Gerencie sua riqueza com eficiência com capital pessoal

O Personal Capital é uma plataforma digital líder de gerenciamento de patrimônio com um consultor robótico inteligente para gerenciamento de dinheiro e investimentos.

Pesquisar investimentos online, procurar bancos que oferecem ótimas taxas de juros e trabalhar no seu emprego não podem andar de mãos dadas. Conseqüentemente, vários portais de gerenciamento de patrimônio surgiram para preencher o vazio e ajudar profissionais ocupados como você a gerenciar seu dinheiro e investimentos.

No entanto, é preciso muita pesquisa para selecionar uma ferramenta de gerenciamento de patrimônio entre milhares disponíveis no mercado atual. Fizemos uma extensa pesquisa e descobrimos que a ferramenta de serviço de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital é promissora por recursos, funcionalidades, flexibilidade e segurança.

Leia este artigo até ao fim para encontrar tudo o que deve saber sobre o Personal Capital e porque deve optar por subscrever esta plataforma de gestão de dinheiro.

O que é gestão de patrimônio?

A gestão de patrimônio é um produto de serviço financeiro. Esses provedores de serviços oferecem gerenciamento personalizado de dinheiro e investimentos, ideias de investimento, planejamento tributário, assistência jurídica, planejamento imobiliário, etc.

Como investir dinheiro envolve riscos, você deve pesquisar o mercado antes de colocar o dinheiro em um banco, patrimônio, fundo ou título. Mas, se você é um profissional ocupado, investir tempo em pesquisas financeiras é ineficiente. Aí vêm os serviços de gestão de patrimônio.

É a forma mais avançada e personalizada de assessoria financeira. Agências de gestão de patrimônio contratam especialistas em finanças para gerenciar as carteiras de seus clientes. Esses gerentes criam sugestões de portfólio sob medida para os clientes com base em seu apetite de risco.

Em poucas palavras, a gestão de patrimônio é um negócio de consultoria financeira para ajudá-lo a aumentar seu dinheiro. Esses serviços são geralmente para indivíduos de alto patrimônio líquido que podem investir milhões de dólares americanos.

Como os serviços de gerenciamento de patrimônio ajudam os usuários?

• Analisar investimentos existentes, retornos, perdas, etc.
• Realize pesquisas de mercado de ações, títulos do mercado monetário, títulos, debêntures, contas de poupança, etc., para encontrar as opções de investimento mais lucrativas
• Diversifique seus investimentos em diferentes setores da indústria, commodities e mercados para reduzir os riscos por trás de seus investimentos
• Analise as taxas de impostos e os benefícios fiscais para ajudá-lo a economizar em impostos, investindo em produtos financeiros que economizam impostos
• Ajudá-lo com questões legais caso receba avisos legais de instituições financeiras e reguladores
• Funciona como sua procuração para negociação no mercado de ações
• Atende chamadas de investimento e desinvestimento em tempo real quando o mercado está corrigindo seu curso

Para encurtar a história, um serviço de gerenciamento de patrimônio ajuda você a vencer as crescentes taxas de inflação e multiplicar seu dinheiro.

O que é capital pessoal?

A Personal Capital é uma agência de gestão de patrimônio para pessoas de negócios, profissionais e indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs). Sua especialidade está em um serviço financeiro exclusivo que combina especialistas em investimentos e tecnologia.

A agência iniciou seus negócios em 2009 como uma plataforma digital de gestão de investimentos para profissionais ocupados. Mais tarde, a Empire Retirement adquiriu a agência em 2020 e a tornou uma das melhores opções para gestão de dinheiro nos EUA.

No momento em que escrevo, a Personal Capital está administrando mais de US$ 20,50 bilhões em ativos em diferentes instrumentos financeiros.

Mais de 33.500 clientes confiam na plataforma Personal Capital Wealth Management para investimentos sem papel em todas as classes de ativos. Sem mencionar que mais de 3,40 milhões de pessoas estão planejando suas vidas financeiras nesta plataforma baseada em tecnologia.

Como o capital pessoal o ajuda na gestão de patrimônio?

#1. Ferramentas Financeiras Gratuitas

O Personal Capital oferece gratuitamente algumas ferramentas financeiras excelentes que, de outra forma, você teria que comprar de desenvolvedores de software de gerenciamento de patrimônio. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever com alguns detalhes básicos e válidos sobre você no portal Get Free Tools.

Você pode obter uma variedade de ferramentas de gerenciamento de dinheiro, como as seguintes:

• Calculando seu patrimônio líquido
• planejador de poupança
• orçamento financeiro
• Análise de fluxo de caixa

#2. Serviço de Planejamento Financeiro de Longo Prazo

O serviço de planejamento de longo prazo ajuda você a planejar aposentadorias, educação dos filhos, comprar imóveis e assim por diante.

Isso não é tudo! Também ajuda você a verificar sua estratégia de investimento a longo prazo. Se houver alguma deficiência, você receberá sugestões de especialistas.

Sem mencionar, um serviço de analisador de taxas ajuda você a procurar taxas em suas contas de investimento que vazam suas economias.

#3. Centralize todas as contas de dinheiro e investimento

Você pode trazer todas as contas financeiras em um só lugar. Então, você pode monitorar o crescimento de suas economias a partir de um simples painel financeiro.

#4. Otimização Fiscal

Ele ajuda você a minimizar a carga tributária de acordo com as regras e regulamentos do IRS. Por exemplo, a ferramenta coloca seus títulos de alto rendimento em várias contas protegidas por impostos para minimizar o imposto sobre juros e capital.

#5. Alocação Dinâmica de Ativos em Carteira

Sua vida financeira muda com o tempo. A estratégia de alocação de ativos de 2022 não permanecerá relevante nos próximos anos.

O Personal Capital analisa a visão holística de seus investimentos e ganhos. Ele ajusta dinamicamente os ativos de seu portfólio de acordo com suas mudanças de objetivo de vida, o mercado de valores mobiliários local e as atividades financeiras globais.

#6. Seguro FDIC

Você obtém um seguro garantido da Federal Deposit Insurance Corporation de até US$ 1,5 milhão quando investe ou economiza dinheiro com o Personal Capital.

#7. Conta de dinheiro para taxas zero com grandes retornos

Seu dinheiro na conta Personal Capital Cash rende até 2,70% de rendimento percentual anual (APY) e é acumulado diariamente. Você vê o crédito de juros no primeiro dia útil de um mês em sua Conta do Programa .

#8. Estratégia de investimento inteligente

As ferramentas do Personal Capital e os gerenciadores financeiros criam a melhor estratégia de ganhar dinheiro para que sua poupança cresça exponencialmente.

Benefícios de capital pessoal

• Faça com que os especialistas analisem seu portfólio de investimentos e o otimizem para obter um melhor rendimento
• Use ferramentas gratuitas de finanças e gerenciamento de patrimônio
• Seguro FDIC em conta poupança
• Gerenciamento conveniente de patrimônio em aplicativos móveis e da web
• Acesse seu painel de gerenciamento de dinheiro em qualquer lugar online para comprar ou vender produtos de investimento de acordo com os movimentos do mercado
• Economize dinheiro com vazamentos, como comprar produtos financeiros de alta taxa, pagar multas por não conformidade, pagar mais impostos e muito mais

A seguir, veremos as características do Capital Pessoal.

Características do Capital Pessoal

Painel Financeiro Gratuito

O Personal Capital Dashboard é um agregador financeiro para todas as contas monetárias, como conta corrente, poupança, empréstimos, investimentos, cartões de crédito, seguros, hipotecas, planos de pensão, etc.

Depois de importar todas as suas contas de investimento, você pode usar as seguintes funcionalidades em seu painel:

• Orçamento mensal e anual
• Monitoramento do fluxo de caixa
• Analisando seu 401(k)
• Rastreando criptomoedas
• Obtendo aconselhamento financeiro pessoal
• Calculando patrimônio líquido

Estratégias de Investimento

A Personal Capital construiu sua metodologia de investimento na minimização de riscos, ponderação de setores e estilos e otimização de impostos. Os consultores geralmente criam um portfólio personalizado com base em seus objetivos e situação financeira exclusivos.

O princípio de investimento envolve os seguintes elementos-chave:

• Personalização
• Alocação dinâmica de portfólio
• Reequilíbrio
• Otimização fiscal
• Ponderação inteligente

Gestão de contas de investimento

A Personal Capital oferece várias contas de investimento. Você pode escolher entre opções como contas de investimento tributáveis, contas de investimento conjuntas, pensão simplificada de funcionários (SEP), fundos fiduciários, IRAs de rolagem, planos 529, 401 (k) e muito mais.

Você também pode adicionar custodiantes de conta, consultores financeiros dedicados e proteção de investimentos.

Aplicativos móveis de capital pessoal

Há também um aplicativo móvel para usuários de iOS e Android. A tela inicial mostra o seguinte:

• Um gráfico mostrando seu patrimônio líquido
• Passivo e ativos
• Saldos em contas diferentes

Baixar: Capital Pessoal para Android | iOS

Níveis de gerenciamento de patrimônio

Este serviço de gerenciamento de patrimônio está aberto para cidadãos americanos que planejam investir suas economias e fundos de aposentadoria por meio de serviços gerenciados por US$ 100.000 ou mais. Portanto, você pode chamar o Personal Capital de uma plataforma premium de consultoria financeira. Os seguintes são os níveis de gerenciamento de dinheiro predominantes do Capital Pessoal:

Serviço de Investimento

Se você trouxer US$ 100.000 a US$ 200.000 em ativos de investimento ou começar a investir com esse valor máximo mínimo, você se enquadra no nível de serviço de investimento.

Este nível vem com serviços financeiros essenciais, mas limitados, conforme mencionado abaixo:

• Orientação Financeira por meio de ferramentas gratuitas e uma equipe consultiva comum
• Serviços de consultoria por meio de revisão de investimentos e planejamento financeiro e de aposentadoria
• Serviços de investimento através de ponderação inteligente e serviços de estratégia pessoal
• Otimização de impostos, reequilíbrio de portfólio e monitoramento de portfólio
• Implementação de portfólio por fundos negociados em bolsa (ETFs)

Gestão de patrimônio

Este nível é para clientes que permitirão que o Personal Capital gerencie US$ 200.000 a US$ 1 milhão em ativos de investimento. Encontre abaixo os serviços nesta camada:

• Orientação financeira: especialistas em finanças, dois consultores dedicados e ferramentas
• Serviços de consultoria: planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria, revisão de investimentos, decisões financeiras sobre produtos como ações, seguros, casa, remuneração, etc.
• Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio como monitoramento, rebalanceamento, otimização de impostos, etc.
• Implementação de portfólio: ETFs e ações individuais

Cliente Privado

É o nível mais alto de Capital Pessoal que usufrui de todos os serviços desta plataforma sem qualquer limite. Para entrar neste nível de grande prestígio, você deve investir ou gerenciar $ 1 milhão + ativos de investimento. Aqui estão os serviços exclusivos que você pode esperar:

• Orientação Financeira: Especialistas, consultores dedicados, comitê de investimentos e ferramentas
• Serviços de consultoria: planejamento de aposentadoria, planejamento financeiro, revisão de investimentos, decisões financeiras, planejamento patrimonial, revisão de patrimônio privado, revisão de fundos de hedge e serviços bancários privados
• Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio como monitoramento, rebalanceamento, otimização de impostos, etc., juntamente com a construção de portfólio legado
• Implementação de portfólio: ETFs, ações individuais, investimentos em private equity (US$ 5 milhões ou mais) e títulos individuais (somente em determinadas situações)

Preços de capital pessoal

Seu modelo de preços oferece economia incomparável em comparação com todos os outros aplicativos de serviços de gerenciamento de patrimônio. Antes de tudo, você deve saber que ela não cobra de você o seguinte que seus concorrentes cobram:

• Taxa de assinatura de aplicativo ou software
• Taxa inicial de configuração para aplicativos e ferramentas
• Taxas únicas para software financeiro
• Taxas ocultas
• Comissões comerciais ou corretoras
• Taxas de transação monetária
• Taxas finais

A Personal Capital cobra taxas anuais de gerenciamento de dinheiro. A taxa está em sincronia com a taxa de ativos sob gestão (AUM) sugerida pelas agências reguladoras financeiras federais e estaduais nos EUA.

Aqui está uma representação tabular das taxas anuais de gerenciamento de contas (tudo incluído):

Recursos de segurança de capital pessoal

Como a plataforma lida com transações monetárias ao vivo em contas de poupança, investimentos e valores mobiliários, o Personal Capital utiliza os melhores recursos de segurança do setor de TI.

Ele usa várias camadas de segurança digital em seus data centers. Sem falar que uma equipe de segurança robusta sempre monitora todas as atividades de seus farms de servidores.

As principais medidas de segurança desta plataforma são:

• Autenticação multifatorial na etapa de login em um computador ou aplicativo móvel por meio de um código baseado em SMS, PIN e leitura de impressão digital
• A criptografia AES-256 oferece cifragem de nível empresarial de dados em trânsito ou em repouso
• Gerenciamento de chaves multicamadas
• A Personal Capital não vende dados do usuário para mineradores de dados terceirizados
• Equipe de pesquisa de segurança cibernética dedicada para lidar com os mais recentes golpes financeiros online
• Um programa de recompensas de segurança para hackers éticos freelancers
• Parceria com os líderes globais das empresas de segurança cibernética como VeriSign, Norton e Envestnet Yodlee

Alternativas de Capital Pessoal

Até agora, você passou pelas ferramentas financeiras, recursos, funcionalidades e taxas dos serviços de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital. Agora é hora de descobrir o quão poderoso é o Personal Capital analisando seus concorrentes abaixo:

Comarch Wealth Management

Comarch é um software de gerenciamento de patrimônio para gerentes de relacionamento, gerentes de patrimônio, analistas e clientes finais. É apenas uma ferramenta sem nenhum serviço oferecido por especialistas. Você precisará contratar um gerente de patrimônio para operar esta ferramenta em seu nome.

Organizações e associações de funcionários usam principalmente essa ferramenta para gerenciar dinheiro e investimentos, uma vez que essas entidades possuem especialistas em finanças internos.

Addepar

A Addepar ajuda consultores financeiros e gestores de patrimônio a atender seus clientes em uma abordagem moderna com os seguintes recursos:

• Visualize e analise os dados do portfólio
• Relatórios de marca
• Rebalanceamento e negociação de portfólio
• Reequilíbrio personalizado para ativos selecionados
• Previsão e modelagem financeira

Essa ferramenta não oferece gerenciamento de patrimônio diretamente, mas é usada por gerentes financeiros e executivos desse setor.

Portanto, o Personal Capital deve ser sua primeira escolha, pois você obtém software e serviços de gerenciamento de patrimônio por meio de uma assinatura.

Pensamentos finais

No mundo de hoje, a gestão de patrimônio é a necessidade do momento. Onde quer que você trabalhe e ganhe, seu dinheiro perde constantemente seu poder de compra. Portanto, você deve investir seu dinheiro nos produtos financeiros certos para vencer a inflação.

Sem mencionar que você precisa investir sabiamente em produtos financeiros seguros para objetivos de construção de riqueza de longo e curto prazo.

A Personal Capital oferece tudo o que você precisa para investimentos inteligentes e lucrativos no conforto de sua casa ou trabalho. Além disso, o portal usa medidas de segurança de última geração para proteger seu dinheiro, valores mobiliários, títulos e muito mais.

Você pode se inscrever agora para aproveitar seus grandes benefícios e economizar para um carro, casa, educação dos filhos ou aposentadoria. Economize muito e seja rico!

A seguir, você pode conferir as ferramentas e aplicativos de finanças pessoais para administrar o patrimônio.