Capital One VS Chase: comparați conturile curente de afaceri și serviciile bancare

Capital One și Chase Bank sunt ambele bănci solide. Într-o comparație Capital One vs Chase business banking, care dintre ele iese înainte? Vom arunca o privire la taxele acestor bănci, disponibilitatea sucursalelor, ratele dobânzilor și multe altele, astfel încât să puteți decide dacă un cont bancar de afaceri Chase este alegerea potrivită pentru dvs. sau dacă un cont bancar de afaceri Capital One are mai mult sens pentru mica ta afacere.

Capital One VS Chase: comparație de afaceri bancare

Când vine vorba de a decide între Chase vs Capital One business banking, concurența este aproape. Ambele oferă acces la sucursale, depozite în numerar, opțiuni de economisire și acces la credit. Care dintre ele se potrivește mai bine pentru afacerea dvs. mică? Capital One oferă mai multe dintre caracteristicile și instrumentele de care aveți nevoie sau Chase va ieși înainte? Să ne uităm mai atent la fiecare pentru a afla.

Beneficiile Capital One

Capital One oferă servicii bancare de afaceri în cadrul liniei Spark. Proprietarii de afaceri mici care caută o soluție bancară all-in-one care să includă conturi de credit și de economii asigurate de FDIC, servicii pentru comercianți, o rețea de bancomate, plata facturilor și acces la credite vor găsi multe lucruri de care să-i placă la Business Banking Capital One. Cu toate acestea, un fapt semnificativ poate provoca ezitare. În timp ce Capital One operează sucursale fizice, le veți găsi în doar opt state (plus Washington, DC). Deoarece Capital One nu acceptă aplicații online pentru conturile bancare de afaceri, dacă doriți să vă deschideți un cont, va trebui să vizitați una dintre sucursalele Capital One. Capital One business banking acceptă serviciile bancare online, așa că, odată ce ți-ai deschis contul, nu va trebui să vizitezi o sucursală decât dacă vrei.

Beneficiile Chase Bank

Cu locații fizice ale sucursalelor în toate cele 48 de state inferioare, este greu să depășiți Chase business banking pentru un acces ușor. Și un cont Chase Business Complete Checking include o gamă solidă de servicii, inclusiv conturi de cecuri și economii asigurate de FDIC, CD-uri, carduri de debit și de credit și servicii pentru comercianți. Serviciile comerciale Chase, cunoscute sub numele de QuickAccept, sunt integrate în conturile bancare de afaceri, iar dacă utilizați QuickAccept pentru a procesa plățile cu cardul de debit și credit, puteți obține acces la banii dvs. mai repede, cu depuneri în aceeași zi. Chase oferă în prezent un bonus de bun venit, care poate oferi până la 500 USD noilor clienți care îndeplinesc anumite condiții.

Care este diferența dintre Capital One și Chase Bank?

Până acum, comparația noastră Capital One vs Chase a arătat mai multe asemănări decât diferențe, atât Chase, cât și Capital One oferind servicii complete de business banking. Să dezvăluim acest lucru în continuare, cu o listă a serviciilor și caracteristicilor pe care le împărtășesc, urmată de o listă a diferențelor lor.

• Conturi curente de afaceri
• Conturi de economii de afaceri
• Depozite în numerar (cu limite; se pot aplica taxe)
• Carduri de debit
• Plata factura
• Asigurare FDIC
• Online banking
• Rețeaua de bancomate
• Carduri de credit
• Certificate de depozit
• Împrumuturi
• Linii de credit
• Servicii de comerciant
• împrumuturi SBA
• Suport telefonic

Capital One include și...

• APY ridicat (pentru perioada promoțională)
• Tranzacții digitale gratuite nelimitate
• O structură simplă de comisioane, cu comisioane lunare pe care le poți evita prin menținerea soldurilor minime ale contului
• Integrare Xero

Chase include și...

• Bonus în numerar pentru conturi noi
• Limite ale tranzacțiilor gratuite
• Fără depozit minim de deschidere
• Plăți în aceeași zi de la POS-ul intern
• Integrare software de management al finanțelor personale (taxă lunară de 9,95 USD)

Capital One VS Chase: Caracteristici dintr-o privire

O bătălie între Capital One și Chase nu este un meci pentru oricine speră să vadă un knockout. Atât Capital One business banking, cât și Chase Business Complete Checking oferă caracteristicile de bază pe care întreprinderile mici le caută într-un partener de business banking. Acestea includ conturi curente și de economii, o aplicație mobilă puternică, servicii pentru comercianți și acces la creditul de care ar putea avea nevoie afacerea dvs. pe măsură ce vă dezvoltați. Cu toate acestea, fiecare bancă include câteva elemente care îi lipsesc celeilalte. Și acestea sunt informațiile pe care ați putea să le căutați atunci când vă decideți asupra competiției de afaceri bancare Chase vs Capital One.

Accesul rapid la numerar ar putea fi una dintre aceste diferențe pentru afacerea dvs. În timp ce atât Chase, cât și Capital One oferă servicii pentru comercianți, numai Chase oferă acces în aceeași zi la numerar din vânzări efectuate folosind sistemul său POS, QuickAccept. Cele mai multe plăți procesate, aprobate și finalizate până la ora 17:00, ora Pacificului, în fiecare zi, de duminică până vineri, sunt eligibile. Plățile efectuate în afara acestor limite de timp vor fi supuse disponibilității în ziua următoare. Și nu există taxe suplimentare pentru acest acces rapid. Clienții Capital One pot folosi Clover POS pentru a accesa serviciile comerciale ale băncii, dar nu există acces special la numerar din vânzări.

Și vorbind despre numerar, în timp ce atât Chase, cât și Capital One permit clienților de afaceri să depună numerar, fiecare bancă aplică limite la suma pe care o puteți depune gratuit și atașează comisioane la tranzacțiile în exces. Dacă vânzările dvs. sunt mari în numerar, puteți aprecia că Capital One le permite clienților de afaceri să depună până la 5.000 USD în numerar în fiecare lună (în contul de verificare de bază) sau până la 40.000 USD/lună (în contul de verificare nelimitat). Conturile Chase Business Complete Checking permit depozite în numerar de până la 20.000 USD/lună, fără comisioane. După aceste limite, ambele bănci vor percepe comisioane pentru depozitele în numerar.

O ultimă diferență de remarcat: Fiecare dintre aceste bănci are comisioane lunare atașate conturilor bancare de afaceri și fiecare bancă stabilește condiții în care aceste comisioane pot fi scutite. Capital One oferă două tipuri de verificare a afacerilor, pe lângă economiile de afaceri. Aceste conturi vin cu taxe lunare de 15 USD sau 35 USD, care pot fi renunțate cu solduri minime de 2.000 USD sau, respectiv, 25.000 USD. Chase oferă un singur cont curent de afaceri și vine cu o taxă lunară de 15 USD care poate fi renunțată în mai multe moduri diferite. De exemplu, puteți păstra un sold zilnic minim de cel puțin 2.000 USD, puteți cheltui cel puțin 2.000 USD folosind un card de credit Chase Ink Business conectat sau puteți depune cel puțin 2.000 USD de la serviciile comerciale Chase.

Alte produse și servicii Capital One

• Credit One Business
• Card de credit securizat Capital One
• Carduri de credit Capital One Business

Capital One poate fi cunoscut mai ales pentru cardurile de credit pentru consumatori, dar își construiește o prezență puternică și în business banking. Această prezență începe cu o linie de carduri de credit de afaceri care vin cu recompense de călătorie și cash-back. La Merchant Maverick, considerăm că unele dintre aceste carduri de credit pentru afaceri Capital One sunt printre cele mai bune disponibile pentru întreprinderile mici, deoarece nu au taxe suplimentare și oferă recompense excelente și rate rezonabile ale dobânzii. Există chiar și un card securizat Capital One, pentru întreprinderile mici care tocmai încep să-și construiască ratingurile de credit sau care încearcă să repare un rating slab. Puteți citi rezumatul, cu linkul de mai sus, a unora dintre ofertele de carduri de credit de afaceri ale Capital One.

Capital One oferă, de asemenea, împrumuturi pentru afaceri, oferind capital de lucru afacerilor în creștere.

Alte produse și servicii Chase

• Cărți de credit Chase Business
• Chase Pay
• Împrumuturi de afaceri Chase
• Chase Business Cash
• Finanțarea echipamentelor Chase
• Servicii pentru comercianți Chase

Chase oferă o gamă largă de carduri de credit, inclusiv un cuplu care a ajuns pe lista noastră cu cele mai bune carduri de credit pentru afaceri mici. Aceste carduri oferă recompense excelente, inclusiv cash back și oferte generoase de bun venit clienților noi. Chase oferă și împrumuturi de afaceri, inclusiv împrumuturi specializate pentru achiziționarea de echipamente.

Serviciile comerciale Chase sunt foarte apreciate și există o aplicație de plată digitală, Chase Pay, care include portofel digital și opțiuni de plată online.

Recenzii, plângeri și critici ale utilizatorilor

Deși Chase Bank nu este acreditată de Better Business Bureau, BBB menține un profil Chase, cu un rating C și un scor compus de 1,1/5 stele pe baza a 448 de recenzii ale utilizatorilor. Capital One se descurcă mai bine cu BBB, ca o afacere acreditată cu rating A-. Consumer Affairs arată o evaluare compozită de 3/5 stele pentru Chase Bank, pe baza a 782 de recenzii. Capital One merge din nou mai bine, dar mai puțin semnificativ în acest caz, cu un rating de 3,8/5 stele de la Consumer Affairs, pe baza a 2.051 de recenzii ale utilizatorilor.

Este important să rețineți că nu toate recenziile și plângerile despre Capital One sau Chase se referă în mod specific la serviciile bancare pentru afaceri. De fapt, majoritatea par să se refere la carduri de credit, în ambele cazuri. Ambele bănci își adună partea echitabilă de plângeri cu privire la serviciile pentru clienți și tranzacțiile frauduloase. Acesta urmează un model pe care l-am văzut în recenziile pentru serviciile bancare online. Dincolo de aceasta, nu am observat niciun semnal roșu care să ridice îngrijorări serioase despre Capital One sau Chase business banking. Cu toate acestea, merită să vedeți de ce se plâng utilizatorii de la ambele instituții.

Reclamații Chase Bank și probleme obișnuite

JPMorgan Chase este cea mai mare bancă din SUA, cea mai mare dintre „top patru” din industria bancară, cu active de 2,6 trilioane de dolari. Cu o istorie atât de lungă și o bază de clienți atât de mare, nu este surprinzător să găsești un anumit număr de reclamații. Iată ce au de spus clienții Chase banking:

• Serviciu slab pentru clienți
• Răspuns slab la cererile de fraudă
• Întârzieri cu disponibilitatea fondurilor
• Dificultăți cu afacerile internaționale

Reclamații Capital One și probleme comune

Utilizatorii Capital One par deseori să raporteze experiențe variate cu aceleași aspecte ale relaționării cu Capital One. Pentru fiecare reclamație cu privire la serviciul pentru clienți, de exemplu, este posibil să găsiți unul care îl laudă pe reprezentantul serviciului pentru clienți care a ajutat un client într-un anumit caz. Este posibil ca experiențele individuale să varieze într-adevăr atât de mult. Având în vedere acest lucru, iată câteva plângeri comune pe care le-am găsit despre Capital One:

• Serviciu nefolositor pentru clienți
• Probleme cu depozitul direct
• Aplicația Buggy
• Răspuns nesatisfăcător la tranzacțiile frauduloase

Cum să alegi între Chase Bank și Capital One

Vestea proastă, pentru proprietarii de afaceri mici care caută un câștigător clar în acest meci Capital One vs Chase, este că nu există un câștigător clar. Atât Chase, cât și Capital One au multe de oferit clienților de afaceri mici, iar decizia dvs. se va rezuma probabil la preferințele dvs. personale și locația.

Alegeți Chase dacă...

• Doriți acces în aceeași zi la fonduri din vânzări.
• Vrei o bancă cu adevărată acoperire la nivel național, cu sucursale în toate cele 48 de state continentale.
• Afacerea dvs. nu este grea pe vânzări în numerar (până la 20.000 USD/lună).
• Doriți să vă conectați sistemul bancar cu orice sistem de contabilitate pe care îl utilizați și nu vă deranjează să plătiți 9,95 USD/lună pentru a face acest lucru.
• Doriți un cont bancar de afaceri care să vă permită să renunțați la taxele lunare de întreținere fără a vă obliga să mențineți un sold mediu ridicat.

Alege Capital One dacă...

• Locuiți sau puteți vizita unul dintre cele opt state plus Washington, DC, unde Capital One deține filiale fizice.
• Doriți să vă conectați contul bancar de afaceri la unele dintre cele mai bune cărți de credit de afaceri disponibile.
• Căutați o opțiune de economisire cu un APY ridicat (cel puțin pentru o perioadă promoțională).
• Trebuie să puteți depune sume mari de numerar (până la 40.000 USD/lună) și doriți să evitați plata taxelor.
• Utilizați Xero pentru contabilitatea afacerii dvs. și doriți să integrați contabilitatea și serviciile bancare.

Concurenții Chase Bank și Capital One

Ești gata să iei o decizie și să alegi o bancă de afaceri pentru afacerea ta mică? Dacă ați primit suficiente informații și vă simțiți pregătit să alegeți fie Chase, fie Capital One, felicitări! Dar dacă ați citit până aici și încă nu sunteți convins că oricare dintre aceste bănci este potrivită pentru dvs.?

Ați putea începe prin a vă uita la recenziile noastre aprofundate ale conturilor bancare de afaceri. Dacă doriți să fiți sigur că alegeți dintre cele mai bune dintre cele mai bune, s-ar putea să vă simțiți mai confortabil începând cu o listă cu alegerile noastre pentru cele mai bune conturi bancare de afaceri.

Dacă economiile și punerea banilor la lucru pentru dvs. sunt un aspect important, nu treceți peste privirea noastră asupra celor mai bune conturi de economii de afaceri cu randament ridicat.

Întrebări frecvente: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: care este potrivit pentru nevoile dvs. bancare de afaceri?

Indiferent de direcția în care vă conduce decizia, sperăm că această comparație Capital One și Chase v-a ajutat să decideți între două bănci de înaltă reputație care oferă o gamă completă de servicii de afaceri. Fie Capital One, fie Chase pot fi o alegere bună pentru o afacere mică care dorește să înceapă sau să își îmbunătățească relația cu o bancă de afaceri.

Dacă vă alegeți primul partener bancar de afaceri, vă puteți asigura că sunteți gata să deschideți un cont bancar, adunând documentele necesare pentru a deschide un cont bancar de afaceri. În acest fel, odată ce v-ați hotărât, veți fi gata să vă configurați contul și să începeți să vă bucurați de beneficiile care vin din colaborarea cu o bancă de afaceri solidă.