Cele mai bune 10 conturi bancare de afaceri gratuite din 2023

Dacă utilizați deja Square pentru a vinde online sau în persoană, nu există nicio îndoială că opțiunea bancară Square merită o privire. Contul bancar de afaceri gratuit al Square vă oferă acces aproape instantaneu la fonduri atunci când faceți o vânzare și urmați cu un Transfer instant Square gratuit. Asta e greu de învins.

Cel mai mare avantaj al serviciului Square Banking este accesul aproape instantaneu la fonduri pe care le obțineți atunci când utilizați opțiunea Transfer instantaneu. Square oferă, de asemenea, o reducere atunci când utilizați cardul de debit Square pentru a face achiziții de la un alt vânzător Square.

Un avantaj al operațiunilor bancare cu Square este accesul la împrumuturi prin Square Capital. Square oferă și o opțiune de economisire. Actualul APY anunțat este de 1,75%.

Serviciile bancare pătrate sunt disponibile pentru companiile care au sediul în SUA și sunt structurate ca întreprinderi individuale. Pentru a utiliza opțiunea bancară Square, trebuie să utilizați Square POS sau Square Online.

Nu va trebui să verificați veniturile din companie sau să treceți printr-o verificare a creditului pentru a aplica.

Una dintre puținele taxe pe care le puteți întâlni cu Square este o taxă de 1% pentru tranzacțiile ACH. Nu veți găsi taxe lunare sau alte taxe pentru transferuri bancare, utilizarea bancomatelor, plata facturilor sau tranzacții în străinătate.

Sunt multe de plăcut despre BlueVine Business Checking. Chiar și așa, APY ridicat al BlueVine iese în evidență. Deși BlueVine nu oferă un cont de economii tradițional, soldul contului tău curent de până la 250.000 USD va câștiga un APY impresionant de 2,0%.

Avantajul remarcabil al BlueVine este rata ridicată a dobânzii de 2,0% APY. Cu toate acestea, nu veți găsi niciun bonus de înscriere, puncte de recompensă sau alte avantaje cu BlueVine.

Banca cu BlueVine și veți fi eligibil pentru o linie de credit BlueVine. Linia dvs. de credit revolving va avea un termen de 6 sau 12 luni.

Conturile BlueVine sunt ușor de aplicat online. Pentru a vă califica, va trebui să fiți proprietar de afaceri care are 18 ani sau mai mult și cetățean american sau rezident legal permanent cu o adresă verificabilă într-un stat din SUA.

BlueVine nu oferă conturi companiilor din industriile cu risc ridicat.

Conturile BlueVine Business Checking sunt aproape complet gratuite. Nu veți găsi taxe recurente, taxe de tranzacție sau taxe de transfer.

Cu toate acestea, BlueVine percepe 2,50 USD pentru utilizarea ATM-urilor în afara rețelei, 15 USD pentru transferurile bancare de ieșire și 4,95 USD pentru fiecare depozit în numerar de 500 USD.

Live Oak oferă un cont de afaceri gratuit și un cont de economii care vine cu un APY încântător de mare. La o rată care este de 10 ori mai mare decât media națională, contul tău de economii Live Oak permite banilor să lucreze din greu pentru tine.

Pe lângă un APY ridicat de 4% la economiile de afaceri, Live Oak oferă în prezent un bonus în numerar de 300 USD noilor clienți care se califică.

Puteți accesa un APY și mai mare prin deschiderea unui certificat de depozit Live Oak, cu tarife pentru CD-uri de 6 luni până la 5 ani variind de la 2% la 5%.

Live Oak oferă clienților noi un ghid dedicat de integrare. Ghidul dvs. va răspunde la întrebări și vă va ajuta să configurați plata facturilor, ACH, un portofel mobil, servicii bancare online, aplicația Live Oak și multe altele.

Împrumuturile SBA încep de la 150.000 USD sunt disponibile prin Live Oak.

Conturile Live Oak Bank sunt disponibile cetățenilor americani și rezidenților permanenți cu numere de securitate socială valide. Toate structurile de afaceri sunt binevenite, de la proprietari unici până la corporații. Sunt incluse organizațiile nonprofit.

Live Oak nu percepe taxe regulate sau curente. Nu veți plăti nicio taxă lunară de întreținere, iar tranzacțiile cu ATM, ACH și cardul de debit sunt și ele gratuite. Live Oak oferă acces la o rețea de bancomate gratuită și nu percepe taxe în afara rețelei, deși proprietarul ATM-ului ar putea.

Singurele taxe pe care le puteți întâlni cu Live Oak sunt pentru transferurile bancare. Firele de intrare costă 15 USD, iar firele de ieșire costă 19 USD.

Dacă sunteți în căutarea unui cont curent de afaceri gratuit, fără bibelouri, Lili poate fi exact ceea ce aveți nevoie. Cu patru conturi diferite din care să aleagă, Lili percepe taxe lunare pentru trei dintre opțiunile sale de cont. Cu toate acestea, planul de bază vă va costa 0 USD/lună.

Cele mai multe avantaje Lili sunt disponibile numai pentru membrii unuia dintre cele trei planuri plătite. Dacă faceți upgrade de la Lili Basic la un plan Pro, Smart sau Premium, cu prețuri cuprinse între 9 USD și 35 USD/lună, deblocați un APY ridicat, economii automate, descoperiri de cont fără comisioane și acces la instrumente de management al afacerii.

Toți clienții Lili au acces la o rețea de bancomate la nivel național fără taxe. Lili banking nu include împrumuturi, linii de credit sau carduri de credit.

Lili banking este disponibil pentru proprietarii de afaceri adulți cu numere de securitate socială și o adresă din SUA. De asemenea, veți avea nevoie de un număr de telefon mobil cu un operator important din SUA.

Afacerile de toate tipurile pot folosi Lili banking, de la proprietari individuali la corporații. De fapt, Lili se adresează independenților și persoanelor care desfășoară activități independente.

Contul de verificare Basic al Lili este aproape fără taxe. Nu există taxe lunare de cont sau comisioane pentru utilizarea bancomatelor, depuneri de cecuri mobile sau tranzacții în străinătate. Singura taxă pe care o veți întâlni cu Lili Basic este o taxă de 4,95 USD pentru depozitele în numerar efectuate folosind rețeaua GreenDot.

Pe lângă contul său de afaceri gratuit, Lili oferă trei conturi plătite. Taxele lunare pentru aceste conturi variază între 9 USD și 35 USD.

Relay este o platformă bancară online care oferă funcții destinate afacerilor în creștere. În primul rând, proprietarii de afaceri pot menține până la 20 de conturi curente separate. Pe de altă parte, puteți emite până la 50 de carduri de debit fizice și virtuale angajaților și puteți stabili un acces sigur, bazat pe roluri și limite de cheltuieli individuale.

Pe lângă contul său complet gratuit, Relay oferă și un cont Pro care începe de la 30 USD/lună.

Relay oferă un APY atractiv pentru opțiunile sale de economii. Veți câștiga între 1% și 3% din economiile dvs. și aveți dreptul la maximum două conturi de economii. Relay acceptă transferuri și alocări automate.

Deținătorii de cont pot solicita până la 50 de carduri virtuale și fizice pe care să le folosească angajații. Puteți seta acces securizat bazat pe roluri și limite de cheltuieli pentru fiecare card.

Nu veți găsi nicio opțiune de creditare cu relay banking.

Relay banking este disponibil pentru toate tipurile de afaceri, de la proprietarii individuali la corporații. Și Relay este una dintre puținele bănci de afaceri disponibile pentru cetățenii din peste 200 de țări, atâta timp cât afacerea operează în SUA.

Contul de cecuri gratuit al lui Relay nu vine fără taxe lunare și fără comisioane pentru descoperiri de cont, cecuri respinse sau majoritatea transferurilor. Singurele taxe pe care le-am găsit enumerate sunt asociate cu plățile efectuate prin cablu. Așteptați-vă să plătiți 5 USD pentru cablurile interne de ieșire și 10 USD pentru firele internaționale de ieșire. Firele de intrare sunt gratuite.

Novo nu oferă cont de economii, așa că nu veți câștiga dobândă atunci când faceți o bancă cu Novo. Ceea ce vei câștiga este 6% cash back la călătoria aranjată prin Booking.com. Veți primi, de asemenea, avantaje valoroase pentru parteneri de la companii precum Gusto, QuickBooks, Zendesk și multe altele.

Oferta de cashback de 6% a lui Novo este o recompensă remarcabilă, dar nu este singura. Veți găsi, de asemenea, un program de recomandare Novo care vă oferă un bonus în numerar de 40 USD pentru clienții noi pe care îi recomandați.

Sunt disponibile și beneficii valoroase pentru parteneri. Novo oferă o varietate în continuă schimbare de oferte exclusive, care economisesc bani. De exemplu, veți găsi 5.000 USD în taxe de procesare scutite de la Stripe și trei luni gratuite cu Gusto.

Nu veți găsi împrumuturi tradiționale, linii de credit sau carduri de credit atunci când faceți o bancă cu Novo. Dar este posibil să puteți primi un avans în numerar al comerciantului prin Novo Funding.

Novo lucrează cu toate tipurile de afaceri, de la proprietari individuali, de la întreprinderi individuale la corporații. Afacerile cu risc ridicat nu sunt eligibile.

Va fi necesară o adresă poștală validă din SUA și un număr de securitate socială sau EIN.

Programul de taxe al lui Novo este extrem de scurt. Vă puteți aștepta să plătiți 27 USD pentru fiecare descoperit de cont sau plată returnată pe care o faceți.

În afară de asta, veți plăti 0 USD atunci când faceți o bancă cu Novo. Aceasta nu include taxe lunare, de tranzacție sau ascunse. Novo nu are taxe de tranzacție în străinătate și nici comisioane de ATM. De fapt, dacă utilizați cardul Novo la un bancomat și proprietarul bancomat vă percepe o taxă, Novo vă va rambursa taxa respectivă.

Oxygen oferă o recompensă cashback generoasă de până la 6% la achiziții. Categoriile de achiziție includ combustibil, transporturi partajate, transport maritim, rechizite de birou, livrare de alimente și multe altele. Mai întâi va trebui să activați ofertele de rambursare prin intermediul aplicației mobile Oxygen.

Recompensele cashback oferite de Oxygen ies în evidență față de concurenții de business banking. Puteți folosi aplicația mobilă Oxygen pentru a activa o ofertă specială la un moment dat, cu recompense livrate aproape instantaneu în contul dvs. Oxygen.

Conturile curente ale Oxygen permit tranzacții gratuite nelimitate. Dacă deschideți un cont de economii Oxygen conectat, puteți câștiga 3% APY.

De asemenea, Oxygen oferă clienților săi bancar acces la facturarea Oxygen. Veți putea emite facturi personalizate clienților dvs. și veți putea efectua plata în contul dvs. de verificare prin ACH și plată electronică. De asemenea, sunt disponibile analize, permițând utilizatorilor să urmărească facturile neplătite și să automatizeze mementourile, notificările de întârziere și taxele de întârziere.

Numărările de verificare a afacerii cu oxigen sunt disponibile pentru companiile cu o adresă de corespondență validă în SUA. Va trebui să trimiteți un act de identitate personal, inclusiv un număr de securitate socială.

Oxygen business banking nu include comisioane regulate recurente. Aceasta înseamnă că nu există taxe lunare, taxe pentru ACH sau transferuri bancare sau utilizarea ATM-urilor în rețeaua extinsă de ATM-uri AllPoint.

Puteți întâmpina următoarele taxe: 3 USD pentru utilizarea ATM-urilor în afara rețelei, 1% taxe de tranzacție în străinătate și 4,95 USD pentru fiecare 1.000 USD în depozite în numerar.

Când câștigați bani serioși dintr-o agitație secundară, un concert independent sau un hobby, este posibil să aveți nevoie de servicii bancare de bază pentru afaceri. În acest caz, vă va plăcea ceea ce Found are de oferit, inclusiv instrumente simple pe care le puteți utiliza pentru a vă conduce afacerea, cum ar fi facturile personalizabile, urmărirea cheltuielilor și estimările fiscale care vă ajută să economisiți.

Found vine și cu capabilități încorporate de procesare a plăților prin Stripe. În combinație cu instrumentele gratuite de facturare oferite de Found, acest lucru înseamnă că ați putea fi plătit mai repede. Se aplică taxe standard de procesare a plăților.

Found banking vine cu tranzacții nelimitate și instrumente de impozitare și contabilitate încorporate care vă ajută să vă gestionați afacerea fără probleme. Aceasta include facturi personalizabile nelimitate.

Vă puteți conecta contul Found la aplicații de plată (Venmo, Cash App, PayPal), iar plățile către și dinspre alt cont Found sunt instantanee și întotdeauna gratuite. Transferurile ACH sunt, de asemenea, gratuite.

Puteți câștiga un bonus de 20 USD de la Found atunci când deschideți un cont nou printr-un link special și cheltuiți 100 USD în prima lună.

Serviciile bancare ale Found se adresează liber profesioniștilor și altor persoane care desfășoară activități independente. Procesul de aplicare este rapid și în întregime online.

S-au găsit taxe fără taxe regulate recurente. Aceasta înseamnă că nu există taxe lunare de cont și nicio taxă pentru transferuri, plăți sau facturare.

Puteți vedea unele taxe pentru activități opționale. Retragerile instantanee sunt disponibile pentru transferul de bani dintr-un cont Found pe un card de debit extern; se aplică o taxă de tranzacție de 1,75%.

Vă puteți actualiza contul bancar Found gratuit la Found Plus pentru o taxă anuală de 149,99 USD. Acest lucru permite utilizatorilor accesul la instrumente avansate.

Dacă utilizați instrumentul de facturare Found, veți plăti o taxă standard de procesare a plăților către Stripe. Plățile cu cardul de debit și de credit implică o taxă de 2,9% + 0,30 USD, plățile prin debit direct implică o taxă de 1%, iar plățile cu aplicația Cash au ca rezultat o taxă de 3,1% + 0,30 USD.

Contul de control digital al Grasshopper oferă un APY ridicat, recompense de 1% cash back și acces la unul dintre cardurile corporative de top disponibile. Clienții business banking ai Grasshopper pot deschide un cont Ramp și se pot bucura de o rambursare nelimitată de 1,5% la toate achizițiile efectuate cu cardul Ramp fără taxe, instrumente de gestionare a cheltuielilor, avantaje valoroase pentru parteneri, carduri virtuale și fizice nelimitate și integrări software utile care leagă toate dvs. nevoile de management al finanțelor de afaceri împreună.

Conturile Grasshopper’s Innovator Business Checking oferă recompense nelimitate de 1% cash back și până la 2,25% APY, fără taxă lunară și tranzacții nelimitate. Veți putea emite și gestiona carduri de debit de marcă virtuale și fizice personalizabile și tokenizate.

Clienții Grasshopper Banking au acces la împrumuturi SBA, capital de risc și oportunități de capital privat și opțiuni de finanțare imobiliară comercială.

Pentru a deschide un cont bancar Grasshopper, trebuie să aveți peste 18 ani și să fiți cetățean american sau rezident permanent cu o adresă verificabilă în cele 50 de state sau Washington, DC

Contul de chec pentru afaceri Grasshopper nu are taxe lunare și vine cu tranzacții gratuite nelimitate prin ACH și transferuri primite. Firele de ieșire costă 10 USD (internă) și 25 USD (internațional). Firele internaționale de ieșire costă 5 USD.

Mercury este o stivă bancară destinată startup-urilor care oferă conturi curente și de economii pentru afaceri, un card de credit corporativ cu recompense cashback și o opțiune de economii cu randament ridicat pentru solduri mari. În plus, Mercury oferă clienților săi acces la capital și datorii de risc, făcându-l o alegere bună pentru noile companii pregătite pentru creștere.

Cardul de taxare corporativă Mercury, disponibil pentru clienții calificați, vine cu o rambursare automată de 1,5% la toate achizițiile și livrare gratuită în 2 zile de la sute de magazine online.

Beneficiile includ reduceri și oferte promoționale de la partenerii software Mercury. Startup-urile vor aprecia aceste oferte în domenii precum contabilitate, finanțe, publicitate, comerț electronic, găzduire și alte tipuri de software.

Mercury oferă, de asemenea, un vehicul special de economii, Mercury Treasury. Clienții de servicii bancare care pot îndeplini cerințele de sold minim ridicate (în prezent 20 milioane USD) pot câștiga 5,30% APY. Este posibil ca startup-urile cu acea sumă de numerar la îndemână să nu aibă nevoie să acceseze oportunitățile de numerar de risc ale Mercury. Alții vor aprecia baza de date de investitori care poate fi căutată a Mercury.

Mercury banking este disponibil pentru toate tipurile de afaceri, cu excepția proprietarilor individuali și a trusturilor. Principala cerință este ca afacerea să aibă sediul în SUA cu un EIN.

Afacerile cu risc ridicat nu sunt eligibile.

Cardul de credit corporativ IO de la Mercury oferă recompense cashback și nu veți avea nevoie de o sumă mare de numerar la îndemână pentru a vă califica.

Mercury oferă, de asemenea, acces la capital de risc, cu planuri simple de rambursare, diluare minimă și interes competitiv.