Analiza tendințelor: revoluția Cumpărați acum, plătiți mai târziu
Publicat: 2021-05-10Analiza tendințelor: revoluția Cumpărați acum, plătiți mai târziu
Printre selecția din ce în ce mai mare de opțiuni de plată online, există un nou tip de jucător pe care probabil l-ați observat. Soluția care vi se oferă depinde de locul de unde vii și cu cine faci cumpărături. Fie că Klarna, Afterpay, Sezzle, funcția acestor platforme de plată este aceeași: consumatorii primesc produsul imediat, fără a plăti nimic în avans. Tot ce trebuie să facă este să se angajeze la un plan de plată săptămânal. Uitați de cardurile de credit. Acesta este noua modalitate de a finanța achizițiile online. Bun venit în lumea BNPL: Cumpărați acum, plătiți mai târziu.
Ce este Cumpărați acum, plătiți mai târziu?
Magazinele DTC nu mai trebuie să se bazeze pe bănci și companii de card de credit pentru a-și face produsele mai accesibile. Mulți apelează la startup-uri fintech precum Afterpay, Affirm și Klarna pentru a oferi în schimb finanțare consumatorilor, scrie designerul de site-uri de comerț electronic Kristine Neil. Nu este nimic nou despre planurile de plată în sectorul de retail, notează ea. Dar, spre deosebire de planul de concediu al bunicii tale, în care magazinul deține produsul până când este achitat integral, consumatorii Cumpără acum, plătiți mai târziu, își primesc comenzile imediat.
Sunt multe de iubit despre acest model de plată din punctul de vedere al consumatorului, spune scriitoarea de comerț electronic Francesca Nicasio. Ei trebuie să plătească doar o fracțiune din preț pentru a primi produsul imediat și, de multe ori, nu trebuie să plătească nimic în avans. De multe ori nu există nici interes. Este o opțiune de plată mult mai flexibilă decât cardurile de credit, scrie Maddy Gaiman, Manager US Partner Marketing la compania fintech Klarna. Consumatorii pot distribui plățile pe o perioadă mai lungă decât ciclurile lunare de facturare a cardului de credit, motiv pentru care ratele fără dobândă sunt considerate o formă de credit prietenoasă pentru consumatori.
Cât costă Cumpărați acum, plătiți mai târziu Magazinele DTC?
Dacă consumatorul nu trebuie să plătească nimic în avans și își primește produsul imediat fără să plătească dobândă, care este problema? Magazinele online în sine plătesc prețul pentru această alternativă de finanțare prietenoasă pentru consumatori. Firmele Cumpărați acum, plătiți mai târziu, taxează comercianții cu amănuntul mult mai mult decât emitenții de carduri, explică jurnalistul Tom Richardson. „O taxă tipică de procesare a vizelor în SUA este de 3%”, spune el. „Sezzle percepe comisioane comercianților cu amănuntul în jur de 6% plus 30 de cenți per tranzacție, cu afirmația că aceasta include taxa de card de 3%.
Tarifele exacte pe care firmele Cumpărați acum, plătiți mai târziu le percep comercianților cu amănuntul depind de mai mulți factori, scrie Callie Patteson la Today. Tipurile de produse vândute, perioada de timp în care magazinul a fost în activitate și exact ce articol este achiziționat sunt toate folosite pentru a calcula taxa. Deși taxa este mare, cel puțin magazinele primesc plata integrală în avans de la platforma de plată. Există o ofertă Cumpărați acum, plătiți mai târziu, care contravine tendinței pentru taxe mari, spune Sarah Perez de la TechCrunch. PayPal îmbină opțiunea de plată în 4 rate cu prețul existent, ceea ce înseamnă că magazinele nu trebuie să plătească mai mult pentru a oferi consumatorilor șansa de a întârzia plata.
Care este beneficiul serviciilor Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru mărcile DTC?
Pentru o taxă atât de mare, te-ai aștepta la niște beneficii serioase. Există câteva motive excelente pentru care atât de multe mărci oferă deja această soluție de plată. În primul rând, magazinele tind să genereze mult mai multe venituri. Coșurile de cumpărături devin mai mari și sunt abandonate mai rar atunci când este oferit modelul de plată, potrivit echipei PayBright. Atunci când consumatorii pot extinde plata pentru achiziții mari pe mai multe săptămâni, este mai puțin probabil să sufere de șoc cu eticheta și este mai probabil să facă achiziții mari pe care altfel nu le-ar fi putut permite. Unele companii au raportat creșteri de peste 30% în valoarea medie a comenzii ca urmare a soluțiilor Cumpărați acum, plătiți mai târziu.
Magazinele cu opțiunea tind să convertească și mai mulți cumpărători, scrie Julia Matyunina de la Mobindustry. Acest lucru se datorează faptului că consumatorii sunt mai dispuși să facă o achiziție atunci când pot avea produsul imediat, în loc să fie nevoiți să aștepte cu planuri de amânare.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu, programele pot atrage chiar noi clienți. Creșterea traficului de recomandare este un alt beneficiu al modelului de plată, spune președintele și fondatorul agenției GM Amelia Castellanos. Deoarece firme precum Afterpay fac publicitate mărcilor partenere în directorul lor, magazinele pot atrage cumpărători care altfel nu și-ar fi cumpărat marca.
Creșterea vânzărilor este importantă, dar modelul de plată oferă și o modalitate pentru magazine de a crește loialitatea mărcii, spune Brad Paterson, CEO al companiei globale de plăți Splitit. Cu cât o marcă este văzută că încurajează achizițiile responsabile, cu atât este mai probabil ca un consumator să aibă încredere în acel brand în viitor.
„Comercianții cu amănuntul nu vor ajunge prea departe pe piața actuală încercând să vândă în plus clienții care nu își pot permite produsele”, scrie el. „Opțiunile de plată în rate le permit retailerilor și clienților să se alinieze la valorile lor financiare, cum ar fi respectarea unui buget, evitarea datoriilor și creșterea puterii lor de cumpărare. Cu soluția potrivită, ei ajută, de asemenea, clienții să-și construiască un istoric de credit pozitiv, în timp ce câștigă recompense de la furnizorul de carduri de credit.”
Tot ce strălucește nu este aur
În timp ce Cumpărați acum, plătiți mai târziu, oferă o mulțime de beneficii magazinelor și consumatorilor deopotrivă, există o latură mai întunecată și oarecum tulbure a industriei. În primul rând, este problema accesibilității. La fel ca în cazul cardurilor de credit, ofertele de plată mai târziu sunt accesibile doar dacă consumatorii efectuează plăți la timp, spune Rachel King de la Fortune. „Dacă nu efectuează plăți la timp, din nou, la fel ca în cazul cardurilor de credit, acele penalități se ridică rapid, iar consumatorii se confruntă cu potențialul de a cădea într-o cantitate mare de datorii într-un interval scurt de timp.” De aceea, acordurile BNPL pot fi atât de riscante, spune Ira Rheingold, director executiv al Asociației Naționale a Avocaților Consumatorilor. „Creezi un stimulent pentru ca oamenii să cumpere lucruri pe care nu le pot permite.”
În al doilea rând, este puțin probabil ca aceștia să ajute consumatorii financiar pe termen lung. Spre deosebire de cardurile de credit, majoritatea programelor Cumpărați acum, plătiți mai târziu, nu îi ajută pe consumatori să obțină credit, spune Ted Rossman, analist în industrie la CreditCards.com și Bankrate.com. Afirmă raportează la Experian, dar Afterpay și Klarna nu. Ei vor apela și la agenții de colectare, adaugă el, și vă vor împiedica de la viitoarele planuri de rambursare dacă nu reușiți să efectuați plățile la timp.
Există și o problemă de reglementare. Multe firme BNPL pot eluda reglementările financiare. Afterpay, de exemplu, „înlătură definiția unui împrumut în conformitate cu unele legi din SUA, așa că nu este supus aceleiași reglementări”, spune Stuart Condie de la The Wall Street Journal. Asta nu înseamnă că aceste companii sunt complet eliberate de lege. „Totuși, statul California a ajuns la o înțelegere cu Afterpay în aprilie, cu privire la ceea ce a considerat că sunt practici ilegale, solicitând companiei să ramburseze 900.000 de dolari consumatorilor”, raportează el.
Totuși, înseamnă că aceste companii pot scăpa cu mult mai mult decât companiile de card de credit, spune Alice Tapper, fondatoarea Go Fund Yourself. Nu există reglementări cu privire la modul în care se pot comercializa și nu trebuie să includă informații cheie în reclame sau la finalizarea comenzii. „Acest lucru înseamnă că unii consumatori, în special cei care ar putea fi mai tineri sau mai vulnerabili, se confruntă cu dificultăți financiare.”
Care este viitorul Cumpărați acum, plătiți mai târziu?
În ciuda acelor nori, viitorul Cumpără acum, plătește mai târziu pare foarte luminos. Un raport de la IBIS World prevede că industria va crește cu 9,8% anual în următorii cinci ani, depășind în cele din urmă 1 miliard de dolari. Cu siguranță există destul loc pentru a crește. Unii profesioniști din industrie, cum ar fi co-fondatorul și CEO-ul Simpl, Nityanand Sharma, spun că comerțul electronic se va îndepărta în curând de la cardurile de credit pentru a plăti scheme ulterioare. „Când te gândești la o clasă de consumatori mai conectată, la o clasă de consumatori care se așteaptă la un grad ridicat de transparență și o experiență excelentă pentru utilizator, pur și simplu nu funcționează, de unde iese oportunitatea pentru Pay Later”, explică el.
Firmele Cumpărați acum, plătiți mai târziu, experimentează cu platforme și instrumente axate pe consumatori, scrie Gulnaz Khusainova, CEO și fondator Easysize. Klarna a lansat o aplicație care permite consumatorilor să facă achiziții pentru orice produs cu un card virtual Klarna. Afterpay lansează un produs în magazin și oferă recomandări personalizate bazate pe activitatea unui consumator.
Este posibil ca startup-urile BNPL să nu mai aibă cursul pieței pentru mult timp, totuși, scrie Shannen Balogh la Business Insider. Furnizorii de plăți consacrați, cum ar fi PayPal, oferă deja propriul serviciu Cumpărați acum, plătiți mai târziu. Alți concurenți precum Citibank și American Express lansează, de asemenea, opțiuni de finanțare post-tranzacție la comisioane mult mai accesibile.
Cu toate acestea, startup-urile precum Klarna și Afterpay sunt populare în rândul consumatorilor în acest moment și acestea ar trebui să fie primele soluții cu plata mai târziu pe care magazinele DTC le iau în considerare. Totuși, este important să vă cântăriți cu atenție opțiunile, spune Jake Rheude, vicepreședinte de marketing la Red Stag Fulfillment. Fiecare platformă percepe taxe diferite, are experiențe de utilizator diferite și plătește furnizorii în momente diferite. Fă-ți timp pentru a găsi soluția care funcționează cel mai bine pentru tine.