Cele mai bune 9 conturi bancare de afaceri pentru liber profesioniști și independenți în 2023

Live Oak Bank oferă un cont curent conceput pentru liber profesioniști sau antreprenori. Conturile sale sunt asigurate FDIC, includ depozite de cecuri mobile și acces la ATM prin rețeaua Allpoint și vin cu un depozit de deschidere redus de doar 100 USD.

Deși Live Oak este o bancă numai online, face publicitate în direct pentru opțiunile de servicii pentru clienți.

Live Oak se remarcă prin dobânda relativ ridicată la economii. La momentul acestei revizuiri, media națională pentru conturile de economii este de 0,33%. Live Oak elimină asta cu un APY curent pentru conturile de economii de afaceri de 3,50% și până la 4,60% APY pe conturile CD.

Un cont Live Oak vine aproape fără taxe. Aceasta înseamnă că nu există taxe lunare de cont și nicio taxă pentru tranzacțiile în rețea ATM, transferurile ACH, depozitele de cecuri sau tranzacțiile de debit.

În timp ce transferurile bancare de intrare sunt gratuite, așteptați-vă să plătiți 19 USD pentru transferurile bancare interne de ieșire.

Live Oak nu are cerințe minime de echilibru. Deci, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la declanșarea taxelor dacă soldul contului dvs. scade.

Live Oak nu este potrivit pentru organizațiile mari cu un număr mare de tranzacții lunare. Live Oak permite până la 2.500 USD în achiziții POS/debit, până la 10.000 USD/zi sau 25.000 USD/perioada de 30 de zile în transferuri ACH de intrare și de ieșire combinate și până la 1.000 USD/zi în retrageri la ATM.

Dacă afacerea dvs. vede de obicei niveluri de tranzacții peste aceste limite, Live Oak nu va fi alegerea potrivită pentru dvs.

Conturile Live Oak sunt disponibile cetățenilor americani și rezidenților permanenți cu numere de securitate socială valide. Sunt deservite toate tipurile de afaceri, de la întreprinderi individuale la corporații, inclusiv organizații nonprofit.

Cererile pentru conturile bancare Live Oak sunt completate integral online.

• Afacerea ta are nevoie de un număr relativ mic de tranzacții lunare
• Nu trebuie să faceți depozite în numerar
• Utilizați QuickBooks pentru a vă gestiona afacerea
• Primiți plăți de afaceri de la clienți prin Venmo, Square, PayPal sau Stripe
• Vrei un APY mare pentru economiile companiei tale

Lili oferă servicii bancare liber-profesioniştilor şi lucrătorilor independenţi de toate felurile.

Conturile Lili nu au taxe, nu au cerințe de sold minim și acces ușor la bancomate la nivel național. Utilizatorii Lili pot câștiga până la 1,50% APY, cu opțiuni pentru transferuri automate la economii.

Deși Lili oferă un cont complet gratuit, utilizatorii care doresc să plătească 4,95 USD/lună vor debloca instrumente suplimentare de gestionare a afacerii. Aceste instrumente includ software gratuit de facturare, o integrare a contabilității semnăturilor și un optimizator fiscal intern. Optimizatorul vă ajută să clasificați cheltuielile, să economisiți automat pentru plățile dvs. de impozite și să generați rapoarte de cheltuieli trimestriale și anuale.

Deși suntem fani ai taxelor de 0 USD, se pare că Lili oferă o valoare bună în schimbul unei taxe lunare rezonabile de 4,95 USD.

Lili nu percepe aproape niciun comision pentru contul său bancar de bază. Aceasta înseamnă că nu există comisioane de cont, nici comisioane de descoperire de cont, nicio taxă la ATM, nicio taxă pentru depozitele mobile de cecuri și nicio taxă de tranzacție în străinătate. Singura taxă pe care am putut-o descoperi a fost o taxă de 4,95 USD pentru depozitele în numerar prin intermediul rețelei GreenDot.

Lili oferă, de asemenea, un cont plătit numit Lili Pro, care vine cu o taxă de 4,95 USD și o serie de instrumente de afaceri valoroase care pot compensa mai mult decât costul lunar.

Nu există cerințe minime de sold pentru un cont bancar Lili.

Puteți folosi cardul de debit Visa al lui Lili pentru a cheltui până la 3.000 USD/zi sau pentru a retrage până la 500 USD/zi la bancomate. Limitele lunare sunt de până la 15.000 USD pentru tranzacții și până la 3.000 USD pentru retrageri de numerar.

Nu există nicio limită pentru plățile ACH primite (depunere directă) și o limită zilnică de 1.000 USD (5.000 USD/lună) pentru plățile ACH ieșite, cu maximum una pe zi și două pe lună. Depozitele în numerar sunt limitate la 1.000 USD/zi și 9.000 USD/lună. Limitele pentru cecuri mobile sunt de 50.000 USD/lună sau 5.000 USD/zi, cu un maxim de 5.000 USD/cec, limite zilnice de două cecuri și un maxim lunar de 15 cecuri.

Dacă sunteți interesat să solicitați un cont bancar Lili, va trebui să aveți cel puțin 18 ani, cu un număr de securitate socială și o adresă din SUA. De asemenea, veți avea nevoie de un număr de telefon mobil cu un operator important din SUA.

Afacerile de toate tipurile pot folosi Lili, de la proprietari unici la corporații. Aplicațiile sunt completate în întregime online.

• Afacerea ta nu face multe tranzacții în numerar
• Doriți un cont bancar de bază fără comisioane sau cerințe de sold
• Nu vă deranjează o taxă mică care deblochează instrumente avansate de afaceri
• Doriți acces gratuit la bancomat la nivel național și fără taxe de tranzacție în străinătate
• Depuneți mai puțin de 50.000 USD în plăți cu cecuri și puteți utiliza depozite nelimitate ACH/directe

Relay este o platformă bancară online care include spațiu pentru ca întreprinderile mici să se dezvolte și să devină afaceri mai mari cu nevoi bancare mai complexe.

Relay permite utilizatorilor de afaceri, inclusiv proprietarilor individuali, să mențină până la 20 de conturi curente, să emită până la 50 de carduri de debit fizice și virtuale și să atribuie acces bancar securizat băncilor de echipă care oferă servicii comparabile. În mod surprinzător, Relay permite, de asemenea, cetățenilor din afara SUA să solicite servicii bancare atâta timp cât afacerea operează în SUA.

Releul percepe aproape deloc taxe. Nu veți găsi taxe lunare de cont, comisioane de descoperit de cont sau taxe de transfer ACH. Dacă intenționați să trimiteți transferuri de ieșire, veți întâmpina taxe de 5 USD pentru fiecare plată internă și 10 USD pentru fiecare plată internațională. Relay percepe, de asemenea, o taxă de schimb valutar de 1% pentru plățile internaționale prin cablu. Tranzacțiile la ATM-uri sunt gratuite la ATM-urile AllPoint.

Deși Relay oferă un cont generos gratuit, veți găsi și un cont plătit, Relay Pro, cu taxe care încep de la 30 USD/lună/afacere. Principalele beneficii ale contului plătit sunt plățile gratuite prin cablu, regulile de aprobare pentru plățile facturilor și importul automat cu QuickBooks Online și Xero.

Majoritatea independenților și contractorilor independenți vor fi mai mult decât mulțumiți de planul gratuit, dar planul Pro va fi întotdeauna acolo dacă creșterea afacerii dvs. o cere.

Nu există o cerință de sold minim cu un cont bancar Relay.

Un cont bancar Relay gratuit vine cu limite generoase de tranzacție. De exemplu, puteți face până la 1 milion USD pe zi în depozite directe sau transferuri ACH și același lucru în plățile prin transfer bancar primite. Retragerile sunt limitate la 100.000 USD pe zi prin ACH, 200.000 USD/zi prin plăți electronice, 40.000 USD/zi prin plata facturii și 1 milion USD/zi prin transfer intern.

Relay deservește corporații, proprietari unici și tot ce se află între ele. Serviciile bancare de afaceri prin Relay sunt disponibile cetățenilor din afara SUA, inclusiv rezidenților din peste 200 de țări, atâta timp cât afacerea operează în SUA.

Procesul de aplicare al lui Relay este în întregime online, iar cererile sunt, în general, aprobate în câteva minute.

• Nu sunteți cetățean american sau rezident permanent și desfășurați o afacere independentă în SUA
• Afacerea ta este mică, dar ai planuri de creștere
• Ați dori să puteți efectua plăți internaționale
• Trebuie să depuneți numerar

Found banking oferă un cont curent gratuit pentru liber profesioniști și lucrători independenți, cu multe dintre instrumentele financiare de care aveți nevoie, dar este posibil să fi trecut cu vederea sau să nu doriți să plătiți. Found poate oferi exact ceea ce aveți nevoie dacă ați început să câștigați bani serioși dintr-o agitație secundară sau un hobby.

Acestea includ facturi personalizabile nelimitate, conexiuni la aplicații precum QuickBooks și Stripe, un card de debit Mastercard și un card virtual și instrumente gratuite de urmărire a cheltuielilor și taxe încorporate. Aceasta înseamnă că puteți clasifica cheltuielile și puteți salva chitanțe în aplicație, puteți rula rapoarte de afaceri, puteți vedea estimări de taxe și puteți salva automat suma de care aveți nevoie înainte de a începe momentul impozitării.

Nu veți găsi taxe la Found banking. Asta înseamnă că nu există taxe lunare și nici taxe ascunse care să te surprindă. Deși Found nu acceptă depuneri în numerar sau cecuri, vă puteți conecta contul Found la Venmo, PayPal, Apple Pay și Google Pay, iar transferurile ACH sunt gratuite.

Nu există o cerință de sold minim pentru un cont Found.

Found oferă tranzacții nelimitate.

Found se adresează în mod special independenților și lucrătorilor independenți. Procesul de aplicare este în întregime online, cu aprobare rapidă promisă.

• Doriți o soluție bancară all-in-one care să includă instrumente de contabilitate și fiscalitate
• Compania dvs. nu acceptă plata prin cec
• Doriți un cont bancar fără comisioane și fără minim de cont
• Doriți tranzacții nelimitate fără comisioane

Grasshopper oferă un cont de control digital pentru întreprinderile mici, care oferă câteva avantaje neobișnuite: un APY mare (în prezent la 1,51%) și recompense cash back de 1% la achizițiile efectuate cu cardul de debit Grasshopper.

Datorită unui parteneriat cu cardul corporativ Ramp, Grasshopper oferă un alt avantaj neobișnuit: acces la unul dintre cardurile corporative de top disponibile. Deși afacerea dvs. poate să nu fie suficient de mare în acest moment pentru a necesita un card corporativ, este plăcut să știți că veți avea acces la instrumentele și avantajele de top ale Ramp.

Grasshopper oferă, de asemenea, acces la împrumuturi SBA, capital de risc și împrumuturi cu capital privat. Deci, dacă obiectivele dvs. de afaceri mici includ o creștere mare, Grasshopper merită să aruncați o privire.

Contul Grasshopper’s Innovator Business Checking nu are taxe lunare. Puteți utiliza cardul de debit Grasshopper fără comisioane la bancomatele MoneyPass și SUM din toată țara. Veți putea face tranzacții gratuite nelimitate prin ACH și veți putea beneficia de transferuri gratuite de intrare. Firele interne de ieșire costă 10 USD, iar firele internaționale de ieșire costă 25 USD. Transferurile bancare internaționale costă 5 USD fiecare.

Există unele taxe suplimentare pentru tranzacțiile neobișnuite, cum ar fi 5 USD pentru cardurile de debit pierdute și 5 USD pentru conturile inactive.

În special, Grasshopper își plătește utilizatorii printr-o recompensă nelimitată de 1% cash back pentru achiziții online și pe bază de semnătură. Această recompensă este răscumpărată în fiecare lună automat ca credit în contul dvs.

Deși Grasshopper necesită un depozit de deschidere de 100 USD, nu veți găsi cerințe privind soldul minim al contului.

Grasshopper promite utilizatorilor săi tranzacții nelimitate.

Serviciile bancare Grasshopper sunt destinate întreprinderilor mici și startup-urilor. Pentru a deschide un cont, trebuie să aveți peste 18 ani și să fiți cetățean american sau rezident permanent cu o adresă verificabilă în cele 50 de state sau Districtul Columbia. Rezidenții din teritoriile SUA, inclusiv din Puerto Rico, nu sunt eligibili.

Procesul de aplicare este în întregime online, cu o decizie promisă în 10 minute.

• Afacerea ta este mică acum, dar plănuiești să crești
• Doriți tranzacții nelimitate fără comisioane
• Doriți o rambursare nelimitată de 1% la achiziții
• Aveți economii de afaceri și doriți să câștigați un APY mare
• Doriți acces la credit și un card corporativ

Zil oferă o platformă bancară all-in-one care se adresează freelancerilor și startup-urilor, dar oferă și câteva instrumente avansate pe care companiile mai mari le vor aprecia. Zil permite utilizatorilor să deschidă mai multe conturi curente, ceea ce înseamnă că, dacă jonglați cu mai multe fluxuri de venituri, veți putea să vă separați fondurile afacerii.

Și pentru că Zil banking oferă utilizatorilor șansa de a-și construi scorul de credit, este o oportunitate excelentă pentru noii freelanceri care lucrează pentru a-și stabili afacerile.

Zil banking este aproape complet gratuit de comisioane. Cu toate acestea, am descoperit câteva taxe. Primul este un comision de tranzacție străină care poate varia de la 1%-3%. În al doilea rând, Zil percepe 15 USD pentru transferurile bancare interne și 25 USD pentru transferurile bancare internaționale.

Zil banking nu are cerințe de sold minim.

Zil banking permite utilizatorilor să trimită și să primească bani prin cecuri/ececuri imprimabile, bile de cec, transferuri ACH, transferuri bancare și RTP (plăți în timp real). Există anumite limite în ceea ce privește tranzacțiile cu numerar, cu o limită de retragere de numerar de 2.000 USD pe zi, 500 USD pe tranzacție și maximum 25 de tranzacții pe zi.

Zil se remarcă prin oferirea de conturi de afaceri cetățenilor non-americani. Tot ceea ce este necesar este un pașaport și un EIN. Aplicațiile sunt preluate numai online, cu aprobare în aceeași zi și configurarea în aceeași zi.

• A ta este o nouă afacere independentă și ai dori un cont bancar de 0 USD care să îți permită să-ți construiești creditul comercial
• Nu aveți nevoie de depozite cu cecuri
• Nu locuiești în SUA, dar faci afaceri aici

Novo este o bancă online fără comisioane, fără cerințe minime de sold și cu zeci de integrări native care vă permit să vă conectați magazinul online, software-ul de contabilitate și procesorul de plăți la contul dvs. bancar.

Novo banking oferă, de asemenea, o gamă largă de avantaje și recompense care includ reduceri și credite cu parteneri software, cum ar fi QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads și multe altele. De asemenea, veți debloca o ofertă de rambursare de 6% pentru călătoriile rezervate prin Booking.com, 20.000 USD în procesarea plăților fără taxe de la Stripe și 3.000 USD în credite Google Cloud.

Nu veți găsi prea multe comisioane la Novo banking. Aceasta înseamnă că nu există costuri lunare, sold minim, tranzacție sau comisioane ascunse. Novo are, de asemenea, taxe de tranzacție în străinătate de 0 USD și taxe pentru ATM. Singurele taxe pe care le puteți întâlni cu Novo sunt cele mai puțin obișnuite, cum ar fi 27 USD pentru descoperiri de cont sau plăți returnate.

Novo nu are cerințe minime de sold. Cu toate acestea, vi se va cere să faceți o depunere de 50 USD pentru a vă deschide contul.

Limitele de tranzacție ale Novo includ 1.250 USD în tranzacții pull ACH și 5.000 USD/zi în plăți push ACH. Veți fi limitat la 20.000 USD în depozite de cecuri pe zi sau 40.000 USD/lună (limită totală de 20 cecuri pe lună). Tranzacțiile POS sunt limitate la 5.000 USD/zi (maxim 20 de tranzacții) și o limită de retragere la ATM de 1.000 USD/zi.

Independenții și lucrătorii independenți pot solicita un cont bancar Novo cu act de identitate personal și un certificat DBA, dacă aveți unul. De asemenea, veți avea nevoie de o adresă poștală validă din SUA și un număr de securitate socială sau EIN.

• Vrei un cont curent de afaceri cu taxe de 0 USD
• Nu trebuie să faceți depozite în numerar
• Doriți integrări de comerț electronic, plăți și contabilitate
• Venitul dvs. din afaceri se încadrează în limitele tranzacțiilor Novo

Dacă munca de independentă implică un magazin online, probabil că veți găsi multe să vă placă cu NorthOne Bank. Vă puteți conecta contul bancar NorthOne la Amazon Pay, PayPal, Shopify și Stripe, depunând bani din vânzări direct în contul dvs. NorthOne.

De asemenea, veți putea vedea numerele de factură și de comandă pentru fiecare tranzacție. Conectați-vă contabilitatea prin integrări cu Expensify, QuickBooks sau Wave și nu va mai trebui niciodată să potriviți manual tranzacțiile.

NorthOne percepe o taxă lunară de 10 USD care nu poate fi renunțată pentru serviciile bancare de afaceri. În schimb, veți primi tranzacții gratuite nelimitate prin ACH, depuneri, transferuri sau achiziții. Singurele taxe suplimentare vor fi de 15 USD pentru trimiterea sau primirea transferurilor bancare interne și o taxă de depozit în numerar de 4,95 USD prin Green Dot.

NorthOne nu are cerințe minime de echilibru.

NorthOne permite depozite directe zilnice nelimitate, fără limită de dolari. Transferurile ACH sunt nelimitate pe zi, cu un maxim de 500.000 USD/tranzacție. Depunerile în numerar prin Green Dot sunt limitate la maximum patru pe zi, cu limite de 1.500 USD/zi, 3.500 USD/săptămână și 5.000 USD/lună. Există o limită continuă pentru depozitele de cecuri de 15.000 USD pentru fiecare perioadă de 24 de ore și 50.000 USD la fiecare 30 de zile.

Toate tipurile de afaceri sunt eligibile pentru operațiuni bancare NorthOne. Fiți pregătit să vă verificați numele, adresa, data nașterii și alte informații de identificare. De asemenea, va trebui să prezentați un act de identitate personal, cum ar fi un permis de conducere.

• Afacerea dvs. trebuie să facă depuneri limitate în numerar
• Vrei tranzacții gratuite nelimitate
• Puteți utiliza eCommerce și integrările contabile ale NorthOne
• Nu căutați un cont de economii pentru afaceri

Cel mai bine cunoscut ca creditor peer-to-peer, LendingClub a fost unul dintre primii creditori care a oferit împrumuturi personale online. În 2020, LendingClub s-a alăturat rangului băncilor online, oferind contul său de verificare personalizat clienților de afaceri.

Contul de verificare personalizat vă permite să câștigați un APY mare (1,50% la momentul acestei postări) pentru solduri de până la 100.000 USD și rambursare nelimitată la achizițiile cu cardul de debit.

Sunt disponibile integrări pentru puterile contabile Mint, QuickBooks și Quicken și, de asemenea, puteți utiliza Autobooks pentru a crea și a trimite facturi digitale și a procesa plăți.

Contul de verificare personalizat al LendingClub percepe clienților o taxă lunară de întreținere a contului de 10 USD, care poate fi renunțată relativ ușor. Tot ce trebuie să faceți este să mențineți un sold minim de 500 USD în contul dvs.

Singurele alte comisioane bancare comune percepute de LendingClub banking sunt pentru transferurile bancare. Așteptați-vă să plătiți 18 USD pentru un fir intern de ieșire și 40 USD pentru fiecare cablu internațional de ieșire.

Verificarea personalizată a LendingClub nu are o cerință de sold minim. Cu toate acestea, pentru a evita taxa lunară de 10 USD, va trebui să păstrați cel puțin 500 USD în cont.

Contul de verificare personalizat al LendingClub vine cu limite de tranzacții destul de generoase. Veți fi limitat la 10.000 USD atât pentru transferurile ACH externe de intrare, cât și pentru transferurile ACH externe de ieșire. Puteți depune până la 25.000 USD zilnic în cecuri prin aplicația mobilă. Transferurile bancare sunt limitate la 25.000 USD pe zi. Și puteți folosi cardul de debit pentru a retrage până la 2.000 USD sau pentru a cheltui 5.000 USD zilnic.

LendingClub permite depozite în numerar.

Doar rezidenții din SUA și străinii rezidenți sunt eligibili pentru a deschide un cont LendingClub Tailored Checking. Va trebui să împărtășiți numele legal al companiei dvs. și DBA, EIN sau codul fiscal, precum și adresa dvs. Dacă afacerea dvs. are mai mulți proprietari, va trebui să furnizați informații suplimentare despre fiecare dintre aceștia.

• Trebuie să depuneți numerar
• Vrei recompense cash back la cumpărături
• Puteți utiliza o integrare contabilă cu software-ul major
• Puteți menține un sold de 500 USD pentru a evita comisioanele
• Trebuie să fiți capabil să scrieți cecuri de afaceri