História de sucesso do PhonePe - Como se tornou o principal aplicativo de pagamentos da Índia?

O Perfil da Empresa é uma iniciativa da StartupTalky para publicar informações verificadas sobre diferentes startups e organizações. O conteúdo deste post foi aprovado pelo PhonePe .

A ênfase está no conforto e facilidade no mundo de hoje e o setor bancário tem visto uma grande revolução neste assunto. Carregar dinheiro era bastante complicado, o que levou ao nascimento de pagamentos digitais e carteiras móveis e o PhonePe cresceu para ser um dos principais expoentes neste setor.

Os aplicativos móveis são o método preferido para o pagamento de mantimentos, contas de serviços públicos, recarga de telefone, etc. Mesmo grandes transações agora são feitas digitalmente e não em dinheiro, o que não apenas removeu os fatores de risco no mundo físico, mas também simplificou todo o sistema bancário e setor financeiro para sempre.

O PhonePe é um desses aplicativos de pagamento que simplificou a vida de milhões de indianos. Fundado em dezembro de 2015 , o aplicativo indiano PhonePe, baseado em UPI, foi adquirido pela Flipkart e seu controlador Walmart, um ano depois , após o que inaugurou uma era de crescimento e expansão para si e nunca mais voltou . A Flipkart detém atualmente 87% das participações da PhonePe, enquanto sua controladora possui outros 10%, enquanto as participações restantes são detidas pelos acionistas minoritários da Flipkart.

PhonePe é atualmente aclamado como líder de mercado no espaço de pagamentos digitais da Índia . O aplicativo permite que os usuários mantenham suas contas bancárias digitalmente, acessem-nas conforme sua conveniência e usem seus fundos para todos os fins que desejarem. Eles podem vincular facilmente seus cartões de crédito e débito a uma carteira móvel para fazer seus pagamentos digitais. Além disso, transferências instantâneas de dinheiro também podem ser feitas através do PhonePe. Estes são apenas alguns casos em que o PhonePe parece ser indispensável e acredite, há mais!

Agora, se você precisa saber mais sobre a História de Sucesso da PhonePe, Fundadores e Equipe, Concorrentes, Modelo de Negócios, Modelo de Receita, Financiamento e Investidores, e muito mais, fique ligado.

PhonePe - Destaques da Empresa

PhonePe - Sobre | Como o PhonePe funciona?
PhonePe - Indústria
PhonePe - Fundadores e Equipe
PhonePe - História de inicialização
PhonePe - Missão e Visão
PhonePe - Nome, slogan e logotipo
PhonePe - Modelo de Negócios
PhonePe - Modelo de receita
PhonePe - Desafios de inicialização
PhonePe - Financiamento e Investidores
PhonePe - Aquisições
PhonePe - Parcerias
PhonePe - Concorrentes
PhonePe - Crescimento
PhonePe - Planos Futuros

PhonePe - Sobre | Como o PhonePe funciona?

A PhonePe é uma empresa de pagamentos digitais fundada em dezembro de 2015, criada para oferecer suporte a mais de 11 idiomas. É um dos primeiros aplicativos de pagamento a ser construído na Unified Payments Interface (UPI) e também é aclamado como o primeiro aplicativo de pagamentos UPI a ultrapassar a marca de bilhões de transações. O aplicativo permite que seus usuários recebam e enviem dinheiro, verifiquem saldos bancários, façam pagamentos em POS, comprem ouro e realizem uma série de transações por meio de seu aplicativo, incluindo recarga de telefone, pagamentos de DTH, eletricidade, gás e outros pagamentos de contas. Além disso, o PhonePe é um dos aplicativos UPI mais comuns aprovado pela maioria dos comerciantes indianos, que permite aos usuários reservar passeios, pedir comida, comprar coisas e muito mais online.

PhonePe recebeu sua sanção legal do RBI para operar como agregador de contas. Isso autorizará o PhonePe a compartilhar dados financeiros livremente com os Usuários de Informações Financeiras (FIUs) e Provedores de Informações Financeiras (FIPs). No entanto, o principal aplicativo de pagamentos digitais e a plataforma agregadora de comerciantes precisarão do consentimento prévio de seus clientes antes de compartilhar quaisquer dados.

Como o PhonePe funciona?

O PhonePe é um aplicativo de pagamentos digitais e pagamentos baseados em carteira que opera no setor de fintech da UPI. Tudo o que precisamos fazer é baixar o PhonePe em nossos celulares, vincular nossos números de telefone e nossas contas bancárias e, uma vez verificados, podemos começar a fazer nossas transações pelo aplicativo. As transações do PhonePe estão diretamente vinculadas às respectivas contas bancárias. Além disso, a carteira PhonePe não precisa ser recarregada novamente porque também está vinculada à conta bancária.

PhonePe - Indústria

As transações de pagamento digital têm testemunhado um crescimento de cerca de 76% nos últimos 12 meses, o que inclui uma série de usuários de pagamento digital pela primeira vez. A indústria de pagamentos digitais na Índia deverá crescer para cerca de US$ 700 bilhões até 2022. Nesta grande indústria indiana de pagamentos digitais que tem um enorme potencial de crescimento à frente, a PhonePe opera como líder de mercado com uma participação de mercado de 46,3% enquanto O Google Pay está atrás com uma participação de mercado de 36,4% , conforme relatado em 7 de dezembro de 2021.

PhonePe - Fundadores e Equipe

Sameer Nigam, Engenheiro Burzin e Rahul Chari são os fundadores do PhonePe.

Sameer Nigam

Sameer Nigam é o fundador e CEO da PhonePe. Ele atuou como vice-presidente sênior de engenharia da Flipkart. Nigam foi aluno da Universidade de Mumbai e concluiu seu MBA pela "The Wharton School".

Rahul Chari

Rahul Chari é o fundador e CTO da PhonePe. Ele começou sua carreira como engenheiro de software na Andiamo Systems Inc após concluir um estágio na Sun Microsystems. Chari então atuou em cargos gerenciais em mais algumas empresas como Cisco Systems, Mime360 e Flipkart, onde atuou como engenheiro de software sênior, gerente, cofundador e CTO e vice-presidente de engenharia.

Engenheiro Burzin

Burzin Engineer é o CRO da PhonePe. Foi Vice-Presidente de Engenharia e Operações da M-GO por 2 anos antes de fundar a PhonePe. Além disso, ele também trabalhou com a Flipkart, onde foi Diretor de Engenharia, mime360.com e Shopzilla.com. Engenheiro se formou na Universidade de Mumbai e mais tarde completou um mestrado em Ciência da Computação pela Universidade do Sul da Califórnia.

Atualmente, a PhonePe tem cerca de 3,5 mil funcionários de todo o país.

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StartupTalky Rishabah Rathi

PhonePe - História de inicialização

PhonePe foi iniciado por ex-funcionários da Flipkart - Sameer Nigam, Rahul Chari e Burzin Engineer em 2015. Era um aplicativo que tinha um enorme potencial de crescimento, e isso foi imediatamente percebido pela Flipkart, que aproveitou a oportunidade para adquirir o mesmo no ano seguinte, devolvendo assim a ideia dos ex-funcionários da Flipkart à sua controladora, a Flipkart.

PhonePe - Missão e Visão

A PhonePe foi fundada com a missão de ser um ecossistema de pagamentos móveis universal, contínuo e seguro . A declaração de visão do PhonePe diz: "Construir um ecossistema de transações grande, escalável e aberto que crie o máximo impacto positivo para todas as partes interessadas".

PhonePe - Nome, slogan e logotipo

O nome do PhonePe soa bastante semelhante aos seus pares Google Pay, Paytm, Amazon Pay e muito mais porque é essencialmente um aplicativo de pagamentos. No entanto, PhonePe tem uma visão interessante da palavra "pagamento". PhonePe escreve-o como "Pe", evocando assim a conotação hindi do termo, fazendo com que "PhonePe" soe como "no telefone", o que é igualmente adequado porque o PhonePe é um aplicativo que opera através de telefones celulares!

PhonePe escolheu roxo para ser a cor primária e elaborou o logotipo usando a fonte Hindi para escrever "Pe", o que rapidamente ajuda seus usuários a lembrar a conotação Hindi de sua marca.

PhonePe atende pelo slogan "Karte Ja. Badhte Ja", que significa "Continue fazendo, continue crescendo" escrito em uma nota muito positiva que sugere as transações no aplicativo e a expansão dos negócios do PhonePe.

PhonePe - Modelo de Negócios

PhonePe é uma plataforma de pagamento baseada em UPI. O aplicativo permite a transferência de dinheiro de um banco para outro. Tem outras funcionalidades também. Através de seu aplicativo móvel, PhonePe vende produtos e alguns serviços como mantimentos, seguros, alimentação, etc. O trabalho da empresa é promover os produtos. PhonePe pode ser usado para recarga de celular. As contas de luz e gás também podem ser pagas via PhonePe. PhonePe lançou uma máquina POS que agora é vista em quase todas as lojas e lojas Kirana na Índia. As pessoas podem usar o sistema POS para fazer pagamentos.

PhonePe é agora oficialmente uma corretora de seguros. O agregador de pagamentos digitais e comerciantes recebeu a licença para corretagem de seguros pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI). A PhonePe agora poderá oferecer produtos de seguro a seus clientes de uma variedade de seguradoras. Além disso, também pode oferecer produtos de seguro personalizados para sua enorme base de usuários.

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StartupTalky Ashwini

PhonePe - Modelo de receita

O PhonePe recebe sua comissão pela promoção de vários produtos em seu aplicativo. Também recolhe receitas de um parceiro através da plataforma ' Switch '. Os pontos/centros de recarga geralmente ganham uma comissão das empresas de telecomunicações quando os clientes recarregam seus telefones. Da mesma forma, o PhonePe também recebe uma comissão quando os usuários recarregam seus telefones pelo aplicativo. A empresa ganha uma comissão de qualquer compra online que os usuários fizerem por meio de seu aplicativo. PhonePe tem um banco de dados de usuários gigantesco. Na data de hoje, os dados são a chave para o lucro. O banco de dados oferece vários insights valiosos. Os padrões de pagamento dos clientes são determinados por quanto dinheiro eles transferem e quando. Além disso, pode-se deduzir o padrão de compra de um cliente junto com os detalhes do varejista ou da loja. PhonePe continua aumentando sua base de clientes por meio de promoções e outras ofertas em seu aplicativo.

A principal plataforma de pagamentos digitais anunciou que cobrará até Rs 2 em taxas de processamento por todas as recargas de celular feitas por meio de seu aplicativo digital, a partir dos relatórios de 23 de outubro de 2021. Embora o PhonePe esteja atualmente operando em "pequena escala experimento", como denominado pela gigante Fintech, e ainda não é um lançamento completo, planeja cobrar Re 1 para quaisquer recargas entre Rs 50-100 e Rs 2 para quaisquer recargas acima de Rs 100. No entanto, as recargas abaixo Rs 50 ainda são considerados gratuitos. Como parte do experimento, observou-se que a maioria dos usuários não está pagando nada ou pagando apenas Re 1.

O PhonePe é o primeiro player no espaço de pagamentos digitais a introduzir o conceito de taxas de processamento e isso incomodou muitos usuários em todo o país, que expressaram suas preocupações por meio de tweets e em outras plataformas de mídia social e também podem encerrar o PhonePe. O rival do PhonePe, Paytm, também não apoiou esse conceito de cobrança dos clientes e foi relatado como dizendo: “Confie na construção karna bhi ek process hai. Iss processa ki koi keemat nahi.”

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StartupTalky Devashish Shrivastava

PhonePe - Desafios de inicialização

O arranque foi um grande desafio para a Phonepe porque a indústria era bastante nova e pouco explorada. No entanto, a aquisição do PhonePe pela Flipkart foi algo que resolveu as coisas.

O PhonePe foi bloqueado em 14 de janeiro de 2017 pelo banco ICICI porque as transações do PhonePe não atendiam às diretrizes do NPCI. Embora a NPCI tenha inicialmente instruído a ICICI a permitir transações de UPI via PhonePe em 19 de janeiro de 2017, o órgão regulador confirmou um dia depois que o provedor de serviços de pagamentos digitais realmente violou as normas da UPI. A Airtel foi outra empresa que bloqueou as transações do PhonePe em suas plataformas durante o mesmo período.

Isso levou a PhonePe a encerrar suas operações no site da Flipkart, o que ajudou a startup a se alinhar aos termos do veredicto atualizado do NPCI. O aplicativo de pagamentos digitais resolveu todos esses problemas com a ICICI e a Airtel até fevereiro de 2017.

PhonePe - Financiamento e Investidores

O PhonePe arrecadou US$ 1,99 bilhão em financiamento até o momento em 14 rodadas. A empresa recebeu uma nova injeção de US$ 297 milhões da PhonePe Private Limited Singapore, sua empresa com sede em Cingapura, em 15 de abril de 2022. A PhonePe concluiu a última rodada de investimentos no valor de US$ 350 milhões do Walmart, que foi uma extensão dos US$ 700 milhões anunciados em Dezembro 2020.

A Flipkart tem financiado constantemente o PhonePe com o Walmart ingressando na empresa em várias ocasiões desde que foi adquirido por sua controladora, o Walmart.

PhonePe - Aquisições

PhonePe adquiriu 5 empresas até agora - Indus App Bazaar, Zopper, GigIndia, OpenQ e WealthDesk . A empresa apoiada pelo Walmart adquiriu a OpenQ e a WealthDesk em um acordo combinado no valor de US$ 75 milhões, segundo os relatórios de 18 de maio de 2022. A Bloomberg havia informado anteriormente que a WealthDesk seria adquirida por cerca de US$ 50 milhões, enquanto a aquisição do OpenQ seria concluída em um negócio no valor de US$ 25 milhões. Ambas as organizações continuarão a trabalhar de forma independente mesmo após a aquisição, conforme afirma o acordo, onde os fundadores e as equipes se juntariam à PhonePe.

A última aquisição foi a da GigIndia, que ocorreu em 22 de março de 2022. O Indus App Bazaar, que a empresa adquiriu em 19 de maio de 2021, em um negócio avaliado em US$ 60 milhões , foi sua aquisição anterior .

A empresa pode adquirir o Indus OS após o Affle, conforme as notícias de 15 de abril de 2022.

PhonePe anunciou uma recompra ESOP de cerca de Rs 135 crores. O evento de liquidez, conforme relatado em 19 de novembro de 2021, permitirá que a liderança da empresa venda 10% de suas opções de ações adquiridas. Por outro lado, os atuais funcionários podem vender até 25% de suas opções adquiridas. No entanto, já foi divulgado que os fundadores do PhonePe não participariam dessa recompra.

PhonePe - Parcerias

PhonePe já viu muitas parcerias nos 7 anos em que está operando. Aqui está mergulhando em alguns dos mais importantes:

• O PhonePe firmou parceria com o banco Axis em 2 de julho de 2021, no modelo multibanco UPI. Já colaborou anteriormente com o Yes Bank
• Ola colaborou com o PhonePe em 7 de julho de 2020, para permitir pagamentos Ola através do aplicativo e carteira PhonePe
• PhonePe fez parceria com a Flipkart para digitalizar os pagamentos contra entrega em 6 de julho de 2021
• PhonePe tornou-se o parceiro oficial de pagamentos do KBFC em 10 de setembro de 2021
• A Edelweiss General Insurance vinculou-se à PhonePe em 20 de dezembro de 2021, com o objetivo de oferecer produtos digitais de seguro automóvel

PhonePe - Concorrentes

Os principais concorrentes do PhonePe são Google Pay, Amazon Pay, Whatsapp Pay, Juspay , PCKT , Paytm , MobiKwik , BharatPe , Roomeo e mobilPay .

• GPay é uma plataforma de carteira digital desenvolvida pelo Google e serviço de pagamento online. Lançado inicialmente em 2011, o GooglePay oferece opções de pagamento sem contato.
• O Amazon Pay foi fundado em 2007 e atua como um serviço de processamento de pagamentos online de propriedade da Amazon, com sede em Seattle.
• O Whatsapp Pay é um provedor de serviços de pagamentos desenvolvido pela gigante de mídia social Facebook, proprietária do Whatsapp, para ajudar os usuários a enviar e receber dinheiro enquanto conversam.
• Juspay é uma plataforma online usada para pagamentos baseados em dispositivos móveis. A Justpay foi fundada em 2012.
• A PCKT é uma fintech. Fornece serviços de pagamento aos consumidores. PCKT foi fundada no ano de 2003.
• A Paytm é pioneira no sistema indiano de pagamento de comércio eletrônico. É uma empresa de tecnologia financeira. Paytm foi fundada no ano de 2010.
• MobiKwik é uma empresa indiana. Tem um sistema de pagamento baseado em telefone celular. MobiKwik foi fundada no ano de 2009.
• BharatPe é uma plataforma, especialmente para varejistas e empresas. É um aplicativo de pagamento baseado em QR. A empresa foi fundada no ano de 2016.
• Roomeo é uma plataforma de pagamentos popular. Ele oferece um aplicativo móvel fintech. A Roomeo foi fundada no ano de 2011.
• A MobilPay fornece serviços de marketing e pagamentos móveis. A MobilPay foi fundada no ano de 2010.

PhonePe - Crescimento

A PhonePe foi fundada em dezembro de 2015. Em 2016, a Flipkart adquiriu a PhonePe. O aplicativo que foi adquirido pela Flipkart com uma avaliação entre US$ 10 e US$ 20 milhões em 2016, registrou uma avaliação de mais de US$ 5,5 bilhões no final de 2021. Isso fala diretamente do crescimento da empresa.

Em 2017, o PhonePe se tornou o primeiro aplicativo baseado em UPI a ultrapassar 10 milhões de downloads. Ele está consistentemente entre os principais aplicativos de finanças na App Store da Apple e na Google Play Store. O PhonePe tornou-se gradualmente o maior impulsionador das transações UPI na Índia. No ano de 2017, atingiu a marca de 1 milhão de transações de aplicativos em um dia. Em 2018, a PhonePe lançou 'micro apps' em sua plataforma.

A empresa foi aclamada como a provedora de serviços de pagamentos digitais mais popular e registrou transações mensais de US$ 2 bilhões em outubro de 2021 , conforme os relatórios de 17 de novembro de 2021. A PhonePe também era conhecida como a segunda maior startup de fintech voltada para o consumidor. , avaliado entre US $ 5,5-5,7 bilhões após o Paytm , que foi avaliado em cerca de US $ 16 bilhões após sua rodada de financiamento privado .

No ano de 2019, o PhonePe foi um dos vencedores quando o assunto é crescimento. PhonePe dominou o ano com crescimento de 857,22% . Todos os principais aplicativos de pagamento cresceram 88% em relação ao ano de 2018.

Relatório de transações do PhonePe

A PhonePe tem muitos recordes no que diz respeito às suas transações e ao crescimento que a empresa tem visto nela. PhonePe é aclamado como o primeiro jogador UPI a atingir 1 bilhão, 1,5 bilhão e agora 2 bilhões de transações, respectivamente. PhonePe tem sido líder de mercado em muitos aspectos, como volume e valor de transações, participação de mercado, usuários registrados e muito mais, no mercado de aplicativos UPI.

O PhonePe bateu novos recordes no mês de julho de 2021, com seu total de transações chegando perto da marca de 1,5 bilhão , o Google Pay , por outro lado, ultrapassa a marca de 1 bilhão pela primeira vez . No mês de junho de 2021, o PhonePe detinha uma participação de 46% no ecossistema UPI em comparação com a participação de 34,6% do Google Pay. No mês de julho, a participação de mercado do PhonePe foi registrada em 45,94% enquanto o Google Pay registrou sua participação de mercado em 34,45% no ecossistema UPI .

O PhonePe já liderava seu rival, o Google Pay, em termos de participação de mercado. O primeiro atingiu novos céus quando a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia divulgou os registros do número total de transações em junho. De acordo com os dados publicados pela autoridade, o PhonePe registrou 1.292,71 milhões de transações, que totalizaram 262.565,88 crores, enquanto o Google Pay ficou com 972,26 milhões de transações no valor de Rs 207.287,73 crores no mês de junho de 2021. Em outubro, o PhonePe alcançou outro marco quando ultrapassou 2 bn transações em 2021.

Finanças do PhonePe

O PhonePe aumentou com sucesso sua receita operacional em 85,5% para Rs 690 crores no EF21, que foi registrado em Rs 372 crores no último ano fiscal, conforme relatórios de 15 de outubro de 2021. Os serviços de pagamento da plataforma e outros serviços aliados ajudou a empresa de pagamentos digitais de Bangalore a trazer para casa a maior parte de sua receita. A principal empresa de pagamentos também arrecadou cerca de Rs 3,85 crores de seu negócio de seguros, que foi outro importante impulsionador de receita.

Quando se trata de perdas, o PhonePe manteve perdas estáveis ​​em Rs 1728 crores durante o EF21. No entanto, a margem EBITDA da empresa melhorou ligeiramente para -219,9%.

PhonePe - Planos Futuros

A empresa tem planos de se tornar mais lucrativa até 2022. O PhonePe também está ajudando seus usuários a descobrir vários novos produtos online. É informar as pessoas quando, onde e quais lojas estão abertas e entregar esses produtos. Esta é uma oferta única. O PhonePe lançou um novo serviço de bate-papo para usuários e comerciantes com quem lida. A plataforma de pagamentos está a caminho de alcançar algo extraordinário nos próximos 2 anos.

Perguntas frequentes

Quem é o dono do PhonePe?

PhonePe é propriedade da Flipkart e Walmart.

Quem são os cofundadores da Phonepe?

PhonePe foi fundado por Sameer Nigam, Rahul Chari e Burzin Engineer.

Quem é o Engenheiro Burzin no Phonepe?

Burzin Engineer é o Fundador e CRO (Chief Reliability Officer) da PhonePe. Anteriormente, foi Diretor de Engenharia da Flipkart.

O que é o interruptor Phonepe?

Phone pe switch é a função do PhonePe que permite que seus usuários alternem entre o PhonePe e vários aplicativos de sua escolha, onde podem ter acesso a alimentos, transporte, comércio eletrônico e muito mais.

O que são os parceiros do Phonepe?

PhonePe fez parceria com vários aplicativos e empresas até a data. Ele colaborou com mais de 300 empresas como Ola, Redbus, eat.fit, Swiggy, Blinkit e muito mais, apenas para integrar seus PWAs (aplicativos web progressivos) à sua plataforma Switch.

Qual é a avaliação do Phonepe 2022?

O PhonePe está avaliado em cerca de US$ 5,5 bilhões em 2022. A empresa apoiada pelo Walmart foi avaliada pela última vez em US$ 5,5 bilhões quando registrada em dezembro de 2021.

Qual é a receita do PhonePe em 2021?

PhonePe testemunhou um salto de 85,5% em suas receitas, que se tornaram Rs 690 cr no FY21, e foi registrado pela última vez em Rs 372 cr no FY20.

Quantos usuários do Phonepe o aplicativo registrou?

Os usuários do PhonePe ultrapassaram a marca de 350 milhões de usuários registrados ao longo da vida, em janeiro de 2022.

O PhonePe cobra alguma coisa dos clientes pelas transações?

A transação pelo PhonePe é totalmente gratuita para os clientes. Não importa o valor que você deseja transferir através do aplicativo PhonePe, você poderá fazê-lo sem custos adicionais.

Você precisa de um código IFSC para enviar dinheiro através do PhonePe?

Com a ajuda do PhonePe, pode transferir dinheiro para as pessoas com os seus números de telefone associados à conta PhonePe, ou seja, através dos seus números de telemóvel. Você pode enviar dinheiro para suas contas bancárias por meio do ID UPI ou digitalizando o código QR. Além disso, você também pode enviar seu dinheiro para suas contas bancárias com os detalhes bancários dos destinatários, como nome, número A/c e código IFSC.