Tendințele cardurilor de credit de afaceri pentru 2023 și dincolo

Tendințele cardurilor de credit tind să fie strâns legate de tendințele economice în general. Pentru proprietarii de afaceri care se gândesc să aplice pentru un card de credit de afaceri pentru a finanța activitatea de afaceri, să fie conștienți de tendințele din industria cardurilor de credit – și să fie conștienți de ce pot însemna condițiile macroeconomice pentru căutarea unui card de credit de afaceri – este de o importanță vitală.

Să explorăm câteva dintre cele mai recente tendințe ale cardurilor de credit care ar putea afecta industria (și afacerea dvs.) în 2023 și mai departe.

1. Ratele dobânzilor ar trebui să rămână ridicate, așa că luați în considerare un card de transfer de sold

Din martie 2022, rata principală a dobânzii a trecut de la 3,25% la 8%, iar preocupările continue privind inflația înseamnă că este puțin probabil ca Fed să scadă substanțial ratele dobânzilor în curând - dacă este ceva, ratele dobânzilor ar putea continua să crească. Între timp, Federal Reserve Bank of St. Louis raportează că rata medie a dobânzii pentru toate cardurile de credit din SUA a crescut și mai brusc în ultimul timp - începând cu primul trimestru al anului 2023, DAE medie a cardului de credit din SUA este de 20,09%, în creștere față de 19,07% în T4 2022 și doar 16,27% în T3 2022.

În același timp, potrivit Băncii Rezervei Federale din New York, soldul total al cardului de credit al tuturor americanilor a ajuns la 986 de miliarde de dolari în al patrulea trimestru al anului 2022. LendingTree notează că aceasta nu numai că este cea mai mare sumă a datoriei înregistrată de când Fed a început să urmărească în 1999 — este, de asemenea, cea mai mare creștere trimestrială din istoria raportului.

Deci, ce înseamnă toate acestea? Înseamnă că, așa cum datoria americanilor cu cardul de credit a atins niveluri fără precedent și este gata să atingă 1 trilion de dolari pentru prima dată, acea datorie a devenit semnificativ mai costisitoare de deservit. Totul se adaugă la o povară enormă a datoriilor suportată de deținătorul american mediu de card de credit. În astfel de circumstanțe, este imperativ ca proprietarii de afaceri să reducă costurile datoriei cardului de credit și o modalitate de a face acest lucru este cu un card de credit de afaceri de transfer de sold.

Cele mai bune carduri de credit pentru transferul de solduri comerciale vor veni cu o DAE introductivă de 0% pentru transferurile de sold (și poate și achiziții), care durează între nouă și 21 de luni. Majoritatea cardurilor de credit pentru transferul de sold percepe o taxă de transfer de sold de 3-5%, deși câteva astfel de carduri de credit renunță la taxa de transfer de sold pentru transferurile de sold efectuate în decurs de 1-2 luni de la primirea cardului.

2. Cu riscul continuu de recesiune, solicitați o creștere a limitei de credit mai devreme decât mai târziu

Sondajul trimestrial al economiștilor efectuat de Bankrate relevă că, conform previziunilor medii ale experților de la sfârșitul trimestrului I din 2023, există o șansă de 64% ca sistemul financiar să se contracte până la sfârșitul lui 2023. Desigur, instituțiile de creditare devin ursoase în timpul recesiunilor, pe măsură ce se plictisesc ca debitorii să nu își achite datoriile și/sau să declare faliment.

Având în vedere că șansele unei recesiuni iminente rămân ridicate, dacă doriți să vă extindeți creditul disponibil, cel mai bun moment pentru a solicita o creștere a limitei de credit pentru conturile dvs. curente este acum . Dacă așteptați până când condițiile macroeconomice se înrăutățesc, emitentul cardului dvs. de credit poate să nu fie înclinat să își asume riscul de a vă acorda cererea.

3. Poate fi necesar să vă îmbunătățiți sănătatea creditului pentru a rămâne demn de credit

Condițiile economice incerte sunt, de asemenea, probabil să determine emitenții de carduri de credit să-și înăsprească cerințele privind scorul de credit pentru noii solicitanți de carduri. Aceleași îngrijorări cu privire la stabilitatea financiară a debitorilor care îi determină pe emitenții de carduri să fie reticenți în acordarea mai multor credite debitorilor, de asemenea, îi determină să fie mai selectivi în emiterea de carduri de credit, în primul rând, în special carduri destinate debitorilor subprime. Dacă sănătatea dvs. de credit nu este cea mai puternică, acum este momentul să faceți ceea ce este necesar pentru a o consolida.

Din fericire, nu trebuie să plătiți pentru a verifica scorul dvs. de credit de afaceri (sau scorul dvs. de credit personal, de altfel). Cele mai bune site-uri gratuite de scoruri de credit vor ține evidența scorului dvs. de credit (folosind datele furnizate de principalele birouri de credit), pe care le puteți verifica oricând doriți. Unele astfel de servicii oferă, de asemenea, monitorizare gratuită a creditului și alerte de tranzacție, astfel încât să fiți notificat ori de câte ori ceva vă afectează negativ sănătatea creditului.

S-ar putea să credeți că, deoarece știți când ați făcut o achiziție mare sau când ați ratat o plată cu cardul de credit, nu trebuie să fiți avertizat când ceva vă afectează scorul de credit. Cu toate acestea, realitatea este că birourile de credit pot face greșeli care afectează scorurile de credit ale consumatorilor nebănuiți. Dacă vi se întâmplă acest lucru - din nou, acest lucru se întâmplă mai des decât ați crede - doriți să aflați despre asta cât de curând posibil, astfel încât să puteți contesta eroarea din raportul dvs. de credit.

Desigur, este o idee bună să fii conștient de sănătatea creditului tău, indiferent de starea economiei. Ghidul nostru pentru îmbunătățirea scorului de credit al companiei conține o mulțime de informații utile, dar dacă doriți un rezumat rapid, iată câteva sfaturi rapide.

4. Cu ratele dobânzilor care cresc cel mai rapid pentru cardurile de credit de afaceri, luați în considerare utilizarea unui card de credit personal pentru afaceri

Potrivit unui raport recent WalletHub, ratele dobânzilor pentru cardurile de credit de afaceri au crescut cu o rată mai rapidă decât ratele dobânzilor pentru cardurile de credit în ansamblu. Dacă doriți să utilizați un card de credit pentru cheltuieli de afaceri și intenționați să aveți un sold lunar, este posibil să puteți economisi la plățile dobânzilor obținând în schimb un card de credit personal.

Nu este nimic greșit în a folosi un card de credit personal pentru cheltuielile de afaceri - de fapt, cardurile de credit personale sunt reglementate mai strict decât cardurile de credit de afaceri. Legea CARD din 2009 împiedică emitenții de carduri de credit personale să vă ridice DAE peste noapte și să perceapă taxe excesive pentru infracțiuni minore și impune ca orice tarif introductiv să fie oferit timp de cel puțin șase luni. Astfel de prevederi pot fi oferite în mod voluntar de emitenții de carduri de credit de afaceri ca o curtoazie, dar nu sunt obligați legal să facă acest lucru.

O notă importantă: dacă utilizați un card de credit personal pentru a plăti cheltuielile de afaceri, nu utilizați același card și pentru cheltuielile personale. În acest fel, la momentul impozitării, nu va trebui să parcurgeți istoricul achizițiilor cardului dvs. linie cu linie pentru a determina ce achiziții au fost legate de afacerea dvs. și care nu.

Țineți pasul cu tendințele din industria cardurilor de credit

În timp ce urmărirea știrilor din industrie pentru a ține pasul cu tendințele cardurilor de credit vă poate ajuta să luați decizii informate privind cardurile de credit, respectarea celor mai bune practici privind utilizarea cardului de credit va fi întotdeauna în beneficiul dumneavoastră.

• Dacă înclinați să solicitați un card de credit pentru afaceri, consultați ghidul nostru pas cu pas pentru obținerea unui card de credit pentru afaceri, apoi citiți lista noastră cu cele mai bune cărți de credit pentru afaceri.
• În mod alternativ, cardurile de credit corporative pot fi potrivite pentru corporații și startup-uri cu o situație financiară puternică și un potențial ridicat de creștere, dar cărora le poate lipsi o mare parte din istoricul de credit. Dacă acest lucru sună bine, citiți cum să obțineți un card de credit corporativ, apoi verificați cele mai bune carduri de credit corporative disponibile în prezent.
• Dacă aveți în vedere și alte tipuri de finanțare pentru afaceri, verificați cele mai bune opțiuni de împrumut pentru afaceri mici.

Întrebări frecvente: Tendințe privind cardurile de credit de afaceri