Obținerea unui împrumut pentru studenți pentru a plăti pentru facultate: cum să aplici și alte considerații

Obținerea unei studii superioare este mai scumpă ca niciodată. Taxele de școlarizare s-au mai mult decât dublu în ultimele două decenii. Dacă părinții tăi nu au păstrat niște bani într-un cont de economii și nu te califici pentru o bursă, probabil că va trebui să iei împrumuturi pentru studenți.

În această postare pe blog, vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru studenți, să treceți peste diferite tipuri de împrumuturi pentru facultate și să acoperim cele mai importante considerații.

Cum să obțineți împrumuturi pentru studenți

Dacă decideți să împrumutați bani pentru a vă finanța studiile universitare, veți avea de ales între împrumuturi federale și private pentru studenți. Împrumuturile federale pentru studenți sunt finanțate de Departamentul Educației din SUA. Împrumuturile private pentru studenți sunt disponibile prin bănci, uniuni de credit și alte instituții financiare.

Împrumuturile pentru studenți prin intermediul guvernului federal vin cu câteva avantaje, cum ar fi dobânzi mici, fixe, programe de iertare și opțiuni generoase de amânare. Dar dacă ești un student absolvent sau un părinte care încearcă să finanțeze studiile universitare ale copilului tău, împrumuturile private pentru studenți merită luate în considerare.

Împrumuturi federale pentru studenți

Dacă vă întrebați cum să obțineți împrumuturi federale pentru studenți, veți fi bucuroși să auziți că procesul este relativ simplu. Pentru a solicita un împrumut federal pentru studenți, va trebui să completați și să trimiteți Cererea gratuită pentru ajutor federal pentru studenți sau FAFSA. FAFSA este un formular care colectează informații despre situația dumneavoastră financiară și alte chestiuni relevante. Aceste informații sunt folosite pentru a determina cât de mult din școlarizarea la facultate poate fi acoperită de solicitant. Puteți solicita un împrumut pentru studenți online gratuit. Pur și simplu vizitați site-ul web Federal Student Aid și furnizați informațiile necesare.

Cerințe de informații pentru cererea de împrumut federal pentru studenți

Pentru a aplica pentru împrumuturi pentru studenți, va trebui să furnizați numărul dvs. de securitate socială, data nașterii și numele și adresa colegiului la care intenționați să urmați. De asemenea, va trebui să furnizați informații despre veniturile și bunurile părinților dvs. Dacă sunteți considerat dependent, sunt necesare informațiile părintelui dvs. Dacă sunteți considerat un student independent, va trebui doar să furnizați propriile informații.

Odată ce ați depus FAFSA, guvernul va determina câți bani sunteți eligibil să primiți în împrumuturi federale pentru studenți.

Aplicația FAFSA este actualizată în fiecare an cu cerințele de împrumut pentru studenți. Va trebui să trimiteți un nou formular FAFSA pentru fiecare an universitar în care doriți să primiți ajutor financiar.

Compararea opțiunilor

Informațiile pe care le furnizați în cererea dumneavoastră FAFSA sunt folosite pentru a calcula Contribuția Preconizată a Familiei sau EFC. Aceasta este suma de bani pe care guvernul se așteaptă să contribuiți la școlarizarea dvs. la facultate.

Pe lângă obținerea unui împrumut pentru facultate, îți poți reduce costurile prin pachetele de ajutoare oferite de instituțiile la care aplici. Colegiile determină de cât ajutor au nevoie solicitanții scăzând EFC din școlarizare și alte cheltuieli majore. Unele instituții oferă, de asemenea, granturi care sunt de obicei rezervate studenților cu nevoi financiare specifice.

Când obțineți împrumuturi pentru facultate, este important să vă cântăriți cu atenție opțiunile. Există două tipuri de împrumuturi disponibile de la guvernul federal: împrumuturi subvenționate și împrumuturi nesubvenționate.

Împrumuturile subvenționate directe sunt împrumuturi bazate pe nevoi. Departamentul Educației plătește dobânda pentru împrumuturile subvenționate pentru studenți în timp ce sunteți la școală și în perioada de grație de șase luni. Nu trebuie să începeți să vă rambursați împrumutul subvenționat decât după perioada de grație.

Împrumuturile directe nesubvenționate nu sunt împrumuturi bazate pe nevoi. Sunteți responsabil pentru dobânda din momentul în care împrumutul este plătit până când acesta este achitat integral. Dobânda pentru împrumuturile pentru studenți nesubvenționate poate fi capitalizată (adăugat la suma principală a împrumutului) atunci când introduceți rambursarea.

Cât de mult poți împrumuta?

Suma de bani pe care o puteți lua cu un împrumut pentru studenți de la guvern depinde de o serie de factori, cum ar fi dacă sunteți un student dependent sau independent. Desigur, există limite cu privire la cât de mult poți împrumuta în fiecare an și în total.

Dacă sunteți un student dependent, puteți împrumuta până la 5.500 USD pentru primul an de studiu. Din această sumă, maximum 3.500 USD pot fi subvenționați.

Dacă aveți nevoie de mai mulți bani, îi puteți obține prin împrumutul federal Direct PLUS, care este împrumutat părinților care plătesc pentru educația copiilor lor. Sunt împrumuturi nesubvenționate, adică dobânda lor se acumulează imediat. Rata dobânzii pentru acest credit este de 7,54% pentru anul școlar 2022-2023.

Pentru a obține un împrumut PLUS, părintele va trebui să completeze și să trimită formularul FAFSA. Pentru cei care nu știu de unde să obțină acest tip de împrumut pentru studenți, site-ul Federal Student Aid oferă toate informațiile.

Împrumuturile PLUS necesită o verificare a creditului, dar guvernul nu este atât de strict când vine vorba de elemente negative din istoricul de credit al solicitantului.

Asigurați-vă că trimiteți formularul FAFSA la timp, astfel încât să nu pierdeți nicio oportunitate de ajutor financiar. Totuși, dacă nu sunteți eligibil pentru un împrumut federal pentru studenți, un împrumut pentru studenți privat este o altă opțiune.

Cum să obțineți un împrumut privat pentru studenți

Împrumuturile private pot fi folosite pentru a acoperi diferite cheltuieli, inclusiv taxele de școlarizare și, de obicei, au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile federale.

Pentru a obține un împrumut privat, va trebui să completați și să trimiteți o cerere de împrumut. Dacă nu aveți un scor decent de credit, veți avea nevoie de un cosemnatar care să aibă unul.

Istoricul de credit al studentului joacă un rol în determinarea dacă se califică sau nu pentru un împrumut personal pentru studenți, precum și rata dobânzii. Obținerea unui împrumut pentru studenți cu credit prost este încă posibilă, deoarece există creditori privați care oferă împrumuturi pentru studenți debitorilor cu un scor de credit mai puțin decât perfect.

Principalul dezavantaj al împrumuturilor private pentru studenți este că sunt mai scumpe decât împrumuturile federale pentru studenți. Acestea vin cu dobânzi mai mari care sunt variabile.

Când comparați împrumuturile private pentru studenți, asigurați-vă că vă uitați la rata dobânzii, taxele și opțiunile de rambursare.

Ce ar trebui să iei în considerare atunci când iei un împrumut pentru studenți?

Instituția pe care o alegeți pentru educația dvs. are un impact mare asupra câți bani trebuie să vă împrumutați. Evident, pentru a merge la o școală mai scumpă, îți va cere să scoți o sumă mai mare.

Alege cu grijă școala

Deși nu ar trebui să alegi o facultate pe baza costurilor, trebuie totuși să te gândești la pachetele de ajutor și la împrumutul pe care îl poți obține. Dacă ești foarte îndatorat la absolvire, sănătatea și viața profesională pot avea de suferit. Înainte de a contracta împrumuturi pentru facultate, ar trebui să aveți o idee despre ce doriți să faceți în viață și să vă amintiți că carierele cu salarii bune la nivel de intrare vă pot ajuta să vă plătiți mai repede datoria.

Împrumutați suma de care aveți nevoie

Poate fi tentant să scoți suma maximă pentru care ești eligibil. Dar amintiți-vă, va trebui să plătiți toți acești bani înapoi cu dobândă. Așadar, împrumutați doar ceea ce aveți nevoie și încercați să găsiți alte modalități de a reduce costul educației dvs. De asemenea, puteți solicita ajutor financiar care vă ajută cu taxele de școlarizare și acoperă cazarea.

Care sunt avantajele împrumuturilor federale față de împrumuturile private?

Cea mai bună modalitate de a obține împrumuturi pentru studenți este prin intermediul programelor guvernamentale. Împrumuturile federale oferă o mulțime de avantaje, inclusiv planuri de plată flexibile și dobânzi mai mici decât cele pe care le obțineți cu împrumuturile private. De asemenea, dacă nu puteți găsi un loc de muncă după absolvire sau întâmpinați alte dificultăți financiare, puteți amâna plățile împrumutului federal pentru studenți.

În plus, dacă lucrați în anumite locuri de muncă din serviciul public, ați putea fi eligibil pentru iertarea împrumutului pentru studenți. Aceasta înseamnă că după efectuarea unui anumit număr de plăți, guvernul va ierta soldul rămas din împrumutul dumneavoastră.

Dacă încercați să vă dați seama cum să aplicați pentru împrumuturi pentru studenți fără un scor de credit, amintiți-vă că împrumuturile federale nu necesită un scor bun de credit, spre deosebire de cele private. Deci, dacă nu aveți un scor bun de credit sau un istoric de credit deloc, vă puteți califica în continuare pentru împrumuturi federale pentru studenți.

Pe scurt, ajutorul federal pentru studenți oferă mai multe beneficii și protecții decât împrumuturile private. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că împrumuturile private sunt proaste. Acestea pot fi o opțiune bună dacă aveți nevoie să vă completați împrumuturile federale. Asigurați-vă că vă faceți cercetările și comparați diferiți creditori înainte de a aplica pentru un împrumut student privat.

Concluzie

A ști cum să te califici pentru împrumuturi pentru studenți este o parte importantă a planificării pentru facultate, mai ales dacă nu te califici pentru granturi și burse. Primul pas este să depuneți FAFSA și să luați legătura cu biroul dumneavoastră de ajutor financiar. După aceea, veți dori să începeți să cercetați creditorii și să comparați ratele. În cele din urmă, odată ce v-ați hotărât asupra unui împrumut, asigurați-vă că înțelegeți procesul de rambursare.