Bank Of America VS Capital One: Business Banking Comparat

Bank of America business banking oferă instrumente financiare pentru întreprinderile mici. Capital One business banking face același lucru. Cine iese înainte într-o confruntare Bank of America cu Capital One? Bank of America sau Capital One business banking oferă o gamă mai bună de instrumente, la un preț mai bun, cu acces mai bun online și în persoană?

Să aflăm!

Bank Of America VS Capital One: comparație cu afaceri bancare

Capital One și Bank of America oferă servicii bancare de afaceri similare. Ambele oferă conturi de verificare și economii asigurate de FDIC și acces online. Ambele au tranzacții online nelimitate, acces la bancomate, servicii comerciale și sucursale fizice pe care clienții le pot vizita, deși una are sucursale în doar 8 state plus Washington, DC. vă oferă informațiile de care aveți nevoie despre aceste două bănci și asemănările și diferențele dintre ele.

Beneficiile Bank of America

Dacă mai mare este mai bine, nu poți greși alegând Bank of America, a doua cea mai mare bancă din SUA și a opta ca mărime din lume. Cu sucursale și bancomate în toată țara și chiar și în unele locații de peste mări, Bank of America este disponibilă oriunde aveți nevoie. Și oferă aproape toate serviciile pe care proprietarii de întreprinderi mici și le-ar putea dori, inclusiv elementele de bază, cum ar fi verificarea și economiile, plus servicii pentru comercianți, acces la credit, servicii de salarizare și consiliere profesională în investiții de la filiala sa Merrill Lynch. Ceea ce nu veți găsi este un APY mare pentru conturile de economii. Chiar și cu programul Preferred Rewards for Business de la Bank of America, veți privi un APY cu economii de top care este sub media națională.

Beneficiile Capital One

S-ar putea să cunoașteți Capital One pentru linia sa extinsă de carduri de credit (și poate linia sa distinctă de publicitate), dar Capital One operează o bancă directă, Capital One 360, care oferă servicii bancare pentru afaceri în cadrul liniei de servicii financiare Spark. Capital One business banking include două tipuri de conturi curente, cu cerințe de sold, limite și comisioane diferite, astfel încât să puteți alege opțiunea care se potrivește cel mai bine afacerii dvs. Programul complet de business banking al Capital One include servicii pentru comercianți, un APY mare pentru economii (deși este disponibil doar pentru o perioadă promoțională), o rețea de bancomate gratuită și acces la credit.

Care este diferența dintre Bank Of America și Capital One Banking?

O Bank of America vs. Capital One business banking cap la cap este o competiție puternică. Fiecare oferă elementele de bază și puțin mai mult, ceea ce înseamnă că sunt alegeri adecvate pentru întreprinderile mici și pot satisface și nevoile companiilor mari și în creștere. Iată un rezumat al caracteristicilor și serviciilor pe care le veți găsi atât cu Capital One business banking, cât și cu Bank of America business banking:

• FDIC-asigurare
• Mai multe tipuri de conturi curente de afaceri
• Cont de economii
• Depozite în numerar (cu anumite limite; se pot aplica taxe)
• Carduri de debit
• Rețeaua de bancomate
• Serviciu de plată a facturilor
• Online banking
• Aplicatie mobila
• Carduri de credit
• Certificate de depozit
• Împrumuturi
• Linii de credit
• Servicii de comerciant
• împrumuturi SBA
• Suport telefonic
• Zelle

Bank Of America include, de asemenea...

• Servicii de salarizare
• Sfaturi profesionale prin Merrill Lynch
• Asistent virtual
• Monitorizarea fluxului de numerar
• Carduri de debit virtuale
• Integrarea QuickBooks

Capital One include și...

• APY ridicat (doar pentru perioada promoțională)
• Tranzacții digitale gratuite nelimitate
• O structură simplă a taxelor, cu taxe la care se poate renunța cu un sold minim
• Integrare Xero

Bank Of America VS Capital One: Business Banking dintr-o privire

Bank of America business banking și Capital One business banking oferă ambele un serviciu care este oarecum rar în rândul băncilor de afaceri în prezent: capacitatea de a depune numerar. Fiecare oferă o depunere în numerar fără comision, până la o limită stabilită, care depinde de tipul de cont curent pe care îl alegeți. Pentru Capital One, aceste limite variază între 5.000 USD și 40.000 USD pe lună, cu o taxă pentru depozitele în exces fiind de 1 USD la 1.000 USD. Cu un cont bancar de afaceri Bank of America, limitele dvs. de depozit în numerar vor fi fie de 7.500 USD/lună, fie de 20.000 USD/lună. După aceea, vi se va percepe o taxă de 0,30 USD pentru fiecare 100 USD în numerar depus.

Ambele bănci oferă o abordare oarecum complicată a taxelor lunare, deși puteți găsi dezvăluirea completă online și în tabelele de comisioane ale băncilor. Vă recomandăm să vizitați site-ul fiecărei bănci sau să discutați cu un reprezentant pentru a înțelege pe deplin comisioanele lunare.

Iată un eșantion pentru a vă ajuta în procesul de luare a deciziilor. Bank of America oferă două conturi curente de afaceri: Business Advantage Fundamentals, cu o taxă lunară de 0 USD sau 16 USD și Business Advantage Relationship Banking, cu o taxă lunară de 0 USD sau 29,95 USD. Pentru a obține taxa de 0 USD, va trebui să mențineți un sold mediu lunar de 5.000 USD sau 15.000 USD sau să vă înscrieți în programul Preferred Rewards Business al Bank of America.

În ceea ce privește Capital One, dacă alegeți contul de bază, veți vedea o taxă lunară de 15 USD la care poate fi renunțată cu un sold minim de 2.000 USD. Contul Navigate al Capital One are o taxă de 25 USD care poate fi scutită cu un sold minim de 10.000 USD, iar taxa lunară de 75 USD a contului Optimize poate fi scutită numai cu o alocație pentru câștiguri din soldurile contului investibil.

Vorbind de comisioane, atât Bank of America, cât și Capital One au limite de tranzacție atașate conturilor lor bancare de afaceri. Tranzacțiile în exces vor atrage comisioane, așa că este inteligent să le cunoașteți în timp ce vă gândiți ce cont se va potrivi cel mai bine pentru afacerea dvs. mică. Este important să înțelegeți că ambele bănci permit tranzacții digitale gratuite nelimitate . Limitele tranzacțiilor se aplică de obicei lucruri precum interacțiunile cu casierul și cecurile pe care le scrieți, dar nu și tranzacțiilor cu cardul de debit sau depunerilor de cecuri pe mobil.

Conturile Optimize și Navigate ale Capital One permit ambele 250 de tranzacții gratuite pe lună, în timp ce contul de bază permite doar 100 de tranzacții gratuite în fiecare lună. Cele două conturi bancare de afaceri ale Bank of America vin cu limite similare. Contul Business Advantage Fundamentals Banking permite până la 200 de tranzacții gratuite în fiecare lună, iar contul Business Advantage Relationship Banking permite 500 de tranzacții gratuite pe lună.

Alte produse și servicii Capital One

• Carduri de credit Capital One Business
• Card de credit securizat Capital One
• Credit One Business

Cel mai bine cunoscut pentru ofertele sale de carduri de credit, pe care le puteți avea în portofel, Capital One oferă mai multe servicii financiare destinate în mod direct afacerilor. Acestea includ o serie de carduri de credit de afaceri care includ rambursarea banilor și recompense de călătorie și, de fapt, considerăm că cardurile de credit Capital One sunt unele dintre cele mai bune disponibile, datorită recompenselor lor deseori excelente, lipsei de comisioane și ratelor rezonabile ale dobânzii. Există chiar și un card securizat, pentru întreprinderile mici cu credit slab. Puteți citi turul nostru, cu linkul de mai sus, a celor mai bune cărți de credit de afaceri Capital One.

Capital One oferă și credit sub formă de împrumuturi de afaceri.

Alte produse și servicii Bank Of America

• Credite și linii de credit de la Bank of America pentru întreprinderi mici
• Bank of America Merchant Services
• Card de credit Visa Platinum Bank of America
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Bank of America oferă o selecție de carduri de credit clienților săi de afaceri, permițându-vă să alegeți între călătorii și recompense în numerar atunci când faceți cumpărături. Aceste carduri oferă recompense adecvate, dacă nu excepționale și sunt bine evaluate în general. Bank of America oferă o linie puternică de opțiuni de împrumut pe lângă cardurile sale de credit. Aceste împrumuturi și linii de credit vin cu rate bune și în sume potențial mari.

Bank of America oferă, de asemenea, servicii de comercianți cu caracteristici excelente și rate și comisioane bune. Bank of America Merchant Services folosește Clover POS.

Recenzii, plângeri și critici ale utilizatorilor

Atât Bank of America, cât și Capital One sunt acreditate de Better Business Bureau.

Capital One menține un rating A solid cu BBB, iar Bank of America merge mai bine cu un rating A+ BBB. Deși ambele bănci au partea lor de reclamații postate pe site-ul BBB, majoritatea par să fie despre clienții individuali cu probleme precum lipsa cardurilor de debit, conturi închise sau taxe frauduloase. Foarte puține comentarii online se referă în mod specific la business banking.

Cu toate acestea, este corect să rețineți că ambele bănci își adună partea lor de plângeri cu privire la serviciul pentru clienți, deși fiecare oferă o mulțime de opțiuni de autoajutorare care pot fi accesate online. Utilizatorii Bank of America s-au plâns în mod special de problemele de utilizare a cardurilor în străinătate, iar clienții Capital One spun că aplicația mobilă poate avea erori. În ciuda unor astfel de preocupări, ne simțim încrezători să spunem că nu am observat probleme serioase în recenziile utilizatorilor și că puteți selecta cu încredere fie Capital One, fie Bank of America ca partener bancar pentru afaceri mici.

Plângeri la Bank Of America și probleme comune

Există 736 de evaluări ale utilizatorilor pentru Bank of America pe site-ul Consumer Affairs, unde banca are un scor compus de 3,4/5 stele. Din nou, nu am văzut niciun model îngrijorător care să ridice steaguri roșii. Cu toate acestea, iată câteva preocupări comune pe care utilizatorii le-au ridicat:

• Este dificil să ajungi la serviciul clienți
• Taxe de tranzacție internațională
• Taxe de cont
• Preocupări cu răspunsul la fraudă

Reclamații Capital One și probleme comune

Capital One are o evaluare de 3,8/5 stele pe site-ul Consumer Affairs, pe baza a 2.052 de recenzii. Iată câteva plângeri frecvente ale utilizatorilor despre Capital One:

• Serviciu nefolositor pentru clienți
• Probleme cu depozitele directe
• Aplicația mobilă poate avea erori
• Răspuns nesatisfăcător la tranzacțiile frauduloase

Cum să alegi între Capital One și Bank Of America

Capital One business banking și Bank of America business banking sunt ambele opțiuni solide și nu putem recomanda nici una exclusiv pentru fiecare cititor. Cu toate acestea, această comparație Bank of America vs. Capital One a descoperit câteva diferențe care vă pot ajuta să decideți care va funcționa cel mai bine pentru afacerea dvs. mică.

Alegeți Bank Of America dacă...

• Apreciezi opțiunea de a vizita o sucursală fizică pe lângă operațiunile bancare online.
• Doriți taxe lunare de 0 USD fără a fi nevoie să mențineți solduri minime ridicate.
• Ați dori să profitați de sfaturi financiare profesionale.
• Ai nevoie de servicii de salarizare.
• Aveți mai puțin de 20.000 USD în depozite în numerar în fiecare lună.
• Folosești QuickBooks pentru contabilitatea afacerii tale și vrei un sistem bancar care să se integreze ușor.

Alege Capital One dacă...

• Puteți vizita o sucursală fizică a băncii Capital One într-unul dintre cele opt state, plus Washington, DC, în care operează Capital One. Nu puteți aplica online pentru Capital One, deși puteți face majoritatea funcțiilor bancare fără a vizita o sucursală.
• Vrei unele dintre cele mai bune cărți de credit de afaceri disponibile.
• Doriți să profitați de un APY promoțional mai mare decât media pentru economii.
• Afacerea dvs. realizează o cantitate semnificativă din vânzări în tranzacții în numerar.
• Utilizați Xero pentru contabilitatea afacerii dvs. și doriți o integrare în sistemul dvs. bancar.

Concurenții Bank Of America și Capital One

Wells Fargo și Capital One pot fi ambele alegeri bune pentru întreprinderile mici care caută servicii bancare. Dacă vă place ceea ce ați văzut despre oricare dintre ele până acum, puteți afla mai multe citind recenzia noastră completă Capital One business banking sau recenzia noastră completă Bank of America business banking. Și, dacă ați auzit destule despre aceste două bănci și vă întrebați ce alte opțiuni aveți, noi vă oferim și acolo.

Consultați alegerile noastre pentru cele mai bune conturi bancare de afaceri. Puteți, de asemenea, să răsfoiți întreaga categorie a recenziilor noastre aprofundate ale conturilor bancare de afaceri.

Dacă aveți o sumă semnificativă de numerar de păstrat, este posibil să fiți interesat și de lista noastră cu cele mai bune conturi de economii de afaceri cu randament ridicat, astfel încât să vă puteți pune banii la lucru pentru dvs.

Întrebări frecvente: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: care soluție bancară este cea mai bună pentru afacerea dvs.?

Dacă alegeți Capital One pentru nevoile dvs. bancare de afaceri, puteți accesa un randament mai mare decât mediu al economiilor dvs., puteți depune sume mari de numerar fără comisioane și puteți găsi comisioane lunare rezonabile la care puteți renunța dacă îndepliniți cerințele de sold minim. Dacă preferați Bank of America, veți găsi, de asemenea, comisioane rezonabile și care pot fi renunțate, sucursale în apropierea locului unde lucrați și călătoriți și o aplicație mobilă puternică pe care o puteți folosi din mers.

Dacă încă nu sunteți sigur, gândirea la priorități vă poate ajuta la ce să căutați într-o bancă de afaceri atunci când deschideți un cont bancar de afaceri. Și odată ce v-ați hotărât cu privire la cea mai bună alegere a băncii de afaceri, pregătiți și adunați din timp ceea ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri. În acest fel, veți fi gata să începeți corect și să profitați la maximum de noua relație bancară de afaceri.