5 maneiras de lucrar durante a inflação

Investir com sucesso durante tempos inflacionários pode ser um desafio porque os retornos de seu investimento precisam superar a taxa de inflação.

Esse objetivo pode se tornar difícil de alcançar à medida que o dólar perde poder de compra e as empresas lutam para entregar lucros aos acionistas.

Felizmente, ainda é possível construir riqueza a partir de vários ativos favoráveis ​​à inflação. Encontramos algumas das principais maneiras de lucrar durante a inflação.

O que é inflação?

A inflação é quando os preços dos bens e serviços sobem. Por exemplo, as lojas Dollar Tree agora cobram $ 1,25 por item em vez de $ 1.

Existem várias razões pelas quais o índice de preços ao consumidor aumenta, incluindo:

• Aumentos nos custos de produção
• Os custos trabalhistas aumentam
• A oferta de dinheiro aumenta
• Aumentos de juros
• Escassez de itens (também conhecida como escassez)

Essencialmente, quando os custos aumentam ou os itens se tornam mais escassos, ocorre inflação e o índice de preços ao consumidor aumenta. O Federal Reserve informa regularmente sobre a inflação.

Tipos de inflação

Para entender melhor a inflação, é importante estar ciente de que existem três tipos diferentes.

Os três principais tipos de inflação incluem:

• Inflação embutida: Os preços sobem devido a salários mais altos e custo de vida
• Inflação de custos: aumentos nos custos de produção causam aumentos nos preços de venda
• Inflação puxada pela demanda: Os preços aumentam para um item devido à demanda do consumidor

Destes três tipos de inflação, a inflação de demanda é supostamente a categoria mais comum. No entanto, independentemente do tipo de inflação, os preços mais altos são o resultado.

Como a inflação impacta os ativos?

É possível lucrar em qualquer situação econômica, incluindo inflação. No entanto, pode ser mais difícil ganhar dinheiro com oportunidades de investimento quando o índice de preços ao consumidor é alto.

Em última análise, como a inflação impacta os investimentos depende do próprio ativo.

A inflação de ativos dói

Devido à incerteza econômica, a inflação pode prejudicar os seguintes ativos.

Ações discricionárias do consumidor

À medida que os preços sobem para necessidades como mantimentos, serviços públicos e gás, as pessoas têm menos dinheiro para gastar em roupas de grife, eletrônicos de alta qualidade e férias luxuosas. Isso pode reduzir os lucros das empresas que oferecem esses tipos de bens e serviços.

Ações de crescimento

Empresas com foco no crescimento tendem a ter margens de lucro pequenas e saldos de dívida elevados. Se os gastos do consumidor diminuirem, eles terão menos dinheiro para se manterem lucrativos e manterem o ritmo de crescimento.

Títulos e CDs com grau de investimento

A maioria das carteiras de renda fixa possui títulos conservadores e CDs bancários com rendimentos estáveis. Isso ajuda a evitar a volatilidade e preserva a riqueza. Infelizmente, os retornos dos investimentos ajustados à inflação ainda podem ser negativos.

Ativos que se beneficiam da inflação

Embora existam várias desvantagens em tempos econômicos difíceis, a inflação também pode ter vantagens de investimento.

Ativos Tangíveis

O valor de mercado de ativos tangíveis, como imóveis e commodities, pode aumentar se a demanda permanecer saudável. Você pode lucrar se possuir um ativo que outras pessoas estão dispostas a comprar por um preço mais alto.

Ativos não-dólar

Os investidores podem converter seus dólares depreciados em “hedges de inflação”, como barras de ouro. Isso pode ter menos risco de queda.

Investimentos de valor

As ações de valor têm um potencial de valorização do preço das ações relativamente menor do que as ações de crescimento em condições de alta. No entanto, essas empresas podem superar o mercado, pois são mais propensas a serem lucrativas e pagar dividendos.

Contas de Poupança de Alto Rendimento

Os bancos podem aumentar a taxa de juros em suas contas de poupança e rendimentos de CDs bancários à medida que as taxas de juros aumentam. Nesse caso, seus depósitos podem render mais dinheiro, pois o banco pagará juros a uma taxa mais alta.

Como lucrar durante a inflação

Essas ideias de investimento podem ser as mais lucrativas em tempos de inflação crescente. Considere várias dessas opções, listadas em ordem alfabética, para diversificar seu portfólio.

1. Mercadorias

A inflação reduz os gastos do consumidor, mas não interrompe totalmente as compras. As fábricas ainda produzirão itens e as lojas continuarão vendendo alimentos e mercadorias.

Como resultado, os produtores precisarão de recursos naturais para fabricar os itens que consumidores e empresas precisam. Investir em itens que as pessoas com renda fixa ou flexível precisam pode ser sábio em tempos de inflação.

No entanto, as commodities são inerentemente voláteis. Além disso, eles têm um histórico de preços cíclico que pode passar de lucro para prejuízo rapidamente.

Algumas das matérias-primas que você pode obter exposição incluem:

• Agricultura: Culturas, fertilizantes e terras agrícolas
• Energia : Petróleo bruto, urânio, gás natural e energia renovável
• Metais industriais: Alumínio, cobre, ferro e aço
• Metais preciosos: Ouro, prata, platina e paládio

A maneira mais fácil e menos arriscada de obter exposição a essa classe de ativos é por meio de fundos de commodities. Você pode ganhar dinheiro com o aumento dos preços à vista.

No entanto, você deve ter certeza de vender antes que a deflação se instale e os preços das commodities caiam.

É importante observar que a maioria dos investimentos em commodities recebe um formulário de imposto Schedule K-1 em vez do formulário 1099 mais comum. Você pode precisar esperar até o final da temporada de declaração de impostos para arquivar sua declaração, pois essas declarações chegam mais tarde.

Além disso, a única maneira de ganhar dividendos de commodities é investindo em empresas produtoras de commodities ou ações de royalties.

Se você é novo no investimento em commodities, considere o All Weather Portfolio. Essa estratégia recomenda uma alocação de ativos de 7,5%.

2. Títulos indexados à inflação

Certos títulos do governo aumentam automaticamente seus rendimentos à medida que o Federal Reserve faz com que a taxa de inflação suba.

Portanto, esses títulos se tornam mais atraentes quando as taxas de inflação aumentam, pois podem ter rendimentos significativamente maiores do que os títulos com grau de investimento.

Normalmente, a maioria dos rendimentos dos títulos aumenta à medida que os investidores vendem suas notas existentes, o que reduz o valor de negociação. Com títulos tradicionais, os investidores de longo prazo podem obter mais receita de juros. No entanto, eles podem perder dinheiro se o valor do título diminuir.

Existem dois títulos indexados à inflação disponíveis através do Tesouro dos EUA. I Bonds (Series I Savings Bonds) são o primeiro tipo.

I Bonds oferecem o seguinte:

• Um período mínimo de detenção de um ano
• Totalmente maduro após 30 anos
• Taxa de juros é reajustada a cada seis meses
• Pode comprar até $ 10.000 em notas por ano
• Investimento mínimo de $ 25

Os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS) são o segundo tipo de título indexado à inflação.

Os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro oferecem o seguinte:

• Um prazo de investimento de cinco, 10 ou 30 anos
• Pode vendê-los antecipadamente no mercado secundário depois de mantê-los por 45 dias
• Compre-os diretamente do Tesouro dos Estados Unidos
• Investimento mínimo de $ 100

As políticas de resgate diferem em termos de prazo mínimo de detenção e penalidades de resgate antecipado para cada título.

Felizmente, você pode resgatar facilmente suas notas antecipadamente se encontrar uma melhor oportunidade de investimento ou a deflação reduzir seu potencial de renda futura.

É até possível comprar um ETF TIPS Bond através da maioria dos aplicativos de investimento para obter exposição automática a diferentes datas de vencimento e rendimentos. Também não há período mínimo de retenção, como quando você compra TIPS através do TreasuryDirect.

Você pode apreciar esses títulos amigáveis ​​à inflação, pois podem ser menos voláteis do que ações e commodities, ao mesmo tempo em que obtêm retornos competitivos.

3. Empréstimos/Obrigações de Dívidas

O investimento peer-to-peer pode ajudá-lo a obter renda mensal à medida que os mutuários pagam os empréstimos pessoais. À medida que os credores aumentam as taxas de juros dos empréstimos, seus pagamentos de juros também podem aumentar.

Infelizmente, taxas de juros de empréstimos mais altas aumentam o pagamento mensal mínimo para os mutuários que já podem estar com dificuldades para pagar as contas. Como esses empréstimos não são garantidos, você pode perder seu investimento restante se o mutuário entrar em default.

Se você preferir uma abordagem mais diversificada para investir em dívida, considere:

• Obrigações de dívida com garantia (CDOs)
• Títulos garantidos por hipotecas (MBS)

Sua corretora online pode oferecer ETFs ou fundos mútuos para cada tipo de dívida.

Esses fundos são a maneira mais fácil de obter exposição a vários ativos garantidos por garantias com um único investimento.

Além disso, você ganhará receita de dividendos. Além disso, você pode vender suas ações com lucro se elas se valorizarem a longo prazo.

Os rendimentos de investimento desses instrumentos de dívida podem ser maiores do que os títulos do Tesouro dos EUA e títulos corporativos. No entanto, esses rendimentos podem ser menores do que os títulos indexados à inflação, por isso vale a pena comparar as taxas antes de investir.

Além disso, os pagamentos antecipados do mutuário reduzem seu potencial de renda.

4. Imóveis

Existem várias maneiras diferentes de investir em imóveis e obter lucro. A forma mais comum é possuir um imóvel alugado. Com essa estratégia, você obterá principalmente uma receita recorrente de pagamentos de aluguel de inquilinos.

Uma segunda maneira de ganhar dinheiro com imóveis é vendendo propriedades para obter lucro. A taxa de inflação pode potencialmente aumentar o valor de mercado, pois os preços dos ativos tangíveis em falta tendem a subir neste ambiente econômico.

Algumas das opções imobiliárias geradoras de renda incluem:

• Fundos de investimento imobiliário (REITs)
• Imóveis com financiamento coletivo (ou seja, Fundrise)
• Aluguel de casas unifamiliares
• Aluguéis de curto prazo (ou seja, Airbnb)
• Casa virando

Investir por meio de plataformas imobiliárias de crowdfunding pode ser a opção mais prática, e seus retornos de dividendos anuais podem ser de 4% a 9%. Isso pode superar a inflação.

5. Ações

Quando se trata de maneiras de lucrar durante a inflação alta, os tempos inflacionários tornam mais difícil vencer o mercado de ações, mas ainda existem ações vencedoras nas quais você pode investir.

A principal razão pela qual o mercado de ações é mais difícil de investir em tempos de inflação é que os custos crescentes significam que os consumidores estão fazendo menos compras discricionárias. Como resultado, as empresas podem ter dificuldades para repassar os lucros aos acionistas.

Alguns dos setores de investimento que apresentam bom desempenho apesar da inflação incluem:

• Produtores de commodities (ou seja, agrícolas, ouro e metais)
• Energia (ou seja, empresas de petróleo e gás)
• Ações financeiras (ou seja, bancos)
• Seguro
• Serviços de utilidade pública

As ações com melhor desempenho tendem a estar na categoria “ações de valor”. Essas empresas geralmente são líderes do setor bem estabelecidas que não têm o potencial de crescimento explosivo de negócios mais novos com um valor de mercado menor.

Apesar de ser um investimento chato, as ações de valor normalmente são negociadas em avaliações mais baratas, indicando menos risco de queda. Empresas bem administradas podem obter uma renda estável e também podem fornecer itens que os consumidores precisam em qualquer mercado.

Você pode preferir ações de dividendos, pois tem a garantia de um pagamento recorrente de dividendos, mesmo durante um mercado de baixa. Mas, o rendimento médio de dividendos para ações blue-chip está entre 2% e 3%. Isso não vai superar a taxa de inflação.

Quando um dividendo de ações não supera a taxa de inflação, você também deve confiar no aumento dos preços das ações para compensar a diferença de desempenho. É por isso que escolher ações que pagam altos dividendos é fundamental.

Dessas ideias de investimento, as ações também podem ter a maior liquidez e os mínimos de investimento mais baixos. Você pode comprar e vender sob demanda se quiser apenas manter ações por um curto período de tempo para lucrar com o aumento dos preços das ações.

Basta lembrar que qualquer fundo negociado em bolsa vem com risco, especialmente quando as taxas de juros começam a mudar.

Prós e contras de investir durante a inflação

É vital investir e obter renda passiva, independentemente das condições do mercado. Alguns desses investimentos podem ajudá-lo a ganhar dinheiro quando a inflação desacelerar ou se entrarmos em um ambiente deflacionário.

Por outro lado, alguns investimentos provavelmente cairão quando a inflação não for uma ameaça.

Além disso, a rotação do setor é comum, razão pela qual é essencial diversificar adequadamente.

Estar pronto para vender ativos focados na inflação que você planeja manter apenas por um curto período de tempo também o ajudará a obter lucros e a não perder seus ganhos de investimento.

No entanto, se a inflação ficar muito alta, você pode decidir perseguir investimentos muito agressivos para sua tolerância ao risco.

Esses investimentos podem produzir rapidamente retornos negativos se ocorrer um evento adverso. Isso significa que você pode perder mais do que se continuar com sua estratégia normal.

Antes de investir durante a inflação, leve esses prós e contras em consideração.

Prós

• Lucro com o aumento dos preços
• Alguns investimentos são indexados à inflação
• Os ativos físicos podem superar

Contras

• O sentimento negativo do investidor é mais provável
• Pode exigir tornar-se muito agressivo
• Investimentos “seguros” têm retornos reais negativos

Perguntas frequentes

Essas perguntas podem ajudar a ajustar sua estratégia de investimento em inflação e ajudá-lo a encontrar as melhores maneiras de lucrar durante a inflação.

Resumo

A inflação alta tem várias consequências negativas no seu orçamento mensal e na economia em geral. Felizmente, ainda é possível investir e ganhar dinheiro à medida que o dólar enfraquece com formas de lucrar durante a inflação.

Alocar parte de seu portfólio para investimentos amigáveis ​​à inflação pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras e lhe dar mais dinheiro para compensar suas despesas crescentes.