Por que os bancos não podem ignorar a ISO 20022: uma perspectiva do especialista em fintech Rishi Munjal

Desde 2004, a ISO 20022 tem sido o padrão ouro para mensagens financeiras, prometendo uma linguagem unificada para comunicações financeiras globais. No entanto, o caminho para a adoção universal está repleto de desafios, principalmente devido à persistência de sistemas legados nas instituições financeiras. A relutância da indústria em aceitar a mudança levou a vários atrasos nos prazos de implementação.

Rishi Munjal , especialista em fintech e pagamentos e diretor administrativo da 99Fintech, esclarece o papel fundamental da ISO 20022 na formação do cenário financeiro. Ele ressalta a necessidade de uma rápida adoção pelo setor.

ISO 20022 em poucas palavras

A ISO 20022, concebida pela International Standards Organization há 18 anos, é uma estrutura universal para o intercâmbio eletrônico de dados entre entidades financeiras, promovendo transparência, certeza e eficiência nas transações de pagamento. Estabelece uma linguagem universal para transmissão de informações de pagamento, facilitando procedimentos de pagamento simplificados entre diversos órgãos financeiros.

Rishi Munjal observa que a ISO 20022 se destaca pela sua estrutura abrangente, adaptabilidade e alcance global, fornecendo um formato consistente, aberto e estruturado para instituições financeiras em todo o mundo. Suporta interoperabilidade, reduz discrepâncias e transporta mais dados, oferecendo uma visão abrangente das transações financeiras.

ISO 20022 versus outros formatos de troca de dados financeiros

Ao longo dos anos, vários formatos foram desenvolvidos para facilitar a troca de dados financeiros, cada um com vantagens e limitações. Entre elas, a ISO 20022 emergiu como uma norma líder, conhecida pela sua estrutura abrangente e adaptabilidade. Munjal lista algumas das vantagens da ISO 20022:

• Global: Ao contrário de muitas outras normas específicas de regiões, a ISO 20022 possui um alcance global, garantindo uma experiência consistente para instituições financeiras em todo o mundo.

• Aberto: Sua natureza aberta significa que não é propriedade de nenhuma organização, promovendo colaboração e adoção generalizada.

• Consistente: consistência é fundamental em finanças.A ISO 20022 fornece uma estrutura uniforme que reduz discrepâncias e erros.

• Estruturado: O formato estruturado da ISO 20022 garante que os dados sejam organizados e facilmente interpretáveis, agilizando processos e reduzindo a necessidade de intervenções manuais.

• Mais rico (com mais dados): Uma das características de destaque da ISO 20022 é a sua capacidade de transportar mais dados, oferecendo uma visão abrangente das transações financeiras.

• Suporta interoperabilidade: A ISO 20022 facilita interações perfeitas entre diferentes sistemas e plataformas, fundamentais no mundo interconectado de hoje.

Desafios com migrações ISO 20022

Munjal reconhece que migrar para a ISO 20022 é um desafio. Embora os seus potenciais benefícios sejam numerosos, o caminho para a adoção plena revela certas limitações com que as instituições se debatem. Desde complexidades técnicas até obstáculos operacionais, a jornada rumo à migração para a ISO 20022 é matizada, exigindo uma compreensão profunda das suas promessas e restrições.

Segundo o especialista em fintech, os sistemas legados são uma das principais dificuldades nessa adaptação. As instituições financeiras possuem sistemas desatualizados que não foram construídos para aproveitar as vantagens da ISO20022, e esses sistemas também não são fáceis de modificar ou substituir. Os bancos correm o risco de perder informações sobre transações que poderiam ser utilizadas para criar serviços de valor acrescentado e gerar novos fluxos de receitas.

Rishi reconhece que a maioria dos bancos está a superar estes desafios criando uma camada de tradução que integra o antigo com o novo. Porém, muito poucos estão no caminho de se tornarem nativos da ISO 20022.

Benefícios da ISO 20022

Uma das vantagens críticas da migração ISO 20022 é tornar os pagamentos transfronteiriços mais transparentes e eficientes. Munjal cita um exemplo da Avenida Cuba em Staten Island para explicar melhor. Ele diz que as mensagens de pagamento tradicionais não são estruturadas para diferenciar entre Cuba Avenue e Cuba, que está na lista de sanções da OFAC. Tal ambiguidade exige processamento manual por parte dos bancos, atrasando a transação.

Contudo, a ISO 20022 é uma mensagem estruturada capaz de fazer tais distinções. Com campos específicos para capturar detalhes de endereço de devedores e credores, isso ajuda a automatizar verificações de conformidade e crimes anti-financeiros, resultando em processamento rápido e em uma redução drástica nas intervenções manuais. Com o IS20022, a linguagem das finanças pode ser unificada, facilitando a comunicação contínua, reduzindo atrasos nos pagamentos e reforçando a segurança.

Munjal também aponta a modernização dos pagamentos na África do Sul como um dos grandes exemplos. A África do Sul é um dos primeiros países do continente a adoptar a ISO 20022 para o seu SAMOS (Sistema Sul-africano de Liquidação de Opções Múltiplas). Supervisionada pelo Banco Central da África do Sul, esta medida, visando especificamente as transacções nacionais de elevado valor em rands sul-africanos, inaugurou uma nova era de transparência de pagamentos.

Os bancos estão prontos para o próximo desafio?

Com o aumento global das redes de pagamentos habilitadas pela ISO 20022, a questão permanece: os bancos estão preparados para esta migração? Segundo Munjal, a disponibilidade varia de acordo com os próprios bancos. Estes dados sugerem que a maioria dos bancos está em transição, com o objetivo de colmatar os seus sistemas existentes com as exigências da ISO 20022 versus a modernização grossista.

“A luta que os bancos e as instituições financeiras enfrentam para se adaptarem à ISO 20022 é compreensível”,menciona Munjal.“A norma, embora promissora, exige uma revisão abrangente dos sistemas e processos existentes.É precisamente aqui que intervêm especialistas como nós. O nosso papel é desmistificar a ISO 20022, tornando-a acessível e exequível para as instituições financeiras. Nosso objetivo é agilizar a transição, garantindo que os bancos possam aproveitar todo o potencial desta norma sem ficarem sobrecarregados.”

Nota Final de Munjal

À medida que o mundo caminha para um nível mais elevado de modernização, Munjal acredita que a adoção da ISO 20022 não é uma escolha, mas sim uma obrigação para as instituições financeiras, uma vez que pretendem servir melhor a indústria. Esta norma global representa mais do que apenas uma mudança técnica, mas incorpora o futuro da comunicação e conformidade financeira, oferecendo maior transparência, medidas antifraude, interoperabilidade e eficiência.

À medida que os sistemas de pagamentos internacionais e as infra-estruturas de mercado se adaptam, as instituições que ficam para trás correm o risco de ficar para trás. Munjal conclui: “Adotar a ISO 20022 tem a ver com operações preparadas para o futuro, garantindo a competitividade e atendendo às elevadas expectativas do mundo financeiro moderno”.