Cele mai bune 6 împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023

Publicat: 2023-04-21

Împrumuturile pentru startup pot fi aproape o contradicție în termeni. Startup-urile au nevoie de capital pentru a începe, dar cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici necesită adesea ca o companie să fi fost în afaceri pentru o perioadă lungă de timp pentru a se califica pentru finanțare. Acest lucru poate dura până la doi ani!

Cu toate acestea, este totuși posibil să obțineți împrumuturi pentru startup cu termene rezonabile, atâta timp cât sunteți deschis cu privire la sursă.

Mai jos, ne vom uita la unele dintre cele mai bune surse pentru împrumuturi de afaceri pentru startup și creditori care lucrează cu afaceri foarte noi.

Aflați mai multe despre alegerile noastre de top

Companie Cel mai bun pentru Următorii pași Cei mai buni pentru
Parvenit

Citeşte mai mult

  • Condiții împrumuturi
  • FICO: 580+
  • ARP: 6,76%+
  • Condiții împrumuturi
  • FICO: 580+
  • ARP: 6,76%+

Aplica acum

Citeşte mai mult

Acțiune

Citeşte mai mult

  • Condiții împrumuturi
  • FICO: N/A
  • DAE: 5,99%+
  • Condiții împrumuturi
  • FICO: N/A
  • DAE: 5,99%+

Viziteaza site-ul

Citeşte mai mult

Fundabil

Citeşte mai mult

  • Campanii de crowdfunding
  • FICO: N/A
  • DAE: N/A
  • Campanii de crowdfunding
  • FICO: N/A
  • DAE: N/A

Viziteaza site-ul

Citeşte mai mult

Credite personale LendingClub

Citeşte mai mult

  • Imprumuturi personale
  • FICO: N/A
  • DAE: 6,95%+
  • Imprumuturi personale
  • FICO: N/A
  • DAE: 6,95%+

Aplica acum

Citeşte mai mult

Descoperiți împrumuturile personale

Citeşte mai mult

  • Imprumuturi personale
  • FICO: 660+
  • DAE: 6,99%+
  • Imprumuturi personale
  • FICO: 660+
  • DAE: 6,99%+

Viziteaza site-ul

Citeşte mai mult

Afișați mai multe opțiuni
BusinessLoans.com

Citeşte mai mult

  • Împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen scurt, linii de credit, avansuri în numerar ale comerciantului
  • FICO: N/A
  • DAE: variază în funcție de creditor
  • Împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen scurt, linii de credit, avansuri în numerar ale comerciantului
  • FICO: N/A
  • DAE: variază în funcție de creditor

Viziteaza site-ul

Citeşte mai mult

Afișați mai puține opțiuni

Citiți mai multe mai jos pentru a afla de ce am ales aceste opțiuni.

Cuprins [ascunde] [arată]

  • 6 Cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023
  • 1. Parvenit: Cel mai bun pentru tinerii antreprenori
  • 2. Fondul Accion Opportunity: cel mai bun pentru femei, minorități și antreprenori născuți în străinătate
  • 3. Fundabil: cel mai bun pentru soluții de crowdfunding
  • 4. LendingClub: Cel mai bun pentru construirea de credite
  • 5. Descoperiți împrumuturi personale: cel mai bun pentru împrumutații cu credit bun
  • 6. BusinessLoans.com: Cel mai bun pentru afacerile noi, dar stabilite
  • Metodologie: Cum ne-am ales cele mai bune alegeri
  • Înțelegerea împrumuturilor pentru afaceri pentru startup
  • Întrebări frecvente: împrumuturi pentru startup
  • În rezumat: 6 cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023

Cuprins

  • 6 Cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023
    • 1. Parvenit: Cel mai bun pentru tinerii antreprenori
    • De ce am ales Upstart pentru împrumuturile pentru startup
    • Servicii parvenite
    • Tarife și taxe pentru început
    • Cerințe de eligibilitate pentru parvenit
    • 2. Fondul Accion Opportunity: cel mai bun pentru femei, minorități și antreprenori născuți în străinătate
    • De ce am ales Accion Opportunity Fund pentru împrumuturi pentru startup
    • Accion Opportunity Fund Services
    • Accion Opportunity Fund Rate și comisioane
    • Cerințe de eligibilitate pentru Fondul de oportunitati Accion
    • 3. Fundabil: cel mai bun pentru soluții de crowdfunding
    • De ce am ales Fondabil pentru împrumuturi pentru startup
    • Servicii Fundabile
    • Tarife și comisioane fundabile
    • Cerințe de eligibilitate fundamentale
    • 4. LendingClub: Cel mai bun pentru construirea de credite
    • De ce am ales LendingClub pentru împrumuturi pentru startup
    • Servicii LendingClub
    • Rate și comisioane LendingClub
    • Cerințe de eligibilitate pentru LendingClub
    • 5. Descoperiți împrumuturi personale: cel mai bun pentru împrumutații cu credit bun
    • De ce am ales Discover Personal Loans pentru împrumuturi pentru startup
    • Descoperiți serviciile de împrumuturi personale
    • Descoperiți ratele și taxele pentru împrumuturile personale
    • Descoperiți cerințele de eligibilitate pentru împrumuturile personale
    • 6. BusinessLoans.com: Cel mai bun pentru afacerile noi, dar stabilite
    • De ce am ales BusinessLoans.com pentru împrumuturi pentru startup
    • Servicii BusinessLoans.com
    • BusinessLoans.com Rate și comisioane
    • Cerințe de eligibilitate pentru BusinessLoans.com
  • Metodologie: Cum ne-am ales cele mai bune alegeri
  • Înțelegerea împrumuturilor pentru afaceri pentru startup
    • Tipuri de împrumuturi pentru startup
    • Cum să alegi cel mai bun împrumut de afaceri pentru startup
  • Întrebări frecvente: împrumuturi pentru startup
    • Băncile acordă împrumuturi pentru startup-uri?
    • Ce scor de credit este necesar pentru un împrumut de afaceri pentru pornire?
    • Sunt împrumuturile bune pentru startup-uri?
    • Este mai greu pentru startup-uri să obțină un împrumut pentru afaceri?
  • În rezumat: 6 cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023

6 Cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023

Cele mai bune împrumuturi pentru afaceri pentru startup ar trebui să fie disponibile noilor afaceri, să aibă cerințe rezonabile pentru împrumutați și rate ale dobânzii competitive și termeni. În general, ar trebui să aibă și termene de rambursare mai lungi, pentru a nu reprezenta o povară prea mare pentru finanțele unui nou proprietar de afaceri. Iată cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup de la creditori precum Upstart, Accion, BusinessLoans.com și Discover.

1. Parvenit: Cel mai bun pentru tinerii antreprenori

Parvenit

Aplica acum

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Calificările debitorului sunt mai mici decât băncile
  • Tarifele tind să fie ieftine
  • Fără penalități de plată în avans
  • Procesul de aplicare este în general rapid și ușor

Contra

  • Nu este disponibil în toate statele
  • Sume mici de împrumut

De ce am ales Upstart pentru împrumuturile pentru startup

Upstart deservește o piață căreia cei mai mulți creditori nu mănâncă puțin pentru a împrumuta: tineri adulți care încep o afacere. Ca atare, Upstart nu cântărește istoricul de credit la fel de mult ca mulți dintre concurenții săi. În schimb, procesul său de subscriere se concentrează pe educație, acreditări și experiență de lucru pentru a lua decizii de creditare.

Servicii parvenite

Upstart oferă împrumuturi personale pe termen de până la 50.000 USD cu termene de 3 sau 5 ani.

Tarife și taxe pentru început

APR-urile Upstart variază între 6,76% și 35,99%.

Cerințe de eligibilitate pentru parvenit

Pentru a vă califica pentru un împrumut de la Upstart, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:

  • Scor de credit personal de 580+ (solicitanții cu istoric de credit insuficient pentru a produce un scor pot fi acceptați)

Începeți cu Upstart

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

2. Fondul Accion Opportunity: cel mai bun pentru femei, minorități și antreprenori născuți în străinătate

Acțiune

Viziteaza site-ul

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Calificările debitorului sunt mai mici decât băncile
  • Fără penalizare de plată în avans
  • Tarifele tind să fie ieftine
  • Proces de aplicare rapid și ușor

Contra

  • Nu este disponibil în Montana, Dakota de Nord, Tennessee sau Vermont
  • Cerință minimă de trei luni de activitate

De ce am ales Accion Opportunity Fund pentru împrumuturi pentru startup

Accion se concentrează pe finanțarea afacerilor deținute de persoane demografice defavorizate. Nu numai asta, dar oferă rate și condiții excelente acelor debitori. În timp ce amprenta sa geografică este limitată, Accion Opportunity Fund este o resursă excelentă pentru antreprenorii care îl pot accesa.

Accion Opportunity Fund Services

Accion oferă împrumuturi de afaceri pe termen de până la 100.000 USD cu termene de 1, 2, 3 sau 5 ani.

Accion Opportunity Fund Rate și comisioane

APR-urile Accion variază între 5,99% și 17,99%.

Cerințe de eligibilitate pentru Fondul de oportunitati Accion

Pentru a vă califica pentru un împrumut de la Accion, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:

  • 3 luni de activitate
  • Cerințele anuale de venit variază în funcție de locația împrumutatului

Începeți cu Accion

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

3. Fundabil: cel mai bun pentru soluții de crowdfunding

Fundabil

Viziteaza site-ul

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Recompensele și crowdfundingul prin capital propriu sunt ambele disponibile
  • Taxe mici pentru campanii de succes
  • Suport bun pentru clienți
  • Prescreeningul campaniilor aduce beneficii susținătorilor

Contra

  • Taxa lunară fixă ​​îi dăunează pe campaniile nereușite
  • Campaniile de recompense sunt totul sau nimic

De ce am ales Fondabil pentru împrumuturi pentru startup

A intra în datorii personale pentru a începe o afacere nu este întotdeauna o alegere înțeleaptă. Antreprenorii care sunt pricepuți în promovare își pot încerca în schimb să își finanțeze afacerea. În această privință, Fundable este mai axat pe afaceri decât majoritatea altor platforme de crowdfunding, cu opțiunea de a lansa fie o campanie bazată pe recompense, fie o campanie bazată pe acțiuni.

Servicii Fundabile

Fundable oferă campanii de crowdfunding bazate pe recompense și pe acțiuni, fără limită de timp stabilită.

Tarife și comisioane fundabile

Fundable percepe următoarele taxe:

  • Taxă administrativă de 179 USD/lună în timp ce campania este activă
  • 3,5% + 0,30 USD per tranzacție (numai campanii de recompense)

Dacă doriți ca Fundable să vă ajute să vă conectați cu investitori acreditați, puteți face acest lucru pentru o taxă unică de 2.499 USD.

Cerințe de eligibilitate fundamentale

Pentru a începe o campanie de crowdfunding Fundable, trebuie să aveți 18 ani sau mai mult și să finanțați un tip de afacere deservit de Fundable.

Începeți cu Fundable

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

4. LendingClub: Cel mai bun pentru construirea de credite

Credite personale LendingClub

Aplica acum

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Aplicare rapida si usoara
  • Fondurile sunt plătite rapid
  • Construiește credit personal

Contra

  • Sume mici de împrumut
  • Tarifele pot fi scumpe

De ce am ales LendingClub pentru împrumuturi pentru startup

În timp ce LendingClub se ocupă de împrumuturi pentru afaceri, antreprenorii sunt mai probabil să se califice pentru un împrumut personal, pe care îl pot folosi apoi în scopuri comerciale. LendingClub nu este cel mai ieftin de acolo, dar cerințele sale îngăduitoare pentru împrumutați și disponibilitatea largă îl fac o opțiune de rezervă bună dacă ați avut dificultăți să vă calificați în altă parte. LendingClub raportează, de asemenea, plățile la timp către agențiile de credit, ceea ce îl face o opțiune bună pentru construirea de credite.

Servicii LendingClub

LendingClub oferă împrumuturi personale de până la 40.000 USD cu termene de 3 sau 5 ani.

Rate și comisioane LendingClub

APR-urile LendingClub variază de la 6,95% la 35,89%.

Cerințe de eligibilitate pentru LendingClub

LendingClub nu are cerințe specifice privind scorul de credit, dar va trebui să aveți un cont bancar verificabil pentru a aplica.

Începeți cu împrumuturile personale LendingClub

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

5. Descoperiți împrumuturi personale: cel mai bun pentru împrumutații cu credit bun

Descoperiți împrumuturile personale

Viziteaza site-ul

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Fără taxe suplimentare
  • Fără penalități de plată în avans
  • Fondurile sunt plătite rapid

Contra

  • Calificările debitorului ar putea fi greu de îndeplinit

De ce am ales Discover Personal Loans pentru împrumuturi pentru startup

Deși inițial concepute ca o modalitate mai ieftină de a plăti datoria, împrumuturile personale Discover se dovedesc a fi o modalitate eficientă de a împrumuta sume mici de bani pentru o varietate de scopuri, inclusiv finanțarea unei porniri de afaceri. Calificările împrumutatului sunt la nivel ridicat, dar solicitanții de succes vor primi rate bune, aprobare rapidă și fără taxe suplimentare.

Descoperiți serviciile de împrumuturi personale

Discover oferă împrumuturi personale de până la 40.000 USD cu termene de 5 până la 7 ani.

Descoperiți ratele și taxele pentru împrumuturile personale

APR-urile Discover Personal Loan variază de la 6,99% la 24,99%.

Descoperiți cerințele de eligibilitate pentru împrumuturile personale

Împrumutații trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a obține un împrumut personal prin Discover:

  • Un scor de credit personal de cel puțin 660
  • Un venit minim pe gospodărie de 25.000 USD

Începeți cu Discover Personal Loans

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

6. BusinessLoans.com: Cel mai bun pentru afacerile noi, dar stabilite

BusinessLoans.com

Viziteaza site-ul

Citiți recenzia noastră

Pro

  • Sume mari de împrumut
  • Fără scor minim de credit
  • Aplicare rapida si usoara

Contra

  • Finanțarea poate dura ceva timp
  • Afacerile noi sunt mai puțin probabil să se califice

De ce am ales BusinessLoans.com pentru împrumuturi pentru startup

BusinessLoans.com este un agregator de credite convenabil și versatil. Aceasta înseamnă că, atunci când aplicați, cererea dvs. va fi corelată cu unul sau mai mulți creditori parteneri BusinessLoans.com. Este o modalitate bună de a acoperi mult teren cu un efort minim. În timp ce compania preferă solicitanții care sunt în afaceri de cel puțin 6 luni și au venituri anuale de 100.000 USD, va încerca totuși să plaseze clienți care nu ating acele valori de referință.

Servicii BusinessLoans.com

BusinessLoans.com oferă împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen scurt, linii de credit și avansuri în numerar ale comerciantului. Durata termenelor și sumele împrumutului variază în funcție de creditor.

BusinessLoans.com Rate și comisioane

Ratele și comisioanele BusinessLoans.com variază în funcție de creditor.

Cerințe de eligibilitate pentru BusinessLoans.com

Acestea sunt cerințele preferate pentru obținerea de finanțare prin BusinessLoans.com:

  • Cel puțin 6 luni în activitate
  • Venituri anuale de afaceri de cel puțin 100.000 USD

Începeți cu BusinessLoans.com

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

Metodologie: Cum ne-am ales cele mai bune alegeri

Merchant Maverick ia în considerare o serie de elemente atunci când evaluează produsele de finanțare a afacerilor. Acestea includ ratele dobânzilor, durata termenelor, amplitudinea serviciilor, cerințele de împrumut pentru afaceri și transparența. Apoi comparăm aceste profiluri cu finanțatori similari și le atribuim un scor.

Pentru această listă, am ponderat disponibilitatea pentru noile companii, în special pentru creditorii selectați care umple nișe specifice de creditare care se aplică afacerilor înființate. Această listă este menită să fie un punct de plecare solid pentru proprietarii de afaceri înființate care caută finanțare. Desigur, ar trebui să faceți propriile comparații între creditori și să obțineți propriile cotații, deoarece profilul dvs. de împrumutat poate fi mai potrivit pentru unii creditori decât pentru alții.

Înțelegerea împrumuturilor pentru afaceri pentru startup

Tipuri de împrumuturi pentru startup

Creditorii pe care i-am selectat oferă câteva tipuri diferite de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ:

  • Împrumuturi pe termen: împrumuturile pe termen pot fi împrumuturi personale sau împrumuturi de afaceri. De obicei, au termene de rambursare mai lungi și rate mai mici ale dobânzilor, ceea ce le face ideale pentru startup-uri.
  • Microîmprumut : În esență, un microîmprumut pentru întreprinderi mici este un împrumut pe termen mai mic de 50.000 USD. Acestea sunt adesea mai ușor de obținut și au rate mai bune decât împrumuturile pe termen mai mare, ceea ce le face ideale pentru startup-uri.
  • Împrumuturi pe termen scurt: acestea au comisioane fixe și termene de rambursare de obicei sub 18 luni. În cazul creditelor pe termen scurt, plățile se fac zilnic sau săptămânal. În general, nu este potrivit pentru afaceri noi, dar poate funcționa pentru cele care au fost în afaceri de câteva luni și generează venituri.
  • Crowdfunding: în general, crowdfunding pentru afaceri are cerințe și costuri scăzute pentru împrumutați, dar necesită mai mult lucru. Poate fi ideal pentru antreprenorii care se pricep la a genera publicitate sau interesul donatorilor.
  • Avansul în numerar al comerciantului: ca și împrumuturile pe termen scurt, avansurile în numerar ale comerciantului depind foarte mult de venituri. Ele tind să fie scumpe. Poate funcționa pentru companiile care au fost în jur de câteva luni și care vând multe carduri de credit.
  • Linii de credit: Cu o linie de credit, puteți înființa un fond pe care îl puteți utiliza după bunul plac până la o limită de credit. Poate fi o provocare ca startup, dar poate fi excelent dacă nu știi exact cât vor fi cheltuielile tale.

Cum să alegi cel mai bun împrumut de afaceri pentru startup

Cel mai bun împrumut de pornire pentru ideea ta de afaceri poate să nu fie neapărat cel mai bun împrumut de pornire pentru al altcuiva. Veți dori să țineți cont de următorii factori atunci când căutați:

  • Suma de bani pe care trebuie să o împrumuți
  • Timpul de rambursare a creditului
  • Cât de repede vor veni online veniturile dvs
  • Costul total al împrumutului (dobânzi, comisioane etc.)
  • Scorul dvs. de credit personal și istoricul de credit
  • Orice cerințe de garanție
  • Resursele dvs. pentru derularea unei campanii de crowdfunding (dacă alegeți)

Având în vedere toate aceste elemente, veți putea identifica cel mai bun împrumut pentru afaceri pentru startup pentru nevoile dvs.

Întrebări frecvente: împrumuturi pentru startup

Băncile acordă împrumuturi pentru startup-uri?

Da, este posibil să obțineți un împrumut de pornire de la o bancă, cu condiția să aveți rating de credit și, de obicei, garanții pentru a acoperi împrumutul.

Ce scor de credit este necesar pentru un împrumut de afaceri pentru pornire?

Scorurile de credit pentru împrumuturile de pornire pot varia foarte mult în funcție de creditor. Nu toți împrumuturile pentru startup au cerințe minime de credit, dar veți avea mai ușor să obțineți un împrumut pentru startup dacă scorul dvs. de credit este de 640 sau mai mare.

Sunt împrumuturile bune pentru startup-uri?

Împrumuturile pot fi o modalitate excelentă de a începe o afacere cu condiția să aveți mijloacele de a vă rambursa împrumutul la timp. Dacă aveți resurse limitate, este posibil să fi avut noroc cu crowdfunding sau bootstraping-ul afacerii dvs.

Este mai greu pentru startup-uri să obțină un împrumut pentru afaceri?

Poate fi mai greu pentru startup-uri să se califice pentru împrumuturi de afaceri, deoarece mulți creditori doresc ca o afacere să fie profitabilă înainte de a-i împrumuta bani. O modalitate de a ocoli acest Catch-22 este să utilizați împrumuturi personale pentru a finanța etapele incipiente ale unei afaceri.

În rezumat: 6 cele mai bune împrumuturi de afaceri pentru startup pentru 2023

  1. Parvenit:
    • Condiții împrumuturi
    • FICO: 580+
    • ARP: 6,76%+
  2. Acțiune:
    • Condiții împrumuturi
    • FICO: N/A
    • DAE: 5,99%+
  3. Fundabil:
    • Campanii de crowdfunding
    • FICO: N/A
    • DAE: N/A
  4. Credite personale LendingClub:
    • Imprumuturi personale
    • FICO: N/A
    • DAE: 6,95%+
  5. Descoperiți împrumuturi personale:
    • Imprumuturi personale
    • FICO: 660+
    • DAE: 6,99%+
  6. BusinessLoans.com:
    • Împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen scurt, linii de credit, avansuri în numerar ale comerciantului
    • FICO: N/A
    • DAE: variază în funcție de creditor