Uma verificação de crédito suave: o que é, como afeta sua pontuação de crédito e como realizar uma

Manter uma boa pontuação de crédito é sempre uma boa ideia, mesmo que você não planeje fazer um empréstimo em um futuro próximo, pois nunca se sabe quando pode precisar de um. Dito isso, você pode realizar uma verificação de crédito suave para examinar sua elegibilidade de crédito sem afetar sua pontuação de crédito.

Embora esta consulta não lhe diga se você se qualifica para um empréstimo específico, ela pode lhe dar uma ideia geral. Dessa forma, você pode evitar falhas nas verificações e os danos que isso causaria à sua pontuação de crédito.

Agora, vamos mergulhar e examinar mais de perto as verificações de crédito suaves e como elas são realizadas

O que é uma verificação de crédito suave?

Existem dois tipos de verificações de crédito: uma verificação suave e uma verificação física. Tanto os cheques suaves quanto os cheques físicos são consultas no relatório de crédito de um indivíduo, e uma verificação de crédito suave também é chamada de soft pull ou consulta suave.

Este processo é normalmente realizado por instituições financeiras ou empregadores. A principal diferença entre uma verificação de crédito soft e hard é que a primeira não está vinculada a nenhum pedido de crédito específico.

Instâncias em que uma verificação de crédito suave é realizada

Há vários casos em que uma verificação suave pode ser executada. Embora esse processo seja conduzido por uma instituição financeira na maioria dos casos, ele também pode ser solicitado por uma pessoa física interessada em saber qual é a sua pontuação de crédito.

Soft Credit Check como ferramenta de marketing

Algumas instituições financeiras fazem uma verificação suave para criar uma lista de clientes em potencial para os quais podem comercializar seus produtos financeiros. Por exemplo, um banco que oferece um cartão de crédito específico o oferecerá a indivíduos que passarem no cheque.

Pré-aprovação de uma linha de crédito

Algumas instituições financeiras permitem que você verifique para quais produtos financeiros você se qualifica. Por exemplo, você pode solicitar um cartão de crédito Capital One. O site oficial da Capital One permite que você preencha o formulário de pré-aprovação para descobrir para quais produtos você se qualifica.

Se um soft pull for executado como uma pré-aprovação, geralmente será seguido por um hard pull depois, quando você decidir sobre um determinado produto financeiro que envolve crédito.

Histórico anterior com um banco específico

Se você já solicitou uma linha de crédito em um banco específico antes, eles podem oferecer uma verificação suave em vez de um hard pull quando você solicitar outro empréstimo ou cartão de crédito.

Uma verificação suave solicitada pelo cliente

Você pode realizar uma verificação de crédito gratuita por conta própria através de uma das três agências: Experian, Equifax e TransUnion. Normalmente, você tem permissão para uma solicitação desse tipo uma vez por ano, mas atualmente eles permitem uma por semana. Se você precisar fazer perguntas adicionais, há uma taxa envolvida.

Como fazer uma verificação de crédito suave

As estatísticas mostram que um em cada cinco jovens americanos com idades entre 20 e 29 anos não está ciente de sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito é calculada usando as informações encontradas no relatório de crédito, que pode ser obtida por meio de uma consulta suave.

Se você é dos Estados Unidos, pode obter essas informações inscrevendo-se para uma verificação eletrônica no site do Relatório Anual de Crédito. Normalmente, você pode realizar um soft pull gratuito por ano.

No entanto, as três agências de crédito mencionadas - Equifax, Experian e TransUnion - estão oferecendo consultas semanais gratuitas até dezembro de 2022. Esta é sua tentativa de ajudar os indivíduos em sua gestão financeira e aliviar os efeitos da pandemia global, que teve um impacto devastador nas finanças de muitas pessoas.

O que uma verificação de crédito suave mostra?

Simplificando, um soft pull mostra seu relatório de crédito, que contém informações sobre seu histórico de linhas de crédito e como você lidou com os pagamentos.

Mais precisamente, este relatório normalmente apresenta informações pessoais, informações de conta de crédito, informações de verificação de crédito, informações de contas de cobrança e informações sobre pedidos de falência.

Escusado será dizer que ter uma visão de sua pontuação de crédito atual pode ajudá-lo a tomar medidas para melhorá-la.

Informação pessoal

A primeira parte do relatório de crédito contém informações gerais sobre você, que geralmente incluem seu nome completo, data de nascimento, número do seguro social e endereço residencial. Obviamente, essas informações não desempenham nenhum papel na determinação de sua pontuação de crédito, ao contrário de todas as outras informações incluídas no relatório.

Informações da conta de crédito

As informações da conta de crédito abrangem seu histórico de crédito, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis e outros tipos de crédito. Isso inclui o tipo de conta de crédito, quando foi aberta, o valor emprestado e o cronograma de pagamento.

Informações de verificação de crédito

A verificação de crédito ou as informações de consulta pertencem ao histórico de puxadas suaves e duras que foram executadas. Como tal, qualquer consulta suave em seu relatório de crédito será visível.

Informações de contas de cobrança

Quando um indivíduo está atrasado com os pagamentos ou não cumpre completamente as obrigações de pagamento, a dívida pode ser vendida a um comprador de dívidas ou atribuída a uma agência de cobrança de dívidas.

Quando isso acontece, não significa que a dívida foi baixada. É apenas transferido para outra entidade que o cobrará do devedor. Esta informação também aparece em seu relatório de crédito.

Informações sobre Pedidos de Falência

Se você já pediu falência, as informações relevantes estarão presentes em seu relatório de crédito. Isso inclui o tipo de falência e quando ocorreu.

Uma verificação de crédito suave afeta sua pontuação de crédito?

A principal preocupação para aqueles que procuram obter um empréstimo é se uma verificação de crédito suave pode afetar a pontuação de crédito. A boa notícia é que não. Isso porque essa verificação não envolve uma solicitação de crédito específica e, em muitos casos, nem é solicitada pela pessoa cujo crédito está sendo verificado.

Quais informações são necessárias para uma verificação de crédito suave

Se você decidir realizar uma consulta suave, há algumas informações que você precisará fornecer. Essas informações incluem o seguinte:

• Nome completo
• Endereço residencial
• Data de nascimento
• Número da Segurança Social

Se esse processo estiver ocorrendo online ou por telefone, podem ser solicitadas informações adicionais, como o valor do seu último empréstimo, para que a empresa possa confirmar sua identidade.

Empacotando

Para resumir, um soft pull é um tipo de verificação de crédito que não afeta a pontuação de crédito do indivíduo. Pode ser realizado a pedido do cliente, ou caso uma instituição financeira ou empregador assim o decida.