Tot ce trebuie să știți despre procesul de împrumut personal

Indiferent dacă aveți nevoie să vă finanțați plățile ipotecare sau nu aveți mijloacele necesare pentru a cumpăra o mașină nouă, împrumuturile personale pot fi biletul pentru finanțarea achizițiilor mici și mari.

Deși, există o variabilitate redusă a ratelor dobânzii, majoritatea împrumuturilor personale oferă suficient timp pentru rambursare. Termenul limită de rambursare poate fi în câteva luni sau câțiva ani. Împrumuturile personale care au sume fixe de plată sunt de preferat față de cele care nu au, deoarece în fiecare săptămână și lună se datorează doar o sumă fixă.

Postare conexă: Sfaturi puțin cunoscute despre împrumuturi personale pe care ar trebui să le cunoașteți

Acestea fiind spuse, există diverse tipuri de împrumuturi personale pe care le puteți atrage în funcție de nevoile dvs. Înainte de a aplica pentru un împrumut, ar trebui să încercați să înțelegeți procesul.

Acest articol vă va familiariza cu pașii necesari.

Te califică pentru un împrumut personal?

O instituție financiară va evalua cererea dvs. de împrumut pe baza următoarelor cinci elemente pentru a vedea dacă vă calificați pentru unul:

Scor de credit

Scorul dvs. de credit și istoricul sunt cei mai importanți factori atunci când solicitați un împrumut. Aceasta include istoricul plăților și datoriile anterioare. De obicei, scorurile de credit sunt între 300 și 850. Un scor de cel puțin 600 este necesar pentru a se califica pentru un împrumut personal.

Sursa de venit

Instituția de creditare va trebui să vă cunoască veniturile pentru a vedea dacă puteți rambursa împrumutul. Fiecare instituție financiară are o cerință de venit minim, dar aceasta variază.

Unii creditori oferă cotații pentru împrumuturi personalizate în funcție de venitul dvs. și de alte considerente.

Nectarul din Noua Zeelandă oferă împrumuturi în schimbul zero garanții (tip de împrumuturi cunoscute în mod obișnuit sub denumirea de împrumuturi negarantate), ceea ce o face o opțiune atractivă pentru persoanele fără active lichidabile în jur.

Nu numai că, compania de împrumut negarantat Nectar din NZ oferă, de asemenea, potențialilor săi împrumutați cotații precise, fără a le obliga obligații de a accepta în schimbul informațiilor. Ei au încredere că împrumuturile lor sunt atât de tentante încât pur și simplu nu le poți lăsa pe masă odată ce au prezentat cotațiile în fața ta.

Colateral

Deși majoritatea împrumuturilor personale sunt negarantate, adică nu necesită garanții, unii creditori ar putea necesita una. Dacă nu puteți rambursa împrumutul, împrumutătorul vă poate deține activele garantate pentru a acoperi rambursarea împrumutului.

Citiți și: Pași pentru a alege cea mai bună structură juridică pentru afacerea dvs

Raportul datorie-venit

Raportul datorie-venit este procentul din venitul tău care merge la rambursarea datoriilor în fiecare lună. Acest raport îi ajută pe creditori să prezică capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumuturile noi și anterioare. Acest raport variază, de asemenea, de la creditor la creditor.

În medie, creditorii preferă un DTI mai mic de 36%.

Taxe de inițiere

Creditorii ar putea cere, de asemenea, debitorilor să plătească taxele de inițiere pentru împrumuturile personale. Aceste taxe acoperă procesarea cererilor și verificările de credit. Taxele de inițiere pot varia între 1 și 8% din suma împrumutului și depind de scorul de credit al împrumutatului și de valoarea împrumutului.

Documentele pe care trebuie să le furnizați

Odată ce toți factorii de mai sus sunt luați în considerare, creditorul dvs. va solicita dovezi de reședință, identitate și angajare.

Documentele pe care ar putea fi necesar să le furnizați sunt:

Cerere de împrumut

Odată ce creditorul dvs. v-a evaluat profilul, vă va cere să depuneți o cerere oficială. Acest document va demara în mod oficial procesul de aplicare.

Fiecare creditor are propriul format de cerere, iar cerințele prealabile vor varia, de asemenea, în funcție de creditorii la care mergeți. Unii creditori vor avea nevoie de o întâlnire față în față înainte de a pune lucrurile în mișcare, alții ar putea avea un sistem de aplicație digitală.

Dovadă de identitate

Unul dintre cele mai importante seturi de documente pentru cererea ta de împrumut este referitor la dovada identității tale.

Următoarele documente sunt acceptate ca dovadă a identității:

• Permis de conducere
• Pașaport
• ID eliberat de stat
• Certificat de cetatenie
• Certificat de nastere

Dovada angajatorului și a venitului

După identificarea dvs., creditorul va solicita dovada venitului și sursele dvs. de venit. Creditorii echivalează un anumit nivel de stabilitate a veniturilor unui contractant de împrumut cu capacitatea lor de a rambursa împrumutul.

Suma de venit necesară va varia în funcție de creditor.

Dovada veniturilor se poate face prin următoarele documente:

• Cecuri de plată
• Declaratiilor fiscale
• Extrase de cont
• Datele de contact ale angajatorului

Citește și: 7 pași pentru a crea un micro plan de afaceri

Dovada adresei

În afară de dovada identității și a veniturilor, majoritatea instituțiilor financiare ar dori, de asemenea, să noteze detaliile adresei tale. Puteți furniza dovada adresei, contractul de ipotecă sau de închiriere sau facturile de utilități pentru a vă verifica adresa.

Cum să aplici pentru un împrumut personal?

Acum că sunteți familiarizat cu calificările pentru un împrumut personal, să discutăm despre procesul real.

Sumă împrumutată

Nu vrei să iei un împrumut pe care nu l-ai putea plăti în viitor. Deși creditorul tău se va asigura că poți rambursa împrumutul, trebuie să parcurgi câteva numere și să vezi singur dacă îți poți permite.

Încercați să includeți toate tipurile de finanțe la care vă puteți gândi, cum ar fi taxele de inițiere, veniturile și cheltuielile dvs. Ar trebui să știi exact suma de bani de care vei avea nevoie, altfel îți va fi greu să plătești înapoi dacă scoți prea mult.

Tipul de împrumut

Odată ce v-ați hotărât cu privire la valoarea împrumutului și bonitatea dvs. pentru împrumut, decideți ce tip de împrumut s-ar potrivi cel mai bine nevoilor dvs.

Majoritatea creditorilor sunt flexibili în ceea ce privește modul în care împrumutatul decide să folosească fondurile, dar unii ar putea să aprobe cererea numai dacă îndeplinește condițiile lor specifice.

Unele tipuri de împrumuturi de luat în considerare sunt:

• Împrumut de consolidare a datoriilor: Un tip comun de împrumut personal contractat pentru a rambursa datoria existentă.
• Împrumut pentru îmbunătățirea locuinței : Aceste tipuri de împrumuturi sunt cele mai bune pentru finanțarea proiectelor dvs. de renovare a casei.
• Împrumuturi medicale : Un împrumut personal poate fi folosit și pentru finanțarea unei proceduri medicale de urgență sau pentru achitarea datoriei medicale acumulate de-a lungul anilor.
• Împrumuturi de refinanțare a cardului de credit : Aceste tipuri de împrumuturi personale sunt utilizate pentru achitarea datoriei cardului de credit. Deoarece împrumuturile personale au rate mai mici decât cardurile de credit, împrumuturile de refinanțare a creditelor sunt o modalitate bună de achitare a datoriei.
• Împrumuturi pentru nuntă : Cheltuielile matrimoniale pot afecta economiile dvs., astfel încât nu este rău în a contracta un împrumut.
• Împrumuturi de urgență : astfel de împrumuturi sunt pentru cheltuieli de precauție, cum ar fi cheltuielile de urgență pentru asistență medicală sau acoperirea accidentală.

Citește și: A fi organizat devreme: de ce contează pentru a aduce venituri

Raport de credit

Deși creditorul dvs. ar verifica acest lucru pentru dvs., este mai bine să vă verificați scorul de credit în prealabil. Există o mulțime de servicii online care oferă verificări de credit pentru ultimele douăsprezece luni. Pentru a vă califica pentru un împrumut personal, aveți nevoie de un scor de credit de cel puțin 600.

Alegerea unui creditor

Odată ce v-ați hotărât cu privire la valoarea și tipul împrumutului, începeți să căutați în jurul creditului care oferă cele mai bune servicii și rate. Băncile și instituțiile de creditare au rate și proceduri diferite. Asigurați-vă că vă mulțumiți cu cel care corespunde cerințelor dvs.

Concluzie

Împrumuturile personale sunt o modalitate excelentă de a vă finanța cheltuielile. Înainte de a contracta un împrumut, asigurați-vă că vă evaluați situația financiară. Aceasta include evaluarea capacității dumneavoastră de a rambursa împrumutul în viitor. Odată ce ați furnizat toate documentele necesare, creditorul dumneavoastră se va ocupa de restul.