Banca VS. Uniunea de credit: asemănări, diferențe și știi pe care să alegi

Proprietarii de afaceri care caută o instituție financiară grozavă ar putea fi curioși cu privire la asemănările și diferențele dintre bănci și uniunile de credit.

Ambele oferă servicii importante, cum ar fi conturi de economii și verificare, împrumuturi și carduri de credit. Dincolo de suprafață, cu toate acestea, modul în care funcționează joacă un rol crucial în sănătatea financiară a persoanelor și a întreprinderilor mici deopotrivă.

Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre bănci și uniuni de credit, avantajele și dezavantajele fiecăreia și cum să o alegeți pe cea mai bună pentru afacerea dvs. mică.

Ce sunt băncile?

În termeni simpli, o bancă este o instituție financiară care acceptă depozite, acordă împrumuturi și oferă servicii financiare clienților săi. Băncile nu sunt doar locuri în care vă ascundeți numerarul, ci sunt instituții esențiale care joacă un rol vital în economia noastră și în viața de zi cu zi.

Proprietatea băncilor variază în funcție de tipul de bancă în cauză. În general, băncile cu care interacționăm zilnic sunt deținute de acționari și de holdinguri bancare (BHC, pe scurt). Băncile centrale, cum ar fi Rezerva Federală, sunt deținute de guvern.

Băncile există de secole – primele bănci cunoscute datează din Babilonul antic, Grecia și Roma. Și, la fel ca băncile de astăzi, aceste bănci antice au facilitat comerțul prin medii economice acceptate (de exemplu, aur, grâu, animale și mărfuri similare) și au obținut profituri prin perceperea dobânzii la împrumuturi.

Avantaje și dezavantaje ale băncilor

Ce sunt uniunile de credit?

Spre deosebire de bănci, uniunile de credit sunt instituții financiare non-profit. Și în loc să fie deținute de acționari sau persoane private, uniunile de credit sunt deținute și operate de membrii lor.

Uniunile de credit oferă multe dintre aceleași servicii ca și băncile, cum ar fi conturile de economii și conturi curente, împrumuturi și carduri de credit. Este posibil să obțineți finanțare pentru afaceri prin uniuni de credit.

Prima uniune de credit a fost înființată în Germania rurală la mijlocul secolului al XIX-lea. Fondatorul său a propus ca membrii comunității să se bucure de o calitate mai bună a vieții dacă își pun în comun fonduri, punând la dispoziție împrumuturi și forme similare de asistență financiară celor care altfel nu le-ar putea accesa.

Conceptul sa răspândit rapid în alte țări, iar mișcarea cooperativelor de credit a luat amploare în America de Nord la începutul secolului al XX-lea.

Cum funcționează uniunile de credit?

Deoarece uniunile de credit sunt deținute de membri și non-profit, obiectivul lor principal este de a-și servi membrii, mai degrabă decât de a maximiza profiturile. Cooperativele de credit returnează veniturile membrilor lor sub formă de comisioane mai mici, rate mai bune ale dobânzii la depozite și rate mai competitive ale împrumuturilor.

Membrii uniunilor de credit locuiesc de obicei în aceeași zonă geografică, lucrează pentru același angajator sau au membri ai familiei care sunt deja înscriși în serviciile lor. Uniunea Federală de Credit Navy, de exemplu, cere membrilor să fie înrolați în forțele armate ale Statelor Unite ale Americii sau să aibă o afiliere demonstrabilă cu ei, cum ar fi să fie angajat civil.

Diferite tipuri de uniuni de credit

Similar băncilor, există și o varietate de uniuni de credit, fiecare găzduind diferite grupuri de membri și oferind o gamă largă de servicii.

Iată câteva tipuri de uniuni de credit la care ați putea fi eligibil să vă alăturați:

• Uniuni de credit comunitare: Aceste uniuni de credit deservesc membrii care locuiesc, lucrează sau se închină (ca și în cazul unei uniuni de credit bazate pe credință) într-o anumită zonă geografică, făcându-le accesibile unei comunități mai largi.
• Uniuni de credit bazate pe angajator: După cum sugerează și numele, aceste uniuni de credit sunt sponsorizate de un angajator, deservind angajații săi și familiile acestora.
• Uniunile de credit militare: Aceste uniuni de credit se adresează membrilor armatei și familiilor acestora, oferind servicii financiare personalizate pentru a satisface nevoile lor unice.
• Uniuni de credit educaționale: Aceste uniuni de credit deservesc membrii care sunt afiliați cu instituții de învățământ, cum ar fi profesori, studenți și absolvenți.

Cum sunt reglementate uniunile de credit?

La fel ca băncile, uniunile de credit sunt reglementate pentru a se asigura că funcționează în siguranță și în mod responsabil.

Cooperativele de credit sunt supravegheate de National Credit Union Administration (NCUA) din Statele Unite. Aceasta este o agenție federală care supraveghează și asigură depozitele uniunilor de credit autorizate la nivel federal.

În plus, uniunile de credit autorizate de stat sunt reglementate de agenția de reglementare financiară a statului respectiv. Aceste organisme de reglementare lucrează împreună pentru a proteja membrii uniunii de credit și pentru a menține stabilitatea sistemului financiar.

Avantajele și dezavantajele caselor de credit

Asemănări între bănci și case de credit

Atât uniunile de credit, cât și băncile sunt opțiuni viabile pentru gestionarea finanțelor tale. Să aruncăm o privire la câteva dintre asemănările lor.

Servicii oferite

Băncile și uniunile de credit oferă multe dintre aceleași servicii financiare, asigurându-se că clienții au acces la instrumentele de care au nevoie pentru a-și gestiona banii. Unele servicii comune includ:

• Conturi de economii și verificare: atât băncile, cât și uniunile de credit oferă diferite tipuri de conturi de depozit pentru a ajuta clienții să economisească, să gestioneze și să își acceseze banii cu ușurință.
• Împrumuturi și carduri de credit: indiferent dacă doriți să cumpărați o proprietate, să finanțați un vehicul sau să obțineți un card de credit de afaceri, atât băncile, cât și uniunile de credit au opțiuni de împrumut pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră.
• Servicii bancare online și mobile: Având tehnologia în fruntea serviciilor financiare, atât băncile, cât și uniunile de credit au îmbrățișat platformele bancare online și mobile pentru a ajuta clienții să-și gestioneze conturile oriunde și oricând au nevoie.
• ATM-uri și rețele de sucursale: Accesul la numerar și servicii în persoană este crucial pentru mulți consumatori. Băncile și uniunile de credit oferă ambele rețele de bancomate și sucursale pentru a se asigura că membrii își pot accesa banii și pot primi asistență personală atunci când este nevoie.

Reglementare și asigurare a depozitelor

Atât băncile, cât și uniunile de credit funcționează sub supraveghere reglementară pentru a asigura siguranța și soliditatea sistemului financiar.

Băncile sunt reglementate de entități precum Office of the Controller of the Currency (OCC), Federal Reserve și Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Uniunile de credit, pe de altă parte, sunt reglementate de Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA) și agențiile de reglementare de stat.

În plus, asigurarea depozitelor este oferită atât pentru bănci, cât și pentru uniunile de credit. FDIC asigură depozite bancare de până la 250.000 USD per deponent. În mod similar, NCUA oferă, de asemenea, același nivel de acoperire pentru membrii uniunii de credit.

Tarife și taxe competitive

Atât băncile, cât și uniunile de credit se străduiesc să ofere rate competitive pentru a atrage și păstra clienții. Cu toate acestea, uniunile de credit au, în general, mai puține comisioane decât băncile, ceea ce este parțial ceea ce face ca serviciile lor să fie atractive.

În timp ce uniunile de credit sunt adesea cunoscute pentru că oferă rate mai bune și comisioane mai mici datorită statutului lor non-profit, multe bănci depun, de asemenea, eforturi pentru a rămâne competitive în acest domeniu.

La urma urmei, băncile au de câștigat din depozite și împrumuturi la fel de mult ca și persoanele fizice și proprietarii de afaceri care sunt clienții lor.

Diferențele dintre bănci și case de credit

În ciuda asemănărilor lor, băncile și uniunile de credit au câteva diferențe importante care te-ar putea face să alegi una față de alta. Să trecem peste ele.

Proprietatea și Scopul

Una dintre principalele diferențe dintre bănci și uniunile de credit constă în structura proprietății și scopul lor.

Băncile sunt entități cu scop profit deținute de acționari – în mod firesc, atunci, se concentrează pe generarea și susținerea profiturilor. Dacă ești șocat de rata dobânzii pe care ai primit-o la un împrumut recent, înțelege că aceasta este banca care își protejează propriile interese.

Uniunile de credit, pe de altă parte, sunt organizații non-profit deținute de membrii lor. Scopul lor este de a oferi beneficii membrilor lor cu capitalul pe care îl dobândesc prin depozite.

Cerințe de membru

Deoarece uniunile de credit au de obicei cerințe de membru, serviciile pe care le oferă nu vor fi accesibile tuturor celor care doresc să devină membru. Dacă există o uniune de credit care v-a atras atenția, verificați mai întâi dacă sunteți eligibil.

Băncile, în general, nu au restricții de membru, astfel încât serviciile lor sunt disponibile pentru o bază mai largă de consumatori.

Tarife și taxe

Cooperativele de credit oferă adesea rate mai bune la conturile de economii și împrumuturi, în plus față de comisioane mai mici pentru diferite servicii.

Băncile, fiind orientate spre profit, pot avea rate și comisioane mai mari, deși pot fi în continuare competitive în anumite domenii. De exemplu, deoarece profiturile lor le oferă adesea acces la mai multe resurse, băncile sunt într-o poziție mai bună de a aproba împrumuturi și linii de credit mai mari.

Cum să alegi între o bancă și o uniune de credit

Dacă o bancă sau o uniune de credit se potrivește mai bine pentru dvs., depinde de ceea ce prioritizați și de modul în care caracteristicile acestora se aliniază cu nevoile dvs. personale sau de afaceri. Aceștia sunt factorii de care ar trebui să ții cont atunci când faci cumpărături:

• Servicii și produse: Evaluați tipurile de conturi, împrumuturi și alte produse financiare oferite de fiecare pentru a determina care corespunde cel mai bine nevoilor dvs.
• Tarife și comisioane: pentru a găsi cea mai bună valoare pentru banii dvs., comparați ratele dobânzilor, taxele de cont și alte taxe între bănci și uniuni de credit ale căror servicii doriți să vă înscrieți.
• Accesibilitate și comoditate: Cercetați disponibilitatea sucursalelor, a bancomatelor, a opțiunilor bancare online și mobile și a serviciilor pentru clienți - în mod ideal, ceea ce alegeți se aliniază stilului dvs. de viață.
• Cerințe de membru: cerințele laxe de aderare ale unei bănci ar putea face o alegere mai bună pentru dvs. dacă nu îndepliniți criteriile de eligibilitate pentru a vă adera la o uniune de credit.

Este o bancă sau o uniune de credit mai bună pentru afacerea dvs.?

În timp ce băncile și uniunile de credit sunt similare, anumite caracteristici sau avantaje pot face ca una să iasă în evidență pentru tine mai mult decât cealaltă. Cu aceste informații, puteți lua o decizie informată cu privire la tipul de instituție financiară care se potrivește cel mai bine pentru dvs.

Când să alegi o bancă:

Când să alegi o uniune de credit:

Încercați să găsiți o bancă care vă va ajuta să vă finanțați afacerea?

Am cercetat cele mai bune bănci pentru împrumuturi de afaceri pentru a vă ajuta să vă îndreptați. Și dacă o uniune de credit este ceea ce iese în evidență, am compilat un ghid pentru împrumuturile uniunilor de credit și pentru întreprinderile mici.