Antes de começar sua busca pelo credor certo, há uma decisão importante que você precisa tomar: um empréstimo comercial ou um empréstimo pessoal atenderá melhor às suas necessidades?
Nesta postagem, veremos os prós, os contras e as principais diferenças entre empréstimos pessoais e empréstimos comerciais. Com essas informações, você poderá fazer a escolha mais adequada à sua situação financeira.
Índice
- O que é um empréstimo pessoal?
- Benefícios dos Empréstimos Pessoais
- Desvantagens dos Empréstimos Pessoais
- O que é um empréstimo comercial?
- Vantagens dos empréstimos comerciais
- Desvantagens dos Empréstimos Comerciais
- As principais diferenças entre empréstimos pessoais e empréstimos comerciais
- Processo de aplicação
- Requisitos do mutuário
- Garantia
- Distribuição de Fundos
- Taxa de juros
- Condições de Reembolso
- Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal x empréstimo comercial
- Posso usar um empréstimo pessoal para o meu negócio?
- Posso usar um empréstimo comercial para fins pessoais?
- Devo obter um empréstimo pessoal para o meu negócio?
- Qual a diferença entre empréstimo pessoal e empresarial?
- O Resultado Final Em Empréstimos Pessoais VS Empréstimos Comerciais
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é o dinheiro emprestado de um banco, cooperativa de crédito, credor online ou outra instituição. Os pagamentos são feitos de forma programada durante um período de tempo definido até que o valor do principal (empréstimo) seja reembolsado, acrescido de taxas e juros cobrados pelo credor.
Embora um empréstimo pessoal seja geralmente usado para despesas pessoais (como pagamento de contas, reparos de automóveis, férias ou emergências), alguns proprietários de empresas optam por fazer um empréstimo pessoal para fins comerciais.
Esses empréstimos normalmente não exigem garantias, podem ser usados por qualquer motivo e podem ser obtidos totalmente por telefone ou on-line de credores on-line não tradicionais.
Benefícios dos Empréstimos Pessoais
- Mais fácil de obter: os empréstimos pessoais normalmente têm menos requisitos de qualificação e documentação para os candidatos.
- Normalmente não requer garantia: Empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, portanto, a falta de garantia não o impedirá de obter o empréstimo necessário para o seu negócio.
- Uso universal: normalmente há menos restrições sobre como os empréstimos pessoais são usados. Você pode usar fundos para despesas comerciais e pessoais.
- Taxas e condições potencialmente melhores: empresas e startups mais novas com falta de histórico de crédito podem obter melhores taxas e condições com um empréstimo pessoal, desde que tenham um forte histórico de crédito pessoal.
- Financiamento rápido: alguns credores oferecem financiamento no mesmo dia ou no dia seguinte, o que é ideal para mutuários que precisam de acesso a dinheiro rápido.
Desvantagens dos Empréstimos Pessoais
- Valores de empréstimo mais baixos: Empréstimos pessoais não garantidos geralmente têm limites de empréstimo mais baixos do que empréstimos para pequenas empresas.
- Taxas de juros mais altas: os empréstimos pessoais costumam ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos comerciais.
- Prazos de pagamento mais curtos: Os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de pagamento de até sete anos, muito mais curtos do que muitos empréstimos comerciais tradicionais.
- Nenhuma oportunidade para crescimento de crédito comercial: empréstimos pessoais podem aumentar sua pontuação de crédito pessoal, mas não são refletidos em sua pontuação de crédito comercial. Sem crédito comercial forte, será difícil se qualificar para empréstimos comerciais tradicionais no futuro.
O que é um empréstimo comercial?
Semelhante aos empréstimos pessoais, os empréstimos comerciais são fundos emprestados de uma instituição financeira ou outro credor. No entanto, os mutuários devem possuir um negócio e devem usar os recursos do empréstimo em despesas comerciais aprovadas.
Existem vários tipos de empréstimos comerciais, incluindo empréstimos de curto e longo prazo, empréstimos de equipamentos, empréstimos SBA e empréstimos imobiliários comerciais. Empréstimos comerciais podem ser obtidos de credores tradicionais (como um banco) ou por meio de um credor alternativo on-line.
Garantias pessoais e/ou garantias são normalmente exigidas como condição para receber um empréstimo comercial. Você também terá que especificar como planeja usar os fundos, pois os empréstimos devem ser usados para fins comerciais.
Vantagens dos empréstimos comerciais
- Menos responsabilidade pessoal: em alguns casos, seus bens pessoais não estarão em risco se você deixar de pagar um empréstimo comercial. No entanto, nem sempre é esse o caso, pois muitos credores exigem que as empresas assinem uma garantia pessoal. Você também pode ser obrigado a usar bens pessoais como garantia para o seu empréstimo.
- Cria crédito comercial: um empréstimo comercial pode ajudar a iniciar ou melhorar o histórico de crédito de sua empresa. Isso ajudará você a obter empréstimos comerciais maiores com condições mais favoráveis no futuro.
- Valores de Empréstimos Mais Altos: Os empréstimos comerciais têm limites de empréstimo mais altos, com alguns credores oferecendo milhões de dólares a tomadores qualificados.
- Suporte especializado: quando você solicita um empréstimo para pequenas empresas, é automaticamente conectado a um grupo de pessoas com experiência em trabalhar com proprietários de empresas. Com um empréstimo pessoal, você pode não obter o mesmo atendimento ao cliente personalizado e suporte de uma equipe de profissionais de empréstimos comerciais.
- Prazos de pagamento mais longos: os empréstimos comerciais têm períodos de pagamento mais longos do que os empréstimos pessoais, com algumas opções oferecendo prazos de mais de 25 anos.
Desvantagens dos Empréstimos Comerciais
- Barreiras do histórico de crédito: embora os empréstimos comerciais sejam ótimos para construir o histórico de crédito de sua empresa, as empresas mais novas com falta de histórico de crédito comercial podem ter dificuldade em se qualificar para valores de empréstimo mais altos e taxas de juros mais baixas.
- Requisitos rígidos: além dos requisitos de histórico de crédito pessoal e comercial, os credores também costumam ter requisitos de tempo nos negócios e receita que devem ser atendidos.
- Processo de inscrição demorado: como você terá que fornecer informações e documentação comerciais e pessoais, o processo de inscrição para um empréstimo comercial pode ser demorado.
- Tempo para obter fundos: enquanto alguns credores alternativos oferecem financiamento no mesmo dia e no dia seguinte, outros empréstimos comerciais podem demorar um pouco para serem desembolsados. Por exemplo, o processo de aprovação de empréstimo da SBA pode levar vários meses do início ao fim.
- Garantia pessoal ou garantia geral: além da garantia, os empréstimos comerciais também podem exigir uma garantia geral, que cobre todos os ativos da sua empresa, bem como uma garantia pessoal.
As principais diferenças entre empréstimos pessoais e empréstimos comerciais
Explorar os prós e contras de empréstimos comerciais e empréstimos pessoais deve lhe dar uma boa ideia sobre algumas das diferenças entre esses dois tipos de financiamento. Mas vamos detalhar ainda mais essas diferenças para ajudá-lo a decidir qual opção é a certa para você.
Processo de aplicação
Na maioria dos casos, o processo de solicitação de empréstimos pessoais será muito mais rápido do que para empréstimos comerciais. O processo de solicitação de empréstimo comercial geralmente é mais detalhado e requer documentação adicional que não é necessária para um empréstimo pessoal.
Requisitos do mutuário
Os requisitos do mutuário são bastante diferentes para empréstimos comerciais e empréstimos pessoais. Empréstimos pessoais exigem apenas informações pessoais, incluindo pontuação de crédito e renda.
Os empréstimos comerciais podem exigir documentação comercial, como declarações de imposto de renda anteriores, demonstrações financeiras e um plano de negócios. Os mutuários também terão que atender aos requisitos de crédito pessoal, crédito comercial, receita e tempo nos negócios estabelecidos pelo credor.
Garantia
Garantias específicas não são exigidas para empréstimos pessoais sem garantia, embora você seja responsabilizado pessoalmente se o empréstimo for inadimplente.
Para um empréstimo comercial, pode ser necessária uma garantia específica, uma garantia pessoal e/ou um penhor geral, o que pode colocar em risco seus negócios e bens pessoais se você não conseguir pagar o empréstimo.
Distribuição de Fundos
Os prazos de financiamento variam de acordo com o credor, mas, em muitos casos, um empréstimo pessoal atinge sua conta bancária mais rapidamente do que um empréstimo comercial. Uma exceção é para empréstimos a empresas menores por meio de credores não tradicionais.
Taxa de juros
As taxas de juros tendem a ser mais altas para empréstimos pessoais, especialmente se você não tiver um histórico de crédito forte.
Por outro lado, os mutuários com crédito pessoal bom a excelente que têm um novo negócio podem encontrar taxas mais baixas com um empréstimo pessoal do que com credores empresariais alternativos.
Condições de Reembolso
Os prazos de pagamento variam de acordo com o credor, mas os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de pagamento muito mais curtos. Um empréstimo pessoal geralmente tem prazos de pagamento inferiores a 10 anos, enquanto alguns empréstimos comerciais oferecem prazos de pagamento de 10, 20 ou mais de 25 anos.
Perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal x empréstimo comercial
Posso usar um empréstimo pessoal para o meu negócio?
Sim, você pode usar um empréstimo pessoal para o seu negócio. No entanto, você terá que atender a certos requisitos para obter as melhores taxas e condições. Além disso, você será responsabilizado pessoalmente se o empréstimo for inadimplente.
Posso usar um empréstimo comercial para fins pessoais?
Um empréstimo comercial não pode ser usado para despesas pessoais. Os empréstimos comerciais só podem ser gastos em despesas comerciais específicas com base nas políticas do credor.
Devo obter um empréstimo pessoal para o meu negócio?
Você deve obter um empréstimo pessoal para o seu negócio se não atender aos requisitos para um empréstimo comercial. Com um forte histórico de crédito pessoal e renda, você pode receber valores de empréstimos mais altos e melhores taxas e prazos.
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e empresarial?
Um empréstimo pessoal normalmente pode ser usado para despesas comerciais ou pessoais, enquanto um empréstimo comercial só pode ser usado para fins comerciais específicos. Empréstimos comerciais geralmente têm taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, mas um processo de solicitação mais complexo.
O Resultado Final Em Empréstimos Pessoais VS Empréstimos Comerciais
Quando se trata de empréstimos, cada empresa tem necessidades únicas. O que funciona para um negócio pode não funcionar para o seu. Antes mesmo de procurar um credor, determine se sua empresa pode pagar um empréstimo e se o empréstimo realmente ajudará sua empresa a crescer. Em seguida, pondere cuidadosamente os prós e os contras dos empréstimos comerciais em relação aos empréstimos pessoais para encontrar a melhor combinação para suas circunstâncias específicas. Finalmente, você estará pronto para encontrar um credor para financiar seu empréstimo.
Depois de decidir avançar com um empréstimo, certifique-se de fazer sua pesquisa e comparar as taxas. Comece sua pesquisa com nossos principais empréstimos pessoais e melhores empréstimos comerciais para encontrar a melhor opção para o seu negócio.
