Como preparar sua organização antes de solicitar um empréstimo comercial

Você provavelmente já ouviu isso milhares de vezes – as recessões são um ótimo momento para iniciar um negócio. Mas, como muitos clichês, há um grau de verdade nisso.

Bons tempos disfarçam o desempenho de empresas medíocres. Então, quando seus números começam a despencar, clientes e clientes começam a procurar respostas.

Talvez você tenha um produto ou serviço melhor do que o que está por aí agora. Mas você tem um problema – financiamento. Sem capital suficiente, você não pode dimensionar para o tamanho necessário para atender ao mercado. E como alguém que não se candidatou antes, você não tem ideia de como solicitar um empréstimo bancário.

Normalmente, não é tão difícil solicitar empréstimos para pequenas empresas. Mas os tempos não são mais normais – enquanto esta recessão oferece grandes oportunidades, bancos e credores estão hesitando em financiá-los.

É claro que alguns empreendedores conseguem garantir empréstimos para pequenas empresas. Mas como? Ao montar um plano de empréstimo empresarial. Isso envolve cultivar uma excelente pontuação de crédito, demonstrar finanças saudáveis ​​e ter um plano de negócios coerente para financiamento.

Neste blog, mostraremos o aspecto mais importante de como solicitar um empréstimo bancário – ser financeiramente viável.

Preparando as finanças da sua empresa para um pedido de empréstimo: uma cartilha

Quando você emite para pedido de empréstimos para pequenas empresas, as regras são as mesmas para todos. Ou seja, você precisa produzir registros financeiros que ilustrem seu fluxo de caixa, dinheiro em caixa, declarações de impostos e assim por diante.

Mas se esses registros não inspirarem confiança, boa sorte. Mesmo que você saiba como solicitar um empréstimo bancário, terá grandes dificuldades para obter os empréstimos para pequenas empresas de que precisa.

Agora, é verdade que algumas empresas podem não exigir tanta documentação quanto outras. No entanto, há um problema - se você garantir fundos de credores de negócios on-line rápidos, terá que pagar taxas de juros significativamente mais altas do que as empresas convencionais.

Então, se as finanças da sua empresa não são boas, deixe esse formulário de inscrição. Se você continuar, você só estará desperdiçando seu tempo. Em vez disso, você deve se concentrar na primeira etapa do seu plano de empréstimo comercial: melhorar os indicadores financeiros de sua empresa.

Ajuste sua pontuação de crédito corporativo

No ambiente atual, as instituições financeiras apertaram significativamente os padrões de empréstimos. Conseqüentemente, os clientes potenciais com pontuações de crédito menos do que perfeitas estão enfrentando dificuldades crescentes para obter financiamento.

Tome o JPMorgan Chase como exemplo – em abril de 2020, eles aumentaram sua pontuação mínima de crédito para 700. E depois disso, muitos outros credores seguiram seu exemplo.

Portanto, se você deseja permanecer na disputa por empréstimos para pequenas empresas, melhore a pontuação de crédito da sua empresa. Algumas das etapas que você pode tomar são bastante óbvias – garantir que você pague as contas em dia, quitar dívidas, etc.

Mas existem alguns truques que podem melhorar sua pontuação com relativamente pouco esforço. Primeiro, ligue para seus credores e negocie um aumento no seu limite de crédito. E segundo, encontre outros credores e abra contas com eles.

Ambas as ações aumentarão o crédito total disponível – esta ação diminuirá sua taxa de utilização de crédito, o que melhora sua pontuação de crédito.

Por último, verifique seu relatório de crédito com todas as agências de informação. Se houver algum erro, conteste-o. Tenha sucesso na remoção desses erros e você poderá melhorar drasticamente sua pontuação de crédito.

Aumente sua renda

Muitas vezes, na mídia financeira, há uma ênfase excessiva no corte de despesas. E, em muitos casos, é garantido, já que muitas empresas alocam seus recursos de forma desperdiçada.

Mas enquanto apertar o cinto pode liberar algum capital, você não pode abrir caminho para a prosperidade. Somente através da aquisição de novos clientes/clientes você pode melhorar significativamente as finanças da sua empresa.

No entanto, antes de procurar novos clientes em potencial, concentre-se em sua clientela existente. Você pode vendê-los? Já faz um tempo desde que você aumentou suas taxas? Se assim for, então talvez seja hora de aprimorá-los.

Existem produtos/serviços complementares que você pode oferecer? Ofereça um pacote na finalização da compra e você poderá aumentar sua receita média por venda.

Agora, essas estratégias são todas táticas testadas e comprovadas para aumentar a receita. Mas se os clientes em potencial não estiverem cientes de seus produtos/serviços, seus esforços serão em vão. Por isso, você também deve revisar seus esforços de marketing atuais e revisar os canais com baixo desempenho.

Para ser sincero, marketing de produto/serviço é um assunto que merece um post próprio. Mas, brevemente, melhore a qualidade de sua cópia, imagens e palavras-chave que você está segmentando. Faça isso e você melhorará sua visibilidade e o impacto de sua oferta.

Corte suas despesas

Agora, percebemos que acabamos de criticar a ênfase exagerada colocada no corte de despesas. No entanto, isso não significa que a contenção fiscal não seja importante. Então, depois de aumentar sua renda, dê uma olhada no lado do passivo do seu balanço.

Faça o seu melhor para encontrar vitórias rápidas e fáceis. Este curso de ação envolve gastar menos e obter a mesma qualidade de serviço/produto (ou perto disso). Mudar de fornecedor de material de escritório, renegociar prêmios de seguro ou optar por café sem nome em vez de marcas populares são exemplos disso.

Em seguida, você tem alguma tinta vermelha em seus livros? Se sim, declare guerra a ele. Ao reduzir ou eliminar os saldos que você carrega, você reduzirá ou eliminará seus custos de manutenção. Faça disso uma prioridade, pois o pagamento de juros oferece ZERO benefícios para o seu negócio.

Por fim, você pode ficar tentado a cortar a folha de pagamento por meio de reduções salariais ou eliminando cargos. Desaconselhamos isso, a menos que certos membros da equipe estejam agregando pouco ou nenhum valor à sua organização. Embora o corte da folha de pagamento ou de cargos produza economias imediatas, uma queda na capacidade, produtividade e moral acabará por eliminar esse ganho.

Crie um orçamento empresarial

Ter um orçamento empresarial é uma faceta fundamental de um plano de empréstimo empresarial bem-sucedido. Mas para criar um, primeiro você precisa saber a renda mensal média da sua empresa. Em seguida, calcule os gastos mensais médios da sua empresa. Faça isso e você saberá onde está atualmente. Em seguida, compare isso com suas metas de lucro líquido e você saberá em qual direção precisará seguir.

Em seguida, aplique as medidas de corte de custos sobre as quais falamos na seção anterior. Então, depois de analisar seus custos em cada departamento, crie valores orçamentários para cada um. Os chefes de departamento terão muito menos probabilidade de gastar demais acidentalmente se estiverem armados com esses números.

Depois de criar disciplina em seus hábitos de gastos, você terá um orçamento empresarial sólido para financiamento.

Aumente suas reservas de dinheiro

Nestes tempos, dinheiro é igual a poder. Antes da pandemia, o negócio médio de High Street tinha apenas 27 dias de caixa, de acordo com o JPMorgan Chase. Depois que inúmeras empresas foram pegas de surpresa por bloqueios, muitos sobreviventes estocaram dinheiro.

Em meio à incerteza contínua, seria sábio fazer o mesmo. A sabedoria convencional afirma que uma empresa deve ter de três a seis meses reservados para emergências. No entanto, vendo como até mesmo empresas de sucesso moderado foram testadas, aconselhamos guardar ainda mais.

Seguindo as recomendações de aumento de receita/corte de despesas mencionadas anteriormente, você pode aumentar o capital excedente mensal gerado pelo seu negócio. Mas garanta que esse excedente seja colocado em uma conta de poupança premium. Dessa forma, você ganhará juros que aumentarão a cada depósito.

À medida que sua conta cresce, seu plano de negócios para financiamento se tornará uma proposta muito mais sólida.

O Plano de Negócios para Financiamento: Seu Roteiro para o Sucesso

Então, você reforçou as finanças da sua empresa. Mas, o trabalho ainda não está feito. Agora você precisa mostrar aos credores para onde sua organização está indo. Se você ainda não o fez, precisa elaborar um plano de negócios para financiamento.

Um plano de negócios é um documento que define os objetivos de uma empresa e como ela os alcança. Mas como você cria um plano de empréstimo empresarial? Um plano de negócios bem-sucedido para financiamento apresenta vários elementos cruciais. Isso inclui análise de mercado, análise de concorrentes , como você difere da concorrência , etc.

Para concluir as análises mencionadas acima, você precisará de fontes primárias e secundárias de informação. O primeiro consiste em pesquisa de mercado realizada por sua empresa. Ao realizar grupos focais, pesquisas e entrevistas, você reunirá muitos dados relevantes e convincentes.

Faça backup dessas informações com fortes evidências de apoio de fontes secundárias. Estes incluem estudos universitários, estatísticas governamentais e artigos em publicações comerciais. Certifique-se de que cada fonte contenha informações relevantes para o seu nicho.

Finalmente, um plano de negócios sólido para financiamento também deve incluir metas objetivas, juntamente com cronogramas para sua conclusão. Eles também devem delinear sua estratégia de marketing – além das táticas, você deve incluir um perfil de mercado e uma análise SWOT de acompanhamento.

Conseguir financiamento é difícil, mas não impossível

Os tempos são assustadores para todos – até para os credores. Por causa disso, as instituições financeiras hesitam em emprestar dinheiro, para não criar ativos tóxicos acidentalmente.

Como tal, apenas os mutuários com capacidade de crédito podem acessar capital de forma confiável agora. Para todos os outros, é uma luta. Mas se você deve lutar, faça-o de forma inteligente. Tome medidas para melhorar a saúde financeira da sua empresa e, eventualmente, você garantirá os empréstimos para pequenas empresas de que precisa para crescer e prosperar.