Cum poți face bani cu criptoactive?

La momentul scrierii, criptomonedele sunt un subiect fierbinte de dezbatere. Unii spun că criptoactivele sunt calea viitorului, iar momentul să intri este acum. Alții vă vor spune că sunt un moft și că investiția în Bitcoin este doar un mod elegant de a vă arunca banii pe fereastră.

Deci cine are dreptate? Sau poate că toate aceste cripto-vorbiri sunt grecești pentru tine și încă te întrebi ce este exact un criptoactiv?

În orice caz, acest articol oferă câteva răspunsuri, oferindu-vă o scurtă istorie a tehnologiei Bitcoin și blockchain, precum și câteva sfaturi utile de investiții și sfaturi de precauție. Viitorul finanțelor este deja aici; singura întrebare este cât va dura lumea să-l recunoască.

Acestea sunt cu siguranță vremuri interesante, dar un cuvânt pentru înțelepți: peisajul criptoactivelor se schimbă rapid, așa că asigurați-vă că urmați sfaturile acestui articol și cercetați-vă multe.

„Cryptoasset” este un termen umbrelă pentru o nouă clasă de active care constă din software și o monedă

Dacă nu ați trăit într-o peșteră de pe o insulă abandonată, probabil ați auzit de Bitcoin până acum. În ultimii câțiva ani, știrile au fost peste tot, la fel ca și o mână de alte criptoaseme – o clasă de active digitale fără precedent, care prezintă câteva oportunități noi palpitante, atât pentru investitorii experimentați, cât și pentru cei amatori.

Iată o definiție mai restrânsă a unui criptoactiv: o marfă constând din software și o monedă însoțitoare.

OK, dar ce anume determină valoarea unui criptoactiv?

Ei bine, valoarea criptoactivelor – la fel ca valoarea altor mărfuri, cum ar fi aurul sau petrolul – depinde parțial de oferta și cererea pieței. Spre deosebire de aur și petrol, totuși, criptoactivele sunt intangibile și, prin urmare, valoarea software-ului (nu a unei resurse fizice) este cea care urcă și coboară în tandem cu vârfurile și văile pieței.

Să aruncăm o privire la Bitcoin pentru a ne face o idee mai bună despre cum funcționează.

Bitcoin, ca toate criptoactivele, constă dintr-un software și o monedă asociată, „bitcoin” – și, prin urmare, spre deosebire de alte active non-criptoase, nu se încadrează într-o singură clasă de active.

Să contrastăm acest lucru cu petrolul, care este clasificat ca activ consumabil/transformabil (sau activ c/t ) – un activ cumpărat de obicei, astfel încât să se poată face altceva din el. Ei bine, componenta software a Bitcoin funcționează în mod similar, deoarece poate fi folosită pentru o serie de scopuri diferite.

Bitcoin, moneda, însă, este similară cu un alt activ; aur, care este clasificat drept activ de stocare a valorii . Deoarece aurul este rar, frumos și util, oamenii din întreaga lume au convenit asupra valorii sale. Criptoactivele funcționează oarecum similar - ca aurul și, spre deosebire de banii eliberați de guvern, există o cantitate finită din moneda fiecărui criptoactiv.

Deci, mulți oameni cumpără bitcoin fără intenția de a-l tranzacționa. Mai degrabă, o lasă în pace și o lasă să aprecieze valoarea în timp, așa cum s-ar putea face cu aurul sau orice alt metal prețios.

Prin urmare, criptomonedele care reușesc vor fi cele care sunt atât utile și funcționează ca un depozit de valoare.

După cum am menționat la începutul articolului, criptoactivele sunt o clasă de active în sine, dar faptul că se încadrează în mai multe clase preexistente le face pe amândouă mult mai atrăgătoare – ca să nu mai vorbim de valoroase – pentru investitorii de astăzi.

Cryptoassets folosesc tehnologia blockchain, care este cu adevărat revoluționară

Bitcoin, ca toate celelalte criptoactive, este susținut de tehnologia blockchain - un termen care este mai des discutat decât este înțeles de fapt.

Deci, cum funcționează blockchain-urile?

Ei bine, un blockchain este practic o bază de date digitală masivă care înregistrează cât de mult dintr-un anumit criptoactiv este deținut de cine.

Spre deosebire de bazele de date bancare, însă, sau de cele ale guvernelor centralizate – care de obicei supraveghează tranzacțiile unei anumite populații – bazele de date blockchain sunt descentralizate. Sunt actualizate în mod constant și operate în întregime de milioanele de oameni care rulează software-ul relevant pe computerele lor.

Să presupunem că decideți să descărcați software-ul Bitcoin. Care sunt proprietățile blockchain-ului pe care ați ajuta să îl susțineți?

În primul rând, este distribuit – adică este public și orice computer, de oriunde, îl poate accesa.

În al doilea rând, este criptografic - adică toate datele sunt criptate cu un cod infailibil generat de computer.

În al treilea rând, este imuabil : este imposibil să ștergi ceva din ea, deoarece baza de date blockchain este în mod continuu sincronizată și înregistrată pe o rețea mondială de computere personale.

În sfârșit, este mereu în creștere.

Fiecare tranzacție Bitcoin este înregistrată și adăugată la baza de date blockchain - și fiecare adăugare formează un nou „bloc”. Calculatoarele care înregistrează aceste tranzacții în baza de date se numesc mineri , iar oricare dintre ele adaugă noul bloc este plătit în bitcoin. Deloc surprinzător, minerii se află într-o concurență constantă, încercând să înregistreze noi tranzacții mai repede unii decât alții.

Deoarece ștergerea a ceva dintr-un anumit blockchain necesită aprobarea unanimă a tuturor celor care rulează software-ul acelui blockchain și, deoarece acel software este adesea public, este mult mai dificil să scapi de tranzacții subterane.

Cifrele nu mint. Și din moment ce o tranzacție va fi finalizată doar după ce a fost verificată de fiecare bază de date blockchain sincronizată, este aproape imposibil pentru o singură persoană – sau chiar pentru un grup bine organizat de criminali – să ascundă orice joc greșit.

Chiar dacă cineva ar reuși să transfere ilicit o grămadă de bitcoin în contul său, acel succes ar fi de scurtă durată. Bazele de date blockchain ar eșua în curând să se sincronizeze, iar greșeala lui ar fi depistată.

Bitcoin, primul criptoactiv de pe piață, i s-a alăturat de atunci mulți alții

Bitcoin este cel mai cunoscut criptoactiv, iar moneda sa valorează cel mai mult pentru că a fost prima de pe piață. Dar există o mulțime de alte criptoactive, iar altele noi sunt create în mod constant.

Geneza Bitcoin este tensă de mister. Se spune că inventatorul Bitcoin – și, prin extensie, al tehnologiei blockchain – este un bărbat pe nume Satoshi Nakamoto. Cu toate acestea, identitatea lui Nakamoto nu a fost încă verificată și există cei care cred că „el” este un grup de oameni.

Adăugând un aer de ciudat acestor origini obscure, ziua de naștere a Bitcoin este de Halloween: în urma crizei financiare din 2008, Bitcoin a intrat pe piață pe 31 octombrie, prezentând o alternativă la sistemul financiar care tocmai eșuase. Scrierile creditate lui Nakamoto arată clar că Bitcoin a fost destinat să fie descentralizat (adică sub controlul unei singure entități) și că, în loc să se bazeze pe încredere, funcționarea sa s-ar baza pe dovezi matematice.

După criza financiară din 2008, o atmosferă generală de furie și dezamăgire a cuprins lumea. Frustrați de sistemul financiar global, oamenii au fost entuziasmați de posibilele soluții – care este exact ceea ce părea să fie Bitcoin. Astfel, Bitcoin a câștigat teren și, în ultimul deceniu, a devenit ceea ce este astăzi.

Dar modelul Bitcoin nu este singurul mod de a face lucrurile. Alte criptoactive și-au făurit propriile căi, fie servind diferite funcții, fie folosind blockchain-uri private.

Cel mai proeminent exemplu este Ethereum. Spre deosebire de Bitcoin, care își folosește blockchain-ul exclusiv pentru tranzacții financiare, Ethereum îl folosește pentru a distribui și a permite crearea în colaborare a software-ului open-source. Iar „activul său nativ” sau moneda, se numește „eter”.

Blockchain-ul Ethereum, ca și cel al Bitcoin, este public, totuși – ceea ce nu este cazul tuturor criptoactivelor.

Monero și Zcash, de exemplu, ambele folosesc blockchain-uri private, ceea ce înseamnă că trebuie să aveți o permisiune specială pentru a accesa blockchain-ul.

În general, serviciile financiare au ales să adopte blockchain-uri private – Monero și Zcash sunt ambele monede – deoarece ambele doresc să profite de eficiența tehnologiei blockchain și să mențină confidențialitatea în tranzacțiile lor financiare.

Lumea investițiilor și a finanțelor se schimbă, iar cei curajoși și bine informați au mult de câștigat

Te-ai gândit vreodată să pui bani la bursă? Este înfricoșător – pentru că, pentru cei neinformați și chiar și pentru cei cunoscători, este foarte greu de prezis ce se va întâmpla. S-ar putea crede, așadar, că investiția în criptoactive, care sunt relativ tinere și volatile, ar fi extrem de periculoasă. Dar este de fapt un pariu destul de sigur.

Criptoactivele precum Bitcoin și tehnologia blockchain cu care sunt susținute pot transforma complet lumea financiară.

Așa cum e-mailurile, cu excepția celor eliminate, tehnologia blockchain poate răsturna sistemele bancare centralizate tradiționale.

Dacă ai ratat boom-ul dot-com de la sfârșitul anilor nouăzeci și începutul anilor – dacă nu ai fost unul dintre cei care au investit în eBay sau Google când erau încă startup-uri obscure – atunci tehnologia blockchain ar putea fi mulliganul tău.

Ca atu, Bitcoin este încă la început.

Un singur bitcoin poate fi destul de scump astăzi, dar se prevede că va exista o mare apreciere a prețurilor în viitor. La momentul redactării acestui articol, volatilitatea Bitcoin – adică fluctuațiile în evaluarea acestuia – s-a diminuat; este un activ mai stabil acum și, deși probabil că nu veți obține profiturile exponențiale ale cuiva care a cumpărat bitcoin în valoare de zece dolari în 2010, probabil că nici nu vă veți confrunta cu pierderi majore.

Și Bitcoin ar trebui să devină mai popular. În prezent, majoritatea companiilor de masă nu acceptă bitcoins, ceea ce face ca acest lucru să fie incomod pentru utilizatori. Dar odată ce Bitcoin câștigă mai multă tracțiune și gradul de utilizare crește, cererea va începe să crească – iar prețul Bitcoin va crește, de asemenea.

Între timp, criptoactivele mai tinere, cum ar fi Ethereum, continuă să fie volatile, o stare în care vor rămâne până când valoarea lor de bază și sistemele de suport se vor dovedi fiabile.

Prin urmare, atenție: înainte de a face o investiție, familiarizați-vă cu riscurile. Altfel, nu vei profita de o oportunitate; pur și simplu vei juca de noroc cu banii tăi.

Investiția în criptoactive nu este lipsită de riscuri; s-ar putea să-ți pierzi banii

Ai răbdare! Înainte de a vă retrage economiile de o viață și de a le investi totul în criptoactive, să aruncăm o privire detaliată asupra unor pericole care merg mână în mână cu investiția.

Pericol numărul unu: problema speculației mulțimilor . Într-un limbaj mai puțin tehnic, este pericolul de a vedea maimuța, de a face.

Acest pericol apare atunci când tone de speculatori amatori încep să investească pentru că văd alți oameni făcând asta. Niciunul dintre ei nu știe prea multe despre valoarea reală a activului în care investesc și nici nu a luat în considerare raționalitatea investiției lor. Pur și simplu urcă în vagon.

Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când speculatorii profesioniști, care, spre deosebire de investitori, nu sunt interesați de adevăratul merit al unui anumit activ, încep să-l cumpere. Acești oameni sunt pur și simplu acolo pentru a obține un profit, așa că încearcă să cumpere când prețurile sunt scăzute și să vândă când prețurile sunt mari.

Acum, dacă mulți speculatori încep să cumpere un singur criptoactiv, ceea ce face ca prețul să crească, atunci și alți speculatori mai puțin experimentați s-ar putea inspira să cumpere. Dacă criptoactivul eșuează cumva sau se dovedește a fi defect sau dacă speculatorii profesioniști vând brusc, acești speculatori amatori vor pierde o mulțime de bani.

Pericolul numărul doi ar putea fi denumit mentalitatea „de data aceasta este diferit”.

Unii oameni vor spune că piețele învață din greșelile lor și astfel, de data aceasta, va exista o mai mare stabilitate. Unii oameni vor spune că criptoactivele nu seamănă cu nimic din ce s-a mai văzut vreodată și așa că, de data aceasta, vechile reguli nu se aplică.

La un nivel, acești oameni ar avea dreptate – criptoactivele sunt diferite. Dar acesta nu este un motiv pentru a lăsa bunul simț să treacă de consiliu.

Sigur, nu este ușor să puneți valoare unui criptoactiv. Sunt pur și simplu prea noi și prea diferite de activele tradiționale. Dar, după cum va fi dezvăluit în curând, există câteva metode destul de fiabile pentru a determina valoarea subiacentă a oricărui criptoactiv.

Așa că nu uitați: investitorii informați sunt bine conștienți de potențialele beneficii masive – atât financiare, cât și de altă natură – pe care criptoactivele le pot oferi. Dar ei sunt la fel de conștienți de potențialele pericole ale investițiilor.

Diversifică-ți activele astfel încât să nu existe corelații sau corelații negative

Acum că sunteți familiarizat cu pericolele investițiilor, să explorăm câteva dintre punctele mai fine ale investiției. Atunci când îți construiești portofoliul de investiții, există două lucruri care ar trebui să fie în prim-planul minții tale: corelarea și diversificarea .

Investițiile ar trebui să funcționeze împreună, fiecare activ completându-le pe toate celelalte.

Acum, probabil că nu veți fi surprinși să aflați că diferitele active reacționează la piață în moduri diferite. Deci, de exemplu, acțiunile nu răspund economiei în același mod ca obligațiunile. Când economia merge bine, prețurile acțiunilor cresc și prețurile obligațiunilor scad. De ce? Ei bine, într-o economie în plină expansiune, investitorii vor să-și pună banii în folosință pe piața de valori, nu să-i ascundă în obligațiuni, care sunt de obicei mai sigure.

Gradul în care răspunsul oricărui activ la piață diferă de cel al oricărui alt activ poate fi descris în termeni de corelație.

De exemplu, acțiunile și obligațiunile au o corelație negativă – adică răspund la evenimentele economice în moduri opuse. Acest lucru este de dorit, dar nu ideal. Cel mai bun tip de corelație este corelația zero , atunci când un anumit tip de eveniment economic afectează un activ, dar nici unul dintre celelalte și invers.

Și aici intervine diversificarea. De exemplu, a avea un portofoliu alcătuit atât din acțiuni, cât și din obligațiuni este un exemplu de diversificare și este o mișcare înțeleaptă, deoarece vei fi pregătit să înfrunți atât boom-uri, cât și crize.

Dar mai există un alt tip de corelație – corelația pozitivă , care, în termeni de acasă, este la fel cu a-ți pune toate ouăle într-un singur coș. Este atunci când același eveniment economic îți afectează toate activele în același mod.

Cu criptoactive, este mult mai ușor să evitați corelația pozitivă și riscul general, deoarece este mai ușor de diversificat.

De exemplu, să presupunem că aveți deja un portofoliu de acțiuni și obligațiuni. Puteți crește diversificarea prin adăugarea de criptoactive, protejându-vă astfel împotriva eșecurilor tradiționale ale pieței, care probabil vor avea un efect redus asupra criptoactivelor dvs. Fie nu va exista niciun efect, deoarece majoritatea criptoactivelor sunt corelate la zero cu piețele tradiționale, fie criptoactivele tale pot crește în valoare, deoarece oamenii ar putea fi frustrați de piața de valori și ar putea apela la criptomonede. Oricum, câștigi.

Puteți cumpăra criptomonede în moduri diferite, dar urmăriți diversitățile de perechi de tranzacționare ale acestora

Poate vă simțiți gata să cumpărați primele dvs. criptoactive. Pare a fi calea viitorului și aveți o idee suficient de clară despre cum să evitați capcanele investițiilor.

Ei bine, pentru a vă cumpăra primele criptoactive, va trebui să vă faceți un cont pe un site de schimb, cum ar fi Bitstamp sau GDAX.

În momentul de față, eterul și bitcoinul pot fi cumpărate cu monedă fiat – adică bani cu o valoare atribuită de guvern, precum euro sau dolari – sau cu (unele) alte criptomonede. Majoritatea criptomonedelor nu pot fi cumpărate cu monedă fiat, deoarece bursele nu doresc ca criptomonedele să devină disponibile pe scară largă înainte ca stabilitatea lor să fie bine stabilită.

Dar odată ce ați cumpărat niște eter sau bitcoin, le puteți folosi pentru a cumpăra orice alt criptoactiv.

O parte din ceea ce face ca criptomonedele să fie atât de utile este cât de repede pot fi transferate. Spre deosebire de moneda fiat, care trebuie transferată de la o bancă la alta, criptomoneda este o utilitate MoIP ( Money-over-Internet-Protocol ) și, prin urmare, poate fi trimisă la un alt computer instantaneu.

Înainte de a începe tranzacționarea, totuși, ar trebui să înțelegeți puterea monedei pe care doriți să o cumpărați.

O modalitate de a face acest lucru este să analizați diversitatea perechii de tranzacționare a criptoactivului , care este măsurată prin câte monede fiduciare și/sau criptomonede pot fi folosite pentru a cumpăra acel criptoactiv. Cu cât un criptoactiv are mai multe perechi, cu atât este mai robust și mai fiabil – mai ales când este asociat cu o monedă fiat. Pentru a vedea ce criptoactive sunt asociate cu ce fiat și/sau criptomonede, consultați site-ul CryptoCompare.

Fii inteligent cu privire la investiția ta. Nu vă grăbiți pentru că toată lumea spune: „Cumpărați! Cumpără! Cumpără!" Luați un moment, cercetați puțin și despărțiți-vă de bani numai după ce v-ați familiarizat cu piața.

După ce ați investit într-un criptoactiv, îl puteți stoca în două moduri diferite

Să ne imaginăm că ai făcut-o – ai făcut pasul și ai cumpărat primul tău criptoactiv. Este foarte interesant, dar acum ce? Unde este stocat și cum îl accesați?

Ei bine, asta depinde parțial de tine. Fiecare criptoactiv are o cheie privată care vă permite să o transferați altor persoane care dețin propriile chei private, așa că tot ceea ce implică stocarea este păstrarea acestei chei în siguranță.

Există două moduri de a face acest lucru – unul va face criptoactivul dvs. mai accesibil, dar îl va menține mai puțin sigur; celălalt îl va menține mai sigur, dar îl va face mai puțin accesibil.

Opțiunea numărul unu se numește portofel cald . „Fierbinte”, în acest context, înseamnă conectat la internet. Deci, cheia dvs. privată ar fi stocată în cloud, de exemplu, sau pe un dispozitiv cu acces la internet.

Opțiunea numărul doi este stocarea la rece , ceea ce înseamnă doar stocarea cheii private offline. S-ar putea să utilizați un hard disk protejat prin pin, de exemplu, sau să vă notați cheia privată pe o bucată de hârtie și să o depozitați într-un seif ignifug.

Ambele opțiuni vin cu plusuri și minusuri.

Dacă optați pentru depozitare frigorifică, atunci nimeni nu vă poate accesa bunurile fără să vă fure fizic dispozitivul de depozitare frigorifică. Acest lucru este grozav, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la hackeri, dar vă îngreunează accesul rapid la activele dvs. oricând și de oriunde doriți.

Dar dacă optezi pentru un portofel fierbinte, te faci vulnerabil la hackeri și criminalitatea cibernetică.

Activele pe care le tranzacționați pe o anumită platformă de schimb pot fi de obicei stocate și pe acea platformă, iar acest lucru vă avantajează, deoarece stocarea este de obicei parțial portofel cald, parțial depozitare la rece, cu o terță parte desemnată care vă protejează cheia privată.

O opțiune de stocare populară este Coinbase. Puteți alege între portofele calde și depozitarea la rece protejată de terți.

Dar fiți atenți: nu toate platformele au sisteme de stocare total sigure. Fiți atenți la schimburile care tind să stocheze mai multe active în portofelele fierbinți - acestea sunt cele mai susceptibile de a fi piratate.

Mai sunt câteva lucruri la care investitorul cu adevărat inovator ar trebui să le acorde atenție

Să ne imaginăm că ați cumpărat câteva criptoactive până acum, dar încă nu sunteți sigur cum să calculați riscul pe care îl prezintă fiecare nouă investiție.

Dacă vrei cu adevărat să fii un investitor inovator, trebuie să faci mai mult decât să arunci o privire asupra evaluării unui criptoactiv; trebuie să luați în considerare și cartea sa albă și marginea descentralizării .

Cartea albă a unui criptoactiv este documentul care explică ceea ce face. Ar trebui să prezinte clar modul în care corectează problemele cu care se confruntă alte criptoactive și să descrie, în detaliu, atât modul în care se compară cu concurența, cât și modul în care funcționează.

Cărțile albe trebuie să fie specifice, fără greșeli de scriere și ușor de înțeles. Vagitatea, greșelile de ortografie și inscrutabilitatea sunt toate semnale roșii.

Marginea de descentralizare a unui criptoactiv este, practic, utilitatea sa ca serviciu descentralizat.

Luați Swarm City, de exemplu. Această aplicație rulează pe Ethereum și încearcă să ofere oricui șansa de a-și înființa propriile afaceri, permițându-i să plătească și să fie plătit de la egal la egal, fără ca companiile intermediare, cum ar fi Airbnb și Uber, să ia o reducere.

Mai sunt trei lucruri pe care un investitor inovator le va lua în considerare: comunitate , dezvoltatori și model de emitere .

Un criptoactiv de încredere va fi situat într-o comunitate de încredere și va fi susținut de dezvoltatori competenți. Cu alte cuvinte, oamenii care lucrează la el ar trebui să aibă experiență, iar membrii comunității activului ar trebui să fie implicați, fie investind în activ, fie lucrând ca mineri.

În cele din urmă, un criptoactiv solid ar trebui să aibă un model de emitere corect. Modelele de emitere explică distribuția activelor native – adică cât de mult din monedă va fi distribuită în total – precum și câți mineri și dezvoltatori vor fi și cât de mult din monedă le va fi acordată.

Fii atent la modelele de emitere care răsplătesc în mod nejustificat minerii și dezvoltatorii, oferindu-le astfel putere concentrată asupra activului. Astfel de modele sunt atât nedrepte, cât și periculoase, deoarece alți investitori vor fi la cheremul capriciilor și judecății proaste a minerilor/dezvoltatorilor.

Mai mult, asigurați-vă că oferta inițială a criptoactivului nu este prea mare. Dacă este, valoarea sa va rămâne probabil scăzută din cauza suprasaturarii pieței.

Cam atât. Restul – și cum alegi să investești – depinde de tine!

Concluzie

Criptoactivele reprezintă o oportunitate uriașă de investiții – cea care este rareori disponibilă pentru investitorii începători. Dar, înainte de a sări la capăt, trebuie neapărat să te familiarizezi cu piața și ce înseamnă să investești în criptoactive.

Citiți cărțile albe și acordați atenție marginilor descentralizării; urmăriți diversitățile de perechi de tranzacționare și stocați-vă criptoactivele în siguranță. Și amintiți-vă: s-ar putea să vă pierdeți banii. Dacă cunoașteți riscurile și faceți cercetările, criptoactivele se pot dovedi o investiție grozavă.