Fintech și Insurtech: digitizarea proceselor pentru a realiza o experiență de succes pentru clienți

Termenulfintech este folosit în mod obișnuit de ceva timp;reprezintăinovația tehnologică aplicată sectorului financiar: o schimbare de paradigmă posibilă prin transformarea digitală.

In ce se traduce? Pe scurt: noi modele de afaceri, noi procese, produse și servicii, dezintermediere, simplificare, noi jucători de pe piață și, prin urmare, multe noi oportunitățide profitat.

Discursul este similar și atunci când vorbim deinsurtech : o etichetă sub care includem tot ce ține de inovația tehnologică digitală aplicată industriei asigurărilor.

Fintech și insurtech , aproape de la sine înțeles, sunt două forțe motrice care urmează aceeași direcțieși se întăresc reciproc.

Pentru a vă face o idee generală despre dimensiunea pieței despre care vorbim, luați în considerare cădoar în prima jumătate a anului 2022, investiția globală în fintech a fost de 107,8 miliarde USD .În ultimele șase luni (a doua jumătate a anului 2021), această cifră a fost de 111,2 miliarde de dolari.

Să trecem la domeniul mai specific alinsurtech .La sfârșitul anului 2021, valoarea de piață era de 3,85 miliarde de dolari. Și estimările de creștere? Sunt impresionante:rata de creștere anuală compusă este estimată la aproximativ 51,7% pentru perioada până în 2030.

Piața italiană de insurtech a început, de asemenea, să se miște într-un ritm bun. În prima jumătate a anului 2022, investițiile au depășit 200 de milioane de euro. Anul precedent, în aceeași perioadă, această cifră a fost de aproximativ 60 de milioane de euro. După cum putem vedea, aceasta a fost o creștere semnificativă, dar Italia rămâne încă în urmă față de alte țări europene precum Germania și Franța. Privit dintr-un alt punct de vedere, am putea spune că există un spațiu foarte mare de creștere în ecosistemul italian fintech și insurtech.

Sectorul asigurărilor a fost inițial reținut pe drumul său către digitalizare de procedurile lente și birocratice care l-au caracterizat întotdeauna, cu atât mai mult în Italia. Dar acum, lucrurile s-au schimbat complet.

Drumul trasat de această schimbare are o direcție foarte clară: merge de la sistemele de identificare și autentificare digitală la colectarea și exploatarea datelor— cel mai valoros activ pentru orice companie în prezent — până lacrearea unei noi relații cu clienții.

În acest post, ne vom concentra pe trei domenii decisive: problemele identității digitale și semnăturii electronice; conservare digitală conformă legal; și, în sfârșit, de la sisteme CRM la CCM care sunt digitale și personalizate.

Identitate digitală și semnătură electronică

Să începem cu conceptul de „ identificare electronică ”, așa cum este definit pe site-ul oficial AGID (Agenția pentru Italia Digitală).

„Identificarea electronică este un proces în care datele personale de autentificare sunt utilizate în formă electronică pentru a identifica în mod unic o persoană fizică și o entitate juridică”.

Pe scurt, este un set de informații care identifică în mod unic o anumită persoană, în cadrul unui anumit sistem informatic.

Nu numai atât: identitatea digitală face posibilă stabilirea faptului că o persoană individuală, la un moment dat, efectuează anumite acțiunionline.

Fără să ne pierdem în tehnicile excesive, să trecem la obiect: prinsistemele de identitate digitală, toate procedurile de on-boarding în asigurări se pot desfășura direct online, fără pași analogici, și totuși cu respectarea tuturor reglementărilor legislative și cu cea mai mare siguranță.

Sistemul de identificare electronică cu care suntem cu toții cel mai familiar este cu siguranță SPID .Conform datelor Digital Italy Agency,numărul total de identități digitale SPID din Italia a depășit 35 de milioane în ianuarie 2023 .

Dintre acestea, peste 6 milioane au fost activate în ultimul an, tendința accelerându-se constant și decisiv, declanșată mai ales de la fazele de urgență ale pandemiei de Covid-19.În 2022, au existat peste un miliard de autentificări cu SPID.

Apoi este problema CIE, Cartea electronică de identitate: până la sfârșitul anului 2022,peste 32 de milioane de italieni dețineau CIE.

Și, desigur, instrumentul de semnătură electronică se încadrează în acest canal.Semnarea documentelor și a contractelor de la distanță și de pe orice tip de dispozitiv, tocmai prin soluții de semnătură electronică, este acum ceea ce se așteaptă utilizatorii. Integrarea acestor instrumente în procesele dumneavoastră este, prin urmare, un pas cheie pentru îmbunătățirea eficienței, dar și pentru a oferi o experiență mai bună pentru clienți.

Foarte pe scurt:adoptarea publică a acestor instrumente este la cote maxime.Și companiile de asigurări trebuie să țină cont de acest fapt și să-l folosească în avantajul lor.

Conservare digitală conformă

Pentru a aborda tema conservării digitale trebuie să stabilim o conștientizare preliminară: aceea a diferenței dintre dematerializare și digitalizare.Procesele de dematerializare se referă la simpla înlocuire a documentelor pe hârtie cu omologul lor electronic. Digitalizarea merge mai departe.

Doar prindigitalizare documentele pe hârtie și procesele analogice pot fi complet eliminate, deoarece omologii digitale preiau valoare juridică și probatorie deplină. Există multe beneficii ale digitalizării pentru companiile fintech și insurtech. În primul rând, seeconomisește bani : acestea sunt costurile directe și indirecte care provin de la hârtie, spațiul de depozitare, poștă etc. Și, când vine vorba de industria asigurărilor, cantitatea de documente poate fi (și aproape întotdeauna) este foarte important.Desigur,economisește și mult timp.

Apoi există eficiența în ceea ce privește timpul de căutare : dezgroparea unui pachet în mijlocul unui munte de hârtii poate să nu fie ușor.Și gândiți-vă cât de complicat poate fi să căutați doar câteva elemente specifice într-un singur document.

Odată cu digitizarea, aceste probleme încetează să mai existe: poți căuta eficient, într-un mod țintit, cu rezultate aproape instantanee.

Cu stocarea digitală standardizată, în plus, riscurile de pierdere, uzură și erori de compilare sunt reduse drastic.

Apoi gândiți-vă la aspectul partajării documentelor întregi sau părți ale acestora : într-un mediu digital totul este simplu și imediat.În analog, același proces este lent, greoi și plin de riscuri.

De asemenea, să nu uităm de aspectultransparenței și, mai presus de toate, de posibilitatea de a exploata depozitul dvs. de documente la diferite niveluricare înainte erau de neconceput. Gândiți-vă la tot ceea ce poate fi declanșat prin analize perspicace ale datelor mari sau – mai mult – la „date inteligente” sau „date profunde”, de care sunt pline documentele întreprinderii.

Dar asta nu este tot. Digitalizareaproduce o serie de oportunități care depășesc simpla îndeplinire:oportunități care încep cu depunerea electronică și apoi impactează într-un mod pozitiv proceseleCRM(Customer Relationship Management) șiCCM(Customer Communication Management).

Ne vom concentra asupra acestor oportunități mai jos, în secțiunea finală a acestei postări.

De la CRM la CCM

Traiectoria din acest post s-a centrat pe domeniile fintech și insurtech, în special pe etapele delicate ale on-boarding-ului. Am început cu instrumente de identificare și autentificare digitală. Și am trecut la subiectul arhivării digitale și stocării reglementate.

Ne rămâne să schițăm un ultim pas, care din multe puncte de vedere este cel mai decisiv.

Cel mai important fruct al arhivării digitale este , de fapt, un sistem CRM(gestionarea relațiilor cu clienții)care este extrem de eficient, inteligent și poate fi folosit la un nivel ridicat de profunzime.Cu alte cuvinte:o mină neprețuită de date despre toți clienții tăi.

În ce se traduce toate acestea? Într-o cantitate fără precedent de cunoștințe despre publicul țintă.

Cunoașterea care, la rândul ei, reprezintă o descoperire în comunicare și în relația dintre compania de asigurări și persoana asigurată.Pe scurt, revoluționarea sistemelorCRM în sens digital are un impact extrem de pozitiv și asupra sistemelor CCM(Customer Communication Management). Și care este cuvântul cheie al CCM-urilor viitorului?Personalizare .

Începând cu analiza datelor, companiile pot construi o comunicare digitală unu-la-unu cu clienții lor.Un adevăratdialog personalizat , bazat pe profiluri de risc individuale, desigur, dar și pe caracteristicile, nevoile și dorințele indivizilor.Atenție la aceste date!Industria asigurărilor este al treilea cel mai mare sector de producție cu cea mai mare rată de „renunțare planificată” : aceasta a crescut de la 19,5% în 2018 la 22,5%astăzi.

Pe scurt, totul se învârte și se va învârti din ce în ce mai mult în jurul problemeireținerii clienților: este prima preocupare și obiectiv pentru companiile din industrie.Iar calea către atingerea acestui obiectiv trece prin capacitatea companiilor de a creao nouă relație cu asigurații individuali.Cu instrumentele oferite de companii specializate precumDoxee , puteți integra instrumente de certificare și autentificare cu instrumentedesemnătură electronică, până la conservarea digitală. În sfârșit, la instrumente personalizate de marketing și comunicare. Nu este surprinzător că un gigant al industriei AXA s-a bazat pe serviciile oferite de Doxee cu scopul de a reduce rata de anulare de către clienți în momentul sensibil al reînnoirii poliței.