Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici de la o bancă

Un împrumut pe termen (cunoscut și ca împrumut în rate) este un împrumut tradițional emis de o bancă. Împrumutatul primește o sumă forfetară care este rambursată – împreună cu dobânda – în fiecare lună, într-o anumită perioadă de timp.

Un împrumut pe termen este cel mai bun pentru a defalca costul unei cheltuieli mari în plăți mai ușor de gestionat.

În loc de o sumă forfetară, o linie de credit vă oferă acces la fonduri atunci când aveți nevoie de ele. Odată aprobată, banca va stabili o limită de credit, permițându-vă să efectuați mai multe extrageri ori de câte ori aveți nevoie de numerar pentru a acoperi cheltuielile de afaceri.

O linie de credit este cea mai bună pentru utilizarea ca capital de lucru și pentru a acoperi cheltuielile de urgență.

Programele de împrumuturi ale Administrației pentru Afaceri Mici oferă opțiuni de finanțare pe termen lung la preț redus pentru companii. SBA garantează o parte din împrumut, care poate fi obținută de la o bancă sau alt creditor.

Împrumuturile SBA sunt cele mai bune pentru companiile care au o cheltuială mare (cum ar fi o achiziție imobiliară) care poate fi plătită în timp.

Împrumuturile pentru echipamente sunt utilizate exclusiv pentru achiziționarea de echipamente. Aceste împrumuturi fac mai ușor pentru companii să cumpere echipamente scumpe pe care nu își permit să le cumpere în avans.

Creditele imobiliare comerciale sunt folosite pentru a cumpăra proprietăți comerciale. Aceste împrumuturi sunt cele mai bune pentru companiile care deschid o a doua locație sau o locație ulterioară, se mută dintr-o altă clădire sau deschid o afacere de cărămidă și mortar pentru prima dată.

Deși s-ar putea să fie nevoie să căutați mai târziu în proces pentru a găsi cele mai bune rate și condiții, mai întâi trebuie să determinați dacă îndepliniți cerințele pentru un împrumut bancar pentru afaceri.

Rețineți că o bancă va căuta cel puțin următoarele:

• Scorul de credit personal și istoricul
• Scorul și istoricul creditului de afaceri
• Venituri comerciale și datorii curente

Înainte de a aplica, trageți raportul de credit gratuit și punctați pentru a vedea unde vă aflați. Fiți pregătit să explicați orice elemente negative din raportul dvs. Dacă creditul dvs. nu este acolo unde trebuie, luați în considerare măsuri pentru a vă crește scorul de credit înainte de a solicita un împrumut bancar.

Odată ce ați stabilit că vă puteți califica pentru un împrumut, următorul pas este să vă restrângeți opțiunile de împrumut. În primul rând, decideți cum intenționați să utilizați veniturile din împrumut. Luarea acestei decizii nu numai că vă va ajuta să alegeți împrumutul potrivit, ci va fi solicitat și de către creditorul dvs.

De asemenea, va trebui să decideți cât trebuie să împrumutați. Puteți face acest lucru obținând cotații și estimări, contracte de închiriere și alte informații.

De asemenea, va trebui să calculați cât vă puteți permite. Băncile vor folosi calcule precum raportul datorie-venit (DTI) și rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR) pentru a determina eligibilitatea pentru împrumut și puteți utiliza aceleași calcule pentru a determina cât de mult vă puteți permite să împrumutați.

Odată ce ați determinat de cât aveți nevoie (și vă puteți permite) și cel mai bun tip de împrumut, va trebui să găsiți o bancă care emite împrumuturi care se încadrează în acest criteriu.

Puteți să vă uitați mai întâi la orice bancă la care aveți deja conturi, fie de afaceri, fie personale. Verificați opțiunile de împrumut, ratele, termenii, comisioanele și cerințele de eligibilitate ale băncii dvs. pentru a determina dacă banca este cea potrivită pentru împrumutul pentru afaceri mici.

Dacă nu, poți să te uiți la alte bănci din zona ta. Băncile comunitare mai mici pot avea mai puține cerințe și comisioane de împrumut, dar pot avea doar limite mai mici de împrumut sau tipuri limitate de împrumuturi. Băncile mai mari pot oferi mai multe tipuri de împrumuturi cu limite mai mari de împrumut, dar pot avea cerințe mai stricte și comisioane suplimentare.

De asemenea, puteți începe căutarea cu alegerile noastre pentru cele mai bune bănci pentru împrumuturi pentru afaceri mici.

După ce ați ales o bancă, este timpul să vă completați cererea. Multe bănci oferă aplicații online. Alte bănci vă pot solicita să intrați într-o sucursală.

Când completați cererea, va trebui să furnizați informații de afaceri și personale, suma împrumutului și scopul împrumutului. De asemenea, va trebui să furnizați documentație, astfel încât banca să poată verifica informațiile furnizate în cerere, să vă ruleze creditul, să calculeze dacă vă permiteți împrumutul și să determine dacă îndepliniți toate cerințele pentru împrumutat.

Vă puteți depune cererea după ce este completă și ați inclus toată documentația. Cu toate acestea, în timpul procesului, este important să păstrați legătura cu creditorul dvs. Banca poate avea nevoie de documente sau informații suplimentare pentru a vă procesa împrumutul. Asigurați-vă că răspundeți prompt la toate apelurile telefonice, e-mailurile și alte comunicări pentru a vă menține împrumutul pe drumul cel bun.

Timpul necesar procesării și finanțării integrale a cererii de împrumut bancar variază. O linie de credit sau un împrumut pentru afaceri mai mici pot fi aprobate în doar câteva săptămâni, în timp ce împrumuturile mai mari și împrumuturile SBA pot dura între 30 și 90 de zile sau mai mult.

Odată ce procesarea și subscrierea sunt finalizate, veți primi fondurile în contul dvs. bancar și le veți putea folosi în scopul propus.

Un microîmprumut este un împrumut mic de 50.000 USD sau mai puțin. Aceste împrumuturi sunt adesea mai ușor de calificat și pot fi obținute de la instituțiile financiare tradiționale, precum și de la organizații nonprofit.

Crowdfunding oferă afacerilor capital prin strângere de fonduri. Companiile pot primi donații, pot oferi capitaluri proprii în compania lor sau pot oferi investitorilor un anumit tip de recompensă în schimbul finanțării.

Creditorii alternativi online pot ajuta companiile care nu se califică pentru finanțare tradițională să obțină capitalul de care au nevoie. Mulți creditori alternativi au mai puține cerințe pentru împrumutați și pot furniza fonduri la fel de repede ca în aceeași zi lucrătoare. Cu toate acestea, aceste împrumuturi vin adesea cu rate mai mari și termene de rambursare mai scurte decât împrumuturile bancare.

Împrumuturile în rate, împrumuturile pe termen scurt, avansurile în numerar ale comerciantului, finanțarea pe factură și liniile de credit pentru afaceri sunt doar câteva dintre opțiunile disponibile prin creditorii alternativi.

Multe bănci oferă împrumuturi pentru afaceri mici, linii de credit, carduri de credit pentru afaceri și alte tipuri de finanțare. Tipurile de împrumuturi, limitele de împrumut și cerințele debitorului variază în funcție de instituția financiară.

Băncile doresc să acorde împrumuturi debitorilor cu risc scăzut, așa că vor analiza bonitatea, capacitatea de a rambursa împrumutul și alți factori înainte de a acorda împrumuturi unei afaceri mici. Băncile solicită împrumutaților să trimită o cerere cu informații de afaceri și personale, precum și documentație pentru a determina dacă împrumutatul este eligibil pentru un împrumut. Garanția și un avans pot fi, de asemenea, necesare pentru a primi un împrumut bancar.

Băncile au cerințe diferite privind scorul de credit, dar regula generală este că, cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât șansele dvs. de aprobare sunt mai mari (și să obțineți cote mai mici și termeni mai buni). În general, băncile doresc să vadă un scor de credit în 600 de ani, deși unele instituții au cerințe mai mari de scor de credit.