Ghidul complet pentru asigurarea împotriva inundațiilor

Asigurarea împotriva inundațiilor este ceva ce mulți proprietari de afaceri și proprietari de case trec cu vederea până nu este prea târziu.

Schimbarea tiparelor meteo la nivel mondial ar putea însemna că inundațiile devin o posibilitate înspăimântătoare și costisitoare în viitor, indiferent de locul în care se află afacerea dvs.

Nu așteptați până este prea târziu pentru a căuta asigurarea împotriva inundațiilor. În timp ce afacerea dvs. este în siguranță și podelele sunt uscate, acum este momentul să aflați ce este asigurarea împotriva inundațiilor, cât costă, cum să utilizați asigurarea împotriva inundațiilor în urma unui dezastru natural și dacă ar trebui să blocați o poliță de asigurare împotriva inundațiilor cât mai curând posibil. .

Ce este asigurarea împotriva inundațiilor?

Asigurarea împotriva inundațiilor este un tip specializat de asigurare de proprietate disponibilă atât pentru întreprinderi, cât și pentru proprietarii de case.

Asigurarea împotriva inundațiilor acoperă de obicei daunele structurale și daunele materiale rezultate din prezența apei pe terenul care este în mod normal uscat.

Este posibil să puteți adăuga asigurare împotriva inundațiilor la polița de asigurare existentă a proprietății. De asemenea, puteți fi eligibil pentru Programul național de asigurare împotriva inundațiilor al guvernului, dacă locuiți sau lucrați într-o comunitate participantă.

Cum funcționează asigurarea împotriva inundațiilor?

După ce o inundație vă dăunează afacerii sau casei, vă puteți confrunta cu un proiect de curățare descurajantă, pe lângă stocurile și echipamentele deteriorate și daunele structurale, de la cosmetice la grave. Asigurarea împotriva inundațiilor nu vă va rezolva toate problemele, dar vă va ușura recuperarea după inundații, ajutându-vă să plătiți pentru ca afacerea sau casa să revină la normal.

Dacă trebuie să depuneți o cerere de despăgubire, veți descoperi că procesul funcționează similar cu orice alt tip de reclamație de asigurare. De fapt, deoarece puteți achiziționa o asigurare împotriva inundațiilor de la compania de asigurări care vă protejează deja proprietatea, este posibil să vă puteți începe reclamația vorbind cu un agent de asigurări familiar.

Altă asigurare care acoperă inundațiile

Există modalități, în afară de asigurarea împotriva inundațiilor, de a obține acoperire pentru daunele pe care apele le pot face proprietății și bunurilor dumneavoastră? Din păcate, pentru majoritatea, răspunsul va fi nu. De aceea este atât de important să decideți dacă ar trebui să cumpărați o asigurare împotriva inundațiilor înainte ca apele să înceapă să crească și să vă amenințe.

Polițele de asigurare a proprietății exclud de obicei daunele cauzate de inundații. FEMA definește o inundație ca fiind o condiție generală, temporară, de inundare parțială sau completă a două sau mai multe acri de teren în mod normal uscat sau a două sau mai multe proprietăți care rezultă dintr-o revărsare de ape interioare sau de maree, o acumulare neobișnuită și rapidă de ape de suprafață de la orice sursă, alunecări de noroi cauzate de inundații sau prăbușirea terenului de-a lungul țărmului unui corp de apă cauzată de curenți sau valuri care depășesc nivelurile ciclice anticipate.

Rețineți că această definiție a unei inundații nu se aplică daunelor care pot rezulta dintr-un alt tip de „inundație”, cum ar fi o țeavă spartă în clădirea dumneavoastră. Acest tip de daune de apă nu este considerată o adevărată inundație și probabil ar fi acoperit de polița dvs. de asigurare a proprietății.

Deci, ce se întâmplă dacă clădirea dvs. este cuprinsă de ape de inundații și nu sunteți protejat de o poliță de asigurare împotriva inundațiilor? Nu vei fi lăsat pe cont propriu. Puteți fi eligibil pentru ajutor guvernamental prin FEMA dacă zona dvs. a fost declarată dezastru major. În mod similar, este posibil să fiți eligibil să solicitați un împrumut de dezastru al Asociației de Afaceri Mici pentru a vă ajuta să vă reconstruiți afacerea după o inundație.

Organizații precum Crucea Roșie oferă adesea asistență în caz de dezastru, cum ar fi îngrijire medicală, hrană și adăpost, care vă pot ajuta imediat după.

Ce acoperă asigurarea împotriva inundațiilor?

Asigurarea împotriva inundațiilor oferă două tipuri de acoperire: clădire și conținut. Acestea pot fi combinate într-o singură politică sau este posibil să aveți nevoie de planuri separate.

Discutați cu agentul dvs. de asigurări pentru a vă stabili opțiunile.

Ce înseamnă acoperirea cu asigurări împotriva inundațiilor

Conform informațiilor furnizate de FEMA, ar trebui să vă așteptați ca acoperirea clădirii de asigurare împotriva inundațiilor să protejeze:

• Sisteme electrice si sanitare
• Cuptoare și încălzitoare de apă
• Electrocasnice precum frigiderele, aragazele și mașinile de spălat vase
• Covoare permanente, dulapuri, lambriuri și biblioteci
• Jaluzele
• Pereți de fundație, sisteme de ancorare și scări
• Garaje decomandate
• Rezervoare de combustibil, rezervoare și pompe de apă de puț și echipamente pentru energie solară

Ce înseamnă acoperirea conținutului asigurării împotriva inundațiilor

Acoperirea conținutului asigurării împotriva inundațiilor vă protejează proprietatea personală din interiorul clădirii asigurate. Aici sunt cateva exemple:

• Lucruri personale, inclusiv haine, mobilier și electronice
• Perdele
• Cuptor cu microunde, mașină de spălat rufe și uscător
• Unități de aer condiționat portabile și ferestre
• Covoare nepermanente
• Obiecte valoroase, cum ar fi lucrări de artă (se aplică limite)

Ce nu acoperă asigurarea împotriva inundațiilor

Când vine vorba de asigurarea împotriva inundațiilor, sursa apei contează. Chiar dacă daunele pot arăta similare, nu trebuie să vă așteptați ca o poliță de asigurare împotriva inundațiilor să vă protejeze de ploaia cauzată de vânt sau de grindină, de exemplu. Proprietatea dvs. poate fi inundată de un canal de rezervă sau de conducte de apă sparte.

Cu excepția cazului în care daunele aduse proprietății dumneavoastră sunt legate în mod specific de o inundație care îndeplinește definiția FEMA, nu veți putea să vă activați polița de asigurare împotriva inundațiilor pentru a acoperi daunele.

Amintiți-vă, FEMA definește inundațiile ca fiind o condiție generală și temporară care face ca terenul în mod normal uscat să fie parțial sau complet inundat de apă. Două proprietăți adiacente sau mai mult de doi acri trebuie să fie afectate. (Dacă inundația dvs. nu face parte din definiția FEMA, nu aveți ghinion. Vestea bună este că polița dvs. de asigurare a proprietății poate acoperi daunele cauzate de apă cauzate de un canal de rezervă sau o conductă spartă. Consultați-vă agentul pentru detalii. .)

Elementele excluse în mod expres din acoperirea asigurării împotriva inundațiilor pot include următoarele:

• Cheltuielile de trai în timp ce clădirea este nepotrivită pentru ocupare
• Proprietate în afara clădirii asigurate, cum ar fi amenajarea teritoriului, sisteme septice, garduri, punți și terase
• Pierderi financiare cauzate de întreruperea activității
• Valută, metale prețioase, certificate de acțiuni și alte documente valoroase
• Mașini și alte vehicule autopropulsate și piesele acestora
• Bunuri personale păstrate în subsoluri

Cine are nevoie de asigurare împotriva inundațiilor?

Este un mit că singurii oameni care au nevoie de asigurare împotriva inundațiilor sunt cei care locuiesc în zone cunoscute de inundații. Indiferent unde locuiți sau lucrați, probabil că sunteți într-un anumit grad de risc de la inundații, în circumstanțele potrivite. De fapt, conform datelor FEMA, aproximativ 25% din cererile de inundații în fiecare an provin de la oameni care trăiesc în afara unei zone de inundații cunoscute!

Trucul este să echilibrați riscul de inundații cu costul asigurării împotriva inundațiilor. Deși nu puteți prevedea orice potențial de inundații, puteți începe prin a vă evalua riscul. Vizitați Centrul de servicii pentru hărți de inundații al FEMA și introduceți adresa, zona generală sau longitudinea exactă pentru a vă evalua riscul de inundații.

Din nou, conform FEMA, dacă descoperiți că locuiți într-o zonă cu risc scăzut sau moderat de inundații, aveți șanse de cinci ori mai mari de a suferi inundații decât incendii în următorii 30 de ani. Probabil că nu te-ai simți confortabil fără asigurare pentru a-ți acoperi clădirea în caz de incendiu, nu-i așa? Asigurarea împotriva inundațiilor poate fi și mai importantă pentru protejarea proprietății dumneavoastră. Costul asigurării împotriva inundațiilor poate fi o investiție bună.

Cât costă asigurarea împotriva inundațiilor?

Te-ai decis să iei o asigurare împotriva inundațiilor. Super mutare! Următoarele întrebări sunt: ​​cât costă asigurarea împotriva inundațiilor și puteți încadra acoperirea de care aveți nevoie în bugetul dvs.?

Polița medie de asigurare împotriva inundațiilor costă în jur de 700 USD pe an. Când comparați asta cu plata medie de 52.000 de dolari pentru daune de inundații din Programul național de asigurare împotriva inundațiilor, pare o investiție bună, nu-i așa?

Desigur, la fel ca toate polițele de asigurare, prețul pe care îl veți plăti pentru asigurarea împotriva inundațiilor poate depinde de o serie de factori, inclusiv de vârsta clădirii dvs., tipul de construcție și zona de risc de inundații din zona dvs. Este posibil să puteți reduce costul poliței de asigurare împotriva inundațiilor, luând măsuri precum instalarea de scurgeri de podea sau ridicarea structurii.

O altă modalitate de a reduce costul asigurării dumneavoastră împotriva inundațiilor este să vă măriți deductibilitatea sau suma pe care o plătiți din buzunar înainte ca polița dumneavoastră să înceapă să plătească în urma unei inundații. Creșteți-vă deductibilitatea la maximum 10.000 USD și vă puteți reduce prima anuală cu până la 40%.

Puteți seta diferite deductibile pentru clădirile dvs. și acoperirea conținutului.

Cum să obțineți o asigurare împotriva inundațiilor

Vă întrebați cum să obțineți o asigurare împotriva inundațiilor pentru casa sau afacerea dvs.? Puteți achiziționa o poliță de asigurare împotriva inundațiilor de la mii de agenți de asigurări care lucrează la 50 de companii de asigurări din întreaga țară. Aceasta ar putea include agentul de asigurări cu care lucrați deja pentru alte polițe, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă generală, asigurarea de proprietate sau polița proprietarilor de afaceri (BOP).

Dacă locuiți într-o comunitate participantă, este posibil să puteți achiziționa o poliță federală de asigurare împotriva inundațiilor prin Programul național de asigurare împotriva inundațiilor FEMA.

Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, FEMA are resursele necesare pentru a vă ajuta. Începeți prin a utiliza locatorul de furnizori de asigurări împotriva inundațiilor FEMA pentru a găsi un agent care vă poate ajuta să stabiliți o poliță de asigurare împotriva inundațiilor. Pur și simplu selectați numele statului dvs. și veți vedea o listă de furnizori care acoperă zona dvs., completată cu un număr de telefon pentru a vă fi contactat ușor.

Cum să depuneți o cerere de asigurare împotriva inundațiilor

Dacă proprietatea dumneavoastră este afectată de o inundație, raportați imediat pierderea agentului dumneavoastră de asigurări sau transportatorului poliței de asigurare împotriva inundațiilor.

Un ajustator de asigurări va fi desemnat pentru a evalua daunele provocate de inundații, fie de la distanță, fie în persoană. Puteți și ar trebui să vă protejați făcând fotografii sau videoclipuri cu daunele provocate de inundație proprietății dumneavoastră.

Deoarece majoritatea polițelor de asigurare împotriva inundațiilor nu vor acoperi daunele cauzate de mucegai în majoritatea cazurilor, este o idee bună să începeți curățarea imediat ce daunele au fost documentate. Faceți fotografii și videoclipuri atât ale structurilor afectate, cât și ale proprietății dumneavoastră personale înainte de a arunca sau a demonta ceva.

Înregistrați numerele de serie pentru toate echipamentele și aparatele și păstrați chitanțele ori de câte ori este posibil. De îndată ce ați documentat daunele, aruncați articolele care prezintă un risc pentru sănătate, cum ar fi alimentele perisabile și îmbrăcămintea umedă și țesăturile care ar putea începe să mucegăească sau mucegai.

Asigurarea împotriva inundațiilor: concluzia

Asigurarea împotriva inundațiilor nu vă poate proteja pe dumneavoastră sau proprietatea dumneavoastră de creșterea apelor. Dar vă poate ajuta să vă recuperați din daune mai rapid și cu mai puține lovituri în contul dvs. bancar.

Este o idee bună să vă revizuiți periodic polița de asigurare. Contactați-vă agentul și solicitați să vă actualizați asigurarea proprietății comerciale și să discutați despre adăugarea asigurării împotriva inundațiilor.

Dacă în prezent aveți de-a face cu consecințele unei inundații care vă afectează proprietatea, puteți începe procesul de achiziție a asigurării împotriva inundațiilor acum. Cu toate acestea, acoperirea dvs. nu va intra în vigoare timp de 30 de zile și nu va acoperi daunele pe care le-ați suferit deja.

Deși cu siguranță veți dori să adăugați o asigurare împotriva inundațiilor de îndată ce puteți, ați putea, de asemenea, să căutați să obțineți un împrumut de ajutor pentru dezastre pentru afaceri mici de la Asociația pentru Afaceri Mici. Un împrumut vă poate ajuta să vă recuperați de această dată, dar nu amânați achiziționarea unei polițe de asigurare împotriva inundațiilor pentru a vă proteja înainte de următoarea zi ploioasă.

Întrebări frecvente privind asigurarea împotriva inundațiilor