Amazon Lending și alternative de împrumut Amazon

Disclaimer: Această postare pentru oaspeți de la Payability este menită să informeze companiile de comerț electronic despre diferite opțiuni de finanțare. Nu se dorește a fi sfaturi financiare. Întotdeauna sugerăm companiilor să facă cercetări suplimentare înainte de a decide asupra unei opțiuni de finanțare, deoarece există nenumărate alte opțiuni disponibile.

Când vindeți pe Amazon, aveți capacitatea de a ajunge la milioane și milioane de consumatori. Expunerea înseamnă că poți câștiga MULTI bani, dar din cauza întârzierii plății de către Amazon, de fapt nu primești acești bani timp de cel puțin două săptămâni.

Nu este o surpriză atunci că vânzătorii Amazon caută adesea finanțare externă pentru a ajuta la acoperirea acestor lacune de flux de numerar și pentru a face investiții în inventar, marketing și alte domenii de creștere.

După cum probabil știți din experiență personală, obținerea de finanțare de la o bancă nu este ideală ca vânzător Amazon. La urma urmei, nevoile dvs. de finanțare sunt probabil imediate - de exemplu, dacă un furnizor oferă o vânzare flash pe stoc, veți avea nevoie de fonduri imediat pentru a putea profita. În cazul băncilor, procesul de aplicare poate dura câteva săptămâni. Ca să nu mai vorbim de faptul că ratele de aprobare pentru întreprinderile mici și online sunt scăzute.

Din fericire, există și alte opțiuni de finanțare de luat în considerare în calitate de vânzător Amazon. Aici, defalcăm împrumuturile Amazon, Payability și alte alternative, astfel încât să puteți găsi o soluție care vă va oferi banii de care aveți nevoie, atunci când aveți nevoie.

Creditul Amazon: Ce este și cum funcționează

Din 2011, Amazon oferă finanțare vânzătorilor lor de top. Cu Amazon Lending, vânzătorii pot obține un împrumut pe termen scurt de până la 750.000 USD cu termene de împrumut de până la 12 luni.

Inițial, împrumuturile Amazon au fost restricționate, ceea ce înseamnă că vânzătorii puteau folosi fondurile doar pentru a investi în inventar pentru a le vinde pe Amazon. Acum, se pare că vânzătorii pot investi și în produse noi sau promoții. Deși nu este specificat, aceste cazuri de utilizare suplimentare sunt probabil limitate la produse noi de vândut pe Amazon și campanii de publicitate pe Amazon, cum ar fi produsele sponsorizate Amazon.

Programul rămâne doar pe bază de invitație, așa că dacă sunteți eligibil să aplicați, veți primi o ofertă de la Amazon prin e-mail și/sau în Seller Central. Dar obținerea unei invitații nu este o garanție de împrumut – trebuie să parcurgeți procesul de solicitare a acestora și, în unele cazuri, să furnizați documentație suplimentară pentru a vă dovedi punctele forte financiare și de servicii pentru clienți.

Iată mai multe despre cum funcționează Amazon Lending:

• Suma finanțării: între 1.000 USD și 750.000 USD.
• Procesul de aplicare/Timpul de aprobare: Există un proces simplu de aplicare online. Este posibil să fie necesar să trimiteți informații precum dovada vânzărilor, revendicări Az Guarantee și multe altele. De obicei, veți primi o decizie în termen de cinci zile lucrătoare, cu excepția cazului în care este nevoie de timp suplimentar de procesare pentru cererea dvs.
• Eligibilitate: Deși criteriile minime ale Amazon nu sunt online, eligibilitatea include în general următoarele: companii Amazon care mențin valori excelente pentru clienți, arată o creștere constantă a vânzărilor și au vândut cel puțin 10.000 USD în ultimele 12 luni. Dacă îndepliniți aceste cerințe și Amazon vede că sunteți eligibil, veți primi o invitație de a aplica prin e-mail și/sau Seller Central.
• Dobândă: variază în funcție de cont. Conform feedback-ului vânzătorului de pe diverse forumuri online, APR variază de la 3% la 16,9%.
• Condiții: împrumuturile pe termen scurt ale Amazon au plăți automate lunare și termene de rambursare de până la 12 luni. Plățile dvs. reale sunt deduse din fiecare plată Amazon care urmează datei scadente pentru plata împrumutului. Dacă nu există fonduri suficiente în plata dvs., soldul dvs. de împrumut restant va fi dedus din următorul.
• Taxe de inițiere: Nu
• Penalitate de plată anticipată: Nu
• Beneficii de rambursare anticipată: Vânzătorii plătesc dobândă atâta timp cât împrumutul Amazon rămâne în plată. Dacă plătiți înapoi înainte, dobânda datorată va fi proporțională cu soldul rămas.
• Verificarea creditului: Nu
• Opțiune de plată zilnică accelerată: Nu
• Opțiuni de finanțare multicanal: Nu
• Echipa de asistență pentru clienți: Nu, întregul proces de la oferta până la rambursare este complet automatizat.

Amazon a încheiat recent un parteneriat cu Marcus by Goldman Sachs pentru a oferi linia de credit de afaceri Marcus vânzătorilor Amazon din SUA. Potrivit unui anunț de la Amazon, „Linia de credit de afaceri Marcus oferă dobânzi competitive, fixe și oferă vânzătorilor Amazon flexibilitatea de a solicita fonduri după cum este necesar, sub rezerva aprobării”. Similar cu împrumuturile Amazon, linia de credit Marcus Business este doar pe invitație. Dacă sunteți eligibil, veți vedea o ofertă în Seller Central.

La sfârșitul zilei, Amazon Lending și linia de credit Marcus Business pot fi opțiuni convenabile pentru vânzătorii de top care vând doar pe Amazon. Fiți în căutarea unei oferte în Seller Central - și rețineți că ofertele sunt valabile 30 de zile.

Avans instantaneu prin plăți: ce este și cum funcționează

Payability, o companie de finanțare pentru vânzătorii de pe piață, oferă o varietate de opțiuni de finanțare pentru vânzătorii Amazon, precum și pentru vânzătorii care fac afaceri pe alte sau mai multe canale de comerț electronic. Cu Instant Advance, puteți obține până la 250.000 USD în 24 de ore - totul fără o singură verificare a creditului sau plata dobânzii combinate.

Plata nu este o companie de împrumut, ci o achiziție pe termen scurt a creanțelor viitoare. Ei își bazează toate deciziile de finanțare pe sănătatea contului și pe performanța vânzărilor, nu pe credit. Și, acestea permit vânzătorilor să-și conecteze întregul portofoliu de comerț electronic, astfel încât să puteți afișa imaginea completă a istoricului vânzărilor dvs. pe fiecare piață și platformă pe care le puteți utiliza.

Iată mai multe despre cum funcționează Instant Advance by Payability:

• Suma de finanțare: Până la 250.000 USD (suma reală este de obicei 75% – 150% din valoarea unei luni din veniturile totale din vânzări).
• Procesul de aplicare/Timp de aprobare: Procesul de aplicare este simplu și durează doar aproximativ 10 minute. Doar completați câteva informații de bază și conectați magazinul dvs. Amazon și orice alte canale pe care vindeți. Puteți obține o decizie și finanțare în cel mult 24 de ore.
• Eligibilitate: Cerințele minime Instant Advance includ 9 luni de istoric de vânzări și o medie de 10.000 USD/lună în vânzări.
• Dobândă: După cum am menționat, Payability nu este o companie de împrumut, deci nu există dobândă. În schimb, Payability percepe o taxă fixă ​​fixă, care începe de la 0,50% pe săptămână.
• Condiții: pe măsură ce vindeți, veți remite un procent fix din vânzări către Payability până când suma totală datorată este rambursată.
• Taxe de inițiere: Nu
• Penalitate de plată anticipată: Nu
• Beneficii de rambursare anticipată: vânzătorii primesc o reducere a taxei pentru fiecare săptămână în care avansul este rambursat anticipat.
• Verificarea creditului: Nu
• Opțiune de plată zilnică accelerată: Da, consultați Acces instantaneu în funcție de plată. Pentru a vă califica, trebuie să aveți cel puțin 3 luni de istoric de vânzări Amazon și vânzări medii lunare de 2.000 USD.
• Opțiuni de finanțare multicanal: Da, pe lângă Amazon.com, Payability finanțează și companiile care vând pe Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay și multe altele. Deciziile se bazează pe sănătatea contului și pe performanța vânzărilor.
• Echipa de asistență pentru clienți: clienții Payability pot vorbi cu oameni reali pe tot parcursul. Nu numai că veți putea discuta oferta dvs. cu un reprezentant de vânzări, Payability are și o echipă de servicii clienți 100% din SUA cu care puteți vorbi pe tot parcursul procesului de finanțare. Sunt disponibile între orele 9:00 și 18:00 EST. Clienții de plăți menționează adesea cât de mult apreciază să vorbească cu oameni reali și să beneficieze de asistență reală pentru clienți pe parcursul întregii lor călătorii de finanțare.

Cealaltă soluție de finanțare a Payability — Instant Access oferă vânzătorilor acces în ziua următoare la plățile lor. Cu Instant Access, puteți fi plătit a doua zi, în fiecare zi pentru vânzările pe piață pe piețele care plătesc în condiții (adică Amazon la fiecare 14+ zile). Puteți afla mai multe despre cum funcționează efectiv plățile Amazon și soldurile indisponibile aici.

Folosind împreună Payability și Amazon Lending

Amazon stabilește cât de mult îți vor împrumuta și există puțin loc de negociere. Deci, dacă sunteți aprobat pentru un împrumut, dar nu este suficient pentru investiția specială pe care o aveți în vedere, puteți suplimenta suma cu Avansul instantaneu al Payability și/sau optați pentru Acces instantaneu pentru a vă crește fluxul de numerar cu ajutorul zilnic, real. plăți de timp. De asemenea, puteți utiliza produsele Payability împreună, separat sau împreună cu Amazon Lending. Depinde cu adevărat de nevoile tale particulare.

Alte alternative

Există o varietate de alte opțiuni de finanțare pe care le puteți lua în considerare, de asemenea. Iată câteva:

• Square Capital și Stripe Capital: Similar cu Amazon Lending, Square Capital și Stripe Capital funcționează doar pe bază de invitație pentru companiile care folosesc platformele lor respective. Ei evaluează starea contului tău pentru a determina eligibilitatea și apoi oferă procese simple de aplicare online cu finanțare în cel mult 24 de ore. Rambursările sunt efectuate automat și deduse ca procent din vânzările zilnice.
• Fundbox: Fundbox oferă o linie de credit rotativă și termeni neți pentru clienții dvs. Pentru a vă califica, aveți nevoie de cel puțin 50.000 USD în venit anual, trei luni de istoric de facturare și un cont bancar de afaceri. Fundbox vă trage creditul și aveți nevoie de un scor FICO de cel puțin 500.
• Carduri de credit: Dacă vă aflați în dificultate, cardurile de credit vă pot ajuta să acoperiți o anumită investiție, dar rețineți că, dacă nu vă puteți plăti soldul la timp, ați putea fi responsabil pentru plățile consistente ale dobânzilor compuse.

Ce soluție este potrivită pentru afacerea dvs.?

La sfârșitul zilei, vânzătorii ca tine au acces la o varietate de soluții de finanțare, astfel încât să poți crește fluxul de numerar și să investești în alte oportunități de creștere. Pentru a afla care soluție este potrivită pentru dvs., luați în considerare aceste variabile:

• Numărul de canale pe care vindeți
• Suma de bani de care ai nevoie
• Când ai nevoie de fonduri
• Starea fluxului dvs. de numerar

De acolo, veți putea determina care partener de finanțare va duce cel mai eficient afacerea dvs. la următorul nivel. Între timp, vizitați Payability.com pentru a vedea cum mii de companii de comerț electronic folosesc Instant Advance și Instant Access pentru a-și dezvolta afacerile pe Amazon și pe alte site-uri de comerț electronic.

Despre autor

Victoria Sullivan este manager de marketing la Payability. Are peste opt ani de experiență în social media, copywriting și marketing. Înainte de a se alătura echipei Payability, Victoria a dezvoltat conținut și strategii de social media pentru branduri de tehnologie de top, cum ar fi Skype și Samsung. Ea deține o diplomă în publicitate de la SI Newhouse School of Public Communications de la Universitatea Syracuse. Ea poate fi adesea găsită la un curs de yoga sau lucrând pe blogul ei de modă.