8 Cele mai mari motive pentru care americanii au datorii cu cardul de credit

Datoria cardului de credit este o problemă importantă în Statele Unite. Potrivit Rezervei Federale, americanii datorează peste 1 trilion de dolari în datorii cu cardul de credit. Acest număr uriaș evidențiază dificultățile financiare cu care se confruntă multe persoane și familii.

Postare conexă: Înțelegerea datoriei cardului de credit

Cauzele acestei probleme de îndatorare sunt multiple, decurgând din obiceiurile individuale de cheltuieli și deciziile financiare. În această postare pe blog, vom explora motivele principale pentru care americanii acumulează datorii cu cardul de credit și vom oferi sfaturi practice pentru a evita aceste capcane financiare.

1. Tentația de a cheltui prea mult

Comoditatea cardurilor de credit și iluzia de fonduri ușor disponibile pot duce la obiceiuri de cheltuieli necontrolate, contribuind la problema soldurilor cardurilor neplătite. Cu o glisare sau o atingere, consumatorii pot face achiziții impulsive peste posibilitățile lor actuale. Analiza soldurilor cardurilor de credit la nivel național pune în lumină diferitele motive pentru care mulți americani se confruntă cu datoria cardului de credit.

După cum a raportat Rezerva Federală, datoria colectivă a cardului de credit se ridică la 1 trilion de dolari. Ușurința de a cheltui cu carduri de credit permite utilizatorilor să cheltuiască în exces fără a simți efectele imediate asupra finanțelor lor. Cu toate acestea, astfel de cheltuieli excesive se acumulează treptat sub formă de datorii.

Pentru a rezista la cheltuieli excesive, luați în considerare utilizarea cardurilor de credit exclusiv pentru achiziții planificate și bugetate. Evitați glisarea pentru cumpărături spontane și bunătăți care se pot adăuga rapid.

2. Urgențele financiare și lipsa de pregătire

Imprevizibilitatea vieții înseamnă că urgențele financiare pot lovi în mod neașteptat. Mașina dvs. s-ar putea strica sau încălzitorul dvs. de apă se poate scurge brusc. Fără un fond de urgență care să acopere costurile neașteptate, multe persoane se bazează pe cardurile de credit ca soluție rapidă.

Cu toate acestea, datoriile din aceste urgențe financiare pot persista ani de zile. Construirea unui fond de urgență cu cheltuieli de trai de 3-6 luni este esențială pentru a vă pregăti pentru circumstanțe neprevăzute. Acest lucru poate preveni nevoia de a finanța costurile cardurilor de credit cu dobândă mare.

Citește și: Revizuirea Relchart: Beneficiile Relchart – Tehnologie, Asistență, Securitate, Tranzacționare

3. Atractia recompenselor cardului

Companiile de carduri de credit atrag consumatorii să cheltuiască mai mult, oferind recompense profitabile, cum ar fi cashback, mile aeriene, sejururi la hotel și alte gratuități. Atractia acestor recompense îi tentează pe mulți americani să-și mărească cheltuielile cu cardul de credit. Cu toate acestea, urmărirea recompenselor poate duce la cheltuiala excesivă, anulând orice valoare câștigată prin recompense. Acest lucru duce adesea la escaladarea datoriei cardului de credit.

Când optați pentru carduri de credit cu recompense, exercitați discreție și rezistați impulsului de a cheltui excesiv pentru a obține recompense. Înțelegeți adevărata valoare a recompenselor față de dobânzile pentru a determina dacă costurile depășesc beneficiile.

4. Capcana plăților minime

Ideea că efectuarea plăților minime pe facturile cardului de credit este suficientă este o concepție greșită care prinde consumatorii într-un ciclu de datorii. Mulți deținători de carduri cred că plata minimului îi menține în stare bună. În realitate, plățile minime acoperă doar un mic procent din dobânzile, necesitând câțiva ani pentru achitarea datoriilor.

De exemplu, cu un sold de 5.000 USD și 18% DAE, plata a doar 2% sau 100 USD pe lună ar dura peste 17 ani pentru a rambursa și a suporta 6.632 USD în dobânzi. Plata mai mult decât minimul este esențială pentru o reducere mai rapidă a datoriilor și minimizarea dobânzilor.

5. Amestecarea mai multor carduri Mastercard

Băncile și companiile de carduri de credit au devenit mai îngăduitoare cu aprobările, permițând consumatorilor să dețină mai multe carduri simultan. În timp ce cardurile suplimentare oferă credit mai accesibil, a avea prea multe poate duce la colectarea datoriilor cu costuri crescute ale împrumutului. Tratând cu diferite carduri, este mai dificilă monitorizarea ciclurilor de încărcare și a ratelor. Ratele ratate aduc taxe de întârziere alături de prejudiciul de evaluare FICO.

Dacă gestionați mai multe carduri, este esențial să monitorizați îndeaproape cheltuielile, să stabiliți o strategie de plată și să luați în considerare consolidarea datoriei pe un singur card cu o dobândă mai mică. Reducerea dependenței de mai multe carduri de credit ajută la atenuarea riscului de creștere a datoriilor.

6. Şomaj sau scăderea salariului

Disponibilizări neașteptate sau reduceri de salariu sunt motive semnificative pentru care americanii acumulează datorii cu cardul de credit. Fără o sursă de plată constantă, oamenii ar putea folosi Vize pentru a acoperi costurile esențiale de zi cu zi, cum ar fi închirierea, alimentele și utilitățile. Bazându-vă pe cardurile de credit în timpul dificultăților financiare poate escalada rapid riscul de a se scufunda în datorii.

Crearea unui aranjament monetar de criză este fundamentală pentru a explora perioadele de șomaj sau de scădere a salariului. Efectuarea unui plan financiar și căutarea unor tipuri suplimentare de venituri sau ajutor poate ajuta la eliminarea nevoii de a depinde de vize în perioadele dificile.

7. Absența instrucțiunii monetare

Mulți americani nu au educație financiară esențială, care include înțelegerea ratelor dobânzilor, a condițiilor cardului de credit și a implicațiilor acumulării datoriilor. Aceste informații sunt importante pentru a vă abține de la abuzarea involuntară a vizelor sau de a neglija să optați pentru alegeri monetare informate.

Îmbunătățirea cunoștințelor financiare prin resurse educaționale, ateliere sau consultări poate împuternici persoanele să ia decizii financiare informate și să evite datoria excesivă cu cardul de credit.

Citiți și: Revizuirea LiquidChart: Platforma dvs. de tranzacționare la care mergeți ca profesionist

8. Costuri clinice neprevăzute

Cheltuielile medicale din SUA pot fi descurajante, iar facturile medicale neașteptate pot epuiza rapid finanțele. Într-adevăr, chiar și cei cu acoperire de asistență medicală s-ar putea confrunta cu deductibile mari, coplăți sau operațiuni care nu sunt acoperite complet. Indivizii apelează adesea la carduri de credit pentru a reduce decalajul financiar atunci când se confruntă cu facturi medicale substanțiale, ceea ce duce la datorii considerabile.

Pentru a fi pregătit pentru costuri clinice surprinzătoare, este potrivit să aveți conturi bancare pentru sănătate (HSA) sau rezerve de criză angajate să se ocupe de costurile serviciilor medicale. Această abordare poate preveni dependența de carduri de credit pentru urgențe medicale și acumularea ulterioară de datorii.

Întrebări frecvente

Cum aș putea face față cu succes diferitelor carduri Mastercard fără să mă îndatoresc?

Utilizați o foaie de contabilitate pentru a urmări subtilitățile cheie, cum ar fi numele cardurilor, limitele, costurile împrumutului, termenele scadente ale ratelor și așa mai departe. Acest lucru oferă o perspectivă coordonată asupra întregii cărți.

1. Configurați alarme de cont pentru trecerea către limitele de credit și datele iminente ale ratelor. Acest lucru vă permite să monitorizați în mod proactiv utilizarea cardului.

2. Stabiliți un plan financiar decent pentru fiecare card, în lumina punctului de ruptură a creditului și a motivului. Acest lucru previne cheltuirea excesivă.

3. Efectuați rate folosind carduri pentru a vă feri de taxele financiare.

4. Centrați-vă în jurul la pătrarea cardului cu cel mai mare cost de finanțare.

Merită cu adevărat efortul remunerațiilor cu cardul de credit?

Pentru a decide dacă premiile merită efortul:

1. Evaluează-le stima de bani în urma revendicării pentru a obține rata de premiere reală.

2. Calculați taxele anuale pe cardurile de remunerare.

3. Analizați comisioanele de împrumut pe cardurile de remunerare față de cardurile care nu sunt recompense.

4. Cardurile de recompense au frecvent APR mai mari.

5. Încercați să nu cheltuiți prea mult pentru a obține recompense. Consideră premiile drept recompense, nu forțe motivante.

6. Alegeți recompensele cash-back aplicate ca credite explicative pentru a economisi bani la taxele premium.

Ce măsuri aș putea face în orice moment pentru a mă abține de la a depinde de vize în timpul crizelor monetare?

Asamblați puțin câte puțin un cont de zile ploioase cu un număr adecvat de fonduri de investiții pentru a acoperi costurile de 3-6 luni.

1. Stabiliți un plan financiar de criză cu cheltuieli opționale reduse pentru a aloca mai mult pentru fondurile de investiții.

2. Investigați opțiunile de sprijin cu tarife mai mici decât cardurile de plată, similare avansurilor individuale sau achizițiilor din conturile de pensii.

3. Țineți pasul cu includerea de protecție satisfăcătoare pentru asigurare împotriva cheltuielilor neprevăzute.

4. Aveți un curs alternativ de acțiune monetar pentru crize, cum ar fi reduceri de locuri de muncă, necesități clinice sau reparații la domiciliu.

Cheie la pachet

Datoria cu cardul de credit este o problemă importantă în Statele Unite, care afectează milioane de persoane. Înțelegerea de ce se acumulează această datorie este crucială pentru a evita luptele financiare. Motivele cheie din spatele datoriilor cu cardul de credit sunt evenimente neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau cheltuielile medicale.

Înțelegând aceste motive și practicând utilizarea responsabilă a cardului de credit, puteți evita povara pe termen lung a datoriei cardului de credit.