Diferența dintre IMPS, NEFT și RTGS: sens și ghid complet

Descoperirile tehnologice ale industriei bancare modifică interacțiunile zilnice și tranzacțiile corporative. Astăzi, puteți face cu ușurință un transfer NEFT sau IMPS în loc să oferiți unui client numerar personal. Numeroase operațiuni financiare pot fi efectuate online sau fără a vizita fizic o locație bancară. Aceste evoluții schimbă rapid modul în care oamenii și organizațiile efectuează operațiunile bancare astăzi. Pentru a transfera și a primi plăți fără probleme, organizațiile folosesc agregatori de plăți în prezent. Deși există numeroase metode de transfer de bani, inclusiv UPI, portofele digitale, cecuri etc. Acest articol va explica diferențele dintre IMPS, NEFT și RTGS.

Se consideră că trei opțiuni de plată digitală — IMPS, NEFT și RTGS — au transformat sectorul bancar indian. Publicul larg a fost informat despre modalități noi și mai bune de a începe operațiunile bancare, deținând în același timp controlul asupra conturilor și făcând acest lucru din confortul casei lor.

Comercianții pot muta rapid banii electronic dintr-un cont bancar în altul folosind sisteme de plată digitale precum IMPS, NEFT și RTGS. Să examinăm aceste diverse forme de sisteme electronice de transfer de fonduri și să aflăm cum diferă între ele.

Ce este IMPS?

National Payments Corporation of India oferă un serviciu de transfer de bani online cunoscut sub numele de IMPS. Face posibil atât pentru oameni, cât și pentru companii să mute electronic bani între conturi bancare. Tranzacțiile IMPS au loc instantaneu, iar serviciul este oferit 365 de zile pe an.

Următoarele sunt caracteristicile IMPS:

• Limita maximă zilnică pentru tranzacțiile IMPS este Rs. 1 lakh.
• Taxele pentru tranzacțiile IMPS variază de la Rs. 5 la Rs. 15, în funcție de condițiile stabilite de bancă.
• Taxele suplimentare pentru servicii pot fi, de asemenea, aplicate tranzacțiilor IMPS.
• O alternativă fiabilă de transfer de fonduri în timp real, care oferă capacitatea de transfer de fonduri interbancare 24 de ore din 24 este un serviciu de plată imediată.
• Cu IMPS, consumatorii pot transfera instantaneu bani între bănci din toată țara într-un mod care este atât sigur, cât și rentabil.
• Atât platformele de internet banking, cât și cele mobile sunt compatibile cu serviciul de plată rapidă.
• Puteți utiliza opțiunea de plată instantanee oricând doriți, inclusiv în weekend și sărbători.
• Prin intermediul platformelor mobile IMPS, utilizatorii pot adăuga beneficiari doar furnizând numărul de mobil al destinatarului și MMID (Mobile Money Identifier)
• Tranzacțiile IMPS pe telefonul mobil nu au nevoie de detalii de cont bancar.
• Banca notifică imediat plătitorul și beneficiarul după finalizarea unei tranzacții IMPS.
• IMPS poate fi utilizat pentru o varietate de tranzacții financiare, inclusiv servicii bancare mobile, primirea de plăți, plata altor comercianți și transferul de bani între conturi bancare.

Tranzacțiile IMPS funcționează după cum urmează:

• Conectați-vă la contul dvs. de internet banking sau mobil.
• Selectați opțiunea „Transfer de fonduri” din pagina principală care se deschide.
• Alegeți „IMPS” pentru un mecanism de transfer de fonduri.
• Pentru a continua, introduceți MPIN-ul dumneavoastră și MMID-ul beneficiarului.
• Introduceți suma necesară de transfer.
• Selectați „Confirmare”
• Este posibil să vi se solicite să introduceți OTP-ul care a fost emis la numărul dvs. de telefon mobil înregistrat pentru a autentifica tranzacția.
• Finalizați tranzacția introducând OTP.

Ce este NEFT?

O altă metodă de transfer de fonduri este NEFT sau National Electronic Funds Transfer, conceput și realizat de Reserve Bank of India (RBI). Face posibil ca oamenii și companiile să transfere electronic bani între conturi bancare. Este un sistem de plată centralizat care este deschis 365 de zile pe an. În plus, puteți solicita transferuri NEFT mergând la filiala băncii dvs.

Următoarele sunt caracteristicile NEFT ca metodă de transfer de bani:

• NEFT este un sistem de plată unu-la-unu.
• Numai băncile care furnizează servicii compatibile cu NEFT pot procesa tranzacții NEFT.
• Este implicată de faptul că tranzacțiile NEFT nu sunt în timp real și că durează câteva zile pentru a fi finalizate.
• Înainte de decembrie 2019, RBI a stabilit ore specifice pentru procesarea tranzacțiilor NEFT. Cu toate acestea, începând cu ianuarie 2020, serviciile NEFT sunt disponibile non-stop, chiar și de sărbători.
• Trebuie să înregistrați beneficiarii pe interfața de internet banking a băncii necesare înainte de a putea trimite bani folosind NEFT.
• Numărul de tranzacții NEFT este nerestricționat.
• Există un cost asociat cu fiecare tranzacție NEFT, care poate fi oriunde de la Rs. 2,5 și Rs. 25 în funcție de suma care se transferă.
• Conform normelor RBI, plățile NEFT sunt procesate și încasate în loturi la fiecare jumătate de oră.

Tranzacțiile NEFT funcționează după cum urmează:

• Conectați-vă pentru a vă accesa contul bancar online.
• Selectați „Transfer de fond” pe pagina de pornire.
• Alegeți „NEFT” din opțiunea drop-down care apare.
• Dacă nu ați făcut-o anterior, vă rugăm să rețineți că trebuie să „Adăugați beneficiar” la lista de beneficiari din contul dumneavoastră.
• Trebuie să selectați opțiunea „Adăugați beneficiar” din pagină pentru a adăuga un nou beneficiar.
• Introduceți informațiile necesare despre beneficiar, inclusiv numele acestuia, numărul contului bancar, IFSC etc.
• Selectați „Confirmați” sau „Adăugați”.
• Pentru a verifica acest pas, vi se va solicita să introduceți OTP-ul emis către numărul dvs. de telefon mobil înregistrat.
• După aceea, acțiunea ta va fi finalizată. Va dura aproximativ 24 de ore până când un beneficiar poate fi adăugat.
• Trebuie să alegeți informațiile beneficiarului (căruia trebuie să trimiteți banii) din lista dvs. de beneficiari după ce beneficiarul a fost adăugat în contul dumneavoastră.
• Introduceți suma necesară de transfer, apoi confirmați tranzacția.
• Suma va fi trimisă din contul dvs. bancar celorlalți când faceți clic pe „Confirmați”.

Ce este RTGS?

O altă metodă de plată care vă permite să trimiteți bani dintr-un cont în altul este cunoscută sub numele de RTGS sau decontare brută în timp real. Cu toate acestea, RTGS este destinat exclusiv tranzacțiilor de mare valoare, spre deosebire de celelalte două metode de plată. Adică, suma transferabilă trebuie să fie de cel puțin 2 lakh Rs.

Următoarele sunt caracteristicile RTGS:

• Prelucrarea tranzacțiilor efectuate folosind RTGS se face pe o bază unu-la-unu.
• Facilitatea RTGS este disponibilă 24/7, în fiecare zi a anului.
• Decontarea brută în timp real este folosită în principal pentru tranzacții de mare valoare.
• Puteți utiliza serviciul RTGS atât online, cât și offline.
• RTGS este o modalitate sigură și securizată de a transfera bani, deoarece este operat de Reserve Bank of India.
• RTGS permite transferuri de bani în timp real.
• Pentru tranzacțiile efectuate prin RTGS, nu se percep taxe suplimentare.
• Serviciile RTGS sunt disponibile 24 de ore pe zi, 365 de zile pe an.
• Folosind servicii bancare online, tranzacțiile RTGS pot fi începute din orice locație.
• Deoarece fiecare tranzacție RTGS este susținută legal, pericolul de fraudă este destul de scăzut.

Tranzacțiile RTGS funcționează după cum urmează:

• Conectați-vă pentru a vă accesa contul bancar online.
• Selectați „Transfer de fond” pe pagina de pornire.
• Alegeți „RTGS” din selecția drop-down care apare.
• Dacă nu ați făcut-o anterior, vă rugăm să rețineți că trebuie să „Adăugați beneficiar” la lista de beneficiari din contul dumneavoastră.
• Trebuie să selectați opțiunea „Adăugați beneficiar” din pagină pentru a adăuga un nou beneficiar.
• Introduceți informațiile necesare despre beneficiar, inclusiv numele acestuia, numărul contului bancar, IFSC etc.
• Selectați „Confirmați” sau „Adăugați”.
• Pentru a verifica acest pas, vi se va solicita să introduceți OTP-ul emis către numărul dvs. de telefon mobil înregistrat.
• Acțiunea ta va fi apoi procesată. Vor trece aproximativ 24 de ore înainte ca un beneficiar să poată fi adăugat.
• Trebuie să alegeți informațiile beneficiarului (căruia trebuie să trimiteți banii) din lista dvs. de beneficiari după ce beneficiarul a fost adăugat în contul dumneavoastră.
• Introduceți suma necesară de transfer, apoi confirmați tranzacția.
• Suma va fi trimisă din contul dvs. bancar către celălalt atunci când faceți clic pe „Confirmați”.

Diferența dintre – NEFT vs RTGS

Factorul de diferențiere	NEFT	RTGS
Suma minimă transferabilă	Re. 1	Rs. 2 lakh
Suma maximă transferabilă	Nu există nicio restricție	Nu există nicio restricție
Tipul așezării	Decontarea în lot a sumei	Suma decontată individual
Timpul de decontare	2 ore	Imediat
Timp de transfer	24/7, 365 de zile pe an	variază în funcție de bancă
Metoda de transfer	Ambele – online și offline	Ambele – online și offline
Costuri suplimentare	Fără taxe	Pentru tranzacțiile de ieșire între Rs. 2 lakh și Rs. 5 lakh, prețul este Rs. 30, iar pentru tranzacțiile de peste Rs. 5 lakh, este Rs. 55.

Diferența dintre – IMPS și NEFT

Diferența dintre – IMPS și RTGS

Concluzie

Chiar dacă NEFT, RTGS și IMPS sunt toate la fel de benefice și utile, fiecare dintre aceste sisteme are avantaje și dezavantaje proprii. Prin urmare, pe baza sumei de trimis, a perioadei de timp care trebuie decontată, a taxelor suplimentare de tranzacție etc., trebuie să alegeți una dintre aceste două opțiuni. De exemplu, IMPS ar trebui să fie alegerea dvs. dacă trebuie să transferați mai puțin de Rs. 2 lakh imediat. Similar cu acesta, RTGS poate fi util dacă trebuie să transferați imediat o sumă de bani mai mare de Rs. 2 lakh.

Întrebări frecvente

1. Care sunt cele mai populare moduri de a transfera bani online?

Răspuns: Transferurile de bani online pot fi efectuate folosind RTGS, IMPS, NEFT, UPI și portofelele digitale, printre alte opțiuni. Fiecare dintre aceste abordări permite transferuri de bani rapide și simple și poate fi efectuată online.

2. Transferul de bani este gratuit?

Răspuns: Majoritatea tranzacțiilor interne includ transferuri gratuite de bani. Pe un anumit mod de transfer de bani, unele bănci pot impune o mică taxă.

3. Cât durează să faci un transfer de bani online?

Răspuns: Este nevoie pur și simplu de o zi pentru a realiza un transfer de bani online. Mai multe opțiuni de transfer de bani, inclusiv UPI sau IMPS, pot fi finalizate imediat.

4. Care este mai rapid IMPS sau NEFT?

Răspuns: Dintre NEFT, RTGS și IMPS, IMPS are cel mai rapid timp de procesare a tranzacțiilor.

5. Când ar trebui să transfer bani folosind RTGS?

Răspuns: Tranzacțiile care trebuie finalizate în timp real și au o valoare minimă de Rs. 2 lakh sunt cele mai potrivite pentru RTGS.

6. Cum funcționează transferurile financiare NEFT?

Răspuns: Sistemul NEFT pune în coadă tranzacțiile pe măsură ce sunt pornite de utilizatori. Aceste tranzacții sunt compensate în loturi la fiecare oră. Trebuie remarcat faptul că tranzacțiile NEFT începute după orele de lucru ale băncii sunt considerate automat tranzacții automate începute utilizând protocoalele Straight Through Process (STP) ale băncii.

7. Câte tranzacții NEFT sunt permise în fiecare zi?

Răspuns: Până când atingeți limita de transfer NEFT predefinită a băncii pentru ziua respectivă, puteți finaliza oricâte tranzacții NEFT doriți.