Gerenciando dívidas como proprietário de uma pequena empresa: estratégias para o sucesso

As empresas, como os indivíduos, podem incorrer e sofrer com dívidas excessivas. Embora não seja viável para uma empresa ficar completamente livre de dívidas, os líderes empresariais precisam ser estratégicos sobre quando e quanto dívidas assumir.

Estudos mostram que cerca de metade de todas as pequenas empresas falham nos primeiros cinco anos de operação. Entre as várias razões para a taxa de inadimplência estão a falta de financiamento, acordos de crédito desvantajosos e dívidas descontroladas.

Os empréstimos comerciais fazem sentido para a maioria das empresas quando é necessário aumentar o fluxo de caixa ou financiar desenvolvimentos ou expansões. No entanto, os últimos anos foram especialmente desafiadores para pequenas empresas que se sobrecarregaram financeiramente devido à recessão do COVID-19. Muitos tomaram empréstimos demais sem poder pagar o que deviam.

Nessas situações, o proprietário de uma pequena empresa tem duas opções para lidar com a dívida: tentar salvar o negócio enquanto tenta liquidar as responsabilidades pendentes ou permitir que o negócio falhe enquanto implementa uma estratégia de saída que minimiza as penalidades financeiras.

8 estratégias para ajudá-lo a gerenciar sua dívida

Investir o próprio bolso na empresa é a primeira solução para a maioria dos empreendedores em dificuldades que tentam salvar sua empresa enquanto gerenciam suas dívidas. É um risco calculado que, embora possa ser bem-sucedido, não é imune ao tiro pela culatra. Você só deve considerá-lo se puder garantir que é uma estratégia de curto prazo com um pagamento de longo prazo.

Felizmente, não é a única maneira de manter sua empresa funcionando. Aqui estão algumas estratégias que você pode seguir para ajudá-lo a gerenciar sua dívida antes que ela domine você:

1. Repense o orçamento da sua empresa

Antes de abordar a dívida de sua empresa, descubra tudo o que puder sobre sua situação financeira atual. Freqüentemente, os proprietários de empresas dão esse passo depois de atrasar os pagamentos mensais. Examine seu plano financeiro anterior e ajuste seu orçamento para ter mais margem de manobra.

O orçamento da sua empresa deve detalhar suas fontes de receita, gastos variáveis ​​e custos fixos. Incluir um orçamento de fluxo de caixa para contabilizar transações planejadas que não sejam lucros e perdas, como amortizações de empréstimos, responsabilidades fiscais e devoluções do proprietário, também é uma boa ideia.

Um orçamento deve ajudá-lo a desenvolver o hábito benéfico de reservar dinheiro para pagar fornecedores, credores, seu senhorio, autoridade tributária e outras obrigações previsíveis. Além disso, seu contador ou consultor de negócios pode fornecer orientação profissional para ajudá-lo a ajustar seu orçamento.

2. Examine e priorize suas dívidas

A próxima etapa ao lidar com qualquer problema é aumentar a conscientização sobre ele. Assim, antes de aplicar as medidas de gestão da dívida, analise todos os passivos da sua empresa, que podem incluir:

• impostos
• Descobertos ou empréstimos bancários
• Quaisquer cartões de crédito comerciais, bem como as taxas de juros e pagamentos mensais exigidos
• Compromissos ou contratos de arrendamento
• Passivos relacionados ao pessoal, como salários, pensões, despesas de saúde e benefícios dos funcionários

Depois de examinar seus passivos, você pode começar a classificá-los. Quais responsabilidades acarretam as penalidades mais severas por atraso no pagamento? Por exemplo, deixar de fazer a folha de pagamento pode comprometer todo o pessoal. Isso ajudaria a priorizar aqueles nessas circunstâncias.

3. Estabeleça um plano estratégico de pagamento da dívida

Uma estratégia de pagamento de dívidas não resolverá todos os seus problemas – por exemplo, a exigência de administrar o acúmulo total de dívidas. No entanto, você economizará dinheiro em juros. Aqui estão duas técnicas populares para pagar dívidas mais rapidamente:

· Avalanche de dívidas

A técnica da avalanche de dívidas envolve fazer pagamentos adicionais para dívidas com juros mais altos, ao mesmo tempo em que faz pagamentos mínimos para todas as outras obrigações. Muitos consultores financeiros recomendam essa estratégia se você quiser economizar em seus pagamentos de juros.

· Bola de neve da dívida

A estratégia de bola de neve da dívida envolve abordar primeiro as obrigações menores. Uma vez pagos, continue pagando a mesma quantia para as obrigações maiores. O benefício dessa estratégia é que ela pode ajudá-lo a criar motivação e impulso para saldar suas dívidas, obtendo pequenas vitórias.

Ambas as abordagens têm vantagens e desvantagens. A avalanche de dívidas não funcionará se você não for consistente, enquanto a bola de neve da dívida ainda o expõe a taxas de juros severas de outros empréstimos.

Se você não tiver certeza de qual método de pagamento de dívida usar ou quanto pagamento extra sua empresa pode fazer, não hesite em consultar um especialista. Considere terceirizar as tarefas de gerenciamento de dívidas para uma equipe de contabilidade ou, se necessário, contratar um consultor independente para colocar sua empresa de volta nos trilhos.

4. Aumente seu fluxo de caixa para quitar suas dívidas

Estar em dívida não é uma situação desejável. Como resultado, o pagamento da dívida deve ser uma prioridade para a maioria das empresas. Abaixo estão algumas ideias para aumentar seu fluxo de renda para quitar dívidas:

· Melhorar a produtividade geral

Aumentar a eficiência de seus funcionários e processos de negócios ou encontrar novas maneiras de gerar mais dinheiro podem ser táticas eficazes para aumentar o fluxo de caixa.

Você pode considerar a realização de sessões de treinamento para ajudar a aprimorar o conjunto de habilidades de sua equipe ou introduzir novas tecnologias para permitir que os funcionários realizem suas tarefas com muito mais rapidez.

Estratégias de marketing mais inteligentes também podem fazer uma grande diferença. Embora isso possa aumentar os custos no curto prazo, uma estratégia de marketing relevante e eficaz pode melhorar a receita, que você pode usar para pagar sua dívida no longo prazo.

· Otimizar o giro de estoque

Se você não administrar bem seu estoque, isso pode facilmente esgotar suas reservas financeiras. É por isso que você deve supervisioná-lo cuidadosamente. Certifique-se de que todas as despesas futuras de sua empresa sejam apenas para itens absolutamente críticos ou se houver uma demanda inesperada. Se possível, escolha fornecedores que forneçam direitos de devolução para produtos não utilizados e não vendidos.

· Discutir termos mais agradáveis ​​com os comerciantes

Uma gestão vantajosa do contas a pagar pode aumentar consideravelmente o fluxo de caixa da sua empresa e agilizar o pagamento de dívidas.

Muitos fornecedores oferecem condições de pagamento de um a três meses após a entrega de seus serviços ou produtos. Por outro lado, você pode negociar um desconto para pagamento antecipado, que às vezes pode chegar a 10%. Por fim, você pode rescindir seu contrato e trabalhar com fornecedores que ofereçam tarifas mais acessíveis.

5. Avalie os termos do empréstimo e considere o refinanciamento

Como as taxas de juros estão em níveis recordes, agora é um excelente momento para verificar seus empréstimos e garantir que você esteja fazendo um bom negócio. A economia que você pode fazer por esse caminho pode ser substancial.

O refinanciamento também permitirá que você reestruture a dívida de várias maneiras, como mesclar vários empréstimos em um mais gerenciável, modificar a duração do empréstimo ou otimizar a dedutibilidade fiscal da dívida.

Obviamente, seguir esses caminhos é mais fácil antes que surjam problemas internos, porque uma empresa lucrativa com um bom histórico de crédito encontrará menos atrito ao trabalhar com fornecedores. Mesmo que as coisas não estejam indo tão bem, ainda é uma boa ideia se comunicar com os financiadores da empresa regularmente para ver que assistência pode ser providenciada.

6. Reduza suas despesas

Se você tem dívidas comerciais consideráveis, provavelmente está gastando em coisas que suas operações exigem. No entanto, se você tiver uma dívida significativa e não puder recuperá-la, poderá limitar ainda mais seus gastos.

Quando os tempos estão difíceis, você deve considerar cuidadosamente o que realmente precisa. Procure todas as áreas do seu orçamento onde você pode economizar dinheiro. Mesmo o que você acredita ser necessário pode não ser quando avaliado mais de perto.

Existem dois métodos para reduzir as despesas corporativas. Uma delas é fazer alguns pequenos cortes, como a redução de equipamentos e dispositivos que consomem muita energia. A outra é fazer um único grande, como mudar para um espaço comercial menor e mais barato. Dependendo de quanta dívida você tem, ambos podem ser viáveis ​​para você.

7. Procure ajuda de amigos e parentes.

Embora possa não ser o ideal, buscar a ajuda de familiares e amigos próximos pode permitir que você salde suas dívidas comerciais mais rapidamente. Eles podem estar dispostos a liquidar suas contas e você pode pagá-los sem as enormes taxas de juros.

Além disso, obter um empréstimo de um amigo ou familiar pode ser vantajoso. Eles são frequentemente mais compreensivos e ansiosos para colaborar com você do que um credor padrão.

Conforme mencionado acima, um parente ou amigo pode cobrar de você uma taxa de juros baixa, se houver. Eles também podem permitir que você pague quantias menores por um período mais longo. Além disso, amigos e familiares podem concordar em permitir que você modifique o valor e o cronograma do pagamento conforme necessário. Você pode fazer um pequeno pagamento em um mês e um pagamento maior no próximo.

8. Pedido de falência

Como último recurso, você pode pedir a falência da empresa, entregando a empresa a um administrador que venderá seus ativos, perseguirá quaisquer contas a receber pendentes, pagará impostos não pagos e distribuirá o dinheiro restante aos credores.

A falência do Capítulo 7 o isenta de quaisquer dívidas comerciais garantidas pessoalmente. Isso permitirá que você saia de uma empresa falida. No entanto, observe que sua classificação de crédito sofrerá por sete anos devido a essa ação.

Empacotando

É muito comum que empreendedores se preocupem com suas finanças, então lembre-se de que você não está sozinho. O importante é que você tome uma atitude. Faça tudo o que puder para manter sua empresa funcionando e verifique com o maior número possível de organizações financeiras locais para explorar as opções de assistência que elas podem fornecer.