Cum se calculează plățile împrumutului de afaceri

În timp ce un împrumut de afaceri este o injecție rapidă de capital pentru afacerea dvs., costurile asociate cu împrumutul de fonduri în timp s-ar putea să nu se plătească în cele din urmă. De aceea, este important să înțelegeți cum să calculați plățile împrumutului de afaceri pentru a determina dacă rentabilitatea investiției vă va ajuta, nu vă va afecta afacerea.

Iată cum să calculați plata lunară a împrumutului pentru afaceri, astfel încât să știți exact la ce să vă așteptați după primirea fondurilor.

Ce trebuie să luați în considerare înainte de a obține un împrumut pentru afaceri

Înainte de a aplica pentru un împrumut pentru afaceri mici, trebuie să vă asigurați că afacerea dvs. se află într-o poziție financiară pentru a-și asuma datorii. Pune-ți următoarele întrebări:

• Ce probleme ar fi rezolvate prin contractarea unui împrumut pentru afaceri?
• Există alte modalități de a rezolva aceste probleme?
• Puteți reduce cheltuielile în altă parte pentru a rezolva aceste probleme fără a necesita finanțare externă?

În plus, ar trebui să luați în considerare cu atenție obiectivele pe termen scurt și lung ale afacerii dvs. Evaluați (sau creați) planul dvs. de afaceri și determinați dacă un împrumut se încadrează în acel plan.

De ce aveți nevoie pentru a calcula plata împrumutului pentru afaceri

Dacă un împrumut de afaceri pare încă o opțiune financiară solidă pentru afacerea dvs., puteți trece la calcularea plății lunare a împrumutului pentru afaceri. Acest lucru vă va ajuta și mai mult să decideți dacă obținerea unui împrumut va ajuta la stimularea creșterii afacerii dvs.

Pentru a calcula plata împrumutului pentru afaceri, va trebui să știți:

• Rata dobânzii pentru împrumut
• Taxe suplimentare percepute de creditor
• Suma pe care intenționați să o împrumutați
• Durata perioadei de rambursare

Acestea variază în funcție de tipul de împrumut și de creditor, așa că asigurați-vă că faceți cercetări pentru a vă asigura că numerele sunt corecte, astfel încât să puteți calcula cu exactitate plata împrumutului.

Cum se calculează o plată lunară a unui împrumut de afaceri

Iată pașii pe care trebuie să îi urmați pentru a calcula plata lunară a împrumutului pentru afaceri.

Pasul 1: Cercetați creditorii pentru întreprinderi mici

Va trebui să găsiți potențiali creditori pe care să-l cercetați înainte de a calcula o estimare a plăților lunare ale împrumutului. Când cercetați creditorii, căutați:

• Tipuri de credite oferite
• Suma maximă de împrumut
• Ratele estimate ale dobânzii
• Cerințe pentru împrumutați, cum ar fi scorul de credit și venitul anual

Începeți cu alegerile noastre pentru cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici dacă nu sunteți sigur de unde să începeți.

Când ați ales potențialii creditori, va trebui să adunați detaliile discutate mai devreme. Răsfoiți site-urile creditorilor sau contactați un creditor pentru a găsi:

• Ratele dobânzii pentru împrumutul dvs
• Lungimea termenului
• Taxe suplimentare

Odată ce aveți aceste informații, puteți calcula DAE a împrumutului.

Un lucru important de reținut este că termenii, comisioanele și ratele variază în funcție de o serie de factori, inclusiv istoricul personal de credit și politicile creditorului. Deși puteți estima care ar putea fi plățile dvs. de împrumut pe baza informațiilor generale pe care le adunați acum, nu veți cunoaște ratele și condițiile reale decât după ce solicitați împrumutul.

Pasul 2: Calculați DAE împrumutului dvs. de afaceri

Puteți estima costul lunar al împrumutului dvs. calculând rata anuală procentuală (DAE).

DAE este costul total al unui împrumut pe parcursul unui an. Utilizarea APR este o modalitate ușoară de a estima plățile lunare ale împrumutului sau de a compara diferite opțiuni de împrumut.

Pentru a calcula DAE pentru împrumutul dvs., va trebui să știți:

• Principalul (suma împrumutată)
• Dobândă
• Taxe suplimentare adăugate la împrumutul dvs

Formula pentru calcularea DAE poate fi complicată, dar mulți creditori vă vor oferi o gamă estimată de DAE. De asemenea, puteți simplifica procesul cu calculatoarele noastre pentru împrumuturi tradiționale pe termen, împrumuturi pe termen scurt și avansuri în numerar ale comerciantului.

Amintiți-vă, DAE este costul total al împrumutului pe parcursul unui an. Pentru a converti aceasta într-o rată lunară, pur și simplu reduceți DAE cu 12 (numărul de luni dintr-un an). Numărul rezultat va fi rata lunară, care poate fi utilizată pentru a calcula plata lunară a împrumutului.

Pasul 3: Adăugați taxe suplimentare ale împrumutătorului

Nu toate taxele vor fi adăugate la împrumutul dvs. de afaceri.

Dacă este o taxă de inițiere, costuri de închidere sau comision de subscriere, sunt șanse să plătiți asta ca parte a primei plăți lunare sau înainte ca împrumutul să fie plătit. Cel mai probabil, taxele de întreținere vor fi percepute pe toată durata împrumutului.

În timp ce vă puteți folosi DAE pentru a vă da seama de plata lunară, asigurați-vă că luați în considerare aceste taxe suplimentare și luați în considerare aceste taxe suplimentare. Ar trebui să puteți contacta creditorul dvs. și să discutați programul acestor taxe suplimentare.

Cum să utilizați DAE efectivă pentru a calcula plățile împrumutului pentru afaceri

Rețineți că utilizarea DAE pentru a calcula plățile lunare ale împrumuturilor de afaceri funcționează numai pentru împrumuturile tradiționale pe termen lung. Nu va funcționa dacă încercați să calculați plata lunară pentru:

• Credite cu dobândă variabilă
• Credite cu comisioane ascunse
• Împrumuturi pe care le refinanțați sau le plătiți anticipat
• Avansuri în numerar ale comerciantului
• Credite pe termen scurt

DAE efectivă — o DAE estimată — poate fi utilizată pentru a calcula costul avansurilor în numerar ale comerciantului și al împrumuturilor pe termen scurt. Deși puteți calcula acest lucru singur, calculatoarele noastre simplifică această sarcină, astfel încât să vă puteți da seama rapid de costul plăților dvs. de împrumut și să comparați opțiunile.

Rețineți că aceste forme de finanțare vor veni cu DAE mult mai mari decât împrumuturile tradiționale pe termen lung.

Concluzia calculării plăților împrumutului de afaceri

Din păcate, nu există o modalitate perfectă de a calcula plățile lunare estimate pentru un împrumut pentru afaceri mici. Există prea mulți factori care influențează costul unui împrumut, așa că o estimare este la fel de bună.

Cel mai bun pariu este să cereți oricărui potențial creditor să dezvăluie toate comisioanele ascunse, rata dobânzii pe care ați primi-o, DAE a împrumutului și durata termenului de rambursare. Odată ce aveți aceste informații, puteți estima în mod rezonabil plățile lunare.

Nu uitați să luați în considerare taxele suplimentare care nu sunt adăugate la costul împrumutului și penalitățile de rambursare anticipată care pot crește costul împrumutului. Cercetați-vă și asigurați-vă că afacerea dvs. își poate permite să accepte o plată lunară înainte de a trimite o cerere de împrumut.

Întrebări frecvente despre cum se calculează plățile lunare pentru împrumuturi de afaceri