Ratele medii ale împrumuturilor de afaceri în 2022: la ce să vă așteptați

Instituțiile tradiționale de creditare au făcut din ce în ce mai dificilă obținerea de împrumuturi pentru întreprinderi, ceea ce a propulsat recent alte surse de finanțare, cum ar fi avansurile în numerar ale comercianților și liniile de credit pentru afaceri, în centrul atenției.

Cu toate acestea, această diversitate a surselor de finanțare face dificilă estimarea ratelor medii ale împrumuturilor pentru 2022.

În acest articol, vom detalia tot ce trebuie să știți despre ratele împrumuturilor pentru afaceri și vă vom explica modul în care acestea sunt afectate de diverși factori. De asemenea, vă vom oferi sfaturi pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii pentru afacerea dvs.

Înțelegerea modului în care funcționează ratele

Deși uneori poate părea complicat, modul în care funcționează ratele este de fapt relativ simplu. Prin definiție, rata dobânzii este procentul din împrumutul pe care va trebui să-l plătiți înapoi în plus față de principalul.

De exemplu, dacă iei un împrumut de 10.000 USD cu o rată a dobânzii de 10%, vei datora 11.000 USD în total. Cu rate fixe ale dobânzii la împrumuturile de afaceri, veți ști exact cât vor fi plățile dvs. lunare, deoarece acestea rămân aceleași pe tot parcursul ciclului de viață al împrumutului.

Un alt element important care determină sarcina financiară suportată de împrumutat este termenul împrumutului, care este perioada de timp pe care o aveți pentru a rambursa împrumutul. Un împrumut pe termen mai scurt va însemna plăți lunare mai mari, dar veți plăti mai puțină dobândă totală. Un împrumut pe termen mai lung va însemna plăți lunare mai mici, dar veți plăti mai multă dobândă în general.

În funcție de tipul de împrumut, termenele de rambursare pot varia de la doar câteva luni la câțiva ani. De aceea, este important să comparați ratele de la mai mulți creditori pentru întreprinderi mici și să verificați toate opțiunile de împrumut înainte de a contracta un împrumut.

Ratele medii de împrumut în funcție de tipul de împrumut

Când luați în considerare ratele dobânzii la împrumuturile de afaceri, este important să rețineți că fiecare tip de împrumut de afaceri vine cu o rată a dobânzii diferită.

Cel mai obișnuit tip de împrumut pentru afaceri plătit în SUA sunt împrumuturile SBA, numite astfel deoarece sunt garantate de Small Business Administration (SBA). Alternativ, puteți opta pentru un împrumut bancar tradițional, împrumut online, factoring de factură, avans de numerar al comerciantului și multe altele.

Iată defalcarea ratelor medii ale împrumuturilor pentru afaceri în funcție de tipul de împrumut pentru 2022:

Dacă nu sunteți sigur ce tip de împrumut este cel mai bun pentru afacerea dvs., este întotdeauna o idee bună să discutați cu un consilier financiar. Vă pot ajuta să comparați tarifele și termenii pentru a găsi cea mai potrivită pentru nevoile dvs.

Factori care afectează ratele de împrumut

O serie de factori afectează rata împrumutului de afaceri. Iată câteva dintre cele mai comune:

Tipul de împrumut pentru afaceri

Împrumuturile pe termen scurt au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile pe termen lung. De asemenea, ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri garantate, susținute de garanții, sunt de obicei mai mici decât cele la împrumuturile negarantate.

Bonitatea

Unul dintre cei mai semnificativi factori care afectează ratele împrumutului este bonitatea împrumutatului. Împrumutații cu scoruri solide de credit se califică de obicei pentru rate mai mici ale dobânzii, deoarece sunt văzuți ca un risc mai mic pentru creditori.

Cifră de afaceri anuală

Cifra de afaceri anuală a unei afaceri poate afecta și rata dobânzii. Afacerile cu cifre de afaceri mai mari sunt de obicei văzute ca fiind mai puțin riscante și pot obține rate mai mici.

Istoricul rambursărilor

Un alt factor care afectează rata dobânzii la împrumutul de afaceri a unui împrumutat este istoricul rambursărilor. Dacă afacerea are un model de plăți întârziate sau ratate, probabil că i se va percepe o rată a dobânzii mai mare. Acest lucru se datorează faptului că există un risc mai mare de nerespectare a împrumutului dacă împrumutatul are un istoric de probleme financiare.

Relația cu creditor

Relația unui împrumutat cu creditorul este, de asemenea, un factor de luat în considerare. Debitorilor care au fost cu un creditor de mult timp li se pot oferi rate mai mici decât clienții noi. De asemenea, unii creditori oferă reduceri de fidelitate clienților care își reînnoiesc împrumuturile.

În concluzie, mai mulți factori pot afecta rata medie a dobânzii la împrumutul pentru întreprinderile mici și este esențial să îi luați în considerare pe toți atunci când cumpărați un împrumut.

Cum să vă verificați creditul de afaceri

Verificarea creditului afacerii dvs. este crucială pentru gestionarea finanțelor dvs. și pentru a vă asigura că afacerea dvs. este pe baze solide. Există câteva modalități de a vă verifica creditul comercial, dar trebuie să fiți minuțios cu fiecare.

O modalitate de a vă verifica creditul comercial este să vă revizuiți raportul de credit de la principalele agenții de raportare de credit. Puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de la fiecare agenție o dată pe an.

O altă modalitate de a vă verifica creditul de afaceri este să utilizați servicii fiabile de monitorizare a creditului de afaceri. Aceste servicii vă vor urmări scorul de credit și vă vor raporta orice modificări, astfel încât să puteți rămâne la curent cu starea dvs. de credit.

În cele din urmă, deoarece istoricul de credit are un efect semnificativ asupra ratei medii a dobânzii pentru un împrumut de afaceri, este, de asemenea, o idee bună să vă consultați periodic cu creditorii pentru a vă asigura că raportează informații exacte despre plățile și soldurile contului dvs. Acest lucru vă va ajuta să detectați eventualele erori din timp și să evitați potențialele probleme pe drum.

Sfaturi pentru a obține o rată bună a dobânzii

Dacă sunteți în căutarea unui nou împrumut, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună rată a dobânzii posibilă.

1. Începeți prin a verifica cu banca locală sau cu uniunea de credit. S-ar putea să vă ofere o rată competitivă, mai ales dacă aveți o relație puternică.

2. Cumpărați online. Mulți creditori fac afaceri doar online și au adesea rate mai bune pentru împrumuturile pentru afaceri mici decât băncile cu locații fizice.

3. Luați în considerare un termen de împrumut mai scurt. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât veți plăti în cele din urmă dobândă mai mare.

4. Nu-ți fie frică să negociezi. Dacă sunteți pre-aprobat pentru un împrumut la o anumită rată a dobânzii, nu vă speriați să încercați să o reduceți. Cel mai rău lucru care se poate întâmpla este că creditorul spune nu, dar ați putea fi surprins de cât de des merită să întrebați.

Taxe comune de urmărit

Dacă vă gândiți să obțineți un împrumut pentru afaceri, ratele nu sunt singurul lucru la care să vă gândiți. De asemenea, ar trebui să fiți conștienți de eventualele taxe pentru a evita surprizele pe viitor.

Prima este taxa de inițiere, pe care creditorul o percepe pentru procesarea cererii dvs. de împrumut. Când vine vorba de taxele pentru afaceri mici, taxele de inițiere variază de obicei între 1 și 6%.

Un alt comision obișnuit este penalitatea de plată în avans, care se percepe dacă achitați împrumutul anticipat. Această taxă poate varia în funcție de creditor, dar de obicei merge de la 1% la 5% din suma plății anticipate.

Chiar dacă calculați corect rata împrumutului pentru afaceri la început, ratarea datei de rambursare va atrage o taxă de întârziere. Acest comision este de obicei de 3% până la 5% din partea restantă a împrumutului.

În cele din urmă, există o taxă de închidere, care se percepe atunci când închideți împrumutul. Această taxă variază între creditori, așa că vă sugerăm să verificați aceste informații înainte de a lua orice decizie privind închiderea contului.

După cum puteți vedea, există câteva taxe de care trebuie să fiți conștienți atunci când faceți un împrumut de afaceri. Asigurați-vă că le întrebați despre toate din timp, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

Concluzie

Diverse elemente influențează ratele dobânzii la un împrumut de afaceri. Înțelegerea modului în care acești factori joacă un rol în stabilirea ratelor de împrumut vă face mai bine echipat pentru a obține cea mai bună rată posibilă pentru împrumutul dvs. de afaceri.

Dacă doriți să obțineți un împrumut de afaceri în 2022, este esențial să comparați ofertele de la mai mulți creditori online și să acordați atenție taxelor asociate fiecăruia. Înțelegerea tuturor acestor factori vă va asigura că obțineți cea mai bună ofertă de împrumut pentru afaceri.