Îmbunătățire: o aplicație de înaltă performanță pentru investiții și economii

Profilul companiei este o inițiativă a StartupTalky de a publica informații verificate despre diferite startup-uri și organizații. Conținutul acestei postări a fost aprobat de Betterment .

Când vine vorba de investiții, aproape fiecare individ se așteaptă să nu știe ce face. Oamenii se așteaptă să fie confuzi cu privire la opțiunea de investiție să ia în considerare pur și simplu pentru că jucătorii tradiționali au făcut-o confuză. Cu toate acestea, doar pentru că jucătorii tradiționali au proiectat sistemul financiar într-un anumit fel, nu înseamnă că este corect.

Betterment este o companie cu sediul în America care a venit să transforme industria financiară în ceva mai bun. Ajută oamenii să-și gestioneze banii și să-i investească profitabil. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre Betterment, inclusiv despre fondatorii săi, povestea startup-urilor, provocări, produse și servicii, finanțare, creștere și multe altele.

Îmbunătățire – Repere ale companiei

Betterment – ​​Despre
Îmbunătățire – Industrie
Betterment – ​​Fondatori și echipă
Îmbunătățire – Povestea unui startup
Îmbunătățire – misiune și viziune
Îmbunătățire – Logo
Îmbunătățire – Model de afaceri
Îmbunătățirea – Modelul veniturilor
Betterment – ​​Produse și Servicii
Îmbunătățire – provocări cu care se confruntă
Îmbunătățire – finanțare și investitori
Îmbunătățire – fuziuni și achiziții
Îmbunătățire – creștere
Îmbunătățire – Parteneri
Îmbunătățire – Premii și realizări
Îmbunătățire – Concurenți

Betterment – ​​Despre

Betterment este un robo-consilier independent bazat pe aplicații, care oferă servicii digitale de investiții, pensii și gestionare a numerarului. Aplicația de investiții și economii oferă instrumente pentru cheltuirea, economisirea și dezvoltarea planurilor personalizate pentru viitor. În plus, utilizatorii se concentrează adesea pe investițiile în rezerve de numerar și ETF-uri pentru a-și îndeplini obiectivele financiare pe termen lung.

Îmbunătățire – Industrie

Gestionarea averii este un serviciu de consiliere în investiții care combină consilierea de investiții și consiliere financiară pentru a răspunde nevoilor clienților. Industria implică, în general, furnizarea de strategii pentru atingerea obiectivelor financiare, plan pentru pensionare, planificare patrimonială și juridică, managementul portofoliului etc.

Dimensiunea globală a pieței de gestionare a averii a fost estimată la 1,25 trilioane de dolari în 2020 și se estimează că va ajunge la 3,43 trilioane de dolari până în 2030, cu un CAGR de 10,7%. Cererea rapidă pentru investiții alternative, inclusiv mărfuri, capital privat, act de proprietate intelectuală, fonduri speculative, trusturi de investiții imobiliare etc., este forța motrice cheie a industriei globale de gestionare a averii. Cu toate acestea, Covid-19 a afectat industria din cauza încetinirii economice, a piețelor extrem de volatile și a sectoarelor financiare globale imprevizibile.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group și Citigroup sunt câțiva jucători cheie în industria globală de gestionare a averii.

Betterment – ​​Fondatori și echipă

Jon Stein și Eli Broverman sunt co-fondatorii Betterment.

Jon Stein

Jon Stein a urmat cursurile Universității Harvard pentru BA în Economie și Studii Premedicale și Columbia Business School pentru MBA în Antreprenoriat. El este membru al consiliului de administrație al Demin și Valora și consilier al CEO-ului la Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets și Treasury Interactive.

Jon a co-fondat Betterment și a lucrat ca CEO până în 2020. În prezent, el este fondatorul și membrul consiliului de conducere al Betterment.

Eli Broverman

Eli Broverman a urmat cursurile la Brown University pentru AB în Chimie și New York University School of Law. El este membru al Comitetului executiv la BitFinance și consilier la Bloom Credit, Good Money și Masterworks. Eli a co-fondat Betterment and Treasury. Mai mult, este în Consiliul de Administrație al Betterment.

Sarah Levy

Sarah Levy și-a terminat absolvirea în Economie de la Universitatea Harvard și MBA de la Harvard Business School. Ea a lucrat ca Chief Operating Officer la Nickelodeon și Viacom. În prezent, Sarah este membru al consiliului de administrație la Funko și director executiv la Betterment, conducând o echipă de aproximativ 400 de angajați.

Echipa de îmbunătățire

• Sarah Levy - CEO
• Raoul Bhavnani - Chief Communications Officer
• Peter Lorimer - Director Financiar
• Kim Rosenblum - Director de marketing

Îmbunătățire – Povestea unui startup

Jon Stein și Eli Broverman au co-fondat Betterment în 2008. Jon a avut un comportament prost de investiție când și-a investit banii prin intermediul a șapte conturi de brokeraj diferite. Și-a monitorizat constant conturile și a încercat să cronometreze piața. Dar a dus la pierderi de timp, taxe și costuri de tranzacție.

Își dorea un serviciu care să-i spună ce să facă cu banii lui și apoi să facă același lucru pentru el. Dar Jon și-a dat seama că trebuia să construiască el însuși acest tip de serviciu. A început să se concentreze pe front-end-ul Betterment, iar colegul său de cameră Sean Owen, un inginer software, a construit totul, inclusiv serverele Apache și Tomcat, baza de date MySQL și aplicația Java pentru site-ul web. Apoi, Jon trebuia să înțeleagă peisajul de reglementare. Atunci a început o conversație cu Eli Broverman, care era avocat în valori mobiliare.

Jon și Eli s-au întâlnit într-un joc de poker săptămânal, iar Eli a fost interesat să-și înființeze propria companie. Amândoi au luat prânzul la un restaurant dominican de pe Amsterdam Avenue, au schițat un aranjament de lucru și, dintr-o dată, au fost în afaceri împreună. Sean, Jon și Eli l-au cunoscut pe Ryan O'Sullivan, care a dezvoltat o linie de îmbrăcăminte de vânzare cu amănuntul numită Le Tigre și a vândut-o lui Kenneth Cole. S-a alăturat lui Betterment ca partener BD.

În august 2008, Betterment și-a primit cei patru membri fondatori, Jon, Seal, Eli și Ryan. La 29 ianuarie 2008, compania-mamă pentru Betterment LLC și Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc, a fost înființată în Delaware. După ce Ryan și Sean au părăsit compania ca membri fondatori, Jon și Eli au lucrat la Betterment timp de un an.

Și pe 26 mai 2010, Betterment a fost lansat la primul TechCrunch Disrupt și a câștigat premiul „Bigest New York Disruptor”. În 24 de ore, compania a atras în jur de 400 de clienți. Peste 800.000 de clienți au încredere în companie și are peste 36 de miliarde de dolari ca active gestionate în 2023.

Îmbunătățire – misiune și viziune

Betterment își propune să ajute oamenii să trăiască mai bine prin creșterea banilor lor. Misiunea sa este de a oferi cea mai bună soluție posibilă la întrebarea „Ce ar trebui să fac cu banii mei?”

Îmbunătățire – Logo

Betterment a lansat un nou logo în noiembrie 2021, cu o pictogramă reprezentând un soare care răsare.

Îmbunătățire – Model de afaceri

Betterment este un robo-consilier care determină automat alocarea activelor investitorului pe baza obiectivelor financiare, preferințelor și apetitului pentru risc. În primul rând, un investitor trebuie să spună companiei ce vrea să facă cu banii săi. În continuare, Betterment oferă câteva recomandări și creează un cont ideal.

Odată ce contul unui investitor este construit, tehnologia platformei îi gestionează banii pentru a-l ajuta să câștige mai mult. Mai mult, pe măsură ce banii investitorului cresc și prioritățile acestuia se schimbă, platforma evoluează cu sfaturi și actualizări continue pentru a-l ajuta să rămână pe drumul cel bun. În sfârșit, același investitor își poate retrage și folosi banii.

Îmbunătățirea – Modelul veniturilor

Prețul Betterment pentru contul „Investire” este de 4 USD lunar, iar contul „Crypto” este de 1% + cheltuieli de tranzacționare. Conturile „Cash Reserve” și „Checking” sunt oferite gratuit.

Mai mult, compania generează cele mai multe venituri din comisioanele de administrare a portofoliului pe care le percepe ca procent din totalul activelor gestionate (AUM). În plus, Betterment percepe comisioane interbancare și comisioane de la băncile partenere și câștigă din vânzarea de consultații telefonice.

Recordent: Servicii de management al creditelor | Fondatori | Finanțarea

Recordent oferă servicii de gestionare a creditelor bazate pe tehnologie. Aflați despre profilul companiei Recordent, fondatori, model de afaceri, finanțare și multe altele.

StartupTalky Preeti Karna

Betterment – ​​Produse și Servicii

Cu Betterment, utilizatorii pot deschide conturi Investing, Crypto Investing, IRA și 401(k)s, Roth IRA, Checking High-yield numerar și Trusts. În plus, oferă diferite tipuri de investiții, inclusiv opțiuni de portofoliu, investiții responsabile din punct de vedere social, donații caritabile, investiții inteligente fiscale, transferuri 401(k) și venituri din pensie.

Aplicația oferă acces la mai multe instrumente, cum ar fi Planificarea pensionării, Tabloul de bord All-in-one, Urmăriți-vă obiectivele, Recompense și Programul de recomandare a unui prieten.

Îmbunătățire – provocări cu care se confruntă

În aprilie 2023, Securities and Exchange Commission a taxat Betterment pentru denaturări și omisiuni semnificative cu privire la serviciul său automatizat de colectare a pierderilor fiscale (TLH), care nu a furnizat clienților notificarea modificărilor contractului și nu a păstrat anumite registre și înregistrări necesare. Compania a fost de acord să plătească o penalitate de 9 milioane de dolari și să distribuie fonduri clienților afectați ca o soluție.

Îmbunătățire – finanțare și investitori

Peste 10 runde de finanțare, Betterment a strâns 435 de milioane de dolari. Cea mai recentă rundă de finanțare – Runda de finanțare a datoriei, a fost desfășurată pe 29 septembrie 2021. 26 de investitori finanțează compania, inclusiv Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners și Francisco Partners.

Îmbunătățire – fuziuni și achiziții

Betterment a achiziționat 3 companii, inclusiv Gradvisor pe 23 februarie 2022, Makara pe 8 februarie 2022 și ImpulseSave pe 18 octombrie 2013.

Îmbunătățire – creștere

Veniturile Betterment au crescut la 100 de milioane de dolari în 2021, marcând o creștere remarcabilă de 30% față de anul precedent. Mai mult decât atât, AUM al companiei a crescut cu 50% în 2020 și 18,5% în 2021. Cu toate acestea, creșterea sa AUM a încetinit la 1,2% anual în al doilea trimestru al anului 2022. Evaluarea post-bani a Betterment în 2021 a fost de 1,3 miliarde USD.

Îmbunătățire – Parteneri

Betterment a colaborat cu:

• Goldman Sachs
• Piatra neagra
• zodia Gemeni
• Beneficii
• valorifica
• Bancorp, Inc.

Îmbunătățire – Premii și realizări

Betterment este onorat cu numeroase premii prestigioase:

• Numit drept unul dintre cei mai buni consilieri Robo ai anului 2022 de Morningstar și Wall Street Journal Buyside.
• Kristen Carlisle, director general, a câștigat premiul „Excelență în beneficii” de la EBN în 2022.
• Premiul „Cel mai bun pentru managementul numerarului” acordat de Investopedia în 2020.

Îmbunătățire – Concurenți

Unii dintre principalii concurenți ai Betterment sunt:

• Schwab
• Avangardă
• Frontul bogăției
• Capital personal
• Ghinde
• Chime
• Robinhood

Întrebări frecvente

Ce face Betterment?

Betterment este un robo-consilier independent bazat pe aplicații, care oferă servicii digitale de investiții, pensii și gestionare a numerarului.

Cine sunt fondatorii Betterment?

Jon Stein și Eli Broverman au co-fondat Betterment în 2008.

Cine este CEO-ul Betterment?

Sarah Levy este CEO-ul Betterment.

Care este prețul conturilor Betterment?

Prețul Betterment pentru contul „Investire” este de 4 USD lunar, iar contul „Crypto” este de 1% + cheltuieli de tranzacționare. Conturile „Cash Reserve” și „Checking” sunt oferite gratuit.