Introducere în sectorul bancar ca serviciu: cum poate beneficia BaaS pentru afacerea dvs. mică

Unit este o platformă bancară ca serviciu care se adresează dezvoltatorilor. Cu acces la API-ul, tabloul de bord, SDK-urile și interfețele de utilizare cu etichetă albă ale Unit, cei care au cunoștințele de a le folosi își pot construi propriile caracteristici financiare.

Pentru ceilalți dintre noi, Unit funcționează ca o platformă BaaS completă, cu conturi bancare, carduri de plată, plata facturilor, recompense cashback, controale pentru carduri și opțiuni de împrumut. Integrările prefabricate în categorii precum mișcarea banilor, conectarea conturilor, transferul de date, autentificarea și multe altele îmbunătățesc funcționalitatea platformei. Cele 16 integrări ale unității includ Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid și AWS, printre altele.

Unitatea este susținută de bănci asigurate de FDIC.

Cel mai cunoscut ca un inovator de comerț electronic, Shopify este un exemplu excelent de software ca serviciu sau SaaS. Odată cu incursiunea sa în business banking, Shopify ar putea trece și în domeniul bancar ca serviciu.

Instrumentul Shopify de gestionare a banilor, Shopify Balance, își propune să facă din această platformă o soluție all-in-one pentru clienți. Conturile sale de afaceri asigurate de FDIC includ recompense cashback, acces la bancomate, carduri de cheltuieli fizice și virtuale și, probabil, cel mai important, plățile de a doua zi din vânzările online efectuate prin magazinul dvs. Shopify conectat.

Shopify Balance lasă loc de creștere și îmbunătățire, așa cum puteți vedea în recenzia noastră completă Shopify Balance. Deși clienții Shopify vor găsi multe de apreciat despre Shopify Balance, știți că contul dvs. nu va include economii, depuneri de cecuri sau numerar sau orice acces la credit. La momentul revizuirii noastre, Shopify Balance nu includea nicio integrare cu software-ul de contabilitate, cum ar fi Xero sau QuickBooks. În plus, Shopify Balance este în prezent disponibil numai pentru utilizatorii din SUA (inclusiv Puerto Rico).

Shopify Balance este susținut de două bănci membre FDIC: Celtic Bank și Evolve Bank & Trust.

Gigantul de contabilitate QuickBooks este unul dintre cele mai populare programe de contabilitate pe care le veți găsi. Așadar, când QuickBooks s-a ramificat în serviciile bancare pentru afaceri, rezultatul, QuickBooks Cash, a atras multă atenție. Oferind verificarea afacerii cu plata integrată a facturilor, prognoza fluxului de numerar, opțiuni de economii, carduri de debit fizice și virtuale și multe altele, QuickBooks Cash a inclus și o integrare nativă cu software-ul QuickBooks. Acest lucru este un avantaj pentru întreprinderile mici care folosesc deja soluții de contabilitate QuickBooks și caută o opțiune BaaS.

După cum puteți vedea din recenzia noastră QuickBooks Cash de 4/5 stele, QuickBooks este un candidat serios în sectorul bancar ca servicii. Utilizatorii pot accesa un APY mare pentru banii ascunși în contul lor de verificare QuickBooks Cash și, dacă utilizați QuickBooks Payments pentru a procesa plățile de la clienți, veți avea acces la fonduri în 30 de minute, cu renunțarea la taxa normală de 1% Instant Cash.

Serviciile bancare QuickBooks Cash sunt oferite printr-un parteneriat cu Green Dot Bank, membru FDIC.

Un relativ nou venit pe scena tehnologiei financiare, Ramp este cel mai bine cunoscut pentru cardul său corporativ. Cu toate acestea, misiunea generală a Ramp este izbitoare: compania își propune să economisească bani clienților prin serviciile integrate BaaS pe care le oferă Ramp.

Pentru început, toți clienții Ramp colectează o recompensă cashback de 1,5% la fiecare achiziție făcută cu cardul corporativ al Ramp. Instrumentele Ramp de gestionare a cheltuielilor generează automat informații despre economii pentru a vă ajuta să limitați cheltuielile risipitoare. Și Ramp include numeroase integrări utile cu parteneri software precum Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks și Sage Intacct. În conformitate cu misiunea de economisire a banilor a lui Ramp, utilizatorii se pot aștepta să plătească taxe de 0 USD. Aceasta nu include taxe anuale, nicio taxe de transfer bancar sau ACH globale, nicio taxă pentru cardurile de angajați și nicio taxă de tranzacție în străinătate. Puteți citi mai multe despre platformă, inclusiv unele dezavantaje pe care le-am identificat, în recenzia noastră completă Ramp.

Serviciile bancare ale Ramp sunt susținute de două bănci membre FDIC, Sutton Bank și Celtic Bank.

Square este o altă companie care se ramifică și caută modalități de a oferi servicii financiare suplimentare clienților săi. Una dintre cele mai noi oferte ale sale, Square Banking, include conturi curente și de economii legate de vânzările Square ale utilizatorilor. Aceasta înseamnă că fondurile din vânzări procesate prin Square sunt disponibile instantaneu prin card de debit. Serviciile bancare Square includ numere tradiționale de cont și de rutare, fără minime de cont sau comisioane recurente, depuneri de cecuri mobile și acces la credit prin împrumuturi Square.

După cum puteți vedea în revizuirea noastră completă Square Banking, considerăm că aceasta este o opțiune solidă pentru proprietarii individuali care folosesc Square pentru a procesa plăți. Serviciile comerciale Square sunt fiabile și accesibile și reprezintă o bază solidă pentru stack-ul bancar Square. Dacă utilizați deja Square sau înclinați astfel, aceasta este o opțiune de business banking care se va potrivi perfect în practicile dvs. de afaceri. Aceasta include POS, salarizare, loialitate, marketing, inventar, programare și multe altele. Toate aceste funcții sunt deja disponibile în ecosistemul Square.

Serviciile bancare Square sunt furnizate de diverși membri FDIC, inclusiv Sutton Bank și Square Financial Services, Inc.

Banking as a service este o soluție software oferită de companiile de tehnologie financiară (fintechs). Aceste fintech-uri lucrează cu băncile tradiționale pentru a oferi servicii bancare printr-o singură platformă integrată. Serviciile pot include conturi curente și de economii, carduri de credit, împrumuturi, contabilitate, gestionarea cheltuielilor și multe altele.

BaaS înseamnă „banking as a service” și este o nouă modalitate de a furniza servicii bancare integrate. Lucrând cu bănci tradiționale, companiile de tehnologie financiară folosesc API-uri pentru a oferi o gamă completă de servicii bancare, inclusiv conturi tradiționale, carduri de credit, împrumuturi și multe altele.

Fintech se referă la companii de tehnologie financiară. Fintech-urile folosesc tehnologii integrate, inclusiv software bazat pe cloud și aplicații mobile pentru a crea sisteme financiare automate.

Serviciul bancar funcționează prin crearea și furnizarea unei platforme de servicii financiare all-in-one. Companiile BaaS se asociază cu bănci autorizate și cu furnizori de servicii terți pentru a oferi utilizatorilor funcții tradiționale ale băncilor, cum ar fi conturi de cecuri și de economii, precum și carduri de credit, instrumente de gestionare a cheltuielilor și integrări utile pentru comerțul electronic, contabilitate și altele asemenea.

Este ușor să găsiți exemple de servicii bancare ca serviciu. Căutați platforme care oferă o gamă largă de servicii financiare și care sunt susținute de o bancă tradițională. Câteva exemple sunt Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp și Square Banking.