Zeta – Como esta startup está ajudando instituições financeiras a atender melhor os clientes

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Neobanks, como define a Wikipedia, são bancos que operam exclusivamente online, sem agências físicas tradicionais. Em vários países, incluindo a Índia, os neobancos não recebem licenças bancárias. Assim, os neobancos prestam os seus serviços através de parcerias com bancos licenciados. Devido ao seu fator de conveniência, os neobancos estão ganhando enorme popularidade, especialmente entre os millennials. A Zeta, empresa de SaaS com sede em Bangalore, está ajudando bancos e fintechs a oferecer experiência neo-bancária a seus clientes. Aqui está a história da startup Zeta e como ela está ajudando empresas bancárias e fintech a atender melhor seus clientes.

Zeta - Destaques da Empresa

Zeta - Sobre
Zeta - Fundadores e Equipe
Zeta - Missão e Visão
Zeta - slogan, slogan e logotipo
Zeta – Modelo de Negócios e Modelo de Receita
Zeta - Financiamentos e Investidores
Zeta - Crescimento
Zeta - Produtos e Serviços
Zeta – Investimentos
Zeta - Fusões e Aquisições
Zeta - Parceria
Zeta - Concorrentes
Zeta – Prêmios e Conquistas
Zeta – Desafios Enfrentados
Zeta - Planos Futuros

Zeta - Sobre

A Zeta ajuda bancos e organizações financeiras a oferecer serviços financeiros de última geração aos seus clientes usando tecnologia avançada. Os clientes da empresa incluem bancos líderes e empresas fintech.

Bancos, fintech e empresas em todo o mundo utilizam os serviços da Zeta.

Além disso, a Zeta oferece serviços de gerenciamento de programas, por meio dos quais oferece serviços de consultoria para ajudar os bancos a construir, crescer, comercializar e gerenciar carteiras de varejo com alto ROA e baixa relação custo-benefício.

A Zeta também oferece soluções que permitem às empresas gerenciar pacotes de benefícios e reembolsos de funcionários, bem como brindes corporativos. Ao usar as soluções completas da Zeta, os RH da empresa podem gerenciar facilmente os benefícios fiscais e os programas de recompensa dos funcionários. Os gerentes de RH, por meio de uma única interface baseada na web, podem ficar conectados aos funcionários por meio de smartphones e enviar reembolsos, presentes, vouchers, etc. Os funcionários possuem um aplicativo Zeta em seu smartphone ou um super cartão Zeta físico, que podem usar para gastar as recompensas e reembolsos.

Zeta - Fundadores e Equipe

Bhavin Turakhia e Ramki Gaddipati fundaram a Zeta em abril de 2015.

Bhavin Turakhia

Bhavin Turakhia (nascido em 21 de dezembro de 1979) é proprietário da Flock, Radix, CodeChef e Zeta, além de bilionário e empreendedor em série. Ele é o fundador e CEO da Flock e da Zeta. O Fórum Econômico Mundial o nomeou Jovem Líder Global em 2011. Bhavin Turakhia fez um investimento de US$ 19 milhões na Zeta em 2016. Bhavin, junto com seu irmão Divyank Turakhia, estava entre as 95ª pessoas mais ricas da Índia em 2016, segundo a Forbes, com um patrimônio líquido de US$ 1,3 bilhão.

Ramki Gaddipati

Ramki Gaddipati formou-se no Instituto Birla de Tecnologia e Ciência (BITS) Pilani com mestrado em Gestão e mestrado em Sistemas de Software. Ele trabalhou no Grupo Directi por sete anos, liderando diferentes iniciativas tecnológicas em diversas funções. Atualmente é cofundador e diretor de tecnologia da Zeta. Sua responsabilidade na Zeta é gerenciar uma forte equipe de engenheiros para fornecer uma base sólida para o produto. Quando se trata de engenharia de produto, ele se apresenta como um profissional altamente motivado, que toma iniciativa e se dedica a alcançar a excelência em todas as etapas.

Bhavin e Ramki desejavam trabalhar em um ambiente onde pudessem modificar fundamentalmente ou causar grandes impactos. A Zeta inicialmente oferecia apenas uma gama de serviços de benefícios aos funcionários. Soluções corporativas digitais para benefícios fiscais para funcionários, refeitórios automatizados, presentes para funcionários e pagamentos digitais estavam entre seus primeiros serviços. Mais tarde, a empresa evoluiu e começou a oferecer soluções tecnológicas bancárias para capacitar bancos e fintechs a servir melhor os seus clientes e aumentar as suas receitas.

“Os bancos ainda estão presos nos anos 80. Muitos deles ainda usam a linguagem de programação COBOL. Eles oferecem uma experiência de usuário ruim”, disse Turakhia em uma coletiva de imprensa, acrescentando que, para compensar, os bancos acabam trabalhando com dezenas de fornecedores e parceiros tecnológicos. “Ninguém pensou em construir a pilha do banco a partir do zero, até agora. Qualquer serviço financeiro que você possa imaginar, a Zeta oferece hoje."

Como disseram os fundadores, eles não querem que a Zeta Tech seja uma fintech, um neobanco ou um banco; em vez disso, querem que seja uma plataforma que capacite as instituições financeiras.

Zeta - Missão e Visão

A declaração de missão e visão da Zeta diz : "Fornecemos soluções abrangentes e multidisciplinares, com compreensão, competência, cuidado e precisão. Nossa ambição na ZETA é criar lucratividade, confiabilidade e sustentabilidade para nossos clientes, com base nos seguintes elementos: Uma visão holística compreensão das necessidades e objetivos de nossos clientes."

Zeta - slogan, slogan e logotipo

O slogan da Zeta diz: “ Acelerando o mundo rumo a pagamentos invisíveis”.

Zeta – Modelo de Negócios e Modelo de Receita

A Zeta opera num modelo B2B2C, no qual atua como um fornecedor de serviços tecnológicos que vende os seus produtos baseados em tecnologia a bancos e empresas fintech. A Zeta cobra dos bancos de acordo com o número de transações ou clientes, sem informações específicas sobre preços disponíveis.

Os emissores BFSI na Índia, Ásia e América Latina usam os produtos da empresa. RBL Bank, IDFC First Bank e Kotak Mahindra Bank estão entre os clientes da Zeta, e a empresa tem mais de 14.000 empresas como clientes. Zeta é usado por 4 milhões de pessoas em 2022 por meio de seus bancos e outras organizações financeiras.

Além disso, as receitas da empresa aumentaram como resultado da epidemia de Covid 19, que levou os indivíduos a converterem-se para um modo de serviço digital durante o confinamento.

A estratégia de negócios da startup é persuadir os grandes bancos a terceirizar sua infraestrutura digital, permitindo que os credores se concentrem na conformidade e nos serviços de back-end. A Zeta também lançou uma pilha de API omnicanal para instituições financeiras, permitindo-lhes criar trilhos de back-end personalizados para neo-bancos, empréstimos ao consumidor e análises de fraude.

Zeta - Financiamentos e Investidores

Zeta - Crescimento

A plataforma Zeta é usada por mais de 2 milhões de pessoas e grandes bancos como RBL Bank, IDFC First Bank e Kotak Mahindra Bank. Instituições financeiras, incluindo a Sodexo, bem como mais de 14.000 clientes corporativos, incluindo a Amazon, estão utilizando soluções oferecidas pela Zeta. O programa de presentes corporativos da Zeta é usado por vários bancos indianos.

Após o investimento liderado pelo Softbank em maio de 2021, o Zeta está avaliado em US$ 1,45 bilhão. Turakhia e Ramki Gaddipati explicaram que o último financiamento arrecadado este ano (2021) será utilizado para expandir as operações da empresa no Oriente Médio, América Latina e Sul da Ásia.

“Nosso objetivo é nos tornarmos a plataforma tecnológica bancária de fato em todo o mundo. Com base apenas em nossos contratos existentes, nos próximos 4-5 anos nossa plataforma terá 70 milhões de usuários, tornando-a a maior plataforma neo-bancária do mundo." O CEO da Zeta, Bhavin Turakhia, disse em uma entrevista após levantar a rodada de financiamento de maio de 2021.

Finanças

Detalhamento das despesas

As despesas totais da Zeta aumentam de Rs 637 milhões no EF22 para Rs 796 milhões no EF23.

EBITDA

A margem EBITDA da empresa aumentou para 4,3%. Durante o EF23, custou Rs 0,98 por unidade para gerar uma rúpia de receita operacional.

Em termos financeiros, a Zeta avançou significativamente entre o EF21 e o EF22. A margem EBITDA apresentou boa tendência de rentabilidade, aumentando significativamente de -12,05% no exercício de 21 para -1,81% no exercício de 22. Em termos de receita operacional, a empresa também conseguiu reduzir suas despesas, que caíram de Rs 1,17 no EF21 para Rs 1,04 no EF22.

Zeta - Produtos e Serviços

Plataforma Zeta Omni Stack

A primeira pilha contemporânea, nativa da nuvem e totalmente habilitada para API para bancos do mercado, a pilha omni da Zeta combina serviços bancários básicos, empréstimos, aquisição, emissão, processamento, fraude e risco e muitos outros recursos em uma única pilha de fornecedor.

Suíte Zeta Tachyon

Projetado para bancos, este pacote contemporâneo inclui serviços bancários básicos, processamento de crédito e débito, hospedagem pré-paga e empréstimos, todos conectados a um aplicativo móvel para ajudar os bancos a oferecer uma experiência neobancária, vender mais empréstimos e minimizar fraudes.

Fusão

Projetada para fintech, a plataforma de plataforma como serviço (PaaS) baseada em API 'Fusion' capacita empresas de fintech a projetar e gerenciar produtos financeiros para vários casos de uso. O Fusion permite que empresas fintech integrem sua plataforma com bancos, redes de pagamento, impressoras de cartões e mais serviços para criar uma experiência maravilhosa para o cliente.

Zeta – Investimentos

Zeta - Fusões e Aquisições

Em julho de 2019, a Sodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS), braço de benefícios e recompensas para funcionários da Sodexo Índia, anunciou em uma coletiva de imprensa que se fundiu com a divisão de benefícios para funcionários da empresa fintech Zeta, sediada em Bengaluru. Após a transação, a Zeta possui uma participação minoritária na Sodexo BRS India.

Zeta - Parceria

MasterCard

Zeta e Mastercard firmaram parceria em 22 de junho de 2022 para apoiar o processamento de crédito de próxima geração de bancos e fintechs.

Espaço de recursos

Os líderes mundiais em fraude empresarial e prevenção de crimes financeiros, Featurespace e Zeta, anunciaram sua parceria em 21 de março de 2023, para trazer ao mercado uma solução que combina detecção de fraude com o melhor processamento de cartão de crédito para emissores dos EUA.

Zeta - Concorrentes

Os principais concorrentes da Zeta incluem empresas como Fico, Fiastra, Nets e Accarda.

Laboratórios de pinho | Fintech indiana | Perfil da Empresa |

Pine Labs é uma empresa indiana de plataforma comercial que fornece financiamento e tecnologia de transações de varejo de última milha. Saiba mais sobre seu modelo de negócios etc.

StartupTalky Sarika Anand

Zeta – Prêmios e Conquistas

• A NASSCOM a nomeou uma das startups Emerge 50.
• O India FinTech Forum anunciou seus FinTech Rising Stars durante o India FinTech Awards 2017.
• Prêmio BusinessWorld Techtors 2018
• O prêmio Finovate West Digital Best of Show será entregue em 2020.
• Prêmio de Melhor Fintech em Serviços de Valor Agregado da Business Today e KPMG em 2020

Zeta – Desafios Enfrentados

Zeta fornece um conjunto de soluções de pagamento de funcionários, contas a pagar e contas a receber para empresas. A empresa oferece serviços de emissão e hospedagem de cartões comerciais para bancos. A promoção da interconectividade entre as empresas, os seus bancos e os sistemas de back-office é fundamental para reduzir a resistência dos pagamentos empresariais em ambos os lados.

A adoção de uma nova tecnologia relacionada a finanças em qualquer empresa, banco ou instituição financeira sempre leva tempo e também enfrenta alguma resistência, o que é um desafio para a Zeta.

“Qualquer adoção de uma solução que envolva pagamentos precisará ser integrada aos sistemas financeiros e contábeis existentes em uma empresa, o que leva um pouco de tempo”, explicou o CEO da Zeta, Bhavin Turakhia , “acrescentando que a mudança, em geral, muitas vezes cria atrito e pode encontrar resistência nos back offices da empresa." ele comentou.

História de Sucesso da Fatia | História de inicialização | Fundador | Financiamento | Investidores |

O cartão de crédito Slice é considerado um super cartão. Também é conhecido como o principal concorrente de cartão de crédito da Índia. O fundador da empresa é Rajan Bajaj. Saiba mais sobre financiamento, negócios, modelos de receita, etc.

StartupTalky Purbalee Dutta

Zeta - Planos Futuros

A Zeta tem ambições de crescer no Canadá, México, Brasil e Argentina, bem como na Europa. Numa entrevista publicada pelo CEO da Zeta em junho de 2021, ele revelou que a empresa tem planos de se expandir para 30 países nos próximos dois anos fiscais e focar em setores adicionais, como gestão de patrimônio.

De acordo com sua oferta de benefícios aos funcionários, atualmente em operação com a Sodexo, a Zeta planeja oferecer brindes corporativos em breve. É usado por mais de 1,5 a 2 milhões de pessoas e tem mais de 8.000 a 10.000 empresas a bordo.

A Zeta quer que os 300 maiores bancos do mundo sejam seus clientes e quer que os EUA respondam por 60% do seu rendimento em cinco anos. Nos próximos 12 meses, a empresa pretende quadruplicar o seu quadro de funcionários, que atualmente é de cerca de 800.

70% dos recursos captados no Softbank serão utilizados para o crescimento da empresa, sendo o restante destinado à integração de novos clientes. Os recursos serão utilizados para expandir as operações, o pessoal e a plataforma da empresa, a fim de atender às demandas de sua crescente base de clientes. O foco principal será montar uma pilha de processamento de cartão de crédito.

No curto prazo, a Zeta se concentrará em novas contratações e melhorias de produtos. Em última análise, pode considerar uma listagem pública.

Zeta - Perguntas frequentes

O que Zeta faz?

Zeta é uma empresa fintech full-stack, data center, solução neo-bancária API-first, que trabalha em uma plataforma que permitiria aos funcionários monitorar suas despesas, fornecer brindes corporativos e usar cartões de débito e crédito de marca compartilhada.

Quem fundou a Zeta?

Bhavin Turakhia e Ramki Gaddipati fundaram a empresa em abril de 2015.

Como Zeta ganha dinheiro?

Eles cobravam dos bancos com base no número de transações ou no número de clientes. Também possui um modelo de divisão de receitas para startups de fintech.

Com quais empresas a Zeta compete?

Os principais concorrentes da Zeta são Fico, Finastra, Nets e Accarda.