Cum pot femeile să preia controlul asupra vieții lor financiare?

Ca femei, ne putem simți incomod când vorbim despre finanțe. Am putea simți că nu am crescut cu cunoștințele potrivite sau poate ni s-a spus că banii nu sunt „treaba femeilor”. Dar în lumea modernă, toți trebuie să avem grijă de finanțele noastre pentru a merge înainte.

Este timpul să renunțăm la stereotipuri. Nu există niciun motiv pentru care să ne sfiim să ne asumăm un interes puternic pentru finanțe. Femeile câștigă mai mult decât oricând și au puterea de a avea succes ca bărbații. Mulți își câștigă acum partenerii de sex masculin. Avem banii; trebuie doar să învățăm cum să profităm la maximum de ea.

În acest articol, veți afla despre instrumentele practice de care aveți nevoie pentru a prelua controlul asupra finanțelor dvs. – de la scăparea de datorii, la protejarea de neașteptate, la economisirea de bani și la construirea averii.

Călătoria ta către succesul financiar începe cu motivația de a face schimbările de care ai nevoie

Dacă ați încercat vreodată să slăbiți și să vă puneți în formă, veți ști că nu există soluții instantanee. Ca și în cazul oricărei alte etape mari de viață, va trebui să fii pregătit pentru schimbări pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Trebuie să-ți permiți să visezi și să fii încrezător că visele tale pot deveni realitate.

Cheia pentru a prelua controlul asupra finanțelor tale este să faci pace cu cel mai mare obstacol mental – greșelile de bani pe care le-ai făcut în trecut. Fixarea pe acestea este ceea ce ne oprește inutil pe mulți dintre noi să mergem mai departe.

Toată lumea face greșeli și irosește bani, dar poți trece de la asta în loc să te blochezi. Primul pas este să le recunoști și să te ierți. Pentru a face acest lucru, poți să-ți notezi sentimentele sau chiar să țipi cu voce tare dacă este nevoie. Să-ți scoți emoțiile reținute acolo este adesea terapeutic și te va ajuta să renunți.

Este o chestiune de determinare interioară de a reuși. Odată ce îți dai seama că trecutul este în trecut, nu va mai trebui să te judeci sau să te învinuiești pentru ceea ce s-a întâmplat deja și te poți concentra asupra viitorului. La fel ca atunci când te angajezi să faci exerciții fizice, poți cumpăra toate echipamentele de lux din lume, dar dacă inima ta nu este în el, nu te va ajuta să-ți construiești acei mușchi.

Următorul pas este să înveți lecțiile din greșelile tale și să începi să-ți schimbi abordarea față de bani.

Pentru a identifica acele lecții, o strategie bună este să ridicați din nou acel pix și hârtie și să faceți o reflecție serioasă. Notați toate întorsăturile greșite pe care le-ați luat cu banii în trecut, indiferent cât de mari sau mici. Și apoi scrieți despre ce puteți învăța din asta și despre cum vă puteți descurca mai bine în viitor.

Aceasta va fi rețeta ta pentru acțiune. De exemplu, dacă în trecut ați avut tendința de a cheltui mai mult decât era necesar pe genți de designer și nu ați făcut niciodată economii, puteți decide să economisiți 5 USD pe săptămână chiar acum. Chiar dacă este o sumă mică, consistența acțiunii este cea care te va pune pe drumul cel bun și te va ajuta să crezi că un viitor financiar diferit este posibil.

Înainte de a începe să acționați, faceți viața mai ușoară organizându-vă finanțele

Nu ai încerca să-ți găsești drumul într-un oraș nou fără o hartă. În mod similar, dacă doriți să obțineți fericirea financiară, este crucial să știți unde mergeți și cum să ajungeți acolo. Organizarea cheltuielilor vă va ajuta să creați o hartă a teritoriului financiar și să găsiți o modalitate mai bună de a-l naviga.

Începeți prin a urmări toate cheltuielile dvs. Notați fiecare tranzacție în primele două săptămâni, examinați-o în fiecare zi și vedeți unde cheltuiți cel mai mult. În acest fel, vei deveni conștient de toate acele obiceiuri proaste în care ai intrat fără să-ți dai seama, fie că e vorba de cheltuirea excesivă sau de întârzierea cu facturile. Și apoi puteți începe să le îmbunătățiți.

Încălcarea unui obicei este adesea o sarcină grea – cercetările arată că durează în medie 66 de zile. Dar înțelegerea cu ce vă confruntați va face procesul mai ușor. De asemenea, este mai ușor să faci schimbări dacă înlocuiești obiceiurile proaste cu comportamente noi și mai bune. De exemplu, dacă observi că te oprești mereu la o cafenea în drum spre serviciu pentru a cumpăra cafea scumpă, poți încerca să iei o altă rută dimineața – și să-ți faci o cafea când ajungi.

O altă parte a organizării este să vă cunoașteți destinația. Aici intervine definirea valorilor și stabilirea obiectivelor.

O modalitate de a face acest lucru este să te așezi și să-ți dai seama ce este cel mai important pentru tine în viață. Vrei să călătorești și să explorezi? Să-ți construiești averea? A da înapoi societății? Nu există răspunsuri corecte sau greșite – este complet personal. Cheia este să fii clar cu privire la valorile tale, astfel încât să poți prioritiza pe măsură ce îți faci planurile financiare.

Următoarea parte este stabilirea obiectivelor. Astfel vei ajunge cu un plan care te poate ghida. Te-ai uitat deja la imaginea de ansamblu când te-ai gândit la valorile tale. Acum faceți-vă visele mai concrete sub forma unor obiective specifice pe termen scurt, mediu și lung. De exemplu, s-ar putea să țintești să fii liber de datorii în cinci ani, să deții o casă în zece și să ai suficient pentru a te pensiona confortabil în 25 de ani.

Odată ce aveți o privire de ansamblu clară asupra peisajului dvs. financiar, puteți trece la pașii specifici care vă vor ajuta să reușiți.

Bugetarea este cheia pentru a profita la maximum de banii pe care îi ai și poate fi făcută într-un stil care ți se potrivește

Un pahar de vin cu un prieten, o cămașă nouă pentru serviciu, o factură uitată – te-ai întrebat vreodată de ce ajungi să te chinui să treci peste ultimele zile înainte de următorul salariu?

Bugetarea este modalitatea de a evita această situație. Înseamnă că tu ești cel care spune banilor tăi ce să facă, în loc să cazi în capcana cheltuielilor neintenționate.

Un buget poate suna restrictiv, dar nu trebuie să fie rigid sau chiar același în fiecare lună. Totul depinde de veniturile și nevoile tale. Lucrul crucial este să vă plătiți mai întâi cheltuielile necesare (cum ar fi chiria și facturile) și apoi să faceți planuri pentru alte cheltuieli, cum ar fi călătoriile sau să vă răsfățați cu o noapte.

Urmărirea tuturor veniturilor și a cheltuielilor dvs. poate deveni complicată, așa că utilizați categorii pentru a vă menține bugetul organizat. De exemplu, chiria și facturile intră sub „esențiale”. De asemenea, este o idee bună să aveți un fond de urgență și niște bani rezervați pentru obiective, cum ar fi economisirea pentru o vacanță sau o casă. O categorie „tot restul” va acoperi restul.

Până acum, puteți vedea de ce are sens să aveți un buget și să vă planificați cheltuielile. Efectuat corect, îți va oferi mai mult control asupra banilor tăi. Dar cum poți să rămâi motivat și să eviți senzația că adaugi doar o altă corvoadă enervantă la rutina ta zilnică deja încărcată?

Pentru a face din bugetul tău un plus pentru viața ta, fă-o într-un stil care ți se potrivește. De exemplu, persoanele cu un venit obișnuit previzibil consideră că este util să-l împărțiți în procente, astfel încât să alocați, să zicem, 30 la sută chiriei, 20 la sută obiectivelor dvs. și așa mai departe. Alții se descurcă mai bine cu stilul de modă veche al bugetului de numerar în plicuri, în care puneți deoparte sume de numerar specifice pentru fiecare categorie, în funcție de cât aveți în mână. Iar pentru nativii digitali, există o mulțime de aplicații care automatizează urmărirea, astfel încât tot ce trebuie să faci este să te înregistrezi în mod regulat.

Un alt truc pentru a face bugetul plăcut este să vă amintiți să includeți recompense. Asigură-te că le folosești pentru lucruri care te fac cu adevărat fericit, cum ar fi petrecerea timpului cu cei dragi.

Datoria poate fi copleșitoare, dar cu noi priorități și cu strategia corectă, poți trece peste ea

Este ușor să te descurajezi chiar și de o sumă mică de datorii, mai ales dacă tot plătești pentru lucruri care au devenit deja amintiri îndepărtate, cum ar fi acei ani de studenție fără griji.

Primul pas este să obțineți o imagine clară a situației dvs. Începeți prin a nota tot ce datorați. Descoperiți toate extrasele de card de credit, descoperirile de cont și împrumuturile pentru a crea o imagine de ansamblu detaliată. Poate fi dureros, dar te va ajuta să iei decizii bune mai târziu.

Pentru început, vă va permite să distingeți datoria bună de datoria neperformantă și, astfel, să vă dați seama ce să rezolvați mai întâi. Datoria bună este o datorie care are potențialul de a vă aduce beneficii financiare – cum ar fi o ipotecă. Este încă o datorie, dar este posibil ca casa ta să crească în valoare și, cel puțin, vei ajunge să o deții la sfârșit. Datoriile rele, pe de altă parte, nu sunt altceva decât o datorie. Soldul unui card de credit este un exemplu excelent, deoarece banii au dispărut de mult și rămâi să plătești pentru lucruri care nu îți aduc nicio valoare financiară acum. Inutil să spun că plata datoriilor neperformante ar trebui să fie prioritatea ta.

Următorul pas este să alegi o strategie pentru a-ți achita datoria. În lumea finanțelor, există două moduri populare de a face acest lucru. Prima este metoda bulgărelor de zăpadă. Pentru a face acest lucru, începeți cu cea mai mică dintre toate datoriile dvs. și abordați-o mai întâi. Apoi te întorci la următorul cel mai mic și continuă până când datoriile tale dispar una câte una. Este foarte motivant, deoarece se vede rapid efectele. Cu toate acestea, s-ar putea să ajungi să plătești mai mult pe termen lung, deoarece vei continua să plătești dobândă pentru cele mai mari datorii tale.

A doua abordare este metoda avalanșelor. Aici începeți cu datoria care are cea mai mare dobândă. Prin reducerea sumei, reduceți dobânda pe care trebuie să o plătiți în general. Dar poate fi greu. Dacă datoriile tale cele mai mari sunt și cele cu cea mai mare dobândă, probabil că va trebui să aștepți un timp pentru prima ta victorie.

Ce abordare alegi depinde de tine; ceea ce este important este să te ții de plan.

Pentru a-ți construi averea și a-ți pune banii la treabă, începe să investești la bursă

Bursa ar putea părea un univers extraterestru, dar nu este atât de complicată pe cât pare. Oricine poate învăța elementele de bază și nu aveți nevoie de o sumă uriașă de bani pentru a începe.

De ce ar trebui să-ți pese? Investiția este cel mai bun lucru pe care îl poți face cu banii tăi pe termen lung, pentru că așa cresc banii tăi.

Se rezumă la un singur cuvânt: compus, procesul prin care investiția îți crește averea. Funcționează așa. Când câștigați dobândă din investiția dvs., dobânda este adăugată la soldul dvs. Între timp, soldul continuă să câștige dobândă, ceea ce înseamnă că dobânda acum câștigă dobândă pe sine. În timp, asta se va adăuga cu adevărat.

De exemplu, imaginați-vă că începeți cu 1.000 USD și câștigați 10% dobândă. Într-un an, vei avea 1.100 USD. Dar în anul următor, cei 100 USD în plus vor aduce și dobândă. Deci, la sfârșitul anului doi, veți avea 1.210 USD. Și în anul următor, va fi o sumă suplimentară de 110 USD care va face bani pentru tine. În fiecare an, suma realizată fără niciun efort suplimentar crește. În 25 de ani, veți fi câștigat mai mult de 9.000 USD din acea investiție inițială, chiar dacă nu mai puneți bani în acel cont.

Beneficiile investiției sunt clare, dar de unde începeți? Să ne luăm în considerare câteva principii de bază.

În primul rând, este important să înțelegem că investiția este o strategie pe termen lung. Piața de valori este greu de anticipat, așa că o scădere temporară ar putea duce la pierderi pe termen scurt. Dar, în medie, pe termen lung, tendința este ascendentă. Pentru a profita de acest lucru, luați în considerare ceva de genul pensionării: un obiectiv perfect de investiții pe termen lung .

Un alt lucru pe care trebuie să îl luați în considerare atunci când vă gândiți la investiții este cât de mult risc vă puteți asuma sau toleranța dvs. la risc . Toate investițiile vin cu un anumit risc de a pierde banii. Când începi să cercetezi investiții, le poți compara după profilul lor de risc, măsură care îți spune cât de riscantă este o investiție. Ca începător, este o idee bună să optați pentru posibilitățile cu risc scăzut în timp ce încă vă dați seama de toate.

Odată ce sunteți mai experimentat și confortabil în investiții, puteți începe să explorați opțiunile cu risc mai ridicat. Între timp, nu te lăsa intimidat de toate opțiunile și ai curajul să iei propriile decizii.

Creditul poate fi un lucru bun atâta timp cât știi cum să-l folosești în avantajul tău

Intenționați să cumpărați o casă sau visați să vă deschideți propria afacere? Dacă nu ești deja bogat, vei avea nevoie de credit pentru a face aceste lucruri.

Deși nimeni nu dorește să se îndatoreze și să nu le poată plăti înapoi, creditul este ceea ce vă permite să utilizați oportunitățile financiare care vă vor ajuta să vă creșteți averea și să duceți genul de viață pe care vi-l doriți.

De exemplu, închirierea unui apartament, aprobarea pentru un credit ipotecar sau chiar obținerea unui contract telefonic sunt mult mai ușor de făcut dacă aveți un scor bun de credit - o măsură care le spune furnizorilor de împrumuturi și servicii cât de mult riscați sunteți atunci când este vorba de a plăti ceea ce datorezi.

Prin urmare, este logic să vă familiarizați cu scorul dvs. de credit și să înțelegeți ce se întâmplă în el pentru a vă asigura că puteți utiliza creditul cu înțelepciune. Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul dvs. de credit, o înregistrare a cât de bine ați fost cu plata împrumuturilor și facturilor. Și toate acestea sunt documentate în raportul dvs. de credit, pe care puteți și ar trebui să îl accesați pentru a verifica acuratețea acestuia.

După ce v-ați dat seama care este înregistrarea dvs. actuală, puteți începe să luați măsuri pentru a vă asigura că aveți un scor de credit excelent.

Acest lucru înseamnă, evident, că ar trebui să vă plătiți facturile la timp. Dar ar trebui să vă plătiți și datoriile și – poate în mod surprinzător – să nu vă închideți conturile cardului de credit. Atâta timp cât plătiți la timp, păstrarea unui card de credit va avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. Este o modalitate de a construi o evidență consistentă a plății facturilor atunci când acestea sunt scadente.

Pe de altă parte, dacă scorul tău de credit este slab, nu dispera. Este un mit că creditul prost nu poate fi reconstruit. Este complet posibil să o îmbunătățiți în timp lucrând la acele obiceiuri proaste, transformându-le în unele bune, plătind facturile la timp, gestionând datoriile și ajungând la înțelegeri cu agențiile de colectare, dacă este necesar. De asemenea, poate fi o idee bună să obțineți consiliere sau îndrumare profesională pentru a vă ajuta să curățați tabloul.

Indiferent care este situația în care vă aflați, asigurați-vă că țineți cont de creditul dvs. pentru a evita surprizele nedorite.

A te proteja de eșecuri neașteptate este esențială pentru sănătatea financiară

Ce ai face dacă apartamentul tău ar arde? Sau ai fost lovit de o boală gravă? Nimănui nu-i place să se oprească asupra dezastrelor care s-ar putea întâmpla asupra noastră, dar se întâmplă lucruri rele și pot pune într-adevăr o presiune asupra finanțelor noastre.

Din fericire, există măsuri pe care le putem lua pentru a ne proteja de impactul situațiilor de urgență sau al altor evenimente neplanificate. Tipul potrivit de asigurare poate contribui în mare măsură la minimizarea sau evitarea completă a daunelor.

Asigurarea de sănătate și asigurarea auto sunt exemplele evidente; în multe locuri este chiar ilegal să nu le ai. Și există motive întemeiate pentru asta. De exemplu, în SUA, un accident de mașină minor ar putea costa 8.000 USD în reparații și facturi de spital, dar cu asigurare, tot ce ar trebui să plătiți este o deductibilă de 500 USD considerabil mai mică. În plus, planurile tale financiare ar rămâne neafectate.

Dacă te gândești cât ar costa înlocuirea conținutului casei tale sau salvarea vieții câinelui tău în caz de urgență, poți vedea și valoarea altor tipuri de asigurări. În calitate de chiriaș, proprietar de case sau proprietar de animale de companie, este o idee bună să luați măsuri pentru a proteja ceea ce este important pentru dvs. și pentru a evita potențialul de daune financiare.

Dar nu numai evenimentele din viața personală vă pot afecta bunăstarea financiară. Economia poate avea și un impact major. Asta pentru că economiile tind să fluctueze – trec prin cicluri de expansiune și declin. Într-o perioadă de declin – sau recesiune – activitatea economică scade, sunt produse mai puține bunuri și există mai puțină cerere de servicii. Ca urmare, disponibilizările și șomajul cresc.

Dar chiar dacă îți pierzi locul de muncă, trebuie să mănânci și trebuie plătite facturile, și așa se poate crește datoria. Așa că este o idee bună să ne pregătim pentru o astfel de eventualitate. Pașii esențiali sunt să lucrezi la fondul tău de urgență, să plătești datoriile, să trăiești în limitele posibilităților tale și să creezi diverse fluxuri de venit. Puteți face față unei furtuni economice mult mai ușor dacă aveți cheltuieli de 12 luni economisite și nu vă faceți griji cu privire la datorii.

Și, între timp, puteți folosi baza sigură pe care ați stabilit-o pentru a crea noi oportunități de succes financiar, pe care le vom analiza în continuare.

Puteți câștiga mai mulți bani învățând să folosiți oportunități neexplorate în viața personală și profesională

Femeile au adesea probleme în a cere direct ceea ce merită – mai ales când vine vorba de bani. Dar nu trebuie să fie așa.

Mulți dintre noi ne autoevaluăm în timpul negocierilor salariale. În mod uimitor, statisticile indică faptul că o femeie poate pierde între 1 și 1,5 milioane de dolari de-a lungul vieții sale profesionale dacă nu pretinde pentru salarii mai mari.

Dar există pași concreți pe care îi poți face pentru a deveni un negociator mai bun și pentru a obține salariul mai mare pe care îl meriți. Pe de o parte, este important să faci cercetări cu privire la intervalul de salariu mediu pentru postul tău și să fii realist cu așteptările tale. Pe de altă parte, lucrul crucial este să-ți lași grijile deoparte și să acționezi. De exemplu, ați putea să vă pregătiți pentru o întâlnire despre salariu amintindu-vă ceea ce vă face deosebit de unic și valoros pentru angajator și chiar să exersați ceea ce veți spune în fața oglinzii.

Dar asta nu este singura modalitate de a-ți îmbunătăți veniturile. Dacă te uiți în afara slujbei tale și te gândești la lucruri la care ești bun și care îți plac, poți găsi oportunități neașteptate de a câștiga niște bani în paralel. Indiferent dacă se coace sau se vinde online, posibilitățile sunt nesfârșite.

Pentru a avea o agitație secundară de succes, primul lucru de făcut este să ai un plan de organizare a afacerii tale. Desigur, trebuie să aveți latura financiară rezolvată. Aceasta este întrebarea cum vor fi câștigați banii. Include gândirea la probleme precum stabilirea prețurilor, acoperirea cheltuielilor de afaceri și pregătirea unui buget. Trebuie să o planificați până la fiecare detaliu, inclusiv lucruri precum plata pentru găzduirea site-ului.

Dar trebuie să vă întrebați și ce fel de valoare și experiențe doriți să oferiți și ce înseamnă asta în termeni practici. Spuneți că doriți să creați un nou brand de lux. Cum veți transmite acea experiență de lux clienților? Ce trebuie să ai în loc pentru ca asta să se întâmple? Se poate reduce la detalii precum ambalarea și designul potrivit pentru site-ul web. Și nu uitați să vă gândiți la logistică, cum ar fi cum veți livra de fapt mărfurile.

A câștiga bani din ceva ce îți place este atât personal, cât și financiar, așa că înfruntă-ți temerile și creează strategia de care ai nevoie pentru succes.

Concluzie

Ca femei, am fost crescute cu o mulțime de bagaje mintale care ne împiedică să ne atingem întregul potențial financiar, dar putem face pași concreți pentru a atinge bunăstarea financiară.

Pașii pe care îi putem face includ achitarea datoriilor, negocierea pentru un salariu mai bun și învățarea despre investiții. Indiferent care sunt situațiile actuale de muncă și venituri, puteți prelua controlul asupra banilor, vă puteți elibera de datorii și puteți stabili o bază bună de economii și investiții pentru a trăi viața pe care o doriți.