Cele mai bune bănci pentru împrumuturi pentru pornirea întreprinderilor mici din India

Cultura startup-ului a cucerit lumea. Din ce în ce mai mulți oameni își manifestă interesul pentru a-și deschide propriile afaceri. Creșterea recentă pe care a experimentat-o ​​lumea startup-urilor este imensă și nu se va opri prea curând. Cu toate acestea, a începe un startup înseamnă a avea nevoie de unul dintre cele mai importante lucruri și anume investiții sau fonduri. Fără finanțare, o afacere nu se poate întâmpla.

Oamenii care și-au lansat propriile afaceri caută finanțare deoarece au nevoie de fonduri pentru a-și dezvolta companiile. Afacerile fac bani prin împrumuturi de numerar. Deci, există bănci care acordă de bunăvoie împrumuturi micilor afaceri. În acest articol, vom vorbi despre câteva dintre băncile de la care poți lua împrumuturi și despre criteriile de eligibilitate ale acestora și despre documentele necesare. Deci să începem.

Este o idee ideală pentru a obține împrumutul oferit de bancă?
Lista celor mai bune bănci pentru împrumuturi pentru pornirea întreprinderilor mici
Credite de afaceri HDFC Bank
Credite de afaceri Citi Bank
Credite de afaceri ICICI Bank
Credite de afaceri Axis Bank

Este o idee ideală pentru a obține împrumutul oferit de bancă?

Achiziția de împrumuturi de la bănci pentru un startup cu o abordare futuristă este întotdeauna o idee bună. Împrumuturile sunt considerate o sursă mai bună de capital pentru o afacere profitabilă decât capitalul social, deoarece veți avea un efect de pârghie mai bun. Vă puteți bucura de un surplus al ratei de rentabilitate față de dobânda pe care o plătiți pentru împrumuturi. Pentru a începe cu o pornire, trebuie să fiți foarte conștienți de cum să vă mențineți rata dobânzii cât mai scăzută posibil, cu beneficii maxime.

Împrumuturile îmbunătățesc sfera afacerii dvs., ajutându-vă și la extindere. Pe de altă parte, acționează și ca un catalizator pentru a vă motiva pentru o productivitate mai bună. Puteți profita de aceste avantaje de a achiziționa împrumuturi pentru startup-

• Puteți obține un impuls pentru a dezvolta un plan de afaceri și mai puternic.
• Puteți gestiona eficient fluxul de bani.
• Rata mai mare de rentabilitate a capitalului.

Lista celor mai bune bănci pentru împrumuturi pentru pornirea întreprinderilor mici

Există multe bănci care au oferit împrumuturi micilor afaceri pentru ca antreprenorii să-și poată îndeplini visele de a conduce o afacere. Cu toate acestea, cele mai populare bănci care oferă credite și sunt cele mai favorizate sunt enumerate mai jos, acestea sunt:

Credite de afaceri HDFC Bank

Startup-urile își pot extinde operațiunile obținând asistență financiară suplimentară prin HDFC Bank. Fiecare antreprenor dorește să aibă cea mai mică cantitate de documente, mandate flexibile, precum și dobânzi scăzute, pe care le puteți obține de la HDFC. Banca oferă împrumuturi de îndeplinit legate de finanțare. orice fel de cerințe de afaceri

Valoarea împrumutului și mandatul

• Suma împrumutului pentru afaceri este de până la 40 de lakhs INR și chiar 50 de lakhs INR în locurile selectate.
• Durata împrumutului este de la 12 luni la 48 de luni.

Eligibilitate

• Antreprenori, proprietari, Private Ltd. Co. și firme de parteneriat implicate în afaceri de producție, comerț sau servicii.
• Afacerea are o cifră de afaceri minimă de Rs. 40 de lakhs.
• Persoane fizice care lucrează de cel puțin 3 ani cu minim 5 ani de experiență de lucru în domeniu.
• Afaceri implicate în realizarea de profit în ultimii 2 ani.
• O afacere trebuie să aibă un venit anual minim (ITR) de cel puțin 1,5 lakh Rs pe an.
• Solicitantul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani când solicită împrumutul și să nu depășească 65 de ani la scadența împrumutului.

Documentație

Dacă sunteți interesat de un împrumut pentru creșterea afacerii, atunci puteți aplica pentru el folosind următoarele documente.

1. Documente obligatorii [Declarația unică a proprietății sau copie certificată a actului de parteneriat, copie conformă certificată a memorandumului și a statutului (certificată de director) și rezoluția Consiliului (original)]
2. O copie a oricăruia dintre următoarele documente ca dovadă de identitate:

• Cardul Aadhaar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Cardul PAN
• Permis de conducere

3. O copie a oricăruia dintre următoarele documente ca dovadă a adresei:

• Cardul Aadhaar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Permis de conducere

4. Cel mai recent ITR împreună cu calculul veniturilor, bilanţului şi contului de profit şi pierdere pentru ultimii 2 ani, după ce a fost certificat/auditat CA.

5. Dovada continuării (ITR/Licență de comerț/Înființare/Certificat impozit pe vânzări).

6. Extras de cont bancar din ultimele 6 luni.

Rata dobânzii și taxe

• Intervalul de dobândă pentru Rack este între 11,90% și 21,35%.
• Taxe de procesare a împrumutului - Până la 2,50% din valoarea împrumutului.

Beneficii

• Nu trebuie să prezentați nicio garanție sau garanție pentru a lua un împrumut de la HDFC.
• Procesul de aplicare este foarte simplu.
• Cea mai mică cantitate de documentație.
• Serviciul la ușă este disponibil în această bancă.
• O caracteristică suplimentară este accesul la facilitatea de descoperire de cont. Plătiți dobândă doar pentru suma utilizată a împrumutului împreună cu un plan de protecție a creditului.
• Puteți avea planul de protecție a creditului la un preț nominal.

Credite de afaceri Citi Bank

Citi Bank oferă împrumuturi denumite CitiBusiness care oferă împrumuturi de afaceri prin care startup-urile pot gestiona eficient capitalul de lucru. Un startup poate opta, de asemenea, pentru produse de împrumut diversificate pentru IMM-uri, care includ împrumuturi pentru capital de lucru, împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen lung, descoperiri de cont , precum și opțiuni de finanțare pentru export-import.

Valoarea împrumutului și mandatul

• Împrumutul minim pentru afaceri se ridică la 10 lakhs INR, iar suma maximă este de 15 lakhs INR.
• Durata împrumutului este de la 12 luni la 120 de luni.

Eligibilitate

• Împrumuturile pot fi acordate persoanelor care desfășoară activități independente, proprietarilor și chiar persoanelor care optează pentru afaceri în parteneriat.
• Persoanele fizice care sunt în această afacere de 3 ani.
• Trebuie să aibă 21 de ani și mai mult pentru a solicita un împrumut.
• Vârsta maximă a unei persoane care poate solicita un împrumut este de 65 de ani.

Documentație

1. Pan Card
2. O copie a oricăruia dintre documentele pentru dovada identității menționate mai jos:

• Cardul Aadhar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Permis de conducere
• Pan Card

3. O copie a oricăruia dintre documentele pentru dovada adresei menționate mai jos:

• Cardul Aadhar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Permis de conducere

4. Extras bancar din ultimele 6 luni.

5. Ultimul ITR împreună cu calculul veniturilor, bilanţului şi contului de profit şi pierdere pentru ultimii 2 ani, după ce a fost certificat/auditat CA.

6. Dovada de continuare (Licență comercială/ Certificat de taxă pe vânzări)

Rata dobânzii și taxe

• Taxele de dobândă depind de la discreția băncii.
• Taxa de procesare este de 2% din împrumut și există și taxe aplicabile.

Beneficii

• Puteți obține un împrumut în doar 48 de ore .
• Nu este necesar niciun garant pentru a vă obține împrumutul.
• Rata dobânzii împrumutului de afaceri este scăzută.
• CitiBank oferă 4% taxe de plată în avans.
• Procesarea taxelor și documentarea sunt rapide și simple.

Credite de afaceri ICICI Bank

ICICI oferă și credite pentru startup. Ei au venit cu „iStartup 2.0” , care oferă o gamă largă de soluții de afaceri care ajută clienții dincolo de nevoile lor bancare și de afaceri, ceea ce vă poate ajuta să economisiți timp și energie și vă permite să vă concentrați asupra aspectelor esențiale de afaceri. Acest program are a fost creat pentru a permite antreprenorilor să profite de împrumuturi.

Dacă alegi să folosești iStartup 2.0 care include servicii bancare, îți sunt oferite o mulțime de alte servicii, care joacă un rol esențial în dezvoltarea afacerii tale, precum un card de debit care are limite și nu numai.

Valoarea împrumutului și mandatul

• Suma minimă pentru un împrumut este de 1 INR lakh, iar suma maximă este de 40 INR lakh.
• Durata împrumutului este de la 12 luni la 36 de luni.

Eligibilitate

• Împrumuturile pot fi acordate persoanelor care desfășoară activități independente, iar criteriul de vârstă este de 28 de ani. Pentru medici, criteriul de vârstă este de 25 de ani.
• Cifra de afaceri minimă a afacerii pentru un neprofesionist trebuie să fie de 40 de lei INR, iar pentru profesioniști, trebuie să fie de 15 de lei.
• Profitul minim trebuie să fie de 2 lakh INR pentru lucrătorii independenți și de 1 lakh INR pentru neprofesioniști.
• Trebuie să aveți o relație de minim 1 an cu ICICI Bank având un cont curent sau de economii.

Documentație

1. Copie a cardului PAN pentru dovada identității.

2. O copie a oricăruia dintre următoarele documente ca dovadă a adresei:

• Cardul Aadhaar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Permis de conducere

3. Este necesar un act de parteneriat sau un certificat pentru afacerea de parteneriat și pentru un certificat de înființare a proprietarului individual.

4. Ultimii 3 ani Rapoarte financiare auditate care includ sold, contul de profit și pierdere, rapoarte de audit fiscal

5. Extras de cont bancar din ultimele 6 luni.

Rata dobânzii și taxe

• Rata dobânzii este de 15,50%
• Taxele de procesare încep de la 0,99% și până la 2%.

Beneficii

• Nu sunt necesare garanții sau garanții.
• Facilitatea de descoperire de cont este oferită de bancă.
• Există numeroase sucursale ale băncii în India.
• Procesarea împrumutului este rapidă și simplă.

Dacă optați pentru iStartup 2.0, vi se oferă soluția perfectă pentru asistență medicală, IT și servicii, imobiliare și producție. Pe scurt, se poate dovedi a fi un pas mic către marele salt.

Credite de afaceri Axis Bank

Axis Bank se numără printre băncile care ar putea fi opțiunea potrivită pentru tine. Oferă fondul necesar ca împrumut pentru nevoile afacerii tale. Micile și micro-întreprinderile pot solicita cu ușurință un împrumut în Axis Bank.

Valoarea împrumutului și mandatul

• Valoarea împrumutului este de până la 50 de lei INR.
• Mandatul este de 36 de luni.

Eligibilitate

• Afacerea trebuie să aibă o vechime de cel puțin 5 ani și să funcționeze.
• Aveți o cifră de afaceri anuală minimă de la 30 de lei la 10 de crori INR.
• Persoanele fizice trebuie să facă parte din grupa de vârstă de 21 până la 65 de ani .
• Persoana trebuie să fie indiană pentru a solicita împrumutul.

Documentație

1. O copie a oricăruia dintre documentele pentru dovada identității menționate mai jos:

• Cardul Aadhar
• Pașaport
• Cartea de identitate a alegătorului
• Permis de conducere
• Pan Card

2. O copie a oricăruia dintre documentele pentru dovada adresei menționate mai jos:

• Pașaport
• Factură de telefon
• Factura de energie electrică
• Extras de cont bancar cu cec

3. Documente de declarare a impozitului pe venit pentru ultimii 2 ani

4. Extrasul băncilor din ultimele 6 luni

5. Dovada înființării afacerii.

6. Rapoartele financiare din ultimii 2 ani care includ Situația de profit și pierdere și Bilanț.

Rata dobânzii și taxe

• Rata dobânzii este de 14,25% până la 18,50%.
• Taxa de procesare este de 2% din suma împrumutului care a fost solicitată.

Beneficii

• Nu sunt necesare garanții sau garanții.
• Cea mai mică cantitate de documentație.
• Procesul de solicitare a împrumutului este simplu.
• Durata rambursării este flexibilă.

Concluzie

Majoritatea antreprenorilor care conduc afaceri încearcă să facă singuri fonduri și să le investească în afacerile lor și să meargă mai departe. Dacă te întorci în timp la cei care au împrumuturi, doar câțiva pot folosi banii care au primit. Problema împrumuturilor bancare este o problemă uriașă pentru unii, însă singura cerință este cum să utilizați facilitatea în mod corect. Cultura startup-ului crește pe zi ce trece, prin urmare și nevoia de împrumuturi pentru afaceri crește.

Întrebări frecvente

Care bancă este cea mai bună pentru împrumuturi de afaceri?

Cea mai bună bancă pentru împrumuturi pentru afaceri înființate sunt:

• Credite de afaceri HDFC Bank
• Credite de afaceri Citi Bank
• Credite de afaceri ICICI Bank
• Credite de afaceri Axis Bank

Care este un scor de credit bun pentru a obține un împrumut de afaceri?

Un scor de credit peste 650 poate fi un scor excelent pentru a fi calificat pentru un împrumut de afaceri.

Pentru un împrumut de afaceri fără garanții: scor de credit peste 700.
Pentru un împrumut de afaceri garantat: scor de credit 650 până la 700.

Cum mă calific pentru un împrumut de afaceri?

Pentru a beneficia de un împrumut de afaceri sunt necesare puține cerințe.

• Scor de credit de afaceri.
• Venitul anual al afacerii tale.
• Nou plan de afaceri care include situații financiare de prognoză.
• Este nevoie de garanții financiare suplimentare pentru a garanta împrumutul.

Pot lua un împrumut de la o bancă pentru afaceri?

Absolut. Puteți obține un împrumut pentru startup printr-o bancă pentru a începe și a vă dezvolta compania. Rata dobânzii va depinde de mărimea împrumutului dumneavoastră, precum și de perioada de rambursare.