10 maneiras de investir $ 20.000

Quando se trata de construir riqueza, o investimento é um componente chave. Dependendo de quanto você tem para investir e sua tolerância ao risco, suas oportunidades de investimento podem variar.

Investir $ 20.000 de uma só vez abre as portas para várias oportunidades que exigem um investimento mínimo mais alto. Existem muitas opções para tornar seu dinheiro extra mais produtivo em vez de deixá-lo ocioso.

Aqui estão algumas das principais maneiras de investir US $ 20.000 ou mais e gerar renda passiva.

Como investir $ 20.000

Se você tem $ 20.000 para investir, existem várias ideias de investimento de curto e longo prazo que você pode considerar. Melhor ainda, eles podem lhe dar exposição a várias classes de ativos.

Em ordem alfabética, aqui estão as melhores maneiras de investir $ 20.000.

1. Troca de 401k

Colocar $ 20.000 em sua conta de investimento pode ser uma de suas melhores opções. Isso permite que você aproveite o investimento com vantagens fiscais e os altos limites de contribuição anual enquanto economiza para a aposentadoria.

Com um swap de 401k, você “troca” seu salário e dinheiro de investimento, investindo seu salário enquanto vive do dinheiro que tem disponível para investir. Você usa essa estratégia porque os fundos para seu 401k geralmente vêm do seu salário.

Um plano de aposentadoria no local de trabalho 401k ou similar pode ter um limite de contribuição anual de US$ 20.500 (US$ 26.500 se você tiver 50 anos ou mais) em 2022. Seu empregador também pode oferecer contribuições correspondentes, e esse dinheiro grátis não conta no seu limite pessoal.

401k tradicional vs. Roth 401k

Seu empregador pode oferecer um plano de aposentadoria tradicional ou Roth. Ambos os planos têm o mesmo limite de contribuição combinada.

No entanto, seu tratamento fiscal difere entre essas contas:

• 401k tradicional: as contribuições são dedutíveis, impostos pagos na retirada
• Roth 401k: Pague o imposto de renda imediatamente, as distribuições são isentas de impostos

Ambos os tipos de conta exigem apenas que você pague imposto de renda uma vez sobre sua contribuição. Sua receita anual de dividendos e vendas de ações não são tributáveis ​​como em uma conta de corretagem sem aposentadoria.

Quaisquer contribuições do empregador que você recebe são diferidas, mesmo que você economize para a aposentadoria com um Roth 401k.

2. Construa um portfólio diversificado

Se você estiver satisfeito com sua atual alocação de ações e ativos de títulos, considere adicionar ativos alternativos ao seu portfólio.

Essas opções de investimento podem ter um desempenho diferente do mercado de ações e você também pode possuir um item tangível. Essa ideia de investimento normalmente requer um horizonte de investimento de vários anos, pois suas ações são ilíquidas e difíceis de vender antecipadamente.

Existem várias classes de ativos diferentes a serem consideradas, e as plataformas de crowdfunding podem ajudá-lo a obter propriedade fracionária de itens com valor de mercado superior a US$ 20.000.

Aqui estão dois nichos em que você pode considerar investir.

Arte

Investir em arte pode significar ter exposição a obras contemporâneas e peças clássicas.

Você pode comprar pinturas ou esculturas para exibir em sua residência ou armazenar em um cofre externo.

Masterworks permite que você invista apenas $ 1.000 em obras notáveis ​​junto com outros artistas. O serviço também armazena com segurança cada peça. Alguns dos artistas em destaque incluem Banksy, George Condo e Kaws.

Metais preciosos

O ouro físico é uma das maneiras mais populares de obter exposição a metais preciosos. Você pode comprar moedas ou barras colecionáveis. Muitos consideram esse metal brilhante como um hedge de inflação e investimento de longo prazo.

Você também pode considerar moedas de prata, pois o preço por onça é mais barato. No entanto, o movimento dos preços também pode ser diferente do ouro.

3. Elimine sua dívida

Pagar dívidas com juros altos pode ser uma jogada financeira inteligente quando suas taxas de juros excedem seus ganhos potenciais de investimento.

Por exemplo, pagar US $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito com uma TAEG de 20% pode economizar mais dinheiro do que seus ganhos com um retorno de investimento de 8%.

Você pode não pagar dívidas com juros baixos como uma hipoteca antecipadamente, pois a taxa de juros geralmente é menor do que seus ganhos potenciais de investimento. Em vez disso, considere pesar o custo de oportunidade para usar seu dinheiro com eficiência.

Enquanto você não está construindo renda residual, você está melhorando suas finanças de curto prazo e eliminando pagamentos mensais.

Como bônus, a paz de espírito adicional também pode reduzir seus níveis de estresse.

Depois de pagar seus saldos, você pode começar a investir suas economias de juros.

4. Invista em sua educação

Investir em si mesmo aprendendo novas habilidades pode aumentar seu potencial de renda a longo prazo.

Você pode considerar obter uma certificação rápida para uma carreira que pague bem. Esses credenciamentos são mais baratos e menos demorados do que obter um diploma.

Por exemplo, pode levar seis meses para se tornar certificado. Então, você pode começar a obter experiência de trabalho com um empregador.

Considere explorar empregos sob demanda para sua área que se adequem às suas habilidades. Alguns programas exigem mais tempo para serem concluídos do que outros, mas também podem ter faixas salariais melhores.

Quando você não tiver tempo (ou necessidade) de voltar para a escola, considere se inscrever em cursos em vídeo curtos da Skillshare. Você pode fazer aulas sobre vários tópicos que podem ajudar a melhorar as habilidades necessárias para o seu trabalho diário ou agitação lateral.

Além disso, você também pode decidir usar seu dinheiro para pagar a educação de seu filho com um fundo 529. Essa opção pode fazer sentido se você estiver satisfeito com sua carreira e quiser reduzir os valores futuros de empréstimos estudantis de seu filho.

5. Lançar um negócio

Dedicar alguns de seus fundos para iniciar um negócio pode valer a pena se você for um empreendedor ou estiver procurando maneiras de ganhar dinheiro em casa.

Tenha em mente que iniciar um negócio é arriscado e requer paciência, pois você pode não ganhar dinheiro imediatamente.

Você pode usar seus fundos para cobrir seus custos de inicialização, como:

• Formando uma LLC
• Obtenção de permissões
• Compra de equipamentos
• Anúncio

Se você deseja uma ideia de negócio prática que não exija armazenamento de estoque ou longas horas de trabalho, considere fazer parceria com um fornecedor de dropshipping. Seu investimento pode comprar um item a preço de atacado, e o fornecedor envia o produto para o comprador.

6. Abra uma Conta Poupança de Alto Rendimento

Guardar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento pode ser sua melhor opção quando você precisa de acesso fácil ao seu saldo enquanto espera por uma melhor oportunidade de investimento.

Por exemplo, você pode depositar $ 20.000 em uma conta poupança enquanto economiza para um adiantamento em uma compra de casa ou propriedade de investimento.

Essa conta com juros pode ser menos volátil do que ações de dividendos ou fundos de títulos que têm preços de ações flutuantes. As contas de poupança de alto rendimento também podem ter até $ 250.000 em seguro FDIC.

No entanto, seu rendimento potencial é menor, pois as melhores contas de poupança rendem menos de 1% de juros.

Ações e investimentos alternativos geralmente são melhores para períodos de investimento de médio e longo prazo de pelo menos um ano. Como você está se comprometendo com um prazo de investimento mais longo, seu desempenho potencial pode ser maior, embora os preços dos ativos possam ser mais voláteis.

Se você não precisar de acesso instantâneo ao seu dinheiro, considere construir uma escada de CD. Este método de investimento pode ajudá-lo a ganhar mais juros do que as taxas atuais da conta poupança.

7. Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo peer-to-peer permite que você empreste dinheiro diretamente aos mutuários e obtenha uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança oferece. No entanto, a compensação é mais risco de investimento e um período de investimento de três a cinco anos.

Várias plataformas diferentes estão disponíveis e os mínimos de investimento geralmente são baixos. Normalmente, você pode comprar notas com apenas US $ 10 ou US $ 25 por empréstimo pessoal.

A maioria das plataformas recomenda investir pelo menos US $ 1.000 em vários empréstimos para diversificar seu portfólio, pois alguns mutuários ficarão inadimplentes.

Esse baixo investimento mínimo facilita a diversificação de sua carteira de empréstimos e reduz o risco. Infelizmente, esses empréstimos não são garantidos e você provavelmente perderá seu investimento restante se o mutuário entrar em default.

Você pode ter a opção de investir em notas individuais. Outros serviços oferecem investimentos automatizados que permitem investir automaticamente em ofertas que atendem a critérios específicos.

Worthy Bonds é um serviço que você pode considerar. O investimento mínimo é de $ 10, e você ganha 5% de juros. O período de investimento é de três anos, mas você pode resgatar suas notas antecipadamente e sem penalidades.

8. Imóveis

O setor imobiliário é outra maneira de obter renda de investimento. Se você deseja ser o único proprietário de uma propriedade local, considere a propriedade de aluguel para aluguel de longo ou curto prazo.

Claro, $ 20.000 podem cobrir apenas parte do seu pagamento inicial, então você precisará de uma hipoteca para cobrir o restante. Você também tem mais responsabilidades se possuir uma propriedade.

Como alternativa, o financiamento coletivo de imóveis pode ser uma maneira melhor de obter exposição ao setor imobiliário. Além disso, você pode distribuir seu investimento em várias plataformas para diversificação, pois o investimento mínimo por serviço é entre US$ 10 e US$ 5.000.

Você comprará ações de um fundo administrado que pode conter propriedades multifamiliares e imóveis comerciais na maioria dos casos. Essas propriedades têm vários inquilinos e podem ser menos arriscadas do que casas unifamiliares.

Além disso, você não precisa gerenciar a propriedade ou os assuntos do dia-a-dia, pois é um investidor. No entanto, seu período mínimo de investimento geralmente é de cinco anos antes que você possa resgatar suas ações sem incorrer em uma penalidade de resgate antecipado.

Você pode ganhar dividendos recorrentes de pagamentos de aluguel de inquilinos. Outro fluxo de renda potencial é quando a plataforma vende propriedades com lucro e distribui o produto da venda.

9. Experimente um Robo-Advisor

Os consultores robóticos são uma maneira fácil de investir em ações se você não quiser autogerenciar seu portfólio. Em vez disso, essas plataformas usam suas metas de investimento e tolerância ao risco para recomendar um portfólio personalizado com ETFs de índices de ações e títulos.

É possível abrir contas tributáveis ​​e de aposentadoria. Normalmente, o investimento inicial mínimo é de $ 10 para fazer sua primeira negociação.

Você pode desfrutar de diversificação instantânea e reequilíbrio automático de portfólio para reduzir o risco de seu investimento. Infelizmente, a maioria dos serviços só investe em fundos de índice e não permite que você adicione ações individuais ou ETFs de setor menos diversificados.

A maioria das plataformas cobra uma taxa de consultoria anual de 0,30% ou menos. Alguns locais não cobram taxas, mas podem exigir uma reserva de caixa mínima mais alta que reduza sua alocação de fundos de ações.

Esse custo é mais barato do que contratar um consultor financeiro em aproximadamente 1%. Além disso, um consultor pode exigir um saldo mínimo de US$ 100.000.

Alguns serviços oferecem acesso a consultores financeiros por meio de pacotes de aconselhamento únicos. Você pode aproveitar esse suporte prático quando precisar, mas continue aproveitando a economia de custos de um consultor robótico.

10. Use um corretor

Se você se sente à vontade para gerenciar seu próprio portfólio, um corretor de ações online pode ser uma boa opção.

Usar um corretor de ações on-line pode fornecer esses benefícios:

• Negociações sem comissão
• Investimento fracionário
• Ferramentas de pesquisa aprofundada
• Muitas opções de investimento

Você pode investir em ações individuais, fundos setoriais e ETFs de índices. Se você deseja investir principalmente em fundos de índice, pode criar um portfólio semelhante a um consultor robótico e evitar as taxas da conta.

Um investimento de $ 20.000 pode ajudá-lo a adicionar facilmente várias posições, mantendo um portfólio diversificado.

Para ajudar a encontrar ideias de investimento, você pode usar um serviço de seleção de ações como o Motley Fool Stock Advisor. Essa plataforma fornece duas sugestões mensais de ações que podem potencialmente superar o mercado nos próximos três a cinco anos.

Resumo

Se você tem US $ 20.000 para investir, pode se envolver em várias oportunidades de investimento para obter renda passiva com um portfólio diversificado.

Considere suas metas de investimento e datas de retirada planejadas ao comparar suas opções de curto e longo prazo. Dedicar um tempo para analisar esses fatores pode ajudá-lo a escolher as melhores opções de investimento para suas necessidades.