Devo Obter um Empréstimo Pessoal? Quando é uma boa ideia e quando não é

Os empréstimos pessoais são uma solução adequada para inúmeras dificuldades orçamentárias, como financiar compras substanciais ou consolidar dívidas. Mas antes de solicitar um empréstimo pessoal, é fundamental entender como eles funcionam e os riscos potenciais.

Para todos que se perguntam: “Devo fazer um empréstimo pessoal ou não?” este artigo explicará quando tal ação é uma boa ideia e quando você deve procurar uma solução diferente. Também daremos dicas de como comprar o melhor empréstimo pessoal para suas necessidades, então continue lendo.

Bons motivos para fazer um empréstimo pessoal

Pode ser difícil saber quando fazer um empréstimo pessoal. Afinal, esses empréstimos podem vir com altas taxas de juros e taxas. No entanto, existem algumas situações em que um empréstimo pessoal pode ser uma boa ideia.

Então, quando os empréstimos são uma boa opção para usar? As seguintes razões são consideradas boas:

1. Consolidação de dívidas de cartão de crédito

A consolidação de dívidas de cartão de crédito é o processo de combinar várias dívidas em um único pagamento mensal. A consolidação de dívidas de cartão de crédito, portanto, permite que você pague sua dívida mais rapidamente, e é um bom motivo para fazer um empréstimo pessoal.

Os melhores empréstimos pessoais tendem a cobrar taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Outra vantagem de consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal é que você pode obter uma taxa de juros fixa em seus pagamentos mensais.

Como forma de consolidar a dívida, as pessoas às vezes recorrem a transferências de saldo em vez de empréstimos pessoais.

2. Melhorias e Reparos Domésticos

Um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para reparos e melhorias na casa, porque você pode obter uma taxa de juros mais baixa do que obteria com um cartão de crédito, empréstimo imobiliário ou linha de crédito home equity (HELOC).

As principais vantagens de fazer um empréstimo pessoal sobre as alternativas são a taxa de juros fixa e o fato de que você não corre o risco de perder sua casa se atrasar as mensalidades. No entanto, os credores de empréstimos pessoais podem exigir algo de valor monetário para garantir um pagamento oportuno.

3. Despesas de realocação

Um empréstimo de realocação é um empréstimo pessoal sem garantia que ajuda nos custos de mudança. Considerar um empréstimo pessoal para realocação faz sentido se você estiver enfrentando despesas altas, como o depósito de segurança e a necessidade de novos móveis.

Lembre-se de que, se você tiver uma pontuação de crédito ruim ou mesmo ruim, emprestar dinheiro dessa maneira provavelmente incorrerá em taxas com juros altos, e você pode querer verificar como obter um empréstimo pessoal se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 550.

Se você perguntar: “Devo fazer um empréstimo pessoal para me mudar?” certifique-se de fazer sua pesquisa, pois diferentes credores de empréstimos pessoais podem ter taxas de originação para mover empréstimos de até 10%.

4. Injeção de dinheiro emergencial para pagamentos mensais não planejados

Você pode considerar obter um empréstimo do payday se tiver questões urgentes para resolver. Ainda assim, um empréstimo pessoal pode ser uma opção melhor, principalmente porque os empréstimos consignados geralmente vêm com condições desfavoráveis. Dependendo do credor de empréstimo individual, você pode obter aprovação para assistência em dinheiro de emergência dentro de vários dias úteis.

Payday empréstimos são empréstimos de curto prazo que combinam valores baixos e altas taxas de juros. Este empréstimo é tipicamente um pagamento mensal pago quando um mutuário recebe seu salário, daí o nome.

5. Financiamento de Veículos

Financiar um carro é outro motivo comum para empréstimos pessoais, e os motivos geralmente giram em torno de evitar empréstimos de carro. Esses empréstimos são empréstimos garantidos que exigem um veículo de quatro rodas como garantia e podem exigir um pagamento inicial.

Existem outras diferenças entre empréstimos para automóveis e pessoais, e é melhor se informar bem antes de decidir.

Razões ruins para fazer empréstimos pessoais

Embora os empréstimos pessoais possam ser uma maneira útil de acessar fundos extras, existem algumas razões ruins para fazer um empréstimo. Alguns exemplos com boas razões para evitar empréstimos pessoais são:

1. Custos do casamento

Existem várias razões pelas quais fazer um empréstimo pessoal para um casamento não é uma boa ideia. Os casamentos costumam ser caros, custam dezenas de milhares de dólares e podem fazer com que você pague muitos juros sobre o empréstimo.

Isso vale especialmente se você emprestar uma quantia substancial, mesmo que as taxas de juros não pareçam muito altas. Planejar e economizar com antecedência geralmente é uma opção melhor.

2. Contas Médicas

Os empréstimos pessoais valem a pena se você precisar pagar contas médicas? A resposta pode depender da sua situação; se você não conseguiu taxas de juros mais favoráveis ​​por meio de um plano de pagamento de menor custo com pagamentos mensais iguais, um empréstimo pessoal pode ser a escolha certa.

Empréstimos pessoais tendem a ter altas taxas de juros, então você pode acabar pagando milhares a mais do que devia originalmente. Tenha cuidado, pois você pode prejudicar sua pontuação de crédito se não puder fazer seus pagamentos em dia.

Existem outras opções para financiar contas médicas, como programas de assistência financeira ou sites de financiamento coletivo médico, que você deve explorar.

3. Encargos do Aluno

Os empréstimos estudantis costumam ter juros muito mais baixos do que os empréstimos pessoais. Isso ocorre porque os empréstimos estudantis são projetados para ajudar a cobrir o custo da educação, que é considerado um bom investimento. Por outro lado, os empréstimos pessoais tendem a ter taxas de juros mais altas porque você pode usá-los para qualquer coisa, desde consolidar dívidas até financiar férias.

Outra diferença entre esses empréstimos é que os empréstimos estudantis geralmente são mais fáceis de se qualificar. Os credores veem a educação como um bom investimento e estão dispostos a assumir mais riscos ao emprestar dinheiro aos estudantes. Os requisitos de elegibilidade para empréstimos pessoais podem variar dependendo do credor, mas geralmente tendem a ser mais rigorosos.

Por fim, fazer um empréstimo pessoal pode levar você a perder várias vantagens e proteções, especialmente se você se beneficiar de um empréstimo federal para estudantes.

Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Pessoal

Agora, vamos resumir os prós e contras dos empréstimos pessoais.

Benefícios

• Empréstimos pessoais não exigem garantias, portanto, você não arrisca propriedades, como sua casa ou carro, se deixar de pagar o empréstimo.
• Os tempos de financiamento para um empréstimo pessoal geralmente são rápidos, com o dinheiro às vezes disponível até no próximo dia útil.
• Os empréstimos pessoais podem ajudá-lo a consolidar dívidas em vários cartões de crédito com um único empréstimo. Além disso, as taxas de juros provavelmente serão mais baixas.

Desvantagens

• Dívidas com juros altos acompanham empréstimos concedidos a clientes com notas ruins.
• Pessoas com uma pontuação de crédito ruim podem precisar lidar com a disponibilidade limitada de empréstimos pessoais.
• Ao mesmo tempo em que oferece um breve alívio, os empréstimos pessoais adicionam outro pagamento mensal com o qual você precisa lidar por algum tempo.

Conclusão

Os empréstimos pessoais podem ajudá-lo a financiar diversas despesas. No entanto, é crucial considerar as vantagens dos empréstimos e seus contras antes de decidir.

Os empréstimos pessoais podem ajudar a consolidar dívidas e fornecer financiamento rápido para despesas inesperadas, mas também podem vir com taxas altas, dificultando o pagamento. Avaliar suas opções e escolher o melhor curso de ação para sua situação é recomendado.