Cele mai bune 12 conturi bancare de afaceri: găsiți cea mai bună bancă pentru afacerea dvs. mică

Cauți un cont bancar de afaceri? Fie că sunteți gata să vă deschideți primul cont bancar de afaceri sau că sunteți în căutarea unei bănci mai potrivite pentru afacerea dvs. mică, sunteți în locul potrivit.

Acest articol evidențiază 12 dintre cele mai bune conturi bancare de afaceri pe care le-am găsit și oferă informațiile de care aveți nevoie pentru a alege cea mai bună bancă pentru întreprinderile mici.

Aflați mai multe despre alegerile noastre de top

Companie	Cel mai bun pentru	Următorii pași Cei mai buni pentru
Banca BlueVine Citeste mai mult	Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru conturi curente care câștigă dobândă	Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru conturi curente care câștigă dobândă Viziteaza site-ul Citeste mai mult
Chase for Business Citeste mai mult	Cea mai bună soluție all-in-one bank pentru întreprinderi mici	Cea mai bună soluție all-in-one bank pentru întreprinderi mici Viziteaza site-ul Citeste mai mult
Wells Fargo Business Banking Citeste mai mult	Cea mai bună bancă pentru afaceri în creștere	Cea mai bună bancă pentru afaceri în creștere Viziteaza site-ul Citeste mai mult
Bank of America Business Banking Citeste mai mult	Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces la sucursală	Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces la sucursală Viziteaza site-ul Citeste mai mult
Capital One Spark Business Citeste mai mult	Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru carduri de credit conectate	Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru carduri de credit conectate Viziteaza site-ul Citeste mai mult

Alte opțiuni prezentate:

• Relay: Cea mai bună bancă pentru întreprinderi mici pentru integrări
• NBKC Bank: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru tranzacții nelimitate
• Square Business Banking: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces rapid la fonduri
• Credite de afaceri Live Oak Bank: Cele mai bune opțiuni de economisire a întreprinderilor mici
• NorthOne: Cea mai bună bancă online pentru afaceri mici
• Silicon Valley Bank: Cea mai bună bancă pentru acces la credit
• Digital Credit Union: Cea mai bună uniune de credit pentru întreprinderile mici

Citiți mai multe mai jos pentru a afla de ce am ales aceste opțiuni.

Cele mai bune 12 conturi bancare pentru afacerea dvs. mică

Alegerea celui mai bun cont bancar pentru afacerea dvs. mică este o decizie importantă. Când vă gândiți la cea mai bună bancă online sau cel mai bun cont tradițional, aveți multe opțiuni bune de conturi bancare de afaceri. Vom analiza o duzină dintre cele mai bune conturi bancare de afaceri pentru a vă ajuta să alegeți cel mai bun pentru afacerea dvs. mică.

Iată alegerile noastre de top pentru cele mai bune conturi bancare de afaceri:

• BlueVine Business Checking: Cea mai bună verificare a dobânzii
• Chase for Business: Cea mai bună bancă cu soluții all-in-one
• Wells Fargo Business Banking : Cea mai bună bancă pentru afaceri în creștere
• Bank of America Business Banking: Cea mai bună bancă pentru acces la sucursale
• Capital One Spark Business: Cea mai bună bancă pentru carduri de credit conectate
• Relay Business Bank: Cea mai bună bancă pentru integrări
• NBKC Bank: Cea mai bună bancă pentru tranzacții nelimitate
• Square Business Banking: Cea mai bună bancă pentru acces rapid la fonduri
• Live Oak Business Banking: Cele mai bune opțiuni de economisire
• NorthOne: Cea mai bună bancă online
• SVB Edge: Cea mai bună bancă pentru acces la credit
• Digital Credit Union: Cea mai bună opțiune de credit union

1. BlueVine Business Checking: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru conturi curente care câștigă dobândă

Eligibilitatea BlueVine Business Checking

Puteți aplica online pentru un cont Bluevine Business Checking. Acestea sunt cerințele enumerate online:

• Proprietar de mică întreprindere cu vârsta peste 18 ani
• cetățean american sau rezident legal permanent
• Adresă verificabilă într-unul dintre statele SUA sau DC (teritoriile SUA nu sunt incluse)
• Fără industrii cu risc ridicat

BlueVine Business Banking APY

BlueVine oferă un APY ridicat pentru contul său de control purtător de dobândă. Puteți câștiga 1,2% din solduri între 1 USD și 100.000 USD, atâta timp cât cheltuiți 500 USD pe lună folosind cardurile de debit BlueVine sau procesați 2500 USD pe lună în plățile clienților în contul dvs. de verificare BlueVine. Dacă soldul dvs. depășește 100.000 USD, nu veți câștiga dobândă pentru depozitele în exces.

Depozit minim

Contul BlueVine Business Checking nu are cerințe minime de depunere. Veți începe să câștigați dobândă cu 1 USD în contul dvs. curent.

Taxe

Conturile bancare BlueVine sunt aproape complet gratuite. Nu veți plăti taxe recurente, inclusiv taxe lunare de 0 USD, taxe de tranzacție și taxe de transfer. Singurele taxe BlueVine pe care le puteți întâlni sunt o taxă ATM de 2,50 USD în afara rețelei, o taxă de transfer de 15 USD și o taxă de 4,95 USD pentru efectuarea de până la 500 USD în depozite în numerar.

Recompense și avantaje

BlueVine oferă un avantaj remarcabil: o rată a dobânzii care este în prezent de 40 de ori media națională pentru solduri de 1 USD - 100.000 USD. Dacă sunteți în căutarea unor recompense suplimentare, cum ar fi un bonus de înscriere sau puncte atunci când utilizați cardul de debit, nu le veți găsi cu acest cont curent de afaceri.

Acces la credit

Clienții BlueVine banking sunt eligibili pentru finanțare din liniile de credit BlueVine. BlueVine oferă o linie de credit revolving pe planuri de rambursare pe șase și 12 luni.

Limitele tranzacțiilor

Clienții de servicii bancare BlueVine se vor confrunta cu relativ puține limite de tranzacții. Veți primi transferuri ACH nelimitate, depozite directe de la bănci externe, transferuri bancare și tranzacții. Iată o descriere a câtorva limite care se aplică:

• Transferuri prin aplicația mobilă sau site-ul web: 5.000 USD/lună calendaristică
• Depozite de cec: 20.000 USD/lună
• Tranzacții cu cardul de debit: 10.000 USD/zi
• Rambursare la POS: 2.000 USD/zi
• Retrageri la bancomate: 2.000 USD/zi
• Depozite în numerar: 2.000 USD/zi

Unde BlueVine Business Checking chiar strălucește

Sunt multe de plăcut la BlueVine, dar printre multiplele sale caracteristici atractive, APY ridicat iese cu adevărat în evidență. Având în vedere că media națională pentru conturile de dobândă este de 0,03% și rata dobânzii la conturile de economii fiind în medie de 0,06%, este clar că rata dobânzii de 1,2% a contului BlueVine este excepțională. Dacă sunteți în căutarea unui cont bancar de afaceri pentru a păstra niște numerar, puteți fi sigur că banii dvs. vor funcționa pentru dvs. atunci când îi plasați într-un cont BlueVine Business Checking.

Începeți cu BlueVine Bank

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

2. Chase For Business: Cea mai bună soluție All-In-One Bank pentru afaceri mici

Chase For Business Eligibility

Chase for Business oferă o suită de servicii bancare pentru afaceri menite să se potrivească tuturor tipurilor și dimensiunilor de afaceri.

Chase For Business APY

Chase for Business oferă ceea ce numește tarife Premier clienților de afaceri care își conectează contul de economii la un cont curent Chase. Ratele dobânzii variază în funcție de tipurile de cont pe care le alegeți și de ce sold mențineți, variind de la 0,01%-0,02%. De asemenea, puteți alege un cont curent de afaceri purtătoare de dobândă, cu rate de la 0,1%-0,8%.

Certificatele de depozit sunt disponibile în termeni care variază de la una la 120 de luni, iar dobânzile de la 0,02%-1,0%, în funcție de termen și de sold.

Depozit minim

Pentru a evita taxele lunare, va trebui să păstrați un sold minim în contul Chase for Business. Taxele variază între 15 USD și 95 USD/lună, cu solduri minime între 2.000 USD și 100.000 USD pentru a evita aceste taxe.

Taxe

Taxele lunare de întreținere a contului între 15 USD și 95 USD pot fi evitate prin menținerea soldurilor minime între 2.000 USD și 100.000 USD, în funcție de contul pe care îl alegeți. Fiecare cont vine cu tranzacții gratuite limitate, dar ceea ce este permis depinde de contul pe care îl utilizați. Prin urmare, este o idee bună să discutați cu un bancher Chase pentru a vă familiariza cu limitele și comisioanele. Ca exemplu, se va aplica o taxă de tranzacție de 0,40 USD după ce utilizatorii își depășesc limita lunară de tranzacție de 250 de debite și depuneri în contul Chase Performance Business Checking. Plafoane și comisioane se aplică și pentru depozitele în numerar.

Recompense și avantaje

În acest moment, Chase for Business oferă noilor clienți un bonus de înscriere de 300 USD.

Acces la credit

Chase for Business include acces la credit printr-o serie de carduri de credit pentru afaceri. Aceste carduri pot oferi bani înapoi și recompense de călătorie.

Limitele tranzacțiilor

Fiecare tip de cont vine cu tranzacții gratuite limitate. Este o idee bună să discutați cu un bancher Chase pentru a vă familiariza cu aceste limite și comisioane, sau puteți verifica personalul programului de taxe de verificare Chase.

Pentru început, Chase Performance Business Checking permite utilizatorilor depuneri electronice nelimitate efectuate prin ATM, ACH, transfer bancar și Chase QuickDeposit și până la 250 de debite și depuneri neelectronice în fiecare ciclu de extras. După acest plafon, se va aplica o taxă de tranzacție de 0,40 USD. În plus, se vor aplica taxe după primii 20.000 USD în depozite în numerar în fiecare lună. În timp ce Chase for Business ar putea să nu fie cea mai bună alegere pentru o afacere grea de numerar, serviciile de carduri încorporate și accesul rapid la numerar îl fac o alegere bună pentru întreprinderile mici care procesează cea mai mare parte a vânzărilor lor cu carduri.

Unde Chase For Business chiar strălucește

La fel de cunoscut pentru serviciile sale bancare, de credit și de comercianți, Chase oferă acum conturi bancare de afaceri care pot lega toate aceste servicii împreună. Și merită să verificați dacă doriți să semnați pentru unul dintre cele mai bune servicii complete de bancă de afaceri disponibile.

Reveniți la graficul de comparație

3. Wells Fargo: Cea mai bună bancă pentru afaceri în creștere

Wells Fargo Business Banking Eligibilitate

Serviciile bancare de afaceri Wells Fargo sunt disponibile pentru toate tipurile de afaceri, cu excepția celor clasificate ca fiind cu risc ridicat. Fiți pregătit să împărtășiți informații de bază, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială și/sau codul fiscal de afaceri. Dacă afacerea dvs. este un parteneriat, SRL, corporație sau asociație, este posibil să aveți nevoie de documente suplimentare. Puteți aplica personal la o sucursală, online sau la telefon.

Wells Fargo Business Banking APY

Serviciile bancare de afaceri Wells Fargo includ economii la rata pieței, conturi de economii Platinum pentru solduri mari și certificate de depozit. Ratele dobânzilor se situează în prezent la 0,01% pentru toate opțiunile de economisire.

Depozit minim

Puteți deschide un cont de verificare pentru afaceri Wells Fargo cu un depozit minim de 25 USD. Pentru a evita comisioanele, va trebui să mențineți un sold de 500 USD sau mai mult, în funcție de tipul de cont curent pe care îl alegeți.

Taxe

Wells Fargo Bank oferă trei niveluri de verificare a afacerii: Inițierea verificării afacerii (10 USD/lună), Optimizați verificarea afacerii (75 USD/lună) și Navigare Verificarea afacerii (25 USD/lună). Fiecare cont include opțiuni ușoare pentru evitarea taxei lunare, cum ar fi menținerea unui sold minim. Aceste conturi oferă o gamă largă de opțiuni, potrivite pentru diferite nevoi de afaceri. De exemplu, contul Initiate permite până la 100 de tranzacții în fiecare lună, cu o taxă de 0,50 USD pentru fiecare tranzacție suplimentară. Pentru conturile Optimize, nu există nicio taxă pentru primele 250 de tranzacții, cu aceeași taxă de 0,50 USD pentru tranzacțiile în exces.

Recompense și avantaje

Conturile de afaceri Wells Fargo oferă APY scăzut în comparație cu alte opțiuni bancare de afaceri și nu există nicio ofertă binevenită pentru clienții noi. Dacă vă înscrieți pentru un card de credit de afaceri Wells Fargo, puteți câștiga recompense pentru utilizarea acestuia.

Acces la credit

Pe lângă diferitele tipuri de conturi curente, Wells Fargo oferă clienților săi acces la o serie de oportunități de creditare. Acestea includ linii de credit pentru afaceri, cărți de credit pentru afaceri și scrisori de credit. Finanțarea specială este disponibilă pentru finanțarea practicilor de asistență medicală și finanțarea imobiliară comercială. Wells Fargo oferă, de asemenea, împrumuturi SBA și servicii comerciale.

Limitele tranzacțiilor

Conturile curente de afaceri Wells Fargo vin cu limite. Limitele variază în funcție de tipul de cont și acoperă aceste intervale:

• Toate depunerile, retragerile și debitările, cu excepția achizițiilor cu cardul de debit: 100-250/lună permis înainte de intrarea în vigoare a taxelor de 0,50 USD
• Depozite în numerar: primii 5.000 USD-20.000 USD/lună înainte de a se aplica taxa de 0,60 USD/depunere de 100 USD

Unde Wells Fargo Business Banking strălucește cu adevărat

Când căutați asistență bancară pentru afaceri, nu doriți să plătiți pentru mai multe servicii decât veți avea nevoie. În același timp, trebuie să vă planificați viitorul și creșterea pe care afacerea dvs. speră să o obțină. Ne place serviciile bancare de afaceri Wells Fargo deoarece, pe măsură ce afacerea dvs. crește, puteți adăuga serviciile comerciale Wells Fargo în contul dvs., puteți face upgrade la un cont curent de nivel superior și puteți accesa credit pentru a vă susține creșterea. Acest lucru face ca verificarea afacerilor Well Fargo să fie o opțiune bună pentru orice afacere mică cu planuri mari de creștere.

Reveniți la graficul de comparație

4. Bank Of America Business Banking: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces la sucursale

Eligibilitatea Bank Of America Business Banking

Conturile bancare Bank of America Business sunt disponibile pentru companiile din SUA de toate tipurile și dimensiunile. Fiecare tip de afacere, de la întreprinderi individuale la corporații, are o listă diferită de documente necesare, conform standardelor din industrie. Aplicațiile pot fi completate online sau în persoană la o sucursală locală.

Bank Of America Business Banking APY

Conturile de economii de afaceri la Bank of America câștigă o rată a dobânzii care la 0,01% este sub media națională. Economisii care se înscriu în Preferred Rewards for Business pot crește acel APY la 0,04%, ceea ce este mai bun, dar încă sub media națională de 0,06%.

Depozit minim

Pentru a evita taxele lunare de întreținere a contului, va trebui să mențineți un sold minim în contul dvs. bancar de afaceri Bank of America. Pentru contul Business Advantage Fundamentals Banking, puteți renunța la taxa lunară de 16 USD menținând un sold mediu de 5.000 USD. Contul Business Advantage Relationship Banking are o taxă lunară de 29,95 USD pe care o puteți evita menținând un sold mediu lunar de 15.000 USD.

Taxe

Bank of America își postează online programul complet de taxe. Iată câteva dintre cele mai importante comisioane la care vă puteți aștepta cu conturile de afaceri Bank of America:

• Depozite în numerar: Depunerile gratuite în numerar sunt limitate fie la 7.500 USD, fie la 20.000 USD/lună. După aceea, veți plăti 0,30 USD pentru fiecare 100 USD în numerar pe care îl depuneți.
• Taxe ATM: dacă ieși în afara rețelei, vei plăti o taxă de 5 USD sau 3% din tranzacție până la maximum 100 USD
• Taxe de tranzacție în străinătate: 3% din suma în dolari SUA
• Taxe de descoperire de cont și FSN: 35 USD fiecare

Recompense și avantaje

Bank of America oferă câteva avantaje și recompense valoroase clienților de afaceri, inclusiv acestea:

• Dobânda pentru economii: observăm că APY al Bank of America se află în prezent sub media națională.
• Instrumente de gestionare a banilor: acestea includ un monitor al fluxului de numerar și instrumente de gestionare a contului.

Clienții se pot califica pentru recompense mai mari aderându-se la programul Preferred Rewards for Business. Pentru a face acest lucru, aveți nevoie de un sold mediu zilnic combinat minim de trei luni de 20.000 USD sau mai mult. Beneficiile includ comisioane reduse sau eliminate și creșterea dobânzii, reduceri la liniile de credit și multe altele.

Acces la credit

Bank of America Business banking oferă carduri de credit, împrumuturi și linii de credit pentru a vă menține afacerea în creștere.

Limitele tranzacțiilor

Puteți efectua transferuri electronice gratuite nelimitate într-un cont bancar de afaceri Bank of America. Alte tipuri de tranzacții vin cu limite lunare și taxe pentru depășirea acestor limite. De exemplu, contul Business Advantage Fundamentals Banking permite până la 200 de tranzacții gratuite în fiecare lună, fără a include tranzacțiile cu cardul de debit, debitările electronice și cecurile depuse online sau prin aplicație. Depășiți această limită și veți plăti 0,45 USD/per tranzacție. Contul Business Advantage Relationship Banking permite 500 de tranzacții gratuite/lună.

Unde Bank Of America Business Banking chiar strălucește

Serviciile bancare de afaceri Bank of America combină cele mai bune caracteristici ale serviciilor bancare online cu serviciile bancare tradiționale în persoană. Aceasta înseamnă că clienții Bank of America Business pot depune cecuri și pot trimite plăți prin aplicația mobilă a băncii, de exemplu, păstrând în același timp capacitatea de a face depozite în numerar și de a vorbi cu un casier dintr-o locație fizică. Spre deosebire de unele bănci doar online, Bank of America are 4.000 de locații fizice în SUA și o rețea de peste 17.000 de bancomate pe care le puteți folosi fără taxe. Acest lucru îl face potrivit pentru oricine dorește să combine confortul online cu serviciile bancare tradiționale.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

5. Capital One Spark Business: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru carduri de credit conectate

Eligibilitatea Capital One Spark

Contul bancar Capital One Spark Business este deschis pentru toate tipurile de afaceri din SUA, fără cerințe de venit sau perioadă minimă de timp în afaceri. Acest cont este destinat companiilor cu venituri anuale din vânzări sub 10 milioane USD, iar dacă depășiți această sumă, puteți fi transferat într-un alt tip de cont bancar. Rețineți că Spark nu acceptă aplicații online pentru servicii bancare de afaceri, ceea ce înseamnă că va trebui să aplicați personal la o sucursală locală, pe care o veți găsi doar în Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas, Virginia. , și Washington, DC. Nu trebuie să locuiți într-unul dintre aceste state pentru a vă califica, dar va trebui să vizitați acolo pentru a vă deschide un cont.

Capital One Spark Business APY

Dacă deschideți un cont de economii Spark conectat, accesați un APY promoțional care este valabil timp de 12 luni. La 0,2% în acest moment, această rată este cu mult peste media națională pentru economii.

Depozit minim

Nu există un depozit minim de deschidere stabilit pentru un cont bancar Capital One Spark Business. Există totuși minime dacă doriți să evitați taxele lunare de întreținere. Pentru a renunța la taxa de 15 USD pentru verificarea de bază, veți avea nevoie de un sold mediu minim de 2.000 USD. Contul Nelimitat vine cu o taxă de 35 USD la care poate fi renunțată cu un sold minim de 25.000 USD.

Taxe

Conturile curente de afaceri Capital One Spark vin cu tranzacții digitale gratuite nelimitate în fiecare lună. Iată câteva taxe comune:

• Taxe lunare de întreținere: 15-35 USD
• Taxe de depozit în numerar: 1 USD/1.000 USD peste alocația limitată
• Transferuri bancare interne: 15 USD/transfer de intrare și 25 USD/transfer de ieșire
• Utilizare ATM: taxe gratuite în rețea și până la 5 USD în afara rețelei
• Tranzacții în străinătate: 2 USD per utilizare
• NSF: 35 USD

Recompense și avantaje

Capital One Spark oferă o rată promoțională de 12 luni la economii. Deținătorii de cont pot solicita un card de credit de afaceri asociat și pot debloca rambursarea banilor și recompense de călătorie. Serviciile pentru comercianți sunt disponibile pentru clienții de afaceri care doresc să accepte plăți prin card de la clienți.

Acces la credit

Capital One oferă diferite versiuni ale cardului său de credit Spark, inclusiv Spark Classic, Spark Cash și Spark Miles. Aceste carduri vin cu bani înapoi sau mile de călătorie.

Limitele tranzacțiilor

Contul de verificare Basic Spark permite depozite în numerar de 5.000 USD în fiecare lună. După aceea, veți plăti 1 USD pentru fiecare 1.000 USD în depozite în numerar.

Unde afacerile Capital One Spark strălucește cu adevărat

Furnizorul de carduri de credit Capital One oferă servicii bancare pentru afaceri întreprinderilor mici în cadrul diviziei sale Spark Business. Oferind o suită completă de servicii financiare, inclusiv servicii bancare, creditare, comercianți, escrow și gestionarea capitalului, Spark ar putea fi o alegere bună pentru orice afacere mică care caută o soluție all-in-one care să includă acces la credit.

Matricea de carduri de credit Spark Cash for Business include opțiuni pentru câștigarea banilor înapoi și kilometraj, toate cu răspundere de fraudă de 0 USD, carduri pentru angajați gratuite, numere de carduri virtuale și integrări cu Quicken, QuickBooks și Excel pentru a face contabilitatea mai ușoară. Și mai bine, cardurile de credit Spark Business includ oferte pentru solicitanți cu credit care variază de la corect la excelent, ceea ce înseamnă că aceasta poate fi o modalitate bună de a construi și de a îmbunătăți ratingul de credit al companiei. Clienții Spark Business care caută linii de credit sau împrumuturi pot găsi și oferte speciale de la Capital One.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

6. Relay Business Banking: Cea mai bună bancă pentru întreprinderi mici pentru integrări

Eligibilitatea Relay Business Bank

Serviciile de business banking ale Relay sunt disponibile pentru companiile din SUA. Relay exclude în mod specific afacerile legate de criptomonede, bancomatele private, serviciile monetare, jocurile de noroc ilegale pe internet și vânzările de canabis.

Relay Business Bank APY

Relay nu oferă nicio opțiune de economisire, iar conturile curente de afaceri Relay nu câștigă dobândă.

Depozit minim

Relay nu are un depozit minim de deschidere stabilit și nicio cerință lunară privind soldul minim al contului.

Taxe

Relay Business Bank este la fel de aproape fără comisioane după cum am văzut. Utilizatorii nu plătesc taxe lunare și primesc gratuit un cont curent, un card de debit, transferuri ACH și cecuri. Aceasta include taxe de descoperire de cont de 0 USD. Cu toate acestea, deși transferurile bancare primite sunt gratuite, veți fi taxat pentru transferurile bancare interne și internaționale de ieșire, la 5 USD și 10 USD fiecare. Puteți utiliza relay debit Mastercard fără taxe în rețea.

Recompense și avantaje

Relay Business Bank oferă o configurare unică a contului și integrări multiple la unele software de afaceri populare. Dacă afacerea dvs. are o complexitate încorporată, această opțiune bancară poate fi atrăgătoare. Puteți deschide până la 20 de conturi curente individuale și puteți emite până la 50 de carduri de debit membrilor echipei dvs., fiecare cu propriile limite și urmărire. Integrările directe cu software-ul de contabilitate Xero și QuickBooks Online vă pot ajuta să vă urmăriți finanțele. Integrari suplimentare cu Gusto, Transferwise și Expensify se alătură integrărilor de procesare a plăților cu PayPal, Stripe, Square și multe altele.

Acces la credit

În acest moment, Relay nu oferă acces la credit, deși compania spune că lucrează la adăugarea acestuia.

Limitele tranzacțiilor

Relay include tranzacții nelimitate.

Unde releul strălucește cu adevărat

Cu integrări care conectează business-banking-ul dvs. la sistemul dvs. de vânzări și la platforma dvs. de contabilitate, Relay Business Bank oferă un sistem de gestionare a numerarului all-in-one care poate reduce complexitatea financiară a operațiunilor de afaceri.

Reveniți la graficul de comparație

7. NBKC Bank: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru tranzacții nelimitate

Eligibilitatea NBKC Bank

Literele reprezintă National Bank of Kansas City, dar este o bancă online și orice companie din SUA este eligibilă pentru serviciile bancare de afaceri ale NBKC. Aplicațiile pot fi procesate online, așa că puteți aplica de oriunde.

NBKC Bank APY

NBKC nu oferă un cont de economii direct pentru afaceri, dar puteți deschide un cont de piață monetară de afaceri cu un sold minim de 0,01 USD. Indiferent de câți bani ai în cont, vei câștiga aceeași dobândă. La 0,05%, este doar cu o zecime de procent sub media națională pentru economii.

Ratele CD-urilor de afaceri sunt plăcut mai mari, cu termeni diferiți și APY-uri variind de la 0,10%-0,30%.

Depozit minim

Nu există un depozit minim de deschidere obligatoriu pentru un cont bancar de afaceri NBKC și, deoarece nu există taxe pentru un cont curent de afaceri, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la păstrarea unui sold minim în contul dvs.

Taxe

Când vine vorba de comisioane, NBKC pune o mulțime de zerouri: taxe NSF de 0 USD, 0 USD pentru plata facturilor, 0 USD pentru transferurile interne primite și 0 USD pentru depozitele de cecuri. Veți plăti taxe numai pentru firele de ieșire.

Recompense și avantaje

NBKC oferă clienților de afaceri acces la un cont de piață monetară de afaceri cu un APY de 0,05%. Este doar puțin sub media națională. Un avantaj asociat unui cont NBKC este accesul la serviciul pentru clienți premiat al băncii.

Acces la credit

NBKC oferă un card de credit de afaceri, cu mai multe opțiuni din care să alegeți. Cardul NBKC Visa oferă până la 3% bani înapoi.

Limitele tranzacțiilor

NBKC nu impune nicio limită asupra numărului de tranzacții pe care utilizatorii le pot face cu un cont curent de afaceri.

Unde NBKC Bank chiar strălucește

Nu este greu să găsești o opțiune de business banking care să promite zero comisioane. Citiți literele mici, totuși, și veți vedea adesea că contul stabilește limite stricte pentru numărul de tranzacții obișnuite și dacă depășiți aceste limite, veți suporta taxe. Nu este cazul cu NBKC. Dacă doriți să vă păstrați banii acolo unde trebuie - în contul dvs. bancar de afaceri și să nu mergeți către comisioane bancare - NBKC poate fi banca pentru dvs.

Reveniți la graficul de comparație

8. Square Banking: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces rapid la fonduri

Eligibilitatea Square Banking

Square Banking este disponibil pentru companiile din SUA care operează ca întreprinderi individuale. Pentru a utiliza Square Banking, trebuie să utilizați Square POS sau Square Online pentru vânzări. Nu te vei confrunta cu verificarea veniturilor sau o verificare serioasă a creditului care îți poate afecta ratingul de credit.

Square Banking APY

Square Banking promovează în prezent un APY de 0,5% sau mai mult. Rețineți că, deși Square face publicitate acea rată ca fiind disponibilă numai până la sfârșitul anului 2021, este încă listată pe site-ul Square Banking.

Depozit minim

Nu este necesar un depozit minim pentru a deschide un cont Square Bank. Și nu există un sold minim necesar.

Taxe

Square oferă servicii bancare de afaceri aproape fără comisioane. Când utilizați Square Banking, nu veți plăti taxe lunare, taxe de transfer bancar, taxe de bancomat, taxe de plată a facturilor și taxe de tranzacție în străinătate. Una dintre puținele taxe pe care le puteți întâlni este o taxă de 1% pentru transferurile ACH.

Recompense și avantaje

Marele avantaj al utilizării Square Banking este accesul aproape instantaneu pe care îl veți obține la fonduri din vânzările efectuate prin Square. Un alt avantaj este o reducere instantanee de 2,75% care este disponibilă atunci când utilizați cardul de debit Square pentru a face achiziții de la alți vânzători Square.

Acces la credit

Odată ce faci afaceri în cadrul rețelei financiare Square, vei fi, de asemenea, eligibil să accesezi împrumuturi prin finanțare Square. Finanțarea prin Square este atât de ușoară încât nici nu va trebui să aplici pentru ea; veți primi oferte de împrumut în mod automat și veți fi aprobat imediat, fără cerere îndelungată sau verificare de credit.

Limitele tranzacțiilor

Square Banking limitează retragerile de la bancomate la 500 USD/tranzacție, 1.000 USD/zi și 2.000 USD/lună.

Unde Square Banking chiar strălucește

Dacă utilizați deja Square pentru a procesa plăți, Square Banking vă oferă acces aproape instantaneu la acele fonduri. Deși este plăcut să ai acces instantaneu la numerar, este, de asemenea, simplu să transferi bani din contul tău de control Square în subconturi pe care le poți configura pentru economii, facilitând plata impozitelor, rezervarea banilor pentru salarii, economisirea pentru nevoi speciale sau rambursează împrumuturile.

Începeți cu Square Business Banking

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

9. Live Oak Business Banking: Cele mai bune opțiuni de economisire a întreprinderilor mici

Eligibilitatea Live Oak Bank

Live Oak Bank nu enumeră cerințe speciale de eligibilitate pe site-ul său web. Dacă doriți să aplicați pentru un cont bancar de afaceri la Live Oak, fiți pregătit să afișați identificarea personală pentru fiecare persoană pe care doriți să fie listată în cont. Ar trebui să fiți gata să furnizați o adresă fizică și un număr de telefon, precum și informații despre modul în care este structurată afacerea dvs.

Live Oak Bank APY

Live Oak business banking include conturi de economii cu un APY de 0,60%. Aceasta este de 10 ori media națională pentru economii și nu există o cerință de sold minim. Dar acesta nu este cel mai bun Live Oak Bank pe care îl poate face pentru APY. Certificatele de depozit sunt disponibile pentru clienții business cu termene cuprinse între 6 luni și 5 ani. APY-urile pe CD-uri cresc pe măsură ce termenul crește, începând de la 0,75% și ajungând până la 2%.

Depozit minim

Nu există cerințe minime de sold pentru un cont Live Oak Tidal Small Business Checking. Dacă doriți să configurați un certificat de depozit Live Oak, este necesar un sold minim de 2.500 USD.

Taxe

Nu veți plăti taxe de întreținere lunare curente pentru un cont bancar de afaceri Live Oak. Nu există taxe pentru cecurile plătite sau depuse sau pentru tranzacțiile cu bancomate, ACH sau debit. Firele de intrare implică o taxă de 15 USD, cu 19 USD percepute pentru firele de ieșire. Live Oak oferă acces gratuit la rețeaua de bancomate AllPoint și nu vă va taxa pentru utilizarea unui bancomat din afara rețelei, deși proprietarul bancomat-ului ar putea.

Recompense și avantaje

Când deschideți contul de verificare Tidal Small Business al Live Oak, veți fi conectat cu un ghid dedicat de înscriere. Acest ghid servește ca punct unic de contact și răspunde la întrebări în timp ce vă ajută să configurați plata facturilor, ACH, portofelul mobil, aplicația mobilă, serviciile bancare online și multe altele.

Serviciile bancare de afaceri Live Oak includ APY ridicat la economii și CD-uri.

Acces la credit

Live Oak oferă împrumuturi SBA întreprinderilor mici eligibile. Împrumuturile încep de la 150.000 USD.

Limitele tranzacțiilor

Veți fi limitat la 1.000 USD în retrageri de la ATM pe zi.

Unde Live Oak Bank chiar strălucește

Având în vedere că rata medie națională a dobânzii pentru economii a rămas la 0,06%, este mai mult decât înviorător să găsești o opțiune de economisire pentru afaceri care să fie cea mai bună. Și Live Oak nu doar depășește acea medie națională, ci o scoate din apă cu un APY standard de 0,6% pentru economiile de afaceri. Și poți face banii să lucreze și mai mult pentru tine deschizând un CD. Cu rate care încep de la 0,75% pentru doar un termen de șase luni și cresc la 2% pe un termen de cinci ani, APY-ul ridicat al Live Oak iese cu adevărat în evidență.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

10. NorthOne: Cea mai bună bancă online pentru afaceri mici

Eligibilitatea NorthOne

Clientul bancar pentru afaceri trebuie să fie pregătit să își verifice numele, adresa, data nașterii și alte informații de identificare, inclusiv o copie a permisului de conducere.

NorthOne APY

Deși NorthOne oferă subconturi numite Plicuri pe care le puteți folosi pentru economii, nu veți câștiga nicio dobândă cu NorthOne.

Depozit minim

Există o cerință de depozit minim de 50 USD pentru deschiderea unui cont NorthOne. Depozitul maxim de deschidere este de 250 USD. Utilizatorii plătesc o taxă lunară de 10 USD, care nu poate fi renunțată și nu depinde de o cerință de sold minim.

Taxe

NorthOne percepe clienților serviciilor bancare de afaceri o taxă lunară de serviciu de 10 USD. În schimb, utilizatorii primesc tranzacții gratuite nelimitate. Aceasta include accesul la bancomat și depunerea de cecuri pe mobil.

Recompense și avantaje

NorthOne operează un program de recomandare, care acordă un credit de 75 USD clienților actuali care invită alți proprietari de afaceri mici să se alăture băncii NorthOne printr-un cod unic de recomandare. Ambele părți primesc 75 USD odată ce afacerea menționată se alătură.

NorthOne oferă clienților săi business banking integrări cu numeroase aplicații, inclusiv platforme de comerț electronic precum Shopify, Etsy și Amazon, precum și alte software de afaceri precum QuickBooks, Gusto, ADP și multe altele.

Acces la credit

NorthOne nu oferă acces la credit.

Limitele tranzacțiilor

Există câteva limite ale numărului de tranzacții permise cu un cont bancar de afaceri NorthOne. Aici sunt cateva exemple:

• Depozite directe: tranzacții zilnice nelimitate, fără limită de dolari
• Transferuri ACH: tranzacții zilnice nelimitate, maxim 500.000 USD per depozit
• Depozite în numerar: utilizați Green Dot de maximum patru ori pe zi, pentru maximum 1.500 USD/zi, 3.500 USD/săptămână și 5.000 USD/lună
• Depozit de cec mobil: fără limită zilnică, valoare minimă a cecului de 5 USD și valoare maximă de 15.000 USD. Limită de rulare de 15.000 USD/perioada de rulare de 24 de ore și limită de 50.000 USD pe perioadă de rulare de 30 de zile
• Retragere de numerar la bancomat: 500 USD/zi și 5.000 USD pe lună

Unde NorthOne strălucește cu adevărat

Dacă faceți deja afaceri online, NorthOne oferă servicii bancare pentru afaceri care vă pot ajuta să vă legați toate afacerile. De la vânzări online prin intermediul platformelor populare de comerț electronic la software de afaceri util pentru contabilitate și salarizare, NorthOne poate oferi instrumente financiare ușor de utilizat care vă ajută să vă gestionați mai bine afacerea.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

11. SVB Edge: Cea mai bună bancă pentru acces la credit

Eligibilitate SVB Edge

SVB, sau Silicon Valley Bank, sprijină startup-urile, afacerile finanțate de riscuri și corporațiile. Deși SVB nu enumeră cerințe de eligibilitate, contul Edge este destinat companiilor din pre-seria A care caută ajutor pentru a-și lansa afacerile. Alte conturi sunt destinate startup-urilor, companiilor finanțate de risc și companiilor corporative. Dacă sunteți interesat, va trebui să furnizați datele dvs. de contact pentru mai multe informații.

SVB Edge APY

SVB oferă 1,25% APY pe soldurile pieței monetare de până la 1 milion USD.

Depozit minim

Nu veți găsi cerințe minime de sold pentru contul curent de afaceri SVB Edge.

Taxe

Înscrieți-vă pentru verificarea SVB Edge, iar taxa lunară de întreținere a contului de 50 USD poate fi renunțată timp de până la trei ani. Nu există taxe pentru transferuri bancare nelimitate (interne și internaționale), plăți de facturi și depozite mobile. Se pot aplica alte taxe.

Recompense și avantaje

Când deschideți un cont curent SVB Edge, puteți deschide și un cont pe piața monetară. Faceți acest lucru și veți câștiga o dobândă de 1,25% din soldul depozitului de până la 1 milion USD. Soldurile de peste 1 milion USD vor câștiga o rată diferită.

Acces la credit

Cardul SVB Innovators vine cu o taxă anuală de 0 USD și fără răspundere personală. Oferă recompense de două ori, cu puncte care pot fi răscumpărate pentru carduri cadou, bani înapoi, mărfuri și călătorii. Clienții SVB business banking au acces și la investitori la evenimentele organizate de SVB și prin programul Corporate Venture Capital.

Limitele tranzacțiilor

Conturile SVB Edge nu au limite de tranzacție.

Unde SVB Edge chiar strălucește

Clienții SVB Edge au acces nu numai la credit prin această bancă de afaceri, ci și la numerar pentru investitori. De fapt, acel acces este unul dintre principalele apeluri ale SVB. Dacă sunteți proprietar de afaceri cu o idee grozavă în căutarea ajutorului pentru a o aduce pe piață, vă recomandăm să căutați un cont bancar de afaceri la Silicon Valley Bank.

Reveniți la graficul de comparație

12. Digital Credit Union: Cea mai bună uniune de credit pentru întreprinderile mici

Eligibilitatea uniunii de credit digital

Așa cum este obișnuit cu uniunile de credit, calitatea de membru la Digital Credit Union este limitată. Puteți solicita un cont dacă sunteți înrudit cu un membru DCU, dacă lucrați pentru sau v-ați pensionat dintr-o companie membră, dacă aparțineți unei organizații conectate sau dacă sunteți membru al unei comunități DCU. Sute de posibilități sunt enumerate în secțiunea Membri pe pagina web a uniunii de credit, cu multe opțiuni în Massachusetts și New Hampshire. DCU are membri în toate cele 50 de state.

Digital Credit Union APY

Membrii Digital Credit Union pot câștiga până la 0,10% APY din economiile lor de afaceri. Pentru a câștiga cea mai mare dobândă, veți dori să activați opțiunea Business Earn More.

Depozit minim

Conturile bancare de afaceri Digital Credit Union nu au cerințe minime de sold.

Taxe

Conturile bancare de afaceri cu Digital Credit Union sunt în mare parte fără comisioane. Fără cerințe minime de sold și fără taxe lunare de întreținere, puteți obține un card ATM gratuit și îl puteți utiliza la ATM-urile DCU. De asemenea, veți fi eligibil pentru a primi până la 25 USD/lună în rambursări ATM în afara rețelei.

Puteți face până la 20 de depozite fără comision în fiecare zi, cu o taxă de 0,10 USD/depunere după această limită. Este întotdeauna gratuit să scrieți cecuri DCU, fără limită. Vă puteți aștepta să plătiți pentru transferurile bancare de ieșire, la o rată de 15 USD/internă și 40-50 USD/internațional.

Recompense și avantaje

La 0,10%, APY-ul de top al Digital Credit Union este un avantaj considerabil. De asemenea, puteți primi rambursarea taxelor ATM în afara rețelei.

Acces la credit

Digital Credit Union oferă carduri de credit Visa fără taxe anuale, precum și împrumuturi pentru întreprinderi mici, inclusiv finanțare pentru vehicule și echipamente.

Limitele tranzacțiilor

Puteți depune până la 20 de articole pe zi, fără taxe, și puteți scrie cecuri nelimitate în contul dvs. de cecuri de afaceri Digital Credit Union.

Unde uniunea de credit digitală strălucește cu adevărat

În calitate de uniune de credit, DCU este o cooperativă financiară non-profit deținută de membri. Declarația sa de viziune se concentrează pe a ajuta membrii DCU să-și atingă obiectivele financiare pe termen lung. APY-ul ridicat oferit pentru conturile de economii este un exemplu al acestei viziuni în acțiune.

Reveniți la graficul de comparație

De ce nu recomandăm aceste 2 opțiuni bancare

Ocazional, întâlnim opțiuni populare care nu îndeplinesc calificările pentru includerea în lista noastră „cele mai bune din”. Pentru că ne dăm seama că cititorii pot căuta aceste nume, ne facem timp să explicăm exact de ce am decis să le omitem.

Axos

În această listă cu cele mai bune bănci de afaceri, este posibil să observați că Axos Bank lipsește. Deși Axos include opțiuni atractive, cum ar fi un cont de economii cu randament relativ ridicat, revizuirea noastră aprofundată Axos a dezvăluit câteva potențiale negative, inclusiv un model de plângeri ale clienților, care ne fac să nu putem include banca Axos pe această listă a celor mai bune conturi bancare de afaceri. . De asemenea, ne-au deranjat unele dintre taxele enumerate doar în literele mici, inclusiv o taxă pe tranzacție de până la 0,50 USD pe tranzacție, odată ce ați atins limita lunară a contului. Din aceste motive, sfătuim proprietarii de afaceri care se întreabă dacă Axos este potrivit pentru ei să procedeze cu prudență.

Novo

Novo poate fi o opțiune bancară excelentă pentru întreprinderile mici, dar în opinia noastră, nu este una dintre cele mai bune. Ne place Novo pentru numeroasele sale integrări, fără cerințe de sold minim, politica de rambursare la bancomat și fără taxe. Din păcate, acestea nu sunt singurele răspunsuri „nu” pe care le primiți atunci când întrebați despre un cont bancar Novo business. De asemenea, Novo nu permite depozite în numerar, nu oferă dobândă, nu oferă acces la credit și nu oferă clienților servicii comerciale.

În ciuda caracteristicilor și beneficiilor atractive, Novo oferă, în special abordarea sa simplă a prețurilor și taxelor, trebuie să concluzionăm că majoritatea utilizatorilor vor găsi conturi bancare de afaceri care oferă beneficii mai bune. Cu toate acestea, dacă nu căutați depozite în numerar, acces la credit, APY ridicat și servicii comerciale, Novo rămâne un competitor pentru nevoile dvs. bancare de afaceri.

Ce să cauți într-o bancă de afaceri online bună

Care este cea mai bună bancă pentru afaceri mici? Răspunsul depinde foarte mult de tine. Așa cum fiecare afacere mică este diferită în planul de afaceri, produse și multe altele, nevoile dvs. bancare de afaceri sunt unice. Deci, atunci când vine vorba de alegerea celei mai bune opțiuni, totul depinde de ceea ce cauți.

Din fericire, fie că prioritățile tale sunt accesul la credit, un serviciu bun pentru clienți, evitarea taxelor, găsirea celui mai bun APY sau altceva, am subliniat câteva opțiuni bune pentru tine în această postare. Și sperăm că v-am ajutat să vă înarmați cu informațiile de care aveți nevoie pentru a face alegerea corectă a unei bănci de afaceri pentru afacerea dvs. mică.

Cum aleg o bancă pentru afacerea mea mică?

Cel mai bun cont bancar pentru afacerea ta depinde de caracteristicile care sunt cele mai importante pentru tine: taxe puține sau deloc, recompense excelente, cerințe ușoare de calificare etc. Toate opțiunile de mai sus au fost cele mai importante pentru un motiv, dar dacă cauți pentru un cont bancar special pentru economii cu randament ridicat, poate doriți să verificați în schimb aceste cele mai bune opțiuni de cont de economii cu randament ridicat. Și dacă tot nu vedeți ceea ce vă place, consultați lista completă a recenziilor noastre aprofundate privind conturile bancare pentru întreprinderi mici pentru mai multe opțiuni.

Odată ce v-ați hotărât care este cea mai bună bancă de afaceri pentru afacerea dvs. mică, ce urmează? Aplicarea pentru servicii bancare de afaceri este ușoară și probabil că o puteți face în întregime online. Mai întâi va trebui să adunați documentația, așa că aruncați o privire la lista noastră de verificare cu tot ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri. Acest lucru vă poate ajuta să vă pregătiți și să faceți ca procesul de aplicare să ruleze mai rapid și mai ușor. La urma urmei, atunci când vine vorba de conducerea unei afaceri mici, singurul lucru care poate fi la fel de valoros precum banii tăi este timpul tău și vrem să te ajutăm să le economisești pe ambele!

Întrebări frecvente privind cea mai bună bancă pentru întreprinderile tale mici

În rezumat: Cele mai bune 12 conturi bancare pentru afacerea dvs. mică

1. BlueVine Bank: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru conturi curente care câștigă dobândă
2. Chase for Business: cea mai bună soluție all-in-one banca pentru întreprinderi mici
3. Wells Fargo Business Banking: Cea mai bună bancă pentru afaceri în creștere
4. Bank Of America Business Banking: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru acces la sucursale
5. Capital One Spark Business: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru carduri de credit conectate
6. Relay: Cea mai bună bancă pentru întreprinderi mici pentru integrări
7. NBKC Bank: Cea mai bună bancă de afaceri mici pentru tranzacții nelimitate
8. Square Business Banking: Cea mai bună bancă pentru afaceri mici pentru acces rapid la fonduri
9. Credite de afaceri Live Oak Bank: Cele mai bune opțiuni de economisire a întreprinderilor mici
10. NorthOne: Cea mai bună bancă online pentru afaceri mici
11. Silicon Valley Bank: Cea mai bună bancă pentru acces la credit
12. Digital Credit Union: Cea mai bună uniune de credit pentru întreprinderile mici