11 maneiras de conseguir dinheiro para começar sua atividade paralela + exemplos da vida real

Parabéns! Você teve uma ótima ideia… agora você só precisa de dinheiro para tirá-la do papel.

Embora muitas pequenas empresas possam ter custos iniciais bastante baixos, a maioria ainda exigirá pelo menos algum capital inicial.

E ter dinheiro suficiente para iniciar e expandir o seu negócio é importante. De acordo com um estudo recente da CB Insights, 38% das startups fracassam porque não conseguem levantar novo capital. Da mesma forma, “dinheiro” está consistentemente entre as principais lutas dos fundadores do side hustle.

Neste guia, compartilharei as formas mais populares de financiar seu novo negócio, para que você possa escolher o caminho que faz mais sentido para você.

Também compartilharei exemplos da vida real de como algumas das maiores marcas do mundo conseguiram o financiamento de que precisavam para crescer.

Preparar? Vamos fazê-lo!

3 tipos principais de financiamento inicial

Existem três tipos principais de financiamento para novos negócios:

1. Inicialização
2. Financiamento de dívidas
3. Equilíbrio financeiro

A principal diferença entre eles é a propriedade.

Bootstrapping consiste em investir seu dinheiro pessoal e fluxos de financiamento.

O financiamento da dívida envolve pedir dinheiro emprestado a uma fonte externa, como um banco. Você concorda em reembolsar o valor emprestado mais juros durante um determinado período.

Ambas as opções permitem que você mantenha o controle do negócio.

Por outro lado, o financiamento de capital envolve a venda de ações ou participações a investidores. Isso significa que você pode acessar fundos sem incorrer em dívidas. Mas você terá que compartilhar a propriedade e os lucros potenciais futuros com os investidores.

1. Bootstrapping: Construa do zero

Bootstrapping é como a maioria das pequenas empresas e atividades paralelas começam.

Em vez de buscar fundos de investidores ou credores, você depende de seu próprio dinheiro e de trabalho duro para construir seu negócio.

De acordo com a Câmara de Comércio dos EUA, 78% dos proprietários de pequenas empresas utilizam fundos próprios para iniciar os seus negócios. Bootstrapping foi como comecei meu primeiro negócio e como a grande maioria dos convidados do Side Hustle Show iniciou o seu.

Bootstrappers adotam uma abordagem enxuta. Você se concentra no essencial, corta despesas desnecessárias e garante que cada centavo conte. Trata-se de ser engenhoso, esticar seu dinheiro e aprender a fazer mais com menos.

Exemplo da vida real: Mailchimp

Em 2001, Ben Chestnut e Dan Kurzius cofundaram a Mailchimp com apenas US$ 700 de seu próprio dinheiro. Em vez de buscar financiamento externo, a Mailchimp reinvestiu os lucros e cortou custos sempre que possível.

Eles começaram em um pequeno apartamento, cuidando de tudo, desde a codificação até o suporte ao cliente.

Mailchimp tornou-se uma plataforma que atende milhões de clientes em todo o mundo. Eles alcançaram um sucesso incrível, ao mesmo tempo que mantiveram a propriedade de sua empresa.

Dicas para Bootstrappers

• Comece Lean: Concentre-se no essencial e evite gastos desnecessários.Mantenha seus custos indiretos baixos e priorize o que é crucial para o funcionamento de seu negócio.
• Do-It-Yourself (DIY): Assuma tarefas que você mesmo possa realizar inicialmente.É uma oportunidade de aprender habilidades essenciais que o ajudarão a administrar seu negócio.
• Negocie tudo: tente obter os melhores negócios com fornecedores, vendedores e empreiteiros.Pequenas economias podem aumentar com o tempo.

2. Amigos e familiares: obtenha apoio do seu círculo íntimo

Amigos e familiares querem ver você ter sucesso. Eles podem oferecer apoio financeiro para ajudá-lo a iniciar seu negócio.

Um estudo recente da Clutch descobriu que 22% dos fundadores receberam financiamento de amigos ou familiares nos primeiros três meses de lançamento dos seus negócios.

Mas isso não é algo que você queira fazer apressadamente – a última coisa que você quer é prejudicar o relacionamento com pessoas próximas a você.

Você precisa ser o mais aberto e transparente possível. Compartilhe sua visão para o negócio e descreva os riscos e recompensas potenciais. A transparência é essencial para garantir que todos estejam na mesma página.

Exemplo da vida real: Warby Parker

A empresa de óculos Warby Parker é um exemplo inspirador da vida real de como o apoio de amigos e familiares pode levar ao sucesso.

Em 2010, quatro amigos, Neil Blumenthal, Andrew Hunt, David Gilboa e Jeffrey Raider, uniram-se com uma visão. Eles queriam vender óculos elegantes e acessíveis e, ao mesmo tempo, impactar positivamente o mundo.

No início, eles recorreram a amigos e familiares em busca de financiamento. Uma parte significativa do seu capital inicial veio desta rede de apoio.

Hoje, a Warby Parker revolucionou a indústria de óculos e é uma marca reconhecida mundialmente.

Dicas para buscar financiamento de amigos e familiares:

• Seja claro e honesto: misturar sua vida profissional e pessoal sempre traz desafios.Seja honesto e aberto sobre seu plano de negócios e os riscos e recompensas potenciais.
• Trate-o profissionalmente: você está firmando um acordo legal, então trate-o profissionalmente.Isso significa formalizar acordos por escrito e esclarecer expectativas.
• Cumpra suas promessas: se você se comprometer a reembolsar um empréstimo pessoal ou fornecer um retorno do investimento até uma determinada data, certifique-se de cumprir.

3. Cartões de crédito empresariais: financiamento conveniente do fluxo de caixa

Os cartões de crédito empresariais funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito pessoais. Você pode acessar uma linha de crédito rotativa para fazer compras, gerenciar despesas e resolver lacunas de fluxo de caixa.

É uma forma popular de acessar crédito. Cerca de 67% dos proprietários de pequenas empresas possuem atualmente um cartão de crédito empresarial.

Eles geralmente vêm com vantagens como reembolso, pontos de viagem ou descontos em compras relacionadas a negócios.

Embora os cartões de crédito empresariais possam ser uma ferramenta de financiamento útil, eles apresentam armadilhas potenciais. Você precisará acompanhar os pagamentos mensais e usá-los com responsabilidade para evitar cair na armadilha da dívida.

Exemplo da vida real: você está assistindo isso?!

Quando Mark Philip lançou a sua empresa de análise desportiva em tempo real em 2007, a crise financeira estava apenas a começar.

Ele não conseguiu arrecadar dinheiro pelas rotas tradicionais, então usou cartões de crédito empresariais para apoiar o crescimento inicial.

No entanto, foi somente em 2013 que Mark fez o pagamento final do cartão de crédito. Os cartões de crédito podem ser úteis para cobrir custos de curto prazo, mas é fácil acumular dívidas.

Dicas para usar cartões de crédito empresariais:

• Faça pagamentos pontuais: pague as faturas do cartão de crédito em dia para manter um histórico de crédito positivo e evitar multas por atraso.
• Despesas comerciais e pessoais separadas: Mantenha suas despesas comerciais e pessoais separadas.Obtenha um cartão de crédito empresarial dedicado para evitar confusão e simplificar a contabilidade e os relatórios fiscais.
• Aproveite as ofertas promocionais: Alguns cartões de crédito oferecem um período introdutório com taxas de 0% em compras ou transferências de saldo.Isso pode ser útil se você tiver despesas comerciais significativas ou quiser consolidar dívidas existentes. Apenas certifique-se de pagar o saldo antes do término do período promocional.

4. Empréstimos bancários: a rota tradicional de financiamento

Os empréstimos comerciais são uma forma testada e comprovada de garantir capital. Em 2021, 34% das pequenas empresas solicitaram um empréstimo.

Um empréstimo bancário oferece um montante fixo que deve ser reembolsado durante um período especificado, geralmente com juros.

Dos empréstimos a prazo tradicionais aos empréstimos da Small Business Administration (SBA), cada tipo de empréstimo bancário serve a propósitos diferentes.

Fatores como taxas de juros e requisitos de garantias desempenham um papel vital na decisão sobre qual opção é a certa para o seu negócio.

Exemplo da vida real: Patagônia

A Patagônia é um excelente exemplo de empresa que utilizou empréstimos bancários para impulsionar sua expansão. No início da década de 1990, a conhecida empresa de roupas para atividades ao ar livre experimentou um aumento significativo na demanda de produtos.

A Patagônia buscou financiamento por meio de empréstimos bancários para acompanhar a demanda e expandir suas operações.

A abordagem da empresa aos empréstimos permitiu-lhe continuar a crescer, mantendo-se fiel à sua missão de sustentabilidade.

Este exemplo destaca como os empréstimos bancários podem ser valiosos para as empresas. Você pode financiar o crescimento preservando a propriedade e o controle.

Dicas para garantir um empréstimo bancário comercial

• Melhore a capacidade de crédito: você precisará de uma pontuação de crédito saudável e um perfil financeiro forte para garantir boas taxas de juros dos credores.
• Esteja preparado: reúna todos os documentos financeiros necessários e esteja pronto para fornecer informações para apoiar seu pedido de empréstimo.
• Peça emprestado com responsabilidade: peça emprestado apenas o que você precisa e tenha um plano sólido para reembolsar o empréstimo no prazo.

5. Crowdfunding: Transforme Crentes em Investidores

O crowdfunding é uma forma de arrecadar fundos coletando pequenas contribuições de muitas pessoas. Esse tipo de financiamento empresarial normalmente é feito por meio de plataformas online como o Kickstarter .

Em média, os financiadores do crowdfunding prometem US$ 88 por projeto. Portanto, você precisa de muitos financiadores para arrecadar fundos significativos.

Existem vários modelos de crowdfunding, incluindo:

• Crowdfunding baseado em recompensa: os indivíduos contribuem em troca de um benefício ou produto tangível.
• Crowdfunding baseado em doações: os apoiadores não esperam nada em troca além da satisfação de apoiar uma causa ou projeto em que acreditam. Comumente usado para causas sociais e de caridade.
• Crowdfunding baseado em ações: Os investidores podem obter retornos financeiros se a empresa tiver sucesso.
• Crowdfunding baseado em empréstimos: também conhecido como empréstimo peer-to-peer, este tipo de crowdfunding envolve indivíduos que emprestam dinheiro com a expectativa de serem reembolsados ​​com juros ao longo do tempo.

Cada tipo de financiamento coletivo serve a propósitos diferentes. A escolha do tipo certo depende da natureza do seu negócio e dos objetivos da sua campanha de arrecadação de fundos.

Exemplo da vida real: Oculus Rift

Oculus Rift é uma história de sucesso notável em crowdfunding baseado em recompensas.

Em 2012, a Oculus lançou uma campanha Kickstarter para financiar o desenvolvimento de seu inovador headset de realidade virtual, Oculus Rift. A campanha teve como objetivo arrecadar US$ 250 mil.

A promessa de uma experiência imersiva de realidade virtual capturou a imaginação de potenciais patrocinadores. A campanha rapidamente ganhou impulso, ultrapassando a sua meta de financiamento em poucas horas.

Quando a campanha do Kickstarter terminou, a Oculus havia arrecadado mais de US$ 2,4 milhões de mais de 9.500 apoiadores.

O sucesso da campanha atraiu mais investimentos, levando a Oculus a ser adquirida pelo Facebook por US$ 2 bilhões em 2014.

Dicas para realizar uma campanha de crowdfunding bem-sucedida:

• Programe sua campanha com sabedoria: planeje o lançamento de sua campanha estrategicamente.Considere tendências sazonais e eventos do setor que podem impactar sua campanha.
• Escolha a plataforma certa: pesquise plataformas de crowdfunding para encontrar o melhor local para sua campanha.Considere a base de usuários, taxas e outros fatores.
• Construa uma presença online forte: comece a construir sua presença online antes de lançar sua campanha.Envolva-se com potenciais apoiadores por meio das redes sociais e outros canais para divulgar a notícia.

6. Subsídios governamentais: obtenha apoio financeiro

Os subsídios governamentais são assistência financeira concedida para apoiar startups e pequenas empresas. Normalmente são usados ​​para ajudar o crescimento económico em indústrias específicas e criar mais empregos.

Existem atualmente 2.716 programas de subsídios oferecidos por 26 agências financiadoras diferentes.

Ao contrário dos empréstimos, estes fundos não precisam de ser reembolsados. Isso os torna uma opção atraente para empreendedores que buscam apoio financeiro sem contrair dívidas.

Mas não existe almoço grátis.

Garantir um subsídio governamental para sua startup não é fácil. Cada programa possui critérios de elegibilidade exclusivos. O processo de inscrição também pode ser complexo e competitivo.

Exemplo da vida real: Ryvid

Em 2022, a empresa de motocicletas elétricas Ryvid recebeu uma doação de US$ 20 milhões da Califórnia.

O estado queria investir em transportes com energia limpa e apoiar o crescimento do emprego. Ryvid espera adicionar até 900 empregos em tempo integral na fabricação de motocicletas e baterias de lítio na Califórnia.

Dicas para navegar em subsídios governamentais:

• Fique atento a oportunidades únicas: Assine boletins informativos como Grants for Creators de Danielle Desir-Corbett para se manter atualizado sobre oportunidades de subsídios.
• Verifique os critérios de elegibilidade: Não perca tempo e esforço perseguindo uma bolsa para a qual você não é elegível.
• Prepare uma aplicação forte: estabeleça claramente seus objetivos, como você planeja alcançá-los e o impacto potencial do seu projeto.Forneça evidências e dados para respaldar suas afirmações.
• Seja diligente e paciente: O processo de inscrição pode levar algum tempo.Esteja preparado para esperar e fazer o acompanhamento conforme necessário.

7. Investidores anjos: propostas para capital inicial

Os investidores anjos normalmente procuram investir em startups com alto potencial de crescimento. Eles são empreendedores experientes, especialistas do setor e empresários de sucesso com riqueza substancial.

Esses indivíduos muitas vezes desempenham um papel ativo nas empresas em que investem. Mais de 50% dos investidores anjos têm experiência como empreendedores.

Eles podem oferecer orientação e conexões valiosas no setor para ajudá-lo a ter sucesso.

Você precisará elaborar um argumento de venda atraente para atrair investidores em potencial. Compartilhe sua história e compromisso para tornar sua startup um sucesso.

Autenticidade e paixão podem ser o fator X que diferencia seu discurso dos demais.

Exemplo da vida real: Airbnb

O Airbnb é um exemplo icônico de apoio a investidores anjos que leva a um enorme sucesso.

Em 2009, os fundadores da Airbnb, Brian Chesky e Joe Gebbia, lutaram para manter a sua plataforma de partilha de alojamento em funcionamento. Tinham uma visão convincente, mas precisavam de mais fundos para alimentar o seu crescimento.

Entra Paul Graham, um investidor anjo e cofundador da Y Combinator . Impressionado com a paixão e abordagem inovadora dos fundadores, Graham investiu US$ 20.000 no Airbnb.

Com o apoio de Graham e dos subsequentes investidores anjos, o Airbnb prosperou. É agora um fenómeno global que está a transformar a forma como as pessoas encontram alojamento.

A avaliação da empresa disparou para bilhões, tornando-a uma das startups de maior sucesso da história.

Dicas para cativar investidores anjos:

• Conte uma história convincente: crie um argumento de venda que transmita sua visão, o problema que você está resolvendo e o valor exclusivo de sua startup.
• Mostre paixão e dedicação: demonstre seu comprometimento e vontade de aprender com investidores experientes.
• Seja persistente: encontrar um investidor anjo não é fácil.Fique confortável ao receber contratempos e continue pressionando.

8. Capital de risco: atraindo os investidores certos

As empresas de capital de risco (VC) reúnem dinheiro de várias fontes para criar fundos. Esses fundos de capital de risco dedicam-se a investir em startups com alto potencial de crescimento.

Ao contrário dos empréstimos bancários tradicionais, os capitalistas de risco querem capital em troca de investimento.

As empresas de capital de risco normalmente assumem riscos mais elevados do que os credores tradicionais. Eles esperam obter retornos substanciais se a startup tiver sucesso e crescer significativamente. Em 2022, o tamanho médio do negócio de empresas apoiadas por capital de risco na fase inicial foi de 1,55 milhões de dólares.

Você precisará mostrar uma demanda comprovada do mercado e um caminho claro de crescimento para atrair investimentos de uma empresa de capital de risco.

Exemplo da vida real: Uber

Em 2011, a gigante do transporte privado era uma startup promissora com planos de crescimento ambiciosos. Para atingir seus objetivos ambiciosos, a Uber garantiu um investimento inicial de US$ 11 milhões da Benchmark Capital.

A Benchmark Capital viu o potencial do modelo de negócios disruptivo da Uber e a crescente demanda por serviços convenientes de carona.

Essa parceria provou ser uma virada de jogo. A Uber expandiu-se rapidamente e tornou-se um fenómeno global.

Dicas para atrair empresas de capital de risco

• Demonstre tração: mostre evidências de demanda do mercado.Isso pode ser uma base de usuários crescente ou números de vendas em rápido crescimento.
• Destaque o potencial de crescimento: tenha uma visão clara para expandir e deixar uma marca em seu setor.As empresas de capital de risco investem em startups de alto potencial com planos de crescimento ambiciosos.
• Negocie: não subestime seu valor nem se venda a descoberto.

9. Crédito comercial: aproveite o relacionamento com os fornecedores

O crédito comercial é um acordo de financiamento entre um comprador e um fornecedor. O fornecedor estende os termos de crédito ao comprador, permitindo-lhe comprar mercadorias a crédito e adiar o pagamento para uma data posterior.

Isso ajuda as empresas a manter suas prateleiras abastecidas. Eles podem atender à demanda e ao mesmo tempo preservar dinheiro para outras despesas essenciais.

O crédito comercial é fundamental para a economia nacional e global. Segundo o Banco Mundial, o volume anual de crédito comercial nacional e internacional chega a mais de 40% do PIB mundial.

Você precisará construir um relacionamento forte com os fornecedores para garantir as condições de crédito comercial. Não é algo que muitos fornecedores oferecem aos compradores de primeira viagem.

É mais provável que você obtenha crédito comercial se os fornecedores o considerarem um cliente potencialmente lucrativo a longo prazo.

Exemplo da vida real: Walmart e Procter & Gamble

O Walmart depende de acordos estratégicos de crédito comercial com fornecedores como a Procter & Gamble (P&G).

A P&G estende os termos de crédito ao Walmart, permitindo ao varejista manter seus níveis de estoque sem sobrecarregar as reservas de caixa. Isso significa que o Walmart pode estocar consistentemente uma ampla gama de produtos da P&G em suas prateleiras.

Em troca, o Walmart oferece à P&G um cliente estável e de alto volume. A P&G pode confiar nas suas projeções de vendas e gerir os seus processos de produção e distribuição de forma mais eficiente.

Dicas para cultivar relacionamentos de crédito comercial:

• Comece pequeno: se você é um novo negócio, comece com pedidos menores para provar a confiabilidade e construir a confiança dos fornecedores.
• Demonstre o potencial de crescimento: Convença os fornecedores de que a oferta de condições de crédito pode ser mutuamente benéfica, destacando o forte potencial de crescimento.
• Construir relacionamentos fortes: Walmart e P&G não colaboraram estreitamente desde o primeiro dia.Leva tempo para demonstrar confiabilidade e construir a parceria.

10. Factoring e financiamento de faturas: transforme faturas não pagas em capital de giro

Factoring e financiamento de faturas são tipos de financiamento empresarial que podem ajudá-lo a gerenciar o fluxo de caixa. Você pode usar faturas pendentes de clientes como garantia de financiamento.

Existem algumas diferenças entre factoring e financiamento.

Com o factoring, você basicamente vende suas faturas de clientes não pagas a uma empresa terceirizada (o fator) com desconto. O fator fornecerá uma quantia em dinheiro imediata e receberá o pagamento do cliente no vencimento da fatura.

Por outro lado, o financiamento por fatura usa suas faturas pendentes como garantia para garantir uma linha de crédito rotativa ou um empréstimo de montante fixo. Você ainda será responsável pela cobrança dos pagamentos dos clientes.

Existem soluções confidenciais de desconto em faturas se você não quiser que seus clientes saibam sobre o acordo de financiamento.

Exemplo da vida real: Coca-Cola e Taulia

A Coca-Cola tem milhares de fornecedores e distribuidores em todo o mundo. Gerenciar essa enorme rede pode criar problemas de fluxo de caixa.

A Coca-Cola recorreu à plataforma de financiamento de faturas da Taulia para fortalecer seu relacionamento com fornecedores. A plataforma da Taulia permitiu à Coca-Cola oferecer opções de pagamento antecipado aos seus fornecedores.

Os fornecedores que precisassem de ajuda para gerenciar o fluxo de caixa poderiam ter acesso a pagamentos mais rápidos com desconto.

O financiamento por fatura ajudou a Coca-Cola a melhorar seu relacionamento com fornecedores. Ganhou reputação como parceiro de apoio na cadeia de abastecimento.

Dicas para factoring e financiamento de faturas

• Provedores de pesquisa: Existem centenas de empresas de factoring de faturas nos EUA.Explore suas opções e compare termos e taxas antes de assinar qualquer contrato.
• Leia as letras miúdas: Alguns credores exigem contratos de prazo mínimo e cobram taxas adicionais além da taxa de juros acordada.
• Considere a confidencialidade: isso permitirá que você mantenha o controle sobre o processo de cobrança e mantenha um relacionamento direto com seus clientes.

11. Financiamento de equipamentos: aumentando a produtividade para startups

O financiamento de equipamentos pode ajudar as empresas a obter as máquinas, a tecnologia e os equipamentos de que necessitam. Inclui opções alternativas de financiamento, como empréstimos de curto prazo, arrendamento de equipamentos e planos de locação-compra.

De acordo com a Pesquisa de Empréstimos Empresariais de 2023 da Forbes, a compra de equipamentos é o segundo motivo mais popular para buscar um empréstimo comercial.

Pode ser uma boa opção se o seu negócio inicial precisar de equipamentos ou veículos para se expandir. Você pode obter o que precisa para crescer sem esticar demais o capital de giro.

Existem vários tipos diferentes de financiamento de equipamentos. Você pode escolher desde arrendamentos e hipotecas comerciais até aluguéis e empréstimos a prazo.

Exemplo da vida real: Computertrans

Computertrans é um fornecedor líder de logística na Austrália. Em 2019, descobriram que o fluxo de caixa não acompanhava o crescimento.

A Computertrans precisava expandir sua frota de veículos para atender à demanda dos clientes, mas não tinha dinheiro disponível para fazer isso acontecer.

O financiamento de equipamentos permitiu-lhes adquirir os veículos de que precisavam sem pagar antecipadamente o preço total da compra. O credor pagou inicialmente pela nova frota, com a Computertrans fazendo pagamentos mensais.

Dicas para aproveitar ao máximo o financiamento de equipamentos

• Avalie suas necessidades de equipamento: Evite financiar equipamentos desnecessários ou excessivos.
• Entenda seu orçamento: calcule quanto você pode pagar confortavelmente a cada mês, sem prejudicar seu fluxo de caixa.
• Procure as melhores taxas: compare as taxas de diferentes credores para garantir o financiamento nas condições mais favoráveis.

Escolhendo o tipo certo de financiamento inicial para sua atividade paralela

Existem muitas opções de financiamento para novos negócios. Cada um vem com suas vantagens e considerações exclusivas.

Avalie cuidadosamente suas necessidades financeiras e tolerância ao risco. Também é importante focar nos seus objetivos de longo prazo ao selecionar a opção de financiamento mais adequada.

Provavelmente, você precisará de uma combinação de financiamento para cobrir suas necessidades de financiamento de longo e curto prazo. Uma abordagem equilibrada pode ajudar a mitigar riscos e otimizar sua estratégia financeira.

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Muito obrigado a George Drennan por ajudar na pesquisa e na redação deste post! George é um escritor freelancer e especialista em todos os assuntos de negócios. Ele é apaixonado por desmistificar as complexidades das finanças e ajudar as pessoas a acessar informações que possam usar para melhorar suas vidas.