Acceptarea plăților cu cardul de credit fără un cont de comerciant: 5 cele mai bune opțiuni pentru întreprinderile mici
Publicat: 2022-06-01A putea accepta carduri de credit fără un cont de comerciant a devenit o idee mult mai realistă în ultimii ani, deoarece furnizorii low-cost precum Square și PayPal au redus barierele de intrare în acceptarea cardurilor de credit în afacerea ta. În timp ce conturile de comerciant tradiționale sunt încă alegerea predominantă pentru afacerile consacrate, nu mai sunt singurul joc din oraș. Procesatorii de plăți terți (cunoscuți și ca furnizori de servicii de plată) facilitează pentru o afacere mică, nou-înființată, să înceapă să accepte rapid tranzacții cu carduri de credit și de debit și fără timpul, documentele și cheltuielile necesare în mod obișnuit pentru a crea un cont de comerciant. .
Acest articol va explica cum funcționează procesoarele terțe, va analiza câteva dintre cele mai bune opțiuni pe care le recomandăm și va explica cum puteți afla dacă un procesor terță parte este alegerea potrivită pentru afacerea dvs.
Aflați mai multe despre alegerile noastre de top
Companie | Cel mai bun pentru | Următorii pași Cei mai buni pentru |
---|---|---|
Pătrat Citeste mai mult | Cel mai bun pentru a efectua plăți în persoană cu cardul de credit. | Cel mai bun pentru a efectua plăți în persoană cu cardul de credit. Viziteaza site-ul Citeste mai mult |
Shopify Payments Citeste mai mult | Cel mai bun pentru a beneficia de avantajele Stripe fără a fi nevoie de cunoștințe tehnice. | Cel mai bun pentru a beneficia de avantajele Stripe fără a fi nevoie de cunoștințe tehnice. Viziteaza site-ul Citeste mai mult |
Plăți Stripe Citeste mai mult | Cel mai bun pentru comercianții internaționali cunoscători de tehnologie sau care pot angaja un dezvoltator. | Cel mai bun pentru comercianții internaționali cunoscători de tehnologie sau care pot angaja un dezvoltator. Viziteaza site-ul Citeste mai mult |
Venmo Citeste mai mult | Cel mai bun pentru întreprinderile mici care acceptă doar ocazional o plată cu card de credit sau de debit. | Cel mai bun pentru întreprinderile mici care acceptă doar ocazional o plată cu card de credit sau de debit. Viziteaza site-ul Citeste mai mult |
PayPal Citeste mai mult | Cel mai bun pentru comercianții cu volum redus. | Cel mai bun pentru comercianții cu volum redus. Viziteaza site-ul Citeste mai mult |
Citiți mai multe mai jos pentru a afla de ce am ales aceste opțiuni.
Cuprins
- Pot să accept cu adevărat plăți cu cardul de credit fără un cont de comerciant?
- Cum să acceptați carduri de credit fără un cont de comerciant: cele mai bune 5 opțiuni
- Cum să acceptați carduri de credit pentru uz personal
- Ce să căutați dacă doriți să acceptați plăți fără un cont de comerciant
- Ar trebui compania mea să accepte plăți fără un cont de comerciant?
- În rezumat: Cum să acceptați carduri de credit fără un cont de comerciant: cele mai bune 5 opțiuni
Pot să accept cu adevărat plăți cu cardul de credit fără un cont de comerciant?
Da, puteți accepta plăți online și în persoană fără un cont de comerciant. Pentru a face acest lucru, veți folosi un procesor terță parte , care este o alternativă mai ușoară la furnizorii tradiționali de conturi de comerciant. Rețineți că veți vedea adesea procesatori terți denumiți furnizori de servicii de plată (PSP), agregatori de plăți sau facilitatori de plăți.
Cum funcționează un cont de comerciant
Un cont de comerciant nu este altceva decât un cont bancar special care deține temporar bani din tranzacțiile cu cardul de credit și debit. Odată ce procesarea tranzacției este finalizată și furnizorul dvs. și-a achitat taxele, fondurile rămase sunt transferate în contul dvs. bancar de afaceri. Această abordare vine cu mai multe avantaje și dezavantaje:
Pro
- Număr unic de identificare a comerciantului (MID) pentru fiecare comerciant
- Risc mai mic de reținere bruscă a contului, înghețare sau desființare
- În general, poate fi mai puțin costisitor la volume de procesare mai mari decât procesorul terță parte
Contra
- Este necesar un proces amplu de subscriere înainte de aprobare
- Adesea include numeroase taxe suplimentare lunare și anuale
- De obicei, mai scumpe decât procesoarele terțe pentru afaceri cu volum redus
Alternativa: procesarea plăților de la terți
Cu un procesator de plăți terță parte, nu veți avea propriul cont de comerciant separat cu un număr unic de identificare a comerciantului.
În schimb, afacerea dvs. va fi agregată cu alți utilizatori într-un singur cont mare de comerciant. Această abordare reduce semnificativ costurile de întreținere a contului furnizorului dvs., permițându-i acestuia să vă transfere unele dintre economii. La fel ca un cont de comerciant tradițional, înregistrarea cu un procesor terță parte are avantajele și minusurile sale:
Pro
- Nu este necesar un proces amplu de subscriere înainte de aprobare
- De obicei, nu include taxe suplimentare lunare sau anuale
- De obicei, mai puțin costisitor decât contul de comerciant tradițional pentru afaceri cu volum redus
Contra
- Risc mai mare de reținere bruscă a contului, înghețare sau desființare
- În general, poate fi mai scump la volume de procesare mai mari decât contul de comerciant tradițional
- Poate lipsi funcțiile avansate sau opțiunile de personalizare disponibile cu contul de comerciant
Cum să acceptați carduri de credit fără un cont de comerciant: cele mai bune 5 opțiuni
Când vine vorba de acceptarea plăților cu cardul de credit fără un cont de comerciant, există doar un număr relativ mic de procesatori terți care domină acest sector al industriei plăților. Fiecare furnizor oferă câteva puncte forte unice (și câteva deficiențe) și va fi o opțiune excelentă pentru anumite tipuri de afaceri.
Opțiunile noastre pentru cei mai buni procesoare terțe includ următorii furnizori:
- Pătrat
- Shopify Payments
- Plăți Stripe
- Venmo
- PayPal
1. Pătrat
Pătrat | Viziteaza site-ul Citiți recenzia noastră |
---|
Primiți gratuit un card card de la Square când creați un cont gratuit. Revendicați-vă cititorul de carduri.
Pro
- Facturare reală de la lună la lună
- Prețuri forfetare previzibile
- Cititoare de carduri și terminale foarte accesibile
- Foarte rentabil pentru întreprinderile mici și sezoniere
Contra
- Probleme de stabilitate a contului
- Nu este disponibil pentru majoritatea industriilor cu risc ridicat
Caracteristici pătrate
Square a fost unul dintre primii procesatori terți care a oferit o modalitate de a accepta plățile cu cardul de credit în persoană. Astăzi, sistemul său de procesare mobil inițial a evoluat într-un ecosistem complet de plăți atât pentru companiile online, cât și cu amănuntul.
Caracteristicile majore includ:
- Cititoare de carduri mobile compatibile cu EMV și NFC
- Terminal pătrat pentru vânzări în persoană
- Sistem POS bazat pe iPad Stand Square
- Magazin online Square pentru afaceri de comerț electronic
- Terminal virtual pentru tranzacții introduse sau în persoană
- Numeroase servicii auxiliare (facturare, gestionarea stocurilor etc.)
Prețuri pătrate
- 2,6% + 0,10 USD pentru tranzacțiile cu glisare/încărcat/atins
- 2,9% + 0,30 USD pentru tranzacții online
- 3,5% + 0,15 USD pentru tranzacțiile introduse
- Fără taxe lunare sau anuale
- Fără minim lunar
- Fără taxe de conformitate PCI
Unde pătratul strălucește cu adevărat
Square este cea mai bogată și avansată soluție de procesare mobilă (mPOS) pe care o puteți găsi fără o taxă lunară.
Tariful forfetar simplu al Square facilitează estimarea costurilor lunare de procesare odată ce ați atins un volum de procesare stabil. Compania continuă să-și extindă gama de produse și servicii, iar acum oferă caracteristici specifice sectorului de afaceri, cum ar fi Square For Restaurants și Square For Retail. Deși multe dintre aceste funcții avansate necesită o taxă lunară suplimentară de abonament, ele sunt, de obicei, mult mai accesibile decât ofertele comparabile disponibile de la furnizorii concurenți.
Singura noastră avertizare în ceea ce privește Square este că prețurile sale forfetare funcționează cel mai bine pentru companiile cu volum relativ redus, dar poate fi de fapt mai scump decât un cont de comerciant la volume mai mari de procesare. Dacă afacerea dvs. crește peste aproximativ 5.000 USD/lună în vânzări cu carduri de credit și debit, ar trebui să începeți să căutați să treceți la un cont de comerciant cu servicii complete.
Începeți cu Square
Citiți recenzia noastră aprofundată
Reveniți la graficul de comparație
2. Shopify Payments
Shopify Payments | Viziteaza site-ul Citiți recenzia noastră |
---|
Pro
- Prețuri forfetare previzibile
- Platformă de plăți all-in-one
- Opțiuni robuste de personalizare
- Plăți în mai multe monede acceptate
Contra
- Probleme de stabilitate a contului
- Suplimente sunt adesea necesare
Funcții de plăți Shopify
Shopify este o platformă de comerț electronic foarte populară, care include toate funcțiile de care veți avea nevoie pentru a configura o afacere online și pentru a începe să vindeți de pe site-ul dvs. În timp ce puteți utiliza Shopify cu aproape orice furnizor de servicii pentru comercianți, Shopify Payments se integrează direct cu platforma Shopify și este foarte potrivit pentru afacerile de comerț electronic în debut. Caracteristicile cheie includ următoarele:
- Platformă de plăți omnicanal
- Instrumente extinse pentru dezvoltatori
- Servicii integrate de securitate și conformitate PCI
- Cititoare de carduri compatibile EMV și NFC disponibile
- Software-ul Shopify POS disponibil
Prețuri Shopify Payments
Notă: Următoarele informații despre prețuri sunt pentru planul Shopify standard, de nivel mediu. Alte opțiuni sunt disponibile.
- 2,5%/tranzacție (în persoană)
- 2,6% + 0,30 USD/tranzacție (online)
- Taxa de abonament de 79 USD/luna
- Shopify Tap & Chip Reader – 49 USD/unitate
- Pentru serviciile opționale se aplică taxe suplimentare
Unde Shopify Payments chiar strălucește
Shopify și-a construit o reputație de invidiat pentru a oferi o platformă de comerț electronic ieșită din cutie pentru antreprenorii care doresc să înceapă o afacere online, dar nu doresc să se blocheze în detalii tehnice.
Interfața ușor de utilizat a Shopify îi ajută pe comercianți să construiască un site web cu aspect profesional, cu sau fără un profesionist în codificare.
Shopify oferă în prezent patru niveluri de servicii (inclusiv planul simplu Shopify Lite). Taxele lunare variază de la 9 USD la 299 USD, planurile mai scumpe incluzând multe caracteristici și servicii suplimentare. Toate planurile folosesc prețuri forfetare, deși opțiunile mai scumpe au rate în mod corespunzător mai mici pe tranzacție.
De asemenea, este posibil să utilizați platforma Shopify cu procesorul dvs. de plăți existent, dar va trebui să plătiți o taxă suplimentară către Shopify pentru fiecare tranzacție. În general, Shopify Payments este o opțiune excelentă dacă lansați o nouă afacere de comerț electronic sau adăugați un canal de vânzare online la afacerea dvs. de retail existentă.
Începeți cu Shopify Payments
Citiți recenzia noastră aprofundată
Reveniți la graficul de comparație
3. Plăți Stripe
Plăți Stripe | Viziteaza site-ul Citiți recenzia noastră |
---|
Pro
- Instrumente extinse pentru dezvoltatori și opțiuni de personalizare
- Prețuri forfetare previzibile
- Plăți în mai multe monede acceptate
- Ideal pentru comercianții internaționali
Contra
- Necesita abilități tehnice pentru implementare
- Probleme de stabilitate a contului
- Nu este disponibil pentru întreprinderile cu risc ridicat
Caracteristici Stripe
Stripe oferă cea mai avansată și personalizabilă platformă de plăți online din industrie, dar a început recent să se extindă și în sectorul de retail. Iată care sunt principalele caracteristici pe care le oferă:
- Platformă de plăți integrată
- Compatibilitate extinsă cu coșul de cumpărături online
- Instrumente avansate de analiză și raportare
- Set robust de instrumente pentru dezvoltatori pentru personalizarea site-ului
- Serviciu de detectare antifraudă Stripe Radar disponibil
- Suport pentru plăți în persoană prin Stripe Terminal
- Numeroase servicii auxiliare disponibile
Prețuri Stripe
- 2,9% +0,30 USD/tranzacție (online)
- 2,7% + 0,05 USD/tranzacție (în persoană)
- +1% pentru tranzacții internaționale
- +1% pentru conversia valutară (dacă este necesar)
- Transfer 0,8%/ACH (maximum 5,00 USD)
- Fără taxă lunară
- Taxa de rambursare de 15 USD/incident
- Taxe suplimentare pentru unele servicii opționale
- Prețuri personalizate disponibile
Unde Stripe chiar strălucește
Pentru comerțul electronic sau comercianții omnicanal, Stripe oferă cea mai sofisticată platformă pe care o puteți găsi, dar cel mai probabil veți avea nevoie fie de un dezvoltator, fie de propriile abilități de codificare pentru a profita din plin de toate capacitățile pe care le oferă.
Stripe este unul dintre puținii furnizori pe care i-am găsit, care combină prețurile transparente, prietenoase pentru întreprinderile mici, cu tipurile de funcții avansate pe care le-ai găsi în mod normal doar cu un cont de comerciant cu servicii complete.
Este o alegere excelentă pentru aproape orice afacere online, indiferent de dimensiune sau volum de procesare. De asemenea, este perfect pentru afaceri internaționale, deoarece este disponibil în majoritatea țărilor importante din lume, acceptă o varietate de metode de plată locale și poate procesa tranzacții în mai multe monede.
Începeți cu Stripe Payments
Citiți recenzia noastră aprofundată
Reveniți la graficul de comparație
4. Venmo pentru afaceri
Venmo | Viziteaza site-ul Citiți recenzia noastră |
---|
Pro
- Nu este necesar hardware de procesare dedicat
- Prețuri forfetare previzibile
- Facturare cu plata pe măsură
- Plăți fără contact
Contra
- Clienții trebuie să aibă conturi Venmo
- Comerciantul este responsabil pentru raportarea taxelor
- Limitele de transfer pot fi problematice pentru companiile cu volum mare
Caracteristici Venmo
Deși Venmo este cel mai bine cunoscut ca un serviciu de transfer de bani peer-to-peer (P2P), a devenit, de asemenea, o modalitate populară pentru comercianți de a accepta plăți în afara conturilor de comerciant tradiționale. Venmo For Business este conceput pentru a permite companiilor să accepte plăți folosind rețeaua P2P Venmo și oferă următoarele caracteristici:
- Plăți în persoană folosind coduri QR și aplicația mobilă Venmo
- Plăți online folosind PayPal Checkout sau gateway-ul de plată Braintree
- Kit QR disponibil (include coduri QR tipărite în mai multe dimensiuni pentru utilizare în magazin)
Prețuri Venmo
- 1,9% + 0,10 USD/tranzacție pentru achizițiile efectuate folosind aplicația Venmo și un cod QR
- 3,49% + 0,49 USD/tranzacție pentru achizițiile efectuate online sau în aplicație folosind poarta Braintree sau PayPal Checkout
- Achiziții limitate la 2.999,99 USD/tranzacție
- Total achiziții limitat la 24.999,99 USD/săptămână (sau 2.499,99 USD fără verificarea identității)
- Transferuri în contul dvs. bancar limitat la 49.999,99 USD/săptămână (sau 999,99 USD fără verificarea identității)
- Transferuri în contul dvs. bancar limitat la 50.000 USD/tranzacție pentru transferuri instantanee
- Kit Venmo QR – 14,99 USD fiecare
Unde Venmo strălucește cu adevărat
Spre deosebire de ceilalți procesatori de plăți terți ai noștri, Venmo nu va înlocui un cont de comerciant și nici nu este conceput pentru aceasta. Venmo funcționează cel mai bine ca metodă de plată suplimentară pe care o puteți oferi clienților, care vă va economisi bani din taxele de procesare a cardului de credit. Pentru întreprinderile foarte mici sau pentru cele care acceptă doar o plată ocazională cu cardul de credit sau debit, ar putea fi tot ce aveți nevoie.
Dacă te-ai bazat pe numerar și cecuri pe hârtie pentru a fi plătit, adăugarea Venmo For Business vă oferă o modalitate de a accepta plăți fără a vă înscrie la un procesor terță parte sau la un cont de comerciant. Compartimentul pentru această simplitate, desigur, este că nu veți obține tipul de caracteristici suplimentare pe care chiar și un procesor de bază terță parte vi le poate oferi, cum ar fi suport pentru plăți ACH sau date analitice. Puteți utiliza Venmo pentru tranzacții online, dar va trebui să vă înscrieți fie la PayPal, fie la Braintree pentru a face acest lucru (rețineți că Venmo și Braintree sunt ambele deținute de PayPal).
Începeți cu Venmo
Citiți recenzia noastră aprofundată
Reveniți la graficul de comparație
5. PayPal
PayPal | Viziteaza site-ul Citiți recenzia noastră |
---|
Pro
- De încredere de către consumatori
- Prețuri forfetare previzibile
- Integrari extinse
- Sistem de plăți all-in-one
Contra
- Probleme de stabilitate a contului
- Suport inconsecvent pentru clienți
- Nu acceptă comercianți cu risc ridicat
Începând cu 2 august 2021, PayPal și-a schimbat prețul pentru procesarea plăților online, afectând comercianții noi și existenți. Noile tarife sunt complicate și nu sunt ușor de rezumat, așa că vă recomandăm să citiți articolul nostru despre prețurile PayPal pentru a înțelege modul în care noile prețuri vă vor afecta afacerea.
Caracteristici PayPal
Un pionier timpuriu al comerțului electronic, PayPal se bucură de recunoașterea numelui aproape universală și oferă un ecosistem complet de plăți pentru aproape orice tip de afacere. Repere ale serviciilor companiei includ următoarele:
- Procesarea plăților cu cardul de credit și debit
- Suport pentru metodele de plată localizate
- Butoane contextuale de plată
- Pagina de plată găzduită
- Terminal virtual disponibil (se aplică taxă suplimentară)
- Facturare recurentă disponibilă (se aplică o taxă suplimentară)
Prețul PayPal
PayPal și-a reînnoit recent structura de prețuri, iar acum este mult mai complex decât înainte. Iată o scurtă prezentare generală a tarifelor și taxelor principale pe care ar trebui să le cunoașteți:
- 2,29% + 0,09 USD pentru tranzacții mobile și în persoană
- 2,99% + 0,49 USD pentru vânzări online (plan standard)
- 3,49% + 0,09 USD pentru tranzacțiile introduse
- 3,09% + 0,49 USD pentru tranzacții cu terminale virtuale
- + 1,5%/tranzacție internațională
- 0 USD/lună pentru PayPal Checkout
- 5 USD/lună pentru PayPal Payments Advanced
- 30 USD/lună pentru PayPal Payments Pro
Pentru o detaliere mai detaliată a prețurilor PayPal, consultați ghidul nostru complet pentru taxele, tarifele și prețurile PayPal.
Unde PayPal strălucește cu adevărat
În ciuda creșterilor recente de preț, PayPal poate fi încă o opțiune bună pentru multe întreprinderi mici.
Conturile PayPal nu vin cu contracte pe termen lung sau penalități de reziliere anticipată și chiar și nivelul de servicii gratuit al companiei oferă toate caracteristicile de bază de care are nevoie o afacere online. Datorită naturii cu plata pe măsură a structurii tarifelor PayPal, mulți comercianți o folosesc ca metodă de rezervă de acceptare a plății, în plus față de furnizorul lor principal.
Cu toate acestea, dacă vă gândiți să utilizați PayPal ca unic mijloc de a accepta plăți cu cardul de credit și de debit, vă încurajăm cu tărie să aruncați o privire atentă asupra noii structuri de preț a companiei. În timp ce unele dintre taxele de procesare sunt competitive cu ceea ce percep alți procesori terți, multe altele sunt peste mediile industriei și ar putea costa mulți bani dacă se aplică tipurilor de tranzacții pe care le acceptați cel mai frecvent.
Citiți recenzia noastră aprofundată
Reveniți la graficul de comparație
Cum să acceptați carduri de credit pentru uz personal
Aplicațiile de transfer de bani peer-to-peer (P2P) au făcut mai ușor ca niciodată efectuarea unei plăți către cineva și pot fi chiar folosite pentru a gestiona tranzacții comerciale. Amintiți-vă că toate veniturile trebuie raportate la IRS, chiar dacă nu primiți un formular IRS 1099-K. Iată cum abordează această problemă cele mai populare servicii P2P:
Pentru informații mai aprofundate despre implicațiile fiscale ale utilizării serviciilor de transfer peer-to-peer în scopuri comerciale, vă rugăm să consultați articolul nostru care explică taxele PayPal, Zelle și Venmo.
Ce să căutați dacă doriți să acceptați plăți fără un cont de comerciant
Ca orice altă decizie majoră de cumpărare, veți dori să căutați înainte de a selecta un procesator de plăți terță parte pentru afacerea dvs. Toți furnizorii pe care i-am descris mai sus oferă diferite produse și servicii, așa că veți dori să selectați furnizorul care se potrivește cel mai bine nevoilor afacerii dvs.
Un lucru pentru care aceste companii nu concurează în general este prețurile. Aproape toți procesoarele terțe oferă o facturare reală cu plata pe măsură, fără contracte pe termen lung sau taxe lunare pentru serviciile de bază. Ele oferă, de asemenea, planuri cu tarife de procesare forfetare remarcabil de similare. Dacă doriți să acceptați plăți online fără un cont de comerciant, vă puteți aștepta să plătiți același 2,9% + 0,30 USD per tranzacție cu orice procesator terță parte important.
Iată o scurtă prezentare generală a caracteristicilor principale pe care ar trebui să le evaluați înainte de a selecta un procesor terță parte pentru afacerea dvs.:
Ar trebui compania mea să accepte plăți fără un cont de comerciant?
În general, recomandăm conturi de comerciant cu servicii complete pentru companiile care procesează în mod fiabil peste 5.000 USD/lună, deși această cifră nu este stabilită în piatră. Alți factori, inclusiv dimensiunea medie a biletului, nevoile specifice de hardware sau software și dacă afacerea dvs. este sezonieră, vor juca în această determinare.
Pentru comercianții care au ajuns la concluzia că un procesor terță parte este cea mai bună alegere, recomandăm următoarele bune practici:
- Căutați un furnizor care oferă facturare de la lună la lună fără contracte pe termen lung
- Achiziționați hardware - ul dvs. de procesare (dacă există) complet, în loc să închiriați o mașină de card de credit
- Citiți cu atenție toate documentele contractului înainte de a vă înscrie
- Nu alegeți un furnizor doar pentru că promite cele mai mici tarife
- Nu minți și nu denaturați natura afacerii dvs. atunci când solicitați un cont
- Nu uitați să examinați extrasele dvs. lunare de procesare pentru a vedea cât plătiți de fapt pentru contul dvs.
În plus față de furnizorii pe care i-am examinat mai sus, consultați lista noastră cu cei mai buni procesoare de carduri de credit pentru întreprinderi mici pentru a explora celelalte opțiuni ale dvs., majoritatea fiind furnizori de servicii complete care oferă conturi de comerciant rentabile proprietarilor de afaceri mici.
Spune-ne despre experiențele tale lăsându-ne un comentariu mai jos.
În rezumat: Cum să acceptați carduri de credit fără un cont de comerciant: cele mai bune 5 opțiuni
- Square: Cel mai bun pentru a efectua plăți în persoană cu cardul de credit.
- Shopify Payments: Cel mai bun pentru a beneficia de avantajele Stripe fără a fi nevoie de cunoștințe tehnice.
- Stripe Payments: Cel mai bun pentru comercianții internaționali cunoscători de tehnologie sau care pot angaja un dezvoltator.
- Venmo: Cel mai bun pentru întreprinderile mici care acceptă doar ocazional o plată cu card de credit sau de debit.
- PayPal: Cel mai bun pentru comercianții cu volum redus.