Cum să alegi o bancă pentru afacerea ta mică: 4 pași de urmat

Indiferent dacă începeți o afacere sau doriți să schimbați serviciile bancare, este esențial să știți cum să alegeți o bancă pentru afacerea dvs. mică pentru a vă pregăti compania pentru succes. Diferite bănci oferă diferite tipuri de conturi, servicii și niveluri de acoperire națională. Înainte de a începe căutarea, trebuie să determinați care sunt nevoile dvs. bancare și serviciile și caracteristicile bancare de care veți avea nevoie pentru a satisface aceste nevoi.

Am alcătuit această listă de pași de urmat atunci când căutați un cont bancar de afaceri. După ce ați citit această listă, consultați cele mai bune conturi bancare pentru întreprinderi mici pentru rezumate ale opțiunilor dvs. bancare verificate.

Pasul 1: Cunoașteți tipul de cont bancar de care aveți nevoie

O modalitate bună de a elimina imediat lista de opțiuni bancare este să excludeți băncile care nu oferă tipul de cont pe care îl căutați. În general, marile bănci naționale oferă cea mai mare varietate de tipuri de conturi, în timp ce băncile comunitare mai mici și serviciile bancare online sunt mai probabil să se specializeze.

Iată cele mai comune tipuri de conturi bancare de afaceri.

Conturi curente de afaceri

Conturile curente de afaceri și cele personale funcționează foarte asemănător, dar dacă nu sunteți proprietar unic abia la început, nu doriți să vă folosiți contul bancar personal pentru afaceri. Separarea finanțelor personale de cele ale afacerii vă oferă multe beneficii fiscale și legale importante, contribuind în același timp la reducerea probabilității de a vă confrunta cu un audit IRS.

După cum v-ați putea aștepta, un cont curent de afaceri este cel mai bine utilizat pentru cheltuielile zilnice de afaceri și pentru efectuarea de depozite. Dacă găsiți un cont curent de afaceri care oferă beneficii suplimentare, cum ar fi carduri de debit pentru angajați, este și mai bine.

Conturi de economii de afaceri

Un cont de economii de afaceri seamănă foarte mult cu un cont de economii personal. Majoritatea proprietarilor de afaceri nu ar trebui să-și folosească conturile personale de economii în scopuri comerciale din aceleași motive enumerate mai sus.

Păstrarea fondurilor în contul dvs. de economii de afaceri este o modalitate convenabilă de a stoca fonduri pe termen scurt. Și dacă furnizorul dvs. bancar oferă conturi de economii de afaceri cu randament ridicat, puteți beneficia de fapt de creșterea ratelor dobânzilor de astăzi. Cele mai bune conturi de economii de afaceri cu randament ridicat oferă un APY de 2%-4% și mai mult.

Certificate de depozit

Certificatele de depozit (CD) sunt conturi de economii unice în care stocați bani pentru o perioadă de timp prestabilită. În schimbul renunțării la controlul fondurilor dumneavoastră pe întreaga durată a termenului, veți câștiga dobânzi mai mari decât ați avea cu conturile de economii obișnuite, care vă permit să efectuați retrageri oricând doriți.

Proprietarii de afaceri care doresc să câștige dobândă suplimentară din fondurile de rezervă la care nu vor avea nevoie de acces în viitorul apropiat ar trebui să ia în considerare utilizarea unui CD.

Conturi de piata monetara

Un cont de piața monetară este un cont purtător de dobândă care seamănă în anumite privințe cu un cont de economii, deși conturile de pe piața monetară vă permit de obicei să plătiți facturi, să scrieți cecuri și să utilizați un card de debit legat de contul dvs. În plus, ratele dobânzilor legate de conturile de pe piața monetară sunt în mod normal nivelate, adică cu cât soldul este mai mare, cu atât vei câștiga dobânzi mai mari.

Conturile de pe piața monetară pot suna ca niște conturi curente cu dobânzi mai mari. Cu toate acestea, majoritatea conturilor de pe piața monetară oferite de bănci limitează numărul de retrageri și transferuri pe care le puteți face pe lună, așa că nu este chiar potrivit ca înlocuire a unui cont curent.

Pasul 2: Stabiliți cum să alegeți o bancă care vă îndeplinește obiectivele de afaceri

De la marile bănci naționale la uniuni de credit până la bănci doar online, multe tipuri de instituții oferă acum servicii bancare. Fiecare formă de activitate bancară are propriul său set de avantaje și dezavantaje pentru proprietarul unei mici afaceri.

Băncile Naționale

Pro

• O mulțime de locații
• Cea mai mare varietate de tipuri de conturi și produse de împrumut oferite
• Majoritatea furnizorilor oferă aplicații bancare mobile de calitate

Contra

• Dobânzi în general scăzute la conturile de economii
• Împrumuturile sunt greu de calificat
• Serviciu impersonal pentru clienți

Bănci regionale și comunitare

Pro

• În general, rate mai competitive la conturile de economii și împrumuturi
• Multe bănci regionale/comunitare sunt CDFI-uri
• Serviciu clienți mai personalizat decât băncile mari

Contra

• Mai puține sucursale decât oferă băncile mari
• Rețele mai mici de bancomate
• Este posibil să nu ofere servicii pentru clienți 24/7

Uniuni de credit

Pro

• Instituții non-profit conduse colectiv de membri
• Rate mai bune și comisioane mai mici pentru împrumuturi și conturi de economii decât băncile mari
• Serviciu clienți mai personalizat decât băncile mari

Contra

• Mai puține sucursale și mai puține produse financiare oferite decât băncile
• Banca online poate fi mai puțin avansată
• Este posibil să nu ofere servicii pentru clienți 24/7

Bănci online

Pro

• Rate mai bune și comisioane mai mici pentru împrumuturi și conturi de economii decât băncile mari
• Majoritatea au site-uri web de top și aplicații bancare online
• Toate funcțiile pot fi efectuate online

Contra

• Rețele de bancomate mai mici — este posibil să suportați taxe de bancomate mai des
• Nu puteți depune numerar decât dacă banca dvs. online este conectată la bancomate care acceptă numerar
• Servicii limitate oferite

Neobanci

Pro

• Aplicații bancare mobile cu instrumente online avansate și taxe mici (unele nu au comisioane de verificare deloc)
• Multe neobanci oferă împrumuturi, conturi de creditare și carduri de credit corporative
• Funcții unice bazate pe tehnologie, cum ar fi accesul timpuriu la depozitele directe

Contra

• Opțiuni limitate de servicii pentru clienți
• Servicii limitate disponibile
• O neobancă este parteneră cu băncile, dar nu este o bancă în sine și este mai puțin reglementată decât o bancă reală

Pasul 3: Stabiliți cât de importante sunt serviciile personale pentru dvs

În ceea ce privește serviciile bancare și alte servicii, unii proprietari de afaceri preferă atingerea personală. Dacă doriți să aveți posibilitatea de a intra într-o sucursală a unei bănci familiare și de a vorbi cu ființe umane vii care vă pot accesa conturile, pot discuta despre opțiunile de împrumut și vă pot ajuta la rezolvarea oricăror probleme pe care le aveți, avantajele care pot veni cu băncile doar online, cum ar fi comisioane mai mici , dobânda mai mare la depozite și instrumentele de bugetare (în cazul neobancilor) nu vor merita pentru dvs.

Pe de altă parte, dacă nu doriți să aveți interacțiuni în lumea reală cu reprezentanții băncii dvs. și sunteți confortabil să faceți totul online, vă veți bucura de avantajele serviciilor bancare doar online și nu vă va deranja lipsa construirea de relații personale sau accesul la servicii precum conturi de asigurări și de brokeraj.

Pasul 4: Stabiliți ce caracteristici bancare sunt cele mai importante pentru dvs

Nicio opțiune bancară nu oferă tot ce este mai bun, așa că găsirea contului bancar de afaceri care se potrivește nevoilor dvs. este o chestiune de priorități. Să trecem prin scenariile de afaceri care v-ar putea determina să alegeți un tip de business banking în detrimentul altuia.

• Dacă doriți toate tipurile de servicii financiare disponibile de la o bancă cu sucursale fizice și nu prioritizați găsirea celor mai mici comisioane absolute și cele mai mari rate ale dobânzii la conturile de economii, alegeți o bancă națională sau o bancă regională/comunitară.
• Dacă intenționați să efectuați plăți folosind cecuri, cecuri de casierie sau altă formă moștenită de plată fizică sau dacă doriți să utilizați o cutie de valori, alegeți o bancă națională, o bancă regională/comunitară sau o uniune de credit.
• Dacă doriți servicii bancare cu o anumită legătură cu nevoile comunității sau ale domeniului dvs. de carieră, mergeți la o bancă regională/comunitară sau o uniune de credit.
• Dacă doriți servicii bancare de afaceri fără cerințe minime de sold, fără comisioane de descoperire de cont și comisioane de întreținere lunare mici (sau fără) alegeți o uniune de credit, o bancă online sau o neobancă.
• Dacă doriți cele mai mari APY-uri posibile pe conturile de economii și pe CD-uri, alegeți o bancă online sau poate o uniune de credit.
• Dacă doriți avantaje unice, cum ar fi acces anticipat la depozite directe, conturi de creare de credit și/sau alte instrumente de bugetare, aruncați o privire la neobanci.

Resurse suplimentare pentru a vă ajuta să gestionați fondurile afacerii dvs

Odată ce ați decis ce tip de bancă se potrivește cel mai bine afacerii dvs., s-ar putea să vă întrebați cum să deschideți un cont bancar de afaceri în primul rând. Dacă acesta este cazul, Merchant Maverick vă acoperă.

Odată ce aveți contul bancar al companiei, veți dori să vă configurați afacerea cu alte servicii de calitate care să vă ajute să vă gestionați veniturile, să vă plătiți angajații, să vă protejați activele și multe altele. După cum se întâmplă, Merchant Maverick vă poate îndruma către furnizorii care se potrivesc nevoilor dvs. de afaceri.

• Cea mai bună asigurare pentru afaceri mici
• Cel mai bun software de salarizare pentru afaceri mici
• Cel mai bun software de contabilitate pentru afaceri mici
• Cele mai bune carduri de credit pentru afaceri mici