O que é um extrato bancário?

Os extratos bancários são documentos importantes usados ​​para fins comerciais e financeiros pessoais. Se você possui uma conta bancária pessoal ou comercial (ou ambas), é importante revisar e entender seus extratos bancários.

Nesta postagem, detalharemos os extratos bancários, incluindo o que são, quais informações eles contêm e como você pode usar os extratos bancários em seus negócios.

O que é um extrato bancário?

Um extrato bancário (também chamado de extrato de conta) é um documento do seu banco que mostra todas as atividades de sua conta por um período de tempo especificado – geralmente o período de um mês anterior à data do extrato. A maioria dos bancos envia extratos bancários mensalmente, embora alguns os enviem trimestralmente.

Seu extrato bancário inclui um registro de todas as transações de uma conta, permitindo que você veja quando o dinheiro entrou, quando saiu, quem foi pago e em que área você está gastando mais dinheiro.

Extratos Eletrônicos VS em Papel

Extratos eletrônicos (ou e-statements) são uma opção conveniente e ecologicamente correta para empresas que desejam reduzir seu impacto no meio ambiente, mantendo o controle de menos arquivos físicos.

Alguns correntistas preferem extratos em papel. Os extratos em papel são particularmente úteis para quem preenche sua folha de pagamento ou impostos em papel, em vez de on-line.

Informações incluídas em um extrato bancário

Independentemente de onde você mantém uma conta, a maioria dos extratos bancários contém as mesmas informações. Aqui está o que está incluído em um extrato bancário.

Informações de contato

A parte superior do seu extrato bancário geralmente inclui suas informações de contato comercial. É sempre uma boa ideia verificar seus extratos para garantir que seu nome legal, razão social, endereço, e-mail e número de telefone estejam corretos.

Saldo Médio Diário

Seu extrato pode incluir seu saldo médio diário. Esta informação é especialmente importante para contas às quais é cobrada uma taxa de manutenção mensal se o saldo médio cair abaixo de um determinado valor.

Se for esse o caso da sua conta, você pode acompanhar se está atendendo a esses requisitos verificando cada extrato bancário. Você também poderá ver esta e outras taxas cobradas examinando suas transações.

dinheiro em

Suas transações recebidas geralmente são agrupadas perto do topo de seu extrato bancário para mostrar quanto dinheiro foi depositado em sua conta durante o período do extrato.

Seu aplicativo bancário também pode mostrar essas informações ao longo do mês. Muitas instituições financeiras também rastreiam esses dados em um gráfico e os comparam com meses ou anos anteriores.

Saldo de Abertura e Fechamento

O saldo inicial mostrado em seu extrato bancário é o saldo de sua conta antes da conclusão de qualquer uma das transações listadas no extrato.

O saldo final mostrado em seu extrato bancário reflete o saldo de sua conta após as transações listadas no extrato. Se você receber extratos mensais, o saldo inicial mostrará o saldo no início do mês (ou a data inicial do extrato). O saldo final mostrará o que resta depois que todas as transações feitas durante o período do extrato foram concluídas.

Atividade da conta

A seção de atividade da conta mostra um histórico de todas as transações ocorridas durante o período do extrato. Existem dois tipos de transações: débitos e créditos.

Débitos são transações que ocorrem quando o dinheiro é retirado da conta, como fazer uma compra ou pagar contas. Créditos são transações que ocorrem quando o dinheiro é depositado na conta, como depósito direto de cheques, reembolsos e depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos.

No seu extrato bancário, todas as transações terão os seguintes dados básicos:

• O valor da transação
• A data em que a transação ocorreu
• A organização ou indivíduo que paga ou recebe os fundos

Você não poderá ver um recibo detalhado de suas compras em seu extrato bancário. Se você fizer compras comerciais e pessoais na mesma transação, poderá ter dificuldade em diferenciar quanto gastou sem uma cópia do recibo real para acompanhar o extrato. Esta é apenas uma das razões pelas quais é importante separar suas despesas pessoais e comerciais abrindo uma conta bancária comercial.

Para que servem os extratos bancários?

Os extratos bancários são importantes para finanças pessoais e empresariais por alguns motivos, incluindo rastreamento de receitas e despesas, identificação de fraudes, solicitação de financiamento e fins fiscais.

Acompanhamento de receitas e despesas

Os extratos bancários ajudam a manter seus negócios no caminho certo quando se trata de metas, missão e práticas gerais que você definiu para si mesmo quando fez seu plano de negócios.

Com os extratos bancários, você poderá acompanhar os gastos, gerenciar seu orçamento e ver onde pode cortar gastos. Acompanhar suas receitas e despesas é fundamental para manter seus custos baixos e seus lucros altos.

Identificando Fraude

Os proprietários de empresas podem usar extratos bancários para rastrear possíveis discrepâncias. Além de revisar sua conta diariamente, você deve revisar seus extratos bancários todos os meses para identificar quaisquer discrepâncias o mais rápido possível. Quanto mais cedo você relatar essas discrepâncias à sua instituição financeira, maior a probabilidade de recuperar seus fundos se for vítima de fraude ou desvio de fundos.

Normalmente, você tem 60 dias a partir da data de emissão de seu extrato para contestar quaisquer erros que possa encontrar em seu extrato, mas esse prazo varia de acordo com a instituição. Recomendamos manter suas declarações em seus registros por pelo menos um ano.

Solicitando Financiamento

Se você solicitar um empréstimo para pequenas empresas, normalmente precisará fornecer extratos bancários de pelo menos os últimos três meses. Isso mostra ao credor quanto dinheiro está entrando e saindo do seu negócio para ajudá-lo a determinar se você se qualifica para o financiamento.

Usando extratos bancários para fins fiscais

Os extratos bancários também podem ser usados ​​ao preencher sua declaração de imposto de renda. Quando usados ​​com recibos e outros registros comerciais, os extratos bancários podem ajudá-lo a calcular as deduções para reduzir sua responsabilidade fiscal.

A linha inferior em extratos bancários

Os extratos bancários são importantes para as empresas porque rastreiam todas as atividades de uma conta desde uma semana até o tempo de vida de uma conta bancária. Essas informações são cruciais para rastrear receitas e despesas, solicitar financiamento, identificar fraudes e cancelar despesas em sua declaração de imposto de renda.

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Perguntas frequentes sobre extratos bancários