Por que seu empréstimo SBA foi negado e o que fazer a seguir

Um pedido de empréstimo da SBA que esteja incompleto será negado. Um aplicativo que não está completo pode estar faltando informações pessoais ou comerciais ou algo tão simples como uma assinatura ou data.

Seu pedido de empréstimo também exigirá certa documentação, como declarações fiscais de anos anteriores, balanços e projeções financeiras. A não apresentação de qualquer um dos documentos exigidos resultará no indeferimento do seu pedido.

Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos da SBA variam de acordo com fatores, incluindo valor do empréstimo, tipo de empréstimo e políticas do credor. Em geral, é recomendável ter uma pontuação de crédito pessoal de 680 ou superior para se qualificar para um empréstimo da SBA.

Se sua pontuação de crédito pessoal não atender aos requisitos do credor, seu empréstimo será negado. Os candidatos que não têm crédito também podem ser negados.

Mesmo se você atender aos requisitos de pontuação de crédito pessoal, itens negativos em seu relatório de crédito podem resultar na negação do empréstimo da SBA. Embora itens negativos, como uma conta de hospital antiga que foi enviada para cobranças ou um único pagamento atrasado, não necessariamente o desqualifiquem, existem algumas bandeiras vermelhas que os credores procuram, incluindo:

• Falências recentes
• Execuções recentes
• Inadimplências passadas em empréstimos do governo, incluindo empréstimos estudantis

Os credores podem verificar a pontuação de crédito da sua empresa para alguns programas de empréstimo da SBA, como o empréstimo 7(a). O Small Business Scoring Service (SBSS) é usado para determinar sua pontuação de crédito comercial. O SBA geralmente gosta de ver uma pontuação mínima de 140 em uma escala de 0 a 300. No entanto, seu credor pode ter requisitos de pontuação de crédito comercial mais altos.

Um requisito importante para receber um empréstimo da SBA é mostrar ao credor que sua empresa é capaz de pagar o empréstimo. Se sua receita for baixa ou inconsistente, talvez você não consiga se qualificar para um empréstimo da SBA.

Mesmo se você tiver bastante receita, seu pedido de SBA pode ser rejeitado se você tiver muitas dívidas.

Os credores usam a relação dívida / renda para determinar se você pode pagar confortavelmente os pagamentos do empréstimo. O DTI é calculado dividindo sua dívida mensal total por sua renda mensal total. O número resultante pode ser convertido em uma porcentagem para mostrar seu DTI.

Embora os requisitos do credor variem, a maioria procura um DTI de 43% ou menos - e quanto menor o seu DTI, melhores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo.

Embora seja possível que novos negócios se qualifiquem para empréstimos da SBA, pode haver alguns desafios ao longo do caminho. Seu novo negócio pode ser negado se você tentar se qualificar para um alto valor de empréstimo ou certos tipos de financiamento, como o empréstimo CDC/504.

Seu negócio também pode ser negado se você não fornecer toda a documentação necessária, como projeções financeiras. Seu negócio também pode ser negado se o credor revisar seu plano de negócios e determinar que seu negócio é muito arriscado.

Dependendo do tipo de empréstimo e do valor do empréstimo, você pode ser obrigado a prometer bens pessoais e/ou comerciais como garantia para seu empréstimo SBA.

Deve-se observar que a falta de garantia suficiente por si só não fará com que seu pedido seja negado pelo SBA, desde que você atenda a todos os outros requisitos. No entanto, se o seu pedido e perfil de crédito não forem fortes, a falta de garantia pode contribuir para a recusa do seu pedido.

O SBA tem uma lista de indústrias que não são elegíveis para financiamento. Isso inclui:

• empresas de jogos de azar
• Empresas envolvidas em atividades ilegais
• Credores
• investidores
• Empresas envolvidas em especulação
• Negócios de vendas multinível
• Organizações religiosas
• organizações sem fins lucrativos
• Empresas estatais

Proprietários de empresas que estão atualmente presos, em liberdade condicional ou em liberdade condicional também não são elegíveis para receber um empréstimo da SBA.

O SBA e seu credor intermediário terão outros requisitos que você deve cumprir para receber um empréstimo, incluindo:

• Atendendo aos padrões de tamanho definidos pela SBA
• Operando como uma empresa com fins lucrativos
• Envolver-se em (ou planejar envolver-se em) negócios dentro dos Estados Unidos ou territórios dos EUA

O não cumprimento de qualquer um desses requisitos resultará na negação do seu pedido de empréstimo.

Conversar com seu credor pode lhe dar uma ideia de por que seu pedido foi negado e como você pode evitar isso no futuro. Você também pode discutir outros produtos financeiros disponíveis por meio de seu credor ou solicitar uma referência para outras fontes de financiamento comercial.

Antes de solicitar outro empréstimo, é importante saber onde está o seu crédito. Verificar sua pontuação de crédito pessoal pode ajudá-lo a determinar se você atenderá aos requisitos do credor para o tipo de empréstimo que está solicitando. Não se esqueça de verificar também a pontuação de crédito da sua empresa, pois alguns credores também usam isso para qualificar os mutuários.

Você também deve examinar seu relatório de crédito para ver o que está afetando sua pontuação para começar a trabalhar para melhorar seu crédito.

Se sua pontuação de crédito estiver impedindo você de obter um empréstimo da SBA, tome medidas para melhorar sua pontuação. Isso inclui:

• Revendo seu relatório de crédito e contestando erros com as agências de crédito
• Fazendo todos os pagamentos no prazo, conforme programado
• Pagando dívidas para diminuir sua utilização de crédito
• Recuperar pagamentos atrasados
• Limitando consultas de crédito

Evite empresas que prometem diminuir sua pontuação de crédito mediante o pagamento de uma taxa. Essas empresas normalmente fazem uma combinação das etapas acima, as quais você pode fazer por conta própria, sem nenhum custo.

Um DTI alto pode resultar na negação do pedido de empréstimo. Antes de solicitar outro empréstimo, diminua seu DTI:

• Pagar ou quitar dívidas
• dívida de consolidação
• Refinanciamento de dívida com juros altos
• Aumentar sua renda oferecendo um novo produto ou serviço

Um simples erro ou omissão pode desqualificá-lo para receber um empréstimo da SBA. Antes de se inscrever novamente, certifique-se de entender o processo de solicitação de empréstimo da SBA. Conheça os requisitos de empréstimo da SBA e certifique-se de cumpri-los antes de preencher um requerimento.

Por fim, verifique se a documentação está em ordem. Se você ainda não estiver usando um software de contabilidade, esta é uma ótima maneira de acompanhar facilmente seus documentos financeiros. Atualize seu plano de negócios, gere relatórios, reúna suas declarações fiscais e organize-se antes de solicitar outro empréstimo.

Você pode ter negado um empréstimo da SBA por não atender aos requisitos do credor ou da SBA. Isso pode ser para qualquer coisa, desde uma baixa pontuação de crédito até não gerar receita suficiente para pagar os pagamentos mensais do empréstimo. Quando você for negado, receberá um aviso de negação do seu credor ou do SBA, fornecendo um motivo para a decisão.

Os empréstimos da SBA têm requisitos rigorosos e podem ser difíceis de receber. Além de atender aos requisitos padrão da SBA, você também deve ter uma boa pontuação e histórico de crédito, atender aos requisitos de receita e possivelmente fornecer garantias para garantir seu empréstimo.

Se você tiver um empréstimo da SBA negado, poderá solicitar novamente após 90 dias.

Os requisitos de pontuação de crédito variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, mas uma pontuação de crédito na casa dos 600 é geralmente o que os credores estão procurando.