Asigurare auto pentru primii proprietari de vehicule: Ce trebuie să știți

Sunteți pentru prima dată proprietar de mașină, așa că aveți o mulțime de întrebări despre asigurarea auto. Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți diferitele tipuri de acoperire de asigurare auto și ce factori afectează tarifele. De asemenea, vă va ajuta să alegeți o poliță de asigurare auto și să vă mențineți acoperirea în timp.

Tipuri de acoperire de asigurare auto

Acoperirea asigurării auto, deși specifică vehiculelor, este un termen mai larg care include multe tipuri de asigurare auto, inclusiv următoarele:

• Acoperire de răspundere: dacă sunteți vinovat într-un accident, aceasta plătește daunele aduse proprietății altor persoane și vătămările. Media națională pentru costurile asigurării de răspundere civilă în SUA este de 683 USD.
• Acoperire cuprinzătoare: aceasta acoperă daunele cauzate de incendiu și furt și dezastre naturale, cum ar fi inundații și cutremure. Datele de pe site-ul web MarketWatch arată că 67% dintre americani au asigurare auto completă.
• Protecția împotriva vătămărilor personale (PIP): Dacă suferiți o vătămare într-un accident care nu a fost din vina dvs., PIP plătește facturi medicale de până la 10.000 USD de persoană/20.000 USD per accident. De asemenea, oferă compensații pentru salariile pierdute de până la 2.000 USD pe lună timp de trei ani, dacă timpul necesar de recuperare după accident depășește 90 de zile.

Factori care afectează tarifele asigurărilor auto

Există mulți factori care diferă de la stat la stat care pot influența primele de asigurare pe care le plătiți. Mai jos sunt câteva dintre cele mai comune:

• Vârstă. Vârsta dvs. joacă un rol important în determinarea primei dvs. Acest lucru se datorează faptului că statisticile arată că șoferii mai tineri sunt mai predispuși la accidente decât cei mai în vârstă.
• Experiență de conducere și istorie. Dacă este prima dată când conduceți, așteptați-vă ca tarifele dvs. să fie mai mari decât cineva care a condus de ani de zile și nu a avut niciodată un accident, chiar dacă are scoruri de credit mai slabe.
• Timp de la ultima condamnare pentru încălcarea accidentului/deplasării. Acesta poate părea evident, dar merită totuși menționat: cu cât a trecut mai mult de la ultimul accident sau de la condamnarea pentru încălcarea unei mutari, cu atât veți fi mai bine atunci când faceți cumpărături pentru cotații de asigurare auto online, mai ales dacă s-au produs daune semnificative în timpul acestor incidente.

Alegerea unei polițe de asigurare auto

Majoritatea oamenilor achiziționează asigurare auto pentru că îi ajută să îi protejeze împotriva pierderilor financiare în cazul în care au un accident cu un alt șofer care provoacă daune sau vătămări. Aceasta poate include:

• Cheltuieli medicale care rezultă din vătămări atunci când călătoriți ca pasager în mașina altcuiva.
• Daunele sunt cauzate de unul dintre propriile vehicule în timpul unui accident cu un alt vehicul.

Dar, pe lângă pierderea financiară, trebuie să luați în considerare mulți alți factori atunci când cumpărați o poliță de asigurare auto.

Luați în considerare opțiunile de acoperire

Pot exista diferite opțiuni de acoperire și cele de care aveți nevoie pot diferi în funcție de regulile de stat și de alți factori.

De exemplu, acoperirea cuprinzătoare și în caz de coliziune sunt opționale în unele state, dar obligatorii în altele. Dacă nu achiziționați aceste opțiuni atunci când vă cumpărați polița, atunci legea de stat vă va cere să le includeți în momentul reînnoirii.

Un alt factor de luat în considerare este modul în care funcționează fiecare tip de acoperire:

• Răspundere: Aceasta plătește rănile cauzate de un accident care a fost din vina dumneavoastră. De asemenea, acoperă daunele aduse proprietății, altele decât vehiculul dumneavoastră, atunci când un accident implică unul sau mai multe vehicule în temeiul acestei polițe. În unele cazuri, acestea includ facturile medicale legate de orice leziuni suferite de pasageri într-un accident care implică vehiculul.
• Protecție împotriva vătămărilor personale/PIP: Aceasta plătește cheltuielile medicale pentru șoferi sau pasageri în timpul unui accident, indiferent de cine a fost vinovat. De asemenea, poate oferi beneficii de înlocuire a salariului dacă nu puteți lucra din cauza rănilor cauzate de un accident în timp ce conduceți fie ca șofer, fie ca pasager pe vehiculul unei alte persoane. Totuși, acest lucru depinde de statul care are jurisdicție asupra locului în care a avut loc accidentul, deoarece nu toate statele solicită acoperire PIP din polițele furnizorilor lor. Potrivit Nerd Wallet, este disponibil în 17 state și Washington DC

Luați în considerare vehiculul dvs

Când vă gândiți la o poliță de asigurare auto, este o idee bună să luați în considerare vehiculul pe care îl veți asigura. Următorii factori vă pot ajuta să determinați ce tip de politică este cel mai potrivit pentru situația dvs.:

• Valoarea mașinii
• Caracteristici de siguranță, cum ar fi airbag-uri și frâne antiblocare
• Istoricul întreținerii
• Istoricul reparațiilor

Dacă locuiți într-o zonă urbană cu rate ridicate ale criminalității sau vă modificați vehiculul cu piese de schimb din afara specificațiilor producătorului, profilul dvs. de risc poate crește atunci când cumpărați polițe de asigurare auto.

De asemenea, trebuie să vedeți dacă aveți nevoie de asigurare pentru autovehicule mici sau pentru camioane. Dacă dețineți un camion, cel mai bine este să mergeți cu asigurare pentru camion. Asigurarea pentru camioane este specifică pentru camioane și poate oferi mai multe beneficii decât asigurarea auto generală.

Când căutați un furnizor de asigurări, verificați în ce state compania are o licență. Acest lucru vă va ajuta să determinați dacă furnizorul de asigurări din statul dvs. este legitim. Majoritatea furnizorilor de asigurări vor include astfel de informații pe site-urile lor web.

Western Truck Insurance este un furnizor de asigurări pentru camioane care oferă diverse asigurări, inclusiv asigurare de răspundere civilă pentru camioane, asigurare împotriva infracțiunilor de transport, asigurare pentru daune fizice, obligațiuni pentru camioane și asigurare împotriva poluării. Compania are pe site-ul său toate statele în care sunt autorizate să opereze. Conform listei, aceștia sunt licențiați în 27 de state. Puteți parcurge astfel de informații pentru a decide.

Luați în considerare deductibile

Franşa este suma pe care trebuie să o plătiţi înainte ca compania dumneavoastră de asigurări să înceapă să plătească pentru reparaţiile auto.

De exemplu, dacă aveți o deductibilă de 500 USD și suferiți un accident care costă 1.000 USD ca daune mașinii dvs., veți plăti 500 USD din buzunar și veți depune o cerere de rambursare de la asigurătorul dvs. Ei ar plăti restul (500 USD) ca parte a acordului de acoperire cu dvs.

Luați în considerare Primele

Primele de asigurare auto se bazează pe mai mulți factori, printre care:

• Dosarul tău de conducere. Aceasta include orice accidente, bilete de viteză sau DUI din ultimii trei ani. Dacă aveți acestea, prima dvs. ar putea fi mai mare decât cineva cu un dosar curat.
• Valoarea și marca/modelul mașinii dvs. Companiile de asigurări vor acorda o atenție mai mare vehiculelor de ultimă generație, deoarece sunt mai probabil să fie furate sau deteriorate într-un accident decât cele mai ieftine. Prin urmare, repararea lor ar costa mai mulți bani decât înlocuirea lor definitivă.

Fiecare stat va avea sume diferite de prime în funcție de diferiți factori, cum ar fi criminalitatea, traficul, accidentele etc. Potrivit Statista, Michigan deține cea mai mare primă pentru asigurarea auto, la 4.386 USD pentru o acoperire foarte minimă în 2022.

Concluzie

Concluzia este că atunci când începeți, o poliță de asigurare auto este o necesitate. Nu doriți să vă expuneți sau să vă expuneți mașina în caz de accident sau alt incident neprevăzut. Cu toate acestea, sunt disponibile multe tipuri diferite de acoperire și fiecare are avantaje și dezavantaje. Astfel, trebuie să înțelegeți ce acoperă fiecare tip înainte de a alege unul.