O que você precisa saber antes de começar a procurar um seguro automóvel comercial

O seguro de automóvel comercial pode ser um pouco mais complicado do que os planos de cobertura de carro pessoal. Isso ocorre porque você pode estar lidando com vários veículos e motoristas diferentes.

Isso não quer dizer que você deva se preocupar, em vez disso, você precisa ter certeza de que está preparado e procurar um bom seguro de automóvel comercial barato para o seu negócio. Você precisa de algo acessível por causa de sua frota de veículos.

Dito isso, continue lendo para descobrir tudo o que você precisa saber antes de procurar o melhor seguro de automóvel comercial para o seu negócio.

O que é o Seguro Automóvel Comercial?

O seguro de carro comercial é projetado para veículos em que dirigir é uma parte fundamental do papel do trabalho. Por exemplo, você pode ser um instrutor de direção, motorista de entrega, motorista de Uber ou motorista de táxi.

Embora seja semelhante ao seguro de carro pessoal de várias maneiras, ele é projetado especificamente para carros e veículos usados ​​para ou por uma empresa. Isso pode incluir veículos pessoais que você possui e usa para fins comerciais, bem como quaisquer veículos comerciais que você possui.

Por exemplo, o seguro automóvel comercial pode cobrir o seguinte:

• Carros da empresa
• Caminhões de caixa
• Caminhões de serviço
• Caminhões de alimentos
• Empilhadeiras e outros veículos de construção
• Caminhões basculantes
• Vans de trabalho
• Vans ou caminhões de entrega

O seguro de veículos comerciais pode fornecer cobertura de colisão e responsabilidade para veículos comerciais e para as pessoas que os dirigem.

A cobertura de responsabilidade é projetada para ajudar a cobrir quaisquer despesas médicas para o outro motorista ou o custo de quaisquer reparos se você estiver envolvido em um acidente.

A cobertura de colisão paga pelos custos médicos e reparos que você experimentar se você ou seu veículo estiverem envolvidos em um acidente.

Um dos benefícios de fazer um seguro de carro comercial para sua empresa é que seus prêmios geralmente serão dedutíveis. Isso significa que eles podem ser baixados como uma despesa comercial, o que pode reduzir potencialmente o que você deve em impostos naquele ano.

Os prêmios de seguro de carro pessoal normalmente não são dedutíveis, a menos que o veículo esteja sendo usado para fins fiscais. Mesmo assim, você pode não conseguir amortizar todo o valor do prêmio pago.

Você precisa de seguro de carro comercial?

Se você administra uma empresa que depende de veículos automotivos para operar, é altamente provável que você precise contratar um plano de seguro auto comercial para cobrir seus veículos. No entanto, determinar se você precisa ou não de seguro comercial se você administra uma empresa como proprietário único ou é autônomo pode ser mais desafiador.

Ao determinar se você precisa de um plano comercial como proprietário único, os seguintes elementos precisam ser considerados:

• Qual o nível de cobertura que seu plano de seguro automóvel pessoal oferece
• O tipo de veículo que você tem
• Com que frequência você usa seu carro por motivos comerciais
• Que tipo de cobertura de responsabilidade você tem com seu plano pessoal em comparação com o nível de cobertura que você precisa com base na atividade do seu negócio

Se você já tem um plano de seguro de carro pessoal e não tem certeza se é necessário ou não um seguro de carro comercial, faz sentido discutir sua situação com um corretor de seguros.

Certifique-se de ter informações sobre qual veículo você possui, como você o usa para o seu negócio e com que frequência o faz, permitindo que o agente avalie com precisão o que é necessário para a cobertura.

Como funciona o seguro de automóvel comercial?

O seguro automóvel comercial foi concebido para cenários específicos da sua empresa e das suas necessidades. Por exemplo, você pode precisar ter um seguro de automóvel não pertencente como parte de seu plano se tiver trabalhadores que dirigem sua frota.

Se você é autônomo e dirige um veículo exclusivamente por motivos comerciais, precisa encontrar um plano de seguro de automóvel comercial que cubra isso.

Como mencionado acima, você pode ter danos de colisão e danos de responsabilidade como parte de sua cobertura. Seus limites de cobertura de responsabilidade podem ser maiores do que você normalmente obteria com um plano de seguro pessoal. Isso é positivo se você estiver preocupado com o fato de sua empresa ser processada por causa de um incidente envolvendo você ou alguém que trabalha para você.

O que mais o seguro de automóvel comercial cobre?

Além dos benefícios de colisão e responsabilidade, o seguro de carro comercial pode cobrir várias outras coisas. Isso inclui os gostos de:

• Veículos de funcionários que são usados ​​por motivos comerciais
• Veículos de aluguer utilizados para o transporte de clientes ou funcionários
• Despesas de aluguel de veículos se você precisar alugar um veículo de substituição temporária para sua empresa
• Reboques que são usados ​​em conjunto com veículos corporativos
• Danos causados ​​por motoristas não segurados ou não segurados
• Danos relacionados a eventos climáticos, queda de objetos, vandalismo ou roubo
• Reclamações de danos pessoais ou pagamentos médicos resultantes de um acidente

Sua política também pode cobrir itens que você tem dentro de seu carro de negócios também. Por exemplo, se você administra uma empresa contratada e transporta suprimentos ou ferramentas em suas vans de trabalho, esses itens podem ser cobertos se forem roubados.

Escusado será dizer que cada apólice de seguro é diferente, por isso depende do tipo de plano de seguro que você contrata. É por isso que é fundamental dedicar tempo e esforço para ler todos os termos.

Quanto custará o seguro de automóvel comercial?

O custo do seguro comercial pode diferir com base em vários fatores diferentes. Isso inclui o seguinte:

• O tipo de veículos que sua empresa opera
• O número de veículos abrangidos
• A quantidade de cobertura necessária

Algumas pesquisas foram realizadas sobre o custo médio do seguro de automóvel comercial. De acordo com a Insureon, o custo médio do seguro de automóvel comercial é de US$ 1.704 por ano ou US$ 142 por mês, assumindo um limite de apólice de US$ 1 milhão.

No entanto, é vital notar que a figura acima é simplesmente uma figura mediana. Seus custos podem ser menores ou maiores, dependendo do perfil de risco do seu setor, do que está incluído em sua apólice e de quem vai dirigir o veículo.

Por exemplo, se você operar uma empresa de alto risco, seus custos de prêmio podem acabar sendo mais caros como consequência. Por outro lado, se sua empresa for de menor risco, você pode acabar pagando bem abaixo da média pela sua cobertura comercial.

Quando você está avaliando as cotações que recebe para o seguro de automóvel comercial, certifique-se de entrar em contato com o provedor de seguros para descobrir se eles oferecem ou não algum tipo de desconto. Por exemplo, algumas seguradoras estão dispostas a oferecer descontos se você segurar uma frota com vários veículos, e isso pode acabar economizando muito dinheiro para sua empresa.

Como comparar seguradoras de automóveis comerciais

Se o seguro de automóvel comercial é algo que sua empresa exige, é imperativo reservar um tempo para pesquisar as diferentes opções de política disponíveis para você antes de comprar um plano. Afinal, você precisa escolher uma apólice que se encaixe no seu orçamento e, ao mesmo tempo, oferecer o nível de cobertura necessário.

Ao comparar as diferentes políticas disponíveis, algumas das coisas que você precisa considerar são as seguintes:

• Descontos premium
• Valores dedutíveis
• Prêmios de seguro
• Tipos de veículos cobertos
• Limites máximos da política
• Limites mínimos da política
• Opções de cobertura adicionais para veículos ou reboques de aluguel
• Opções básicas de cobertura para colisão e responsabilidade

Se você já tem seguro de carro pessoal, pode ser uma boa ideia entrar em contato com seu provedor atual para saber se eles também oferecem apólices comerciais. Como você já é um cliente fiel, eles podem estar dispostos a oferecer um desconto se você também assinar uma apólice de seguro de automóvel comercial.

Em termos de gestão de suas finanças, pode tornar a vida muito mais fácil se você tiver tudo em um só lugar. Apenas certifique-se de manter seus custos de seguro pessoal e empresarial separados quando se trata de seus compromissos fiscais e de relatórios.

Claro, existem algumas empresas que se especializam apenas em seguros de automóveis comerciais, e você pode preferir isso porque sabe que eles são especialistas em seu campo e oferecerão um serviço especializado adequado para o seu negócio. Este é especialmente o caso se você depende muito de veículos em sua empresa ou tem requisitos especiais.

Encontre hoje o melhor seguro de automóvel comercial para o seu negócio

Então, aí está: uma visão de alguns dos diferentes pontos que você precisa considerar se estiver procurando por um plano de seguro auto comercial para o seu negócio.

Esperamos que as dicas e sugestões que fornecemos acima o ajudem a garantir uma política que ofereça ampla proteção e faça mais sentido para sua empresa.