Por que FinTech e eCommerce são a combinação perfeita

A tecnologia financeira — ou FinTech — é um setor que continua a evoluir, ajudando consumidores e empresas a otimizar suas finanças. Nos últimos 10 anos, as soluções FinTech ajudaram as empresas de comércio eletrônico a investir em crescimento, avançar nas vendas, gerenciar serviços bancários comerciais e muito mais.

Para ajudá-lo a encontrar as soluções FinTech certas para o seu negócio de comércio eletrônico, reunimos o seguinte guia FinTech. Ele descreve o que é FinTech, por que é útil e como você pode aproveitá-lo para levar seus negócios on-line ao próximo nível.

O que é FinTech?

FinTech refere-se aos produtos e serviços que usam a tecnologia para interromper os serviços financeiros tradicionais. Usamos FinTech o tempo todo em nossas vidas diárias - desde bancos on-line e depósitos de cheques móveis, até enviar dinheiro para amigos e familiares por meio de aplicativos como Venmo ou Zelle, para poder comprar praticamente qualquer coisa on-line.

No final das contas, as empresas FinTech usam tecnologia, software, dispositivos móveis e/ou serviços em nuvem para tornar os serviços financeiros tradicionais mais rápidos e flexíveis. Isso inclui serviços bancários, investimentos, pagamentos, financiamentos e muito mais.

Por que FinTech?

Os serviços financeiros tradicionais envolvem muitos processos manuais. Antes do advento da tecnologia, se você tivesse um cheque para depositar, tinha que trazê-lo ao banco. Se você precisava pagar alguém, você o fazia em dinheiro ou cheque. Se você precisava de um empréstimo, você ia a um banco para preencher um formulário, fornecer a documentação necessária e esperar por uma decisão.

As instituições financeiras tradicionais são avessas ao risco por natureza, com sistemas projetados especificamente para manter os ativos de seus clientes seguros e seus próprios lucros saudáveis. Muitos desses sistemas ainda estão em vigor hoje. Tomemos como exemplo o financiamento de pequenas empresas.

Hoje, se uma pequena empresa procurasse seu banco para um empréstimo comercial, seria necessário enviar resmas de papelada, incluindo extratos bancários, finanças comerciais, declarações fiscais, planos de negócios, comprovante de propriedade e muito mais. Eles provavelmente teriam que ter uma visita ao local de um representante do banco. E eles teriam que esperar semanas ou meses para saber se seu pedido foi aprovado ou não. Então, se aprovado, há a espera pelo financiamento real. Escusado será dizer que o processo de subscrição é extremamente longo e envolve muito trabalho manual tanto para o requerente como para o banco.

Para pequenas empresas, elas não têm semanas ou meses para esperar por uma decisão de empréstimo. Para os bancos, seus recursos são melhor gastos em pedidos de empresas maiores que buscam empréstimos de US$ 1 milhão ou mais – não uma quantia que as pequenas empresas buscam, que geralmente é inferior a US$ 250.000. Como resultado, as taxas de aprovação para pequenas empresas são baixas. Especialmente quando essas empresas estão online ou baseadas em comércio eletrônico.

Não é surpresa, então, que soluções baseadas em tecnologia tenham surgido – e continuem surgindo – para simplificar como as empresas (e consumidores) obtêm financiamento e gerenciam outros aspectos de suas finanças. Na verdade, existem tantas soluções hoje em dia apenas para vendedores online. Continue para a próxima seção para cinco deles.

Principais produtos FinTech para sua loja de comércio eletrônico

Agora que você vê o valor da FinTech, como você pode realmente aproveitá-la para o seu negócio de comércio eletrônico? Comece analisando estas cinco soluções FinTech para vendedores online:

1. Financiamento ao Consumidor

Uma solução FinTech mais recente é o financiamento de ponto de venda ao consumidor por meio de empresas como AfterPay, Affirm e Klarna. Essas ofertas são incorporadas às suas listagens de produtos e disponibilizadas aos clientes no checkout, caso eles desejem comprar agora, mas paguem depois.

O financiamento no ponto de venda permite que os clientes obtenham um item quando normalmente o fariam, ao mesmo tempo em que pagam por um período mais longo. Embora os cartões de crédito ofereçam o mesmo benefício, essas empresas de financiamento ao consumidor oferecem um pouco mais de flexibilidade. Por exemplo, não há crédito forte e, para alguns, não há juros. Além disso, as decisões são tomadas em tempo real e, se aprovadas, os clientes simplesmente continuam o processo de checkout normalmente.

Então, qual é o custo para você? Se você oferecer financiamento ao consumidor, será pago integralmente imediatamente por cada venda. Semelhante aos cartões de crédito, você terá que pagar taxas de transação, que geralmente giram em torno de 2 a 5% por transação.

2. Banco Digital

Todos os bancos tradicionais permitem que você gerencie serviços bancários on-line, deposite cheques de seu dispositivo móvel e transfira dinheiro digitalmente conforme necessário.

Dito isto, eles geralmente vêm com muitas taxas. Isso ocorre porque os bancos tradicionais têm muita infraestrutura (basta pensar em quantas agências bancárias existem nos EUA) e precisam cobrir seus próprios custos.

Como resultado, as contas bancárias comerciais tradicionais geralmente vêm com taxas de manutenção anuais ou mensais, requisitos mínimos de saldo e limites de transação que, se não atendidos, resultam em mais taxas.

A alternativa? Bancos empresariais apenas online como o Rho, que não têm o mesmo tipo de infraestrutura que os bancos. Como resultado, eles podem oferecer os mesmos serviços — serviços bancários on-line, depósitos de cheques móveis, pagamentos digitais etc. — com taxas mínimas ou nulas. Além disso, alguns até oferecem juros altos no seu saldo, para que você possa realmente ganhar dinheiro.

3. Adiantamento Instantâneo de Pagamento

Como vendedor de comércio eletrônico, você provavelmente enfrenta problemas de fluxo de caixa enquanto espera pelos pagamentos do mercado, o que dificulta o investimento em crescimento. Sem fluxo de caixa confiável, você não pode comprar inventário conforme necessário, lançar campanhas de marketing etc. Felizmente, existem soluções FinTech projetadas para ajudar os vendedores de comércio eletrônico a superar seus problemas de fluxo de caixa e, finalmente, elevar o crescimento de seus negócios.

Uma dessas soluções é o Instant Advance from Payability. Com o Instant Advance, você pode ganhar US$ 250.000 em apenas 24 horas. Não é um empréstimo - é uma compra com desconto de seus recebíveis futuros - portanto, não há verificação de crédito envolvida ou juros compostos. A capacidade de pagamento analisa seu histórico de vendas em todos os canais em que você vende, incluindo Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (somente pagamentos gerenciados) e muito mais. Você pode ser aprovado e obter financiamento dentro de um dia útil.

A Payability também oferece pagamentos diários e em tempo real no mercado na Amazon, Walmart, Newegg e muito mais por meio do Instant Access.

Descubra como o Instant Access pode protegê-lo das repercussões de uma reserva no nível da conta da Amazon.

4. Financiamento Específico do Canal

Dependendo do(s) canal(is) em que você vende, você pode ter acesso às próprias soluções de financiamento de um canal. Por exemplo, Amazon Lending e Shopify Capital existem para ajudar os vendedores de primeira linha em suas respectivas plataformas a obter financiamento.

Ambas as opções são apenas para convidados, então você só pode se inscrever se vir uma oferta em sua conta. As inscrições são online e envolvem pouca ou nenhuma papelada, as decisões e o financiamento levam alguns dias e os pagamentos são feitos por meio de deduções automáticas dos pagamentos da sua plataforma. As decisões em si são baseadas em seu histórico de vendas apenas em sua respectiva plataforma.

Aqui está um pouco mais sobre como suas ofertas podem realmente ser:

• Amazon Lending : se você for um vendedor de alto volume na Amazon, poderá receber uma oferta da Amazon Lending para um empréstimo de até US$ 750.000 ou uma linha de crédito comercial da Marcus, com a qual a Amazon Lending fez parceria recentemente.
• Shopify Capital : Shopify Capital oferece empréstimos e adiantamentos em dinheiro para comerciantes de até US$ 1 milhão.

Outras plataformas FinTech que oferecem financiamento incluem aplicativos de ponto de venda como Square e Stripe, que levam em consideração sua atividade de vendas ao avaliar sua credibilidade.

5. Blockchain

Blcokchain é uma tecnologia mais recente que se refere a um tipo especial de banco de dados mais comumente usado para manter registros de transações, como uma transferência de dinheiro, um contrato ou uma remessa.

Como uma espécie de livro-razão público, ele armazena dados em blocos que são encadeados em ordem cronológica. Os dados que são armazenados são o “bloco” que é então “encadeado” ao bloco que o precede. Todas as informações são carimbadas, permanentes e visualizáveis ​​por qualquer pessoa, o que ajuda a garantir sua integridade e transparência.

No comércio eletrônico, o blockchain pode ajudá-lo a rastrear sua cadeia de suprimentos, gerenciar estoques, manter custos baixos e muito mais. Por exemplo, você pode rastrear a jornada de um produto desde a fabricação, até o armazenamento e o cliente. Para saber mais, aqui está uma lista de outros benefícios de blockchain para vendedores de comércio eletrônico.

Próximos passos

Revise seus processos de negócios atuais para ver se algo pode ser melhorado com um provedor de FinTech, seja suas conversões de vendas, serviços bancários comerciais, opções de financiamento ou manutenção de registros. E não se esqueça de conferir as soluções de financiamento da Payability, projetadas especificamente para vendedores de comércio eletrônico como você.

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