Qual é a diferença entre comerciante de registro, vendedor de registro e provedor de serviços de pagamento?

Comerciante de Recordes. Vendedor de discos. Prestador de Serviços de Pagamento. Esses são termos comumente vistos no varejo online, mas há algum mistério em entender seu lugar no comércio eletrônico. Simplificando, cada um faz sua parte para ajudar as empresas on-line a lidar com transações de vendas, pagamentos e questões complexas de comércio eletrônico global. Embora cada um desses parceiros de pagamento possa trabalhar separadamente, eles geralmente são combinados, dependendo das necessidades da empresa.

Ainda assim, as responsabilidades de cada um são muito mais profundas do que essa explicação resumida. Vamos mergulhar em cada um, descobrir como eles funcionam e como as empresas de comércio eletrônico podem escolher o que é certo para eles.

Comerciante de Registro (MoR)

Um comerciante registrado é uma entidade legal que vende bens ou serviços para clientes finais em nome de um comerciante. Eles são autorizados e responsabilizados por uma instituição financeira para processar as transações de cartão de crédito e débito de um consumidor. O MoR é responsável por manter as contas dos comerciantes, processar todos os pagamentos e gerenciar as taxas de processamento de cartão de crédito. Eles também garantem a conformidade com PCI-DSS, mantêm-se atualizados sobre as leis de transações, lidam com estornos e são responsáveis ​​por todas as demandas legais.

Um MoR funciona como um revendedor intermediário. Uma empresa vende para o MoR, que revende para os clientes. O MoR recebe os pagamentos dos clientes, paga a empresa pelos produtos adquiridos e os envia ao comprador. Como o MoR possui a conta do comerciante no back-end, os pagamentos são processados ​​em seu nome. O extrato do cartão de crédito de um cliente terá o nome do MoR.

Além disso, um MoR é responsável por detectar e prevenir atividades fraudulentas e cumprir todos os regulamentos de privacidade e antifraude dentro de um território.

Os MoRs são ideais para empresas que estão se expandindo internacionalmente, mas não estabeleceram uma presença localizada. A parceria com um MoR alivia as empresas de lidar com questões fiscais e de conformidade envolvidas com pagamentos internacionais. Os MoRs estão familiarizados com as regras de conformidade legal e financeira das jurisdições locais e internacionais. Eles também se mantêm atualizados sobre questões de impostos sobre vendas e cálculo de impostos nos níveis municipal, estadual e internacional.

A parceria com um comerciante de registros é útil para empresas que desejam:

• Conformidade financeira global: um MoR ajudará as marcas que vendem para um público global a coletar e remeter impostos para cumprir os regulamentos de proteção ao consumidor.
• Pagamentos SaaS sem fronteiras: um MoR pode coletar facilmente assinaturas/recorrentes e processar pagamentos.
• Contabilidade de comerciante profissional: um MoR é mais barato, seguro e mais eficiente do que as contas de comerciante tradicionais, estabelecendo escritórios locais e outras infraestruturas necessárias para processar pagamentos entre regiões.

Vendedor de Registro (SoR)

Um vendedor de registro é semelhante a um comerciante de registro, e os dois são frequentemente confundidos. Um SoR é referido como o vendedor de um produto ou serviço para os consumidores finais. Uma marca dá a um SoR o direito legal de se identificar como o vendedor original e vender mercadorias em seu nome. Os MoRs não assumem a identidade da empresa que vende o produto e se identificam como um terceiro.

Um SoR é responsável por coordenar todos os principais elementos financeiros de uma venda online. Eles processam e atendem pedidos, coletam e remetem todos os pagamentos e impostos e garantem total conformidade com as leis comerciais e fiscais específicas do país. Os SoRs também padronizam os processos de configuração financeira e trabalham com entidades locais para permitir métodos de pagamento localizados e aquisição de cartão de crédito. O vendedor de registro também lida com todas as compras malsucedidas gerenciando as queixas dos clientes.

SoRs são úteis para empresas que desejam:

• Controle de reputação: Um SoR identifica o vendedor original para controlar a produção marca através de um contrato de vendedor.
• Recurso gerenciado: Em uma compra malsucedida, um SoR é responsável pelos direitos legais dos clientes que exigem compensações ou reembolsos.

Provedor de Serviços de Pagamento (PSP)

Os provedores de serviços de pagamento ajudam os comerciantes a aceitar com segurança todos os tipos de pagamentos on-line, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, cartões de dinheiro e carteiras eletrônicas. Enquanto as contas de comerciantes tradicionais dão aos comerciantes sua própria conta, um PSP combina uma variedade de comerciantes diferentes sob um único guarda-chuva. Nesse arranjo, os PSPs assumem o risco financeiro combinado de todos os seus clientes.

Os PSPs lidam com todas as etapas das transações de pagamento online. Eles podem se conectar a várias redes de cartões e pagamentos e a uma ampla variedade de bancos adquirentes. Os PSPs também fornecem gateways de pagamento e cobrem todos os problemas de conformidade. O resultado é uma experiência de pagamento tranquila e segura para comerciantes e clientes.

Os PSPs são úteis para empresas que buscam:

• Reduza os custos de processamento: as instituições financeiras reduzem os custos de processamento dos PSPs porque gerenciam em massa.
• Transações rápidas: como os PSPs assumem o risco combinado de todos os seus clientes, o processo de aprovação é rápido e direto.
• Acessibilidade: Por causa de suas estruturas de preços versáteis, os PSPs são uma opção acessível para empresas novas ou menores.

Provedor de Serviços de Pagamento vs. Comerciante de Registro

A maior diferença entre um PSP e um MoR é que um PSP é uma solução somente de pagamento. Ao contrário dos MoRs, eles não assumem nenhuma outra responsabilidade financeira ou assumem qualquer risco financeiro de processamento de pagamentos. O MoR é responsável por todo o processo de pedidos, processamento de pagamentos, riscos financeiros, regulamentos, conversões de moeda e todos os passivos. Além disso, os MoRs fazem todo o processamento local. Eles trabalham com adquirentes locais, enquanto os PSPs trabalham com adquirentes no país do comerciante.

Como as marcas de comércio eletrônico sabem qual parceiro é o certo para elas?

Embora os comerciantes de registro, os vendedores de registro e os provedores de serviços de pagamento sejam frequentemente intercambiáveis, cada um deles desempenha funções diferentes para as empresas. Dependendo da natureza de seus negócios, as marcas podem precisar de um ou de uma combinação desses sistemas de pagamento.

As empresas que vendem apenas no mercado interno podem usar um PSP e atuar como seu próprio comerciante e vendedor de registro. A solução PSP é mais adequada para empresas domésticas que exigem apenas uma entidade terceirizada para processar pagamentos. Manter uma conta de comerciante e padronizar processos para relatórios, liquidações e reconciliações é mais fácil dentro das fronteiras do país de origem.

O valor real da terceirização de soluções de pagamento vem quando as marcas se tornam globais. Nesses casos, as empresas precisam de contas comerciais internacionais que permitam métodos de pagamento nas moedas locais de outros países. As contas de comerciantes internacionais também ajudam as empresas a calcular com precisão os impostos locais e cumprir os regulamentos internacionais.

Os fatores que as marcas de comércio eletrônico devem considerar ao escolher um parceiro de pagamento incluem:

Segurança

Um sistema de processamento de pagamentos deve ser seguro. Antes de se decidir por qualquer provedor de soluções de pagamento, é crucial confirmar que sua segurança é rígida e compatível com PCI. Os reguladores financeiros locais de uma empresa de comércio eletrônico ou bancos centrais devem verificar se permitem o PSP. O provedor de pagamento também deve usar um certificado SSL para garantir que as informações confidenciais sejam criptografadas para evitar a interceptação de dados.

Fácil integração

Uma solução de pagamento deve ser fácil de integrar. A melhor estratégia é selecionar um sistema de pagamento que não interfira no UX do site ou retarde o processo de pagamento. Uma solução de pagamento também deve fornecer várias opções de pagamento e ser intuitiva e fácil de usar para evitar o abandono do cliente.

Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana

Um provedor de solução de pagamento deve ser instantaneamente acessível por e-mail, chat ou telefone. O parceiro deve estar disponível a qualquer hora, dia ou noite, para lidar imediatamente com quaisquer problemas que possam surgir. O suporte lento ou não confiável do provedor pode resultar em tempo de inatividade dispendioso, o que pode aumentar a retenção de clientes e a taxa de rejeição.

Lidar com pagamentos, impostos e compliance nunca é fácil, especialmente para marcas que desejam se tornar globais. Dito isso, há benefícios óbvios na terceirização para parceiros de pagamento de comércio eletrônico. As marcas podem se concentrar nas operações diárias e no crescimento de seus negócios, deixando as complexidades para entidades terceirizadas. A parceria com MoRs, SoRs e PSPs também é uma solução óbvia para marcas em crescimento ou para aqueles que estão apenas mergulhando em mercados internacionais.

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