Diretiva Quick Fix: tudo o que você precisa saber sobre a nova diretiva europeia

Sem papel : essa é a palavra da moda para processos de comunicação de documentos e clientes. Aplica-se a todos os setores e osetor bancário e financeironão é exceção.

Nesta indústria, pode-se dizer que as questões são ainda mais delicadas e cruciais e que os passos em frente são cada vez mais acelerados.

Neste sentido, existematualizações estritamente atuais e que certamente terão um impacto importante no longo prazo.

Estamos nos referindo à Diretiva (UE) 2021/338 (texto completo aqui), conhecida como “Quick Fix”,que faz parte da reforma mais geral (e há muito esperada)da diretiva MiFID II(Mercados de Instrumentos Financeiros directiva).

A Diretiva dos Mercados de Instrumentos Financeiros regula os mercados financeiros na União Europeia. Entrou em vigor pela primeira vez em 2018. Não é por acaso que a elaboração da directiva Quick Fix remonta a 2021. No meio da Covid, foi quando estávamos apenas a começar a veralguma luz no fim do túnel.Por um lado, poder ativar procedimentos digitais tornou-se mais urgente do que nunca, a começar pela desmaterialização de documentos. Ao mesmo tempo, era necessário reduziralguns encargos burocráticos ultrapassados ​​e visar uma digitalização que fosse completa e madura,a fim de apoiar os primeiros sinais sólidos de recuperação económica.

Então, o que contém a diretiva Quick Fix?

Começaremos examinando os elementos principais.

A seguir passaremos ao cronograma previsto de implementação (já estamos praticamente nos primeiros marcos).

Por último, centraremos a nossa atenção numa questão específica levantada na directiva: a dos ERDS (Serviços de Entrega Registada Electrónica) para comunicações com investidores. O que eles são? Que benefícios e oportunidades eles oferecem?

Diretiva Quick Fix – o que ela contém

A implementação italiana da diretiva Quick Fix (que afeta todos os países da UE) remonta ao Decreto Legislativo nº 31 de 10 de março de 2023 (publicado no Diário Oficial de 24 de março de 2023).

Existem muitas áreas envolvidas.

Mas as alterações mais importantes introduzidas com esta atualização dizem respeito à forma como os intermediários financeiros são obrigados a fornecer divulgações aos seus clientes.

As palavras-chave são: simplificação, digitalização, flexibilidade e segurança.

Na prática: toda a informação sobre serviços de investimento prestados pelos bancos e intermediários financeiros pode e deve ser prestada aos clientes em formato eletrónico (exceto em casos específicos).

Então, quais comunicações se tornam digitais com a diretiva Quick Fix?

– Divulgações pré-contratuais relacionadas com serviços de investimento

– As divulgações anteriores a transações individuais em instrumentos financeiros

– As divulgações após transações individuais

– Relatórios periódicos

Dadas estas mudanças, o que isto significa para as empresas e quais os benefícios que oferece?

Sejamos bem claros: estamos a falar de um grande conjunto de vantagens e benefícios, que se reforçam de forma sistemática.

Esses são os benefícios relacionados ao abandono dos documentos em papel e em favor dos digitais.

Então:

– Economia de tempo e dinheiro (tanto para a empresa quanto para o cliente)

– Extrema facilidade de compartilhamento (pense nos encargos e custos relacionados à impressão e ao envio de comunicações)

– Melhorei a eficiência, mesmo quando se trata de procurar dados individuais dentro de uma comunicação(este processo é lento e complicado com documentos em papel, claro)

–Menor impacto ambiental (aspecto que é foco de um segmento cada vez maior de clientes)

– Riscos drasticamente reduzidos de perda, desgaste, erros de compilação e adulteração de qualquer tipo

– Maior transparência

– Maior segurança e confidencialidadena transmissão e armazenamento – um ponto absolutamente crucial quando se trata de bancos e finanças

–Maiores proteções em caso de disputas legais

(Estes dois últimos pontos, em particular, têm muito a ver com o tema dos SERDS, no qual nos concentraremos a seguir.)

Além disso, aqui está uma especificação importante: a orientação da directiva Quick Fix aplica-se a todos os tipos de clientes, desde “varejo” a “clientes profissionais” e “contrapartes elegíveis”. Cuidado, entretanto, com estes diferenciais:

– Para clientes profissionais e contrapartes elegíveis, a mudança para acordos de divulgação eletrónica é automática

– Por outro lado, os clientes particulares podem exercer um “opt-in”, optando por continuar a receber comunicações em formato papel (que deverá ser sempre fornecido gratuitamente).

Diretiva Quick Fix – o roteiro

Assim, com a directiva Quick Fix, a mudança das divulgações em papel para as electrónicas foi acelerada sob a forma de uma mudança geral de paradigma que aponta para uma comunicação e fluxos de documentos sem papel.

Qual é o período de tempo?

– O primeiro passo já ficou para trás: até 6 de agosto, os bancos e intermediários financeiros tiveram de informar os seus clientes particulares sobre as especificidades dos novos processos que a diretiva introduz.Observação: isso se refere a clientes existentes em 8 de abril de 2023.

– O clientetem 8 semanas a partir da data de recepção da notificação para exercer o seu eventual opt-in, optando por permanecer no regime de envio sem papel.Se esta opção não for exercida, eles mudam automaticamente para o modo sem papel.

–Para novos clientes (ou seja, aqueles que se tornaram clientes após 8 de abril de 2023), a informação sobre a transição deve ser dada o mais cedo possível e, em qualquer caso, o mais tardar 120 dias após a entrada em vigor da regra.

ERDS no âmbito da Diretiva Quick Fix

Primeiramente, vamos começar desvendando a sigla: o que é ERDS?

Os Serviços de Entrega Registrada Eletrônica ou ERDS são descritos no regulamento europeu eIDAS como serviços que “permitem a transmissão de dados entre terceiros por meios eletrônicos e fornecem evidências sobre o processamento dos dados transmitidos, incluindo evidências de que os dados foram enviados e recebidos , e proteger os dados transmitidos contra o risco de perda, roubo, dano ou modificação não autorizada.”

Mais especificamente, existem ERDS e QERDS(Qualified Electronic Registered Delivery Services), que estão enquadrados nos artigos 43.º e 44.º do Regulamento eIDAS.

Não nos deteremos neste momento nos diversos aspectos operacionais e regulatórios. Você pode encontrar mais informações sobre esses aspectos neste post em nosso blog.

Contudo, queremos enfatizar um aspecto central.

Com a nova directiva Quick Fix, os ERDS são uma ferramenta fundamental e indispensável para os intermediários.

Por que?

É muito simples: porque transformam as comunicações a que estamos habituados (como emails normais mas também SMS) em endereços registados, que podem certificar a entrega e recepção de mensagens (mesmo no caso de múltiplos destinatários).

Dito de outra forma: estas comunicações transformam-se em provas documentais, com valor jurídico acrescido.

Os benefícios e oportunidades dos serviços ERDS da Doxee

Existem três tipos diferentes de soluções de entrega registrada eletrônica oferecidas pela Doxee:

– E-mails certificados , que comprovam o conteúdo das mensagens, a hora exata em que são enviadas para a caixa postal do destinatário e a hora em que são recebidas.

– SMS certificados : uma ótima forma de enviar comunicações certificadas através de um modo muito familiar e imediato para os destinatários.

– e-Recepção : ferramenta para certificar a entrega e abertura de documentos através da emissão de provas documentais.Na prática, o destinatário recebe um email ou SMS que contém um link de acesso aos documentos que lhe são destinados. Esta etapa possibilita coletar e rastrear o acesso do destinatário aos documentos por meio de um link personalizado. Como resultado, o remetente recebe provas documentais que certificam que o documento foi enviado, recebido e aberto.

É claro que os primeiros e mais diretos benefícios da adoção de serviços de entrega eletrónica dizem respeito a todos os aspectos que já referimos acima relativamente às comunicações eletrónicas:poupança de custos e tempo , aumento de segurança,confidencialidadee valor legal e probatório.

Cuidado, no entanto! Isso não é tudo. Existem apenas os benefícios diretos.

Talvez ainda mais importantes sejam as oportunidades e benefícios indirectos que se abrem com a implementação de serviços de entrega electrónica.

Tais oportunidades e benefícios têm a ver com um conceito que as organizações devem ter em mente: integração .

Sobre o que estamos conversando?

Estamos falando da integração dos sistemas de entrega cadastrados com todos os mecanismos e processos que caracterizam um negócio digitalmente maduro.

É uma visão holística que visa, antes de mais, melhorar a Experiência do Utilizador , que – desta forma – se torna mais fluida, inteligente e em sintonia com os tempos.

E sabemos a importância da Experiência do Usuário em termos de fidelização e redução do Churn Rate.

Além disso, ao migrar para um sistema de comunicação e arquivamento omnicanal sem papel, você terá a capacidade de acessar um tesouro inestimável de dados sobre seus clientes.

Apoiar-se em ferramentas de entrega eletrônica registrada, como a Doxee, permite gerenciar essa enorme quantidade de informações de maneira fácil e abrangente.

O passo final é rapidamente afirmado: melhorar o conhecimento dos seus clientes significa ter a oportunidade de melhorar continuamente as suas comunicações, tornando-as cada vez mais adaptadas aos destinatários, sendo assim cada vez mais eficazes e personalizadas.

É um verdadeiro círculo virtuoso que vai muito além do mero cumprimento legislativo.