Robo-Advisors vs. Financial Advisors: Qual é o certo para você?

Investir oferece muitas opções, e uma das escolhas mais significativas é entre automação e negociações orientadas por humanos. Ambos têm prós e contras, e pode ser um desafio decidir qual funcionará.

Para evitar alguns problemas, este artigo irá comparar e contrastar consultores robóticos versus consultores financeiros e ajudá-lo a decidir qual opção melhor atende às suas necessidades.

A diferença entre investir automatizado e confiar em um consultor financeiro

Um robo-advisor é um serviço de investimento automatizado. Os consultores robóticos usam algoritmos para investir seu dinheiro com base em seus objetivos, tolerância ao risco e cronograma. Eles permitem um investimento fácil sem requisitos de pesquisa ou gerenciamento. Os consultores financeiros pessoais, por outro lado, são profissionais que oferecem aconselhamento e orientação personalizados sobre investimentos e gestão de patrimônio.

Os consultores robóticos têm uma vantagem significativa sobre os consultores humanos, pois não exigem que você seja rico para começar a investir: com a maioria deles, você pode investir apenas US$ 5. Por outro lado, os consultores financeiros geralmente exigem que você tenha pelo menos US $ 500.000 ou mais antes de considerarem contratá-lo como cliente.

No entanto, a principal diferença entre consultores robóticos e consultores financeiros provavelmente está no nível de autoconfiança necessário. Vamos entrar em mais detalhes.

Ao se inscrever pela primeira vez com um consultor robótico, você será solicitado a preencher um formulário. Seu objetivo é fornecer ao consultor robô informações suficientes sobre suas metas de investimento, o nível de risco com o qual você se sente confortável e seus tipos de investimento preferidos.

Depois de fornecer esses dados ao consultor robótico, você entrega a maior parte do planejamento financeiro e escolhe em quanto e em que investir. Alguns consultores robóticos oferecem controle limitado, enquanto outros não concedem nenhum.

Uma das principais diferenças entre consultores robóticos e consultores financeiros é que, com o último, você está no comando de como seu dinheiro é gerenciado. Você terá reuniões ou ligações regulares com seu consultor financeiro dedicado para discutir suas metas e estratégia de investimento.

Você também decidirá ativamente quanto investir e onde. Os consultores financeiros lhe darão recomendações, mas as decisões finais de alocação dependem de você.

Considerando que você está ativamente envolvido no processo, você pode se perguntar se precisa de um consultor financeiro, mas a experiência que esses profissionais trazem para a mesa é inestimável para muitos.

Os prós e contras de usar um Robo-Advisor versus um consultor financeiro

Agora que analisamos as principais diferenças entre consultores robóticos e consultores humanos, vejamos alguns dos prós e contras de cada opção.

Rob o-Advisor e Financial Advisor Diferenças de Preços

A maior vantagem de usar um consultor robótico é que é muito mais barato do que contratar um especialista ou serviço de corretagem. Normalmente, os consultores robóticos assumem cerca de 0,25% de seus ativos sob gestão. Por exemplo, Betterment and Wealthfront, dois dos consultores robóticos mais populares, cobram essa porcentagem exata.

Os consultores tradicionais cobram uma taxa média de cerca de 1-2% de seus ativos. Em outras palavras, os consultores robóticos podem economizar muito dinheiro em carteiras de investimento expansivas.

Outra vantagem de uma conta de consultor robótico é que ela é mais eficiente em termos fiscais do que contratar um ser humano. Os principais consultores robóticos do mercado usam algoritmos avançados para reequilibrar seu portfólio e minimizar os impostos sobre ganhos de capital.

Como escolher entre um Robo-Advisor e um Consultor Financeiro?

Descobrir a melhor opção aqui pode ser difícil. Além de avaliar o aspecto financeiro de seguir qualquer uma dessas estratégias de investimento, primeiro você precisa considerar suas metas de investimento e sua situação financeira pessoal.

Se você não tiver certeza sobre seus objetivos de investimento, recomendamos ir com um consultor financeiro, pelo menos por um tempo. Eles podem ajudá-lo a descobrir para o que você deve economizar e você pode confiar neles para conselhos de investimento, decifrar o setor financeiro, recomendar uma estratégia de investimento e até escolher contas de aposentadoria. Ainda assim, você precisa verificar os antecedentes de qualquer candidato em potencial, pois alguns consultores de finanças pessoais direcionarão seus investimentos para encher seus bolsos.

Se você se sentir mais confortável com um ser humano ajudando você a gerenciar suas finanças por uma taxa horária, um consultor financeiro é a melhor escolha. No entanto, se você teme as chamadas agendadas com seu consultor financeiro e se sente confortável em deixar um computador lidar com seu dinheiro, um consultor robótico pode ser a opção superior.

Antes de começar com qualquer um, você terá que procurar cuidadosamente um consultor robótico ou financeiro confiável que atenda aos seus critérios estabelecidos.