O que é banco comercial?

Business banking é uma parte essencial da construção de seu negócio. À medida que a receita do seu negócio aumenta, você precisará de um local para armazenar os fundos do seu negócio e manter esse dinheiro separado do seu dinheiro pessoal.

As melhores contas bancárias comerciais facilitam o gerenciamento das finanças da sua empresa. Procure contas correntes e de poupança gratuitas e integrações para comércio eletrônico e software de contabilidade que unam todas as finanças da sua empresa.

O que é banco comercial?

O banco comercial é uma maneira de separar suas finanças comerciais e pessoais. Isso é importante por motivos legais e para proteger seus ativos contra riscos comerciais. O banco comercial também pode ajudá-lo a acessar o crédito na forma de empréstimo bancário ou cartão de crédito, bem como serviços comerciais.

As contas bancárias comerciais vêm em formas familiares. Qualquer pessoa que tenha aberto uma conta bancária pessoal descobrirá que as contas correntes e de poupança comerciais são familiares.

No entanto, cheques e poupanças não são os únicos tipos de contas bancárias comerciais. Você também pode abrir um certificado de depósito ou uma conta no mercado monetário para sua empresa.

Banca Empresarial VS Pessoal

Embora seja possível usar suas contas pessoais para administrar seus negócios, separar suas finanças pessoais e empresariais traz benefícios importantes:

Ao separar os fundos de sua empresa de suas finanças pessoais, você protege legalmente seus bens pessoais. Se sua empresa for processada, a parte lesada não poderá reivindicar sua propriedade pessoal. E se a sua empresa contrair dívidas que não pode pagar, os credores da sua empresa não poderão ir atrás dos seus bens pessoais para saldar a dívida.

As finanças pessoais e empresariais misturadas também podem ser uma bandeira vermelha para o IRS que aciona uma auditoria. Separar suas finanças empresariais e pessoais não garante que nenhuma delas seja auditada pelo IRS. No entanto, se você for auditado, se sairá muito melhor se puder mostrar uma linha clara entre seus fundos pessoais e comerciais.

Como Funciona o Banco Empresarial?

O banco comercial funciona quase da mesma forma que o banco pessoal. Você encontrará algumas diferenças entre contas bancárias comerciais e pessoais, é claro.

A mais importante dessas diferenças são as proteções legais e financeiras que acompanham o uso de uma conta bancária separada para o seu negócio. Se você misturar dinheiro pessoal e comercial, poderá ser responsabilizado pessoalmente por quaisquer julgamentos legais contra sua empresa. Isso inclui a falência. Você também pode ter problemas com o IRS se não puder mostrar uma separação clara entre dinheiro e despesas comerciais e pessoais.

Quando você abre uma conta bancária comercial, a conta estará no nome da empresa, não no seu nome. Pode ser necessário trazer alguns documentos para abrir uma conta bancária comercial. Certifique-se de ter uma identificação pessoal para cada pessoa que você deseja que tenha acesso à sua conta bancária comercial.

Tipos de contas bancárias comerciais

Contas bancárias empresariais vêm em uma variedade de combinações, ou você pode abrir uma única conta. Aqui está um resumo do que você pode escolher:

Bancos Tradicionais

Prós

• Fácil acesso à filial
• atendimento presencial
• depósitos em dinheiro
• Depósitos eletrônicos e pagamento de contas
• Serviços comerciais integrados

Contras

• Limites de transação
• Taxas altas

A maioria dos bancos oferece serviços de negócios além de serviços bancários pessoais. Se você gosta do banco que usa para sua própria conta corrente e/ou poupança, não custa nada perguntar sobre os serviços empresariais oferecidos lá.

Muitas cooperativas de crédito também oferecem serviços bancários empresariais. Um pouco de pesquisa ajudará você a decidir se um banco ou uma cooperativa de crédito é o ideal para o seu negócio.

Bancos on-line

Prós

• Mínimos e taxas de conta baixos
• Pode oferecer transações eletrônicas ilimitadas
• Pagamento de contas
• Depósitos de cheques móveis
• integrações de software

Contras

• Sem acesso à filial
• Pode não permitir depósitos em dinheiro
• Opções de poupança limitadas

Os bancos on-line oferecem algumas vantagens em relação aos bancos tradicionais e uma grande desvantagem: você não poderá visitar um banco on-line se precisar de ajuda por qualquer motivo.

Se isso não for um problema para você, você encontrará muito o que gostar no banco on-line. A maioria, mas não todas as contas bancárias de negócios on-line, oferecem depósitos eletrônicos ilimitados, acesso a caixas eletrônicos, pagamento gratuito de contas e muito mais.

Uma das principais vantagens do banco online é a possibilidade do que é conhecido como banco como serviço ou BaaS. Os bancos on-line podem ajudá-lo a conectar todos os aspectos das finanças de sua empresa, desde vendas até economias, pagamento de contas e cobrança de impostos. Procure um banco online que ofereça integrações com seu software de comércio eletrônico e contabilidade se quiser explorar os benefícios do BaaS.

Opções de economia de negócios

Prós

• Altos rendimentos disponíveis
• Ofertas introdutórias podem aumentar as taxas
• Saldos mínimos baixos

Contras

• Nem sempre disponível com bancos online
• Frequentemente juros baixos

Uma vez que seu negócio está rodando, você pode começar a acumular algum dinheiro. Esteja você economizando para novos equipamentos, uma expansão, pagamentos de impostos ou folha de pagamento, você precisará de um local para guardar esse dinheiro.

Você encontrará uma variedade de opções, incluindo algumas contas de poupança de negócios de alto rendimento com altas taxas de juros que ajudam seu dinheiro a crescer.

Algumas contas de bancos online, como o Square Banking, oferecem subcontas que permitem transferir fundos automaticamente para contas dedicadas. Eles não renderão juros, mas ajudarão você a economizar para despesas futuras, como impostos, e para emergências que você não pode prever.

Empréstimos bancários comerciais

Prós

• Taxas melhores do que credores alternativos
• Acesso a empréstimos da SBA
• Linhas de empréstimo especiais
• Poucas taxas adicionadas

Contras

• Pontuação de crédito sólida necessária
• Deve mostrar receita estável

Pronto para crescer? Você pode estar no mercado para um empréstimo comercial. Esteja ciente de que nem todos os melhores empréstimos comerciais serão de bancos comerciais tradicionais.

Por outro lado, um dos benefícios do banco comercial é que ele ajuda você a estabelecer sua reputação comercial e credibilidade junto ao banco que você usa. Portanto, se você está considerando um banco para um empréstimo para pequenas empresas e tem um histórico sólido de negócios e uma boa classificação de crédito, um empréstimo bancário tradicional pode ser uma boa opção.

Preciso de uma conta bancária comercial?

Todas as empresas podem se beneficiar do uso de serviços bancários comerciais. A menos que você esteja operando seu negócio como único proprietário, você é legalmente obrigado a ter uma conta bancária separada para o seu negócio.

De qualquer forma, há poucos motivos para não abrir uma conta bancária comercial. Na próxima seção, detalharemos algumas das razões mais comuns que as pessoas dão para evitar o banco comercial.

Razões para não abrir uma conta bancária comercial

As pessoas que continuam operando seus negócios usando suas contas bancárias pessoais podem não perceber o que estão arriscando. Aqui estão alguns motivos comuns para continuar a usar o banco pessoal para negócios, desmascarados.

• Meu negócio é pequeno demais para sua própria conta bancária: confie em nós, nenhum negócio é pequeno demais para o banco comercial e as proteções financeiras e legais que ele oferece. Destacamos algumas das melhores contas bancárias para freelancers para ajudá-lo a avaliar as opções projetadas para empresários autônomos. Mesmo se você estiver operando apenas em uma agitação lateral ou trabalhando meio período, sua empresa merece sua própria conta bancária
• O banco comercial é muito caro: você pode encontrar contas bancárias comerciais com taxas de $ 0 e requisitos mínimos de saldo de $ 0. Procure uma boa correspondência em nossa lista das melhores contas bancárias comerciais, vinculada no primeiro parágrafo deste post.
• É muito difícil abrir uma conta bancária comercial: se você deseja economizar tempo e evitar complicações, é fácil abrir uma conta bancária comercial no conforto de sua casa ou escritório. A maioria dos bancos online permite que você se inscreva online, com respostas rápidas dos bancos. Você pode até mesmo acessar um cartão de débito virtual assim que sua conta for aprovada, para que você possa começar a usá-lo para compras e contas imediatamente.
• Não sei o que procurar em uma conta bancária comercial: confira nosso post sobre como abrir uma conta bancária comercial. Você encontrará instruções passo a passo a seguir, bem como uma lista de dicas que o ajudarão a saber o que procurar e fazer a escolha certa para o seu negócio.

O resultado final no banco de negócios

Abrir uma conta bancária comercial é uma das melhores decisões que você pode tomar para sua pequena empresa. Como você aprendeu com este post, não há desvantagem no banco comercial.

Uma conta bancária comercial protege suas finanças e protege você pessoalmente de responsabilidades legais e financeiras. Contas bancárias comerciais são fáceis de abrir e fáceis de usar.

Então, o que está impedindo você? Hoje é um ótimo dia para abrir uma conta bancária para o seu negócio!

Perguntas frequentes sobre bancos comerciais