O que é Pagamento Recorrente? Significado, Tipos e Benefícios

De revistas e utilitários a software e serviços digitais, o pagamento recorrente está se tornando mais popular do que nunca. A popularidade do modelo de assinatura decorre do fluxo de caixa consistente e de outros benefícios que acompanham os pagamentos recorrentes.

Os pagamentos recorrentes estão ganhando popularidade em todo o mundo porque beneficiam empresas e clientes. Por um lado, os empresários são pagos em dia e economizam dinheiro em custos administrativos associados a atrasos de pagamento. Os clientes, por outro lado, não precisam abrir e processar suas faturas a cada ciclo de faturamento. Assim que um sistema de pagamento recorrente está em vigor, os fundos são debitados automaticamente das contas dos clientes no prazo, evitando multas por atraso no pagamento.

O sistema de pagamento recorrente é mais do que apenas automação. Este guia explicará o significado dos pagamentos recorrentes, como funcionam os pagamentos recorrentes e como eles podem ajudar sua empresa.

O que são transações ou pagamentos recorrentes do comerciante?

É mais fácil entender o significado da transação recorrente lembrando que é um modelo de pagamento em que os clientes autorizam os comerciantes a retirar fundos de suas contas de forma contínua para fornecer bens e serviços a eles.

Assim que o cliente conceder a permissão, o valor será deduzido automaticamente em intervalos predeterminados até que o cliente retire sua permissão ou a assinatura expire.

Como funcionam os pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes são deduzidos automaticamente das contas bancárias dos clientes por meio de cartões de crédito/débito ou outros métodos. Uma conta de comerciante e um provedor de serviços de pagamento são necessários para que a empresa aceite esses pagamentos.

Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite que as empresas aceitem pagamentos das contas de seus clientes. O valor debitado da conta do cliente é primeiro depositado na conta do comerciante antes de ser transferido para a conta bancária da empresa.

O provedor de serviços de pagamento gerencia todos os aspectos do processamento de pagamentos, desde a cobrança de pagamentos recorrentes em nome dos comerciantes e o processamento seguro deles até o depósito dos fundos nas contas bancárias das empresas.

Embora diferentes processadores de pagamentos recorrentes tenham fluxos de trabalho diferentes, essas etapas geralmente são seguidas.

• Na lista de opções, o cliente seleciona o modo de pagamento recorrente.
• O cliente concorda com os termos e condições da opção de pagamento recorrente.
• Para efetuar um pagamento inicial, o cliente insere as informações do cartão, que são salvas com segurança na página do gateway de pagamento para transações futuras.
• Em cada data de faturamento, uma fatura será enviada ao cliente seguindo o cronograma pré-determinado.
• O pagamento recorrente ocorre e os fundos são transferidos para a conta do comerciante, assim como uma transação normal com cartão, uma vez que o banco adquirente, a rede de cartões e o banco emissor aprovam a transação.
• O cliente será notificado do status da transação cada vez que o pagamento recorrente ocorrer de acordo com o cronograma de cobrança predeterminado (e instruções de acompanhamento se o pagamento falhar).
• O cliente não precisará inserir as informações de pagamento novamente. Até que a assinatura seja cancelada, a taxa de assinatura será cobrada.

Recursos de Pagamentos Recorrentes

1. Métodos de pagamento

O cliente tem várias opções para determinar como o pagamento será deduzido regularmente. Os clientes podem pagar usando suas contas bancárias, cartões de débito, cartões de crédito ou UPI. Opções de pagamento flexíveis, como EMIs, também estão disponíveis para certas transações de alto valor.

2. Um valor fixo ou variável

Muitos modelos de assinatura exigem que um valor definido seja pago ao final de cada ciclo de pagamento. Pagamentos de academias, assinaturas de jornais ou revistas, pagamentos por serviços de streaming de vídeo e assim por diante são exemplos disso.
Considerando que alguns pagamentos recorrentes têm valores diferentes para cada ciclo de pagamento. Contas de serviços públicos, como eletricidade, gás ou serviços de telefone são exemplos.

3. Ciclo de pagamento

Dependendo do serviço ou produto utilizado, o ciclo de cobrança pode ser diferente. A maioria dos modelos de assinatura são cobrados todos os meses. No entanto, faturamentos trimestrais, semestrais ou mesmo anuais não são incomuns.

4. Adições ou remoções parciais

Os pagamentos recorrentes permitem que o usuário adicione ou remova partes da assinatura conforme necessário.

5. Revogação

Um recurso crítico dos pagamentos recorrentes é a capacidade do cliente de cancelar a assinatura a qualquer momento.

6. Reinicie

O usuário pode desejar reiniciar o serviço após o cancelamento ou o término do prazo. Esse recurso está prontamente disponível em planos de pagamento recorrentes.

Tipos de pagamentos recorrentes

Os pagamentos recorrentes são classificados em dois tipos:

1. Pagamentos recorrentes ou regulares

Os clientes que fazem pagamentos fixos ou regulares são cobrados sempre o mesmo valor. Assinaturas de revistas e academias são exemplos de pagamentos recorrentes regulares.

2. Pagamentos irregulares ou variáveis

Dependendo do uso do cliente, pagamentos recorrentes variáveis ​​ou irregulares são cobrados a taxas diferentes. As contas de eletricidade e outras contas de serviços públicos, por exemplo, variam mês a mês com base no consumo.

Benefícios dos Pagamentos Recorrentes

Os pagamentos recorrentes oferecem várias vantagens atraentes:

1. Reduza os pagamentos em atraso e o tempo de cobrança

Os pagamentos em atraso são caros para as empresas porque prejudicam tanto a receita quanto o relacionamento com os clientes. Com pagamentos recorrentes, uma empresa pode configurar o sistema uma vez e ter certeza de que a cobrança de pagamentos será automatizada com base no cronograma predefinido. Sua empresa gastará menos tempo perseguindo clientes para pagamentos e tendo conversas difíceis sobre pagamentos atrasados, dando a você mais tempo para se concentrar em outras tarefas comerciais importantes.

2. Reduza seu esforço

Os pagamentos recorrentes automatizados reduzem o custo e o esforço associados ao faturamento manual e ao processamento de pagamentos. Tudo o que você precisa fazer é configurar o plano de pagamento inicial uma vez e o software cuidará do processamento do pagamento para você. Você só precisará intervir se for necessário fazer alterações na forma de pagamento ou no valor da cobrança.

3. Melhore o relacionamento com o cliente

Os clientes preferem pagamentos recorrentes porque só precisam inserir suas informações de cobrança uma vez. Os pagamentos recorrentes assumem a partir daí, deduzindo fundos de suas contas bancárias nas datas de cobrança especificadas. Os clientes não precisam configurar lembretes de pagamento ou inserir informações de pagamento a cada ciclo de cobrança. Quando feitos corretamente, os pagamentos recorrentes podem fomentar um sentimento de boa vontade entre a empresa e seus clientes, garantindo um relacionamento saudável com o cliente.

4. Proteja-se contra fraudes

As informações de pagamento fornecidas pelos clientes são armazenadas com segurança nos servidores dos gateways de pagamento integrados que processam pagamentos recorrentes. Eles protegem contra fraudes usando métodos como tokenização e práticas recomendadas, como a conformidade com o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI-DSS). Essas tecnologias de detecção e prevenção de fraudes não apenas protegem os fundos de motivos fraudulentos, mas também reforçam a confiabilidade da empresa entre os clientes e economizam recursos que, de outra forma, seriam gastos na detecção e resolução de transações fraudulentas.

Como os pagamentos recorrentes podem ajudar as empresas?

Os pagamentos recorrentes beneficiam os empresários porque fornecem uma fonte consistente de renda. Devido à longevidade do ciclo de vida do cliente, a empresa não precisa incorrer em custos adicionais para retenção de clientes depois que um cliente é integrado. A retenção de clientes aprimorada beneficia a empresa financeiramente e a ajuda a ganhar participação no mercado.

Os empresários também podem projetar a viabilidade de sua empresa porque a previsão de receitas futuras se tornou relativamente simples. Uma previsão precisa permite que a empresa planeje adequadamente suas operações futuras.

Conclusão

Negócios recorrentes e regulares podem transformar a forma como sua empresa opera. Ele pode ajudá-lo a atender a despesas operacionais consistentes, ao mesmo tempo em que mantém um fluxo de caixa adequado para contingências. Custos reduzidos e fluxos de caixa aumentados podem impulsionar sua empresa a novos patamares. No entanto, é necessário um parceiro de pagamento confiável para uma aceitação de pagamento eficiente em seu negócio.

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Perguntas frequentes

1. O que você quer dizer com pagamentos recorrentes?

Resp: Um negócio baseado em assinatura recebe pagamentos recorrentes ou periódicos de clientes em troca da prestação contínua de serviços.

2. Os pagamentos recorrentes são benéficos para os empresários?

Resposta: Os pagamentos recorrentes beneficiam os empresários porque garantem um fluxo de renda consistente, o que é essencial para gerenciar o crescimento dos negócios em setores competitivos.

3. Os clientes podem cancelar sua assinatura de pagamento recorrente?

Resposta: Sim, é possível que os clientes cancelem sua assinatura de pagamento recorrente, embora os termos e condições sejam diferentes de serviço para serviço.

4. Quais são os tipos de pagamentos recorrentes?

Resp: Existem dois tipos de pagamentos recorrentes, nomeadamente pagamentos recorrentes ou regulares e pagamentos irregulares ou variáveis.

5. Quais são todos os produtos e serviços que oferecem pagamentos recorrentes?

Resp: Muitos produtos e serviços utilizam o modelo de pagamento recorrente, como revistas, jornais, academias, bibliotecas, eletricidade, água e outras contas de serviços públicos.