Software bancar: Cum funcționează? Tipuri și exemple!

Software-ul bancar, un element crucial care ajută băncile să simplifice operațiunile, să îmbunătățească experiența clienților și să mențină competitivitatea în era digitală, se află în centrul acestei schimbări tehnologice. În acest articol, vom cerceta funcționarea interioară a software-ului bancar, vom examina diferitele sale varietăți și vom evidenția câteva cazuri demne de remarcat care demonstrează influența și puterea acestuia asupra industriei bancare.

Funcționarea interioară a software-ului bancar

O gamă variată de programe și aplicații de calculator, denumite în mod colectiv „software bancar”, sunt create în mod expres pentru a sprijini operațiunile bancare, pentru a automatiza procedurile și pentru a permite gestionarea eficientă a tranzacțiilor financiare. Aceste soluții software includ o mare varietate de activități, de la aplicații orientate către clienți care permit servicii bancare digitale până la sisteme bancare de bază care servesc drept bază pentru operațiunile unei bănci.

Software-ul bancar se bazează în mod fundamental pe o bază tehnologică puternică, care permite stocarea, procesarea și preluarea în siguranță a unor volume enorme de date financiare. Aceste programe software includ frecvent mai multe module care lucrează la unison pentru a oferi o gamă completă de servicii financiare.

Înrudit: este mobilul bancar sigur? Iată 7 sfaturi pentru a evita greșelile bancare.

Sisteme bancare de bază

Acestea sunt sistemele principale responsabile de operațiunile bancare cheie, cum ar fi administrarea contului, procesarea tranzacțiilor, gestionarea informațiilor despre clienți și conformitatea cu reglementările. Alte programe software din ecosistemul tehnologic al unei bănci sunt construite pe baza sistemelor bancare de bază.

Prin integrarea cu sistemele bancare de bază, funcționalități suplimentare, cum ar fi portaluri bancare online, aplicații mobile, instrumente de gestionare a riscurilor și soluții de analiză a datelor pot fi stratificate fără efort deasupra. Această abordare interconectată asigură că băncile pot satisface în mod eficient nevoile în evoluție ale clienților lor, menținând în același timp eficiența operațională și respectând cerințele de reglementare.

În plus, sistemele bancare de bază facilitează consolidarea și centralizarea datelor, permițând băncilor să obțină o imagine cuprinzătoare asupra activităților și preferințelor financiare ale clienților lor. Această perspectivă holistică permite băncilor să furnizeze servicii personalizate și direcționate, să îmbunătățească experiența clienților și să stimuleze satisfacția clienților.

Software de procesare a plăților

Software-ul pentru procesarea plăților facilitează gestionarea tranzacțiilor financiare în mod sigur și eficient, inclusiv procedurile de plăți, transferuri și decontare. Pentru a permite procesarea fără cusur a plăților pe mai multe canale, inclusiv tranzacții online, mobile și în persoană, aceste sisteme interacționează cu diverse rețele de plată și gateway-uri. Această interoperabilitate permite clienților să efectueze plăți în mod convenabil și în siguranță, în timp ce comercianții pot primi și procesa tranzacțiile în mod eficient.

Mai mult, software-ul de procesare a plăților ține pasul cu tendințele și tehnologiile de plată în evoluție. Acceptă plăți fără contact, portofele mobile și metode de plată emergente. Băncile pot oferi clienților lor cele mai recente și mai convenabile modalități de tranzacționare. În plus, aceste sisteme respectă standardele din industrie și cerințele de reglementare, cum ar fi Standardul de securitate a datelor pentru industria cardurilor de plată (PCI DSS), pentru a asigura gestionarea în siguranță a datelor deținătorilor de card și pentru a menține încrederea clienților.

Aplicații Digital Banking

Odată cu creșterea digital banking-ului, au apărut instrumente software care permit utilizatorilor să acceseze servicii financiare din orice locație în orice moment. Aceste programe, care oferă utilizatorilor acces rapid la informațiile despre cont, transferurile de bani, plățile facturilor și alte funcții bancare, includ aplicații mobile banking, portaluri de internet banking și portofele digitale. Puteți da clic aici pentru a afla despre cele mai bune companii care dezvoltă astfel de soluții tehnologice.

Una dintre componentele cheie ale aplicațiilor bancare digitale sunt aplicațiile mobile banking. Aceste aplicații ușor de utilizat și bogate în funcții permit clienților să efectueze sarcini bancare direct de pe smartphone-urile sau tabletele lor. De la verificarea soldurilor conturilor până la inițierea transferurilor de fonduri, aplicațiile mobile banking oferă o experiență simplă și intuitivă, oferind utilizatorilor control asupra finanțelor lor cu doar câteva atingeri.

Pe lângă aplicațiile mobile banking, portalurile de internet banking oferă clienților o experiență bancară digitală completă prin intermediul platformelor bazate pe web. Aceste portaluri oferă o poartă securizată pentru ca utilizatorii să își acceseze conturile, să vizualizeze istoricul tranzacțiilor, să își gestioneze profilurile și să desfășoare o gamă largă de activități bancare. Cu interfețe ușor de utilizat și măsuri de securitate robuste, portalurile de internet banking se asigură că clienții își pot gestiona online în mod convenabil și cu încredere afacerile financiare.

Tipuri de software bancar

Software-ul local

În cadrul arhitecturii unei bănci, software-ul bancar local este instalat și rulat local. Deși oferă un grad mare de control și flexibilitate, necesită o investiție mare în hardware, întreținere și infrastructură de securitate.

Software-ul local este de obicei folosit pentru funcții bancare critice care necesită măsuri stricte de securitate și hardware specializat. Software-ul și datele asociate acestuia se află în sediul băncii. Permite un control mai mare asupra informațiilor sensibile și reduce riscul de încălcări externe. Băncile își pot implementa propriile măsuri de securitate robuste, inclusiv firewall-uri, sisteme de detectare a intruziunilor și protocoale de criptare, pentru a-și proteja activele de date în mod eficient.

Aplicații bazate pe cloud

O conexiune la internet de la distanță este utilizată pentru a accesa aplicațiile bancare bazate pe cloud. Deoarece băncile pot utiliza infrastructura cloud și serviciile oferite de furnizori terți, aceasta permite scalabilitate, flexibilitate și eficiență a costurilor. Soluțiile bazate pe cloud fac, de asemenea, posibilă integrarea și implementarea mai rapidă a sistemului.

Unul dintre avantajele cheie ale aplicațiilor bazate pe cloud este scalabilitatea. Băncile își pot crește cu ușurință resursele în funcție de cerere, permițându-le să gestioneze eficient sarcinile de lucru fluctuante. Cu infrastructura cloud, băncile pot aloca în mod dinamic puterea de calcul, capacitatea de stocare și resursele de rețea. Acestea pot asigura o performanță optimă în perioadele de utilizare maximă, reducând în același timp costurile în perioadele mai liniștite.

Flexibilitatea este un alt avantaj oferit de soluțiile bazate pe cloud. Băncile își pot accesa aplicațiile și datele din orice locație cu o conexiune la internet. Acest lucru le permite angajaților să lucreze de la distanță și clienților să se angajeze în mod convenabil cu serviciile bancare. Această flexibilitate sporește eficiența operațională, facilitează colaborarea și permite interacțiuni fără întreruperi cu clienții pe diverse canale.

Eficiența costurilor este un factor important pentru băncile care adoptă aplicații bazate pe cloud. În loc să investească masiv în hardware fizic, întreținere și upgrade-uri, băncile pot folosi modelul pay-as-you-go oferit de furnizorii de cloud.

Vezi și: 14 lucruri de luat în considerare atunci când alegeți un gateway de plată pentru magazinul dvs. de comerț electronic.

Servicii bancare online

Prin intermediul API-urilor deschise (Application Programming Interfaces), sistemele bancare deschise permit băncilor și furnizorilor terți aprobați să partajeze în siguranță datele consumatorilor. Permițând întreprinderilor fintech să creeze noi aplicații și servicii care folosesc datele și capabilitățile bancare, aceste platforme favorizează inovația. Platformele bancare deschise permit integrarea fără probleme a diverselor servicii și aplicații financiare, oferind clienților o experiență bancară unificată și personalizată.

Prin conexiuni API securizate, clienții pot accesa o gamă largă de servicii de la mai mulți furnizori într-o singură interfață bancară online. Acest lucru le permite să își gestioneze finanțele în mod holistic, să navigheze fără efort între diferitele funcții bancare și să folosească soluții inovatoare adaptate nevoilor lor specifice.

În plus, sistemele bancare deschise promovează concurența sănătoasă și încurajează colaborarea în industria financiară. Băncile și firmele fintech pot forma parteneriate strategice pentru a-și valorifica punctele forte reciproce, combinând expertiza bancară cu inovațiile tehnologice. Această abordare colaborativă are ca rezultat crearea de produse și servicii inovatoare care răspund cerințelor în continuă evoluție ale clienților. Totul, menținând cele mai înalte standarde de securitate și protecție a datelor.

Exemple populare de software bancar

Suita FIS Core Banking

FIS oferă o gamă completă de soluții bancare de bază, inclusiv cele pentru conformitate, managementul riscului, împrumuturi și procesarea conturilor. Software-ul lor ajută băncile să sporească eficiența operațională și să ofere clienților experiențe individualizate.

Un aspect cheie al suitei bancare de bază a FIS este accentul pus pe oferirea clienților experiențe individualizate. Software-ul încorporează funcționalități centrate pe client. Permite băncilor să personalizeze interacțiunile, să înțeleagă preferințele clienților și să ofere produse și servicii financiare personalizate. Prin valorificarea analizei datelor și a informațiilor despre clienți, FIS permite băncilor să creeze campanii de marketing direcționate, să ofere recomandări personalizate și să sporească satisfacția clienților.

Oracle FLEXCUBE

Soluția principală de core banking, Oracle FLEXCUBE îndeplinește cerințele atât pentru retail, cât și pentru business banking. Oferă o varietate de funcții, inclusiv administrarea clienților, configurarea produsului, plăți și analiză, permițând băncilor să ofere servicii de ultimă oră și să se adapteze la dinamica în schimbare a pieței. Plățile constituie o componentă critică a oricărui sistem bancar de bază, iar Oracle FLEXCUBE oferă capabilități robuste de procesare a plăților.

Software-ul acceptă diferite tipuri de plăți, inclusiv transferuri interne și internaționale, remitențe, ordine permanente și debitări directe. Cu o procesare sigură și eficientă a plăților, băncile pot oferi clienților experiențe tranzacționale fără întreruperi, respectând în același timp cerințele de reglementare.

Mambu

O platformă bancară bazată pe cloud numită Mambu face posibil ca firmele și băncile fintech să ofere rapid noi produse și servicii financiare. Acesta acoperă o mare varietate de activități bancare, de la gestionarea împrumuturilor și depozitelor până la experiențe bancare digitale. Datorită arhitecturii sale scalabile și adaptabile, care face integrarea cu alte sisteme simplă.

Natura bazată pe cloud a lui Mambu oferă mai multe avantaje. Folosind tehnologia cloud, Mambu elimină necesitatea unei infrastructuri extinse la nivel local și permite implementarea și scalabilitatea rapidă. Instituțiile financiare pot înființa rapid noi operațiuni bancare, pot lansa produse inovatoare și își pot extinde ofertele fără constrângerile sistemelor tradiționale, dependente de hardware.

Unul dintre punctele forte ale Mambu constă în acoperirea cuprinzătoare a activităților bancare. Platforma acceptă gestionarea împrumuturilor de la capăt la capăt, acoperind procese precum inițierea împrumutului, subscrierea, plățile și deservirea.

În plus, Mambu facilitează gestionarea eficientă a depozitelor, permițând băncilor să gestioneze depozitele clienților, calculele dobânzii, retragerile și întreținerea contului. Această acoperire cuprinzătoare permite instituțiilor financiare să își gestioneze eficient operațiunile de creditare și depozit într-un mod unitar și eficient.

Înrudit: Cum ajută tehnologia instituțiilor bancare?

Concluzie

Instituțiile financiare funcționează acum într-un mod complet nou datorită software-ului bancar. Acest lucru le-a permis să inoveze, să îmbunătățească experiențele consumatorilor și să simplifice procedurile. Putem anticipa evoluțiile viitoare în software-ul bancar pe măsură ce tehnologia se dezvoltă, oferind băncilor instrumentele de care au nevoie pentru a satisface nevoile în schimbare ale erei digitale și pentru a oferi servicii financiare de top.