Estudo de caso da Paytm: a jornada da empresa fintech líder da Índia
Publicados: 2022-02-09A Paytm é uma das maiores startups de fintech da Índia, fundada em agosto de 2010 por Vijay Shekhar Sharma. A startup oferece prestações versáteis, carteira eletrônica e estágios de negócios. Apesar de ter começado como uma etapa dinamizadora em 2010, a Paytm mudou seu plano de ação para se tornar um centro comercial e um modelo de banco virtual. Também é um dos pioneiros do plano de ação de cashback.
Paytm se transformou em um mamute indiano gerenciando prestações versáteis, administrações bancárias, centro comercial, Paytm gold, energizar e cobrar parcelas, Paytm wallet e muitas outras provisões que atendem cerca de 100 milhões de clientes cadastrados.
As áreas atendidas pelo Paytm são Índia, Canadá e Japão, também é acessível em 11 dialetos indianos . Ele oferece casos de uso on-line como energizações versáteis, parcelas de taxas de serviço, viagens, filmes e compromissos de ocasiões. Parcelamento na loja em mercados, lojas de folhosas, cafés, paradas, pedágios, drogarias e estabelecimentos instrutivos podem ser acessados através do QR code Paytm.
A One 97 Communications, empresa controladora da Paytm, está pronta para aumentar sua meta de capital de mais de ₹ 16.600 crores (US$ 2,2 bilhões ) por meio de um IPO que registrou no início de julho de 2021. postar este IPO.
De acordo com a organização, mais de 7 milhões de comerciantes em toda a Índia utilizam seu código QR para reconhecer as parcelas diretamente em sua conta bancária. A organização usa comerciais e paga uma substância especial para gerar renda. Vejamos este estudo de caso detalhado sobre a Paytm para saber mais sobre seu crescimento e planos futuros.
Paytm - Últimas notícias
Origem do Paytm
Modelo de negócios da Paytm
Crescimento do negócio da Paytm
Crescimento Futuro Esperado da Paytm
Por que o Paytm foi removido da Google Play Store?
Paytm - Últimas notícias
1º de novembro de 2021 - O tão esperado IPO da Paytm foi lançado com uma faixa de preço de ₹ ₹ 2.080-2.150 por ação.
13 de outubro de 2021 - Os usuários do Paytm agora podem armazenar Aadhaar, carteira de motorista, veículo RC, seguro via Digilocker. O Digilocker Mini App no Paytm oferece acesso a esses documentos aos usuários mesmo quando estão offline ou em uma zona de baixa conectividade.
8 de outubro de 2021 - A Paytm espera trazer fundos soberanos como investidores âncora na colocação pré-IPO da empresa.
5 de outubro de 2021 - Gigante de seguros com sede na Suíça, Swiss RE pode se juntar ao conselho de negócios de seguros da Paytm.
3 de outubro de 2021 - Paytm adquiriu 100% de participação na CreditMate, uma startup de empréstimo digital com sede em Mumbai.
Origem do Paytm
A saga e o surgimento do Paytm são discutidos nesta seção do estudo de caso do Paytm. Foi estabelecido em agosto de 2010 com especulação subjacente de US $ 2 milhões por seu criador Vijay Shekhar Sharma em Noida, uma área próxima à capital da Índia, Nova Délhi.
2013
Começou como um estágio de energização pré-pago portátil e DTH, e mais tarde incluiu cartão de informações, pós-pago versátil e parcelas de cobrança de telefone fixo em 2013. Em janeiro de 2014, a organização impulsionou o bolso Paytm, e a Indian Railways e o Uber o incluíram como opção de parcelamento.
Ele impulsionou para negócios baseados na web com arranjos on-line e emissão de bilhetes de transporte.
2015
Em 2015, divulgou mais casos de uso como despesas com instrução, metrô energiza energia, gás e parcelas de cobrança de água. Paytm também começou a conduzir a passagem parcelada para a Indian Railways.
2016
Em 2016, a Paytm impulsionou a emissão de bilhetes para filmes, eventos e mecas de entretenimento, assim como compromissos de passagens aéreas e Paytm QR. Mais tarde naquele ano, impulsionou reservas de trens e vales-presente. A base de clientes cadastrados da Paytm cresceu de 11,8 milhões em agosto de 2014 para 104 milhões em agosto de 2015. Seu negócio de movimentação ultrapassou US$ 500 milhões em taxa anualizada de GMV, reservando dois milhões de passagens para cada mês.
2017
Em 2017, o Paytm se tornou o primeiro aplicativo de parcelamento da Índia a percorrer 100 milhões de downloads de aplicativos. Naquele ano, impulsionou o Paytm Gold, um item que permite que os clientes comprem apenas ₹ 1 de ouro não adulterado na web. Impulsionou ainda o Paytm Payments Bank e o 'Inbox', e a fase informativa com parcelas a prazo entre outros produtos.
2018
Em 2018, começou a permitir que os revendedores reconhecessem o Paytm UPI e as parcelas do cartão diretamente em seus saldos financeiros com cobrança de 0%. Ele também impulsionou o aplicativo 'Paytm for Business', permitindo que os comerciantes acompanhem suas parcelas e liquidações diárias instantaneamente. Isso levou a base de compradores da Paytm para mais de 7 milhões em março de 2018.
A organização impulsionou duas novas riquezas – Paytm Gold Savings Plan e Gold Gifting – para reorganizar as economias de longo prazo. Ele impulsionou a diversão e especulações, e juntou-se à AGTech para despachar o palco de um jogo portátil Gamepind, e colocar em dinheiro Paytm com um investimento de ₹ 9 grandes números para trazer negócios e riquezas como itens de tabuleiro para os índios. Em maio de 2019, a Paytm uniu forças com o Citibank para despachar cartões de crédito.
Shubham Kumar 
Modelo de negócios da Paytm
Paytm ou "Payment Through Mobile" é o maior empreendimento de parcelamento, comércio e carteira eletrônica da Índia. Começou em 2010 e é uma marca da organização-mãe One97 Communications, estabelecida por Vijay Shekhar Sharma. Foi impulsionado como um site de energização portátil online e procedeu à mudança de seu plano de ação para um modelo de banco central virtual e comercial.
A organização é hoje uma das maiores administrações portáteis online da Índia, que incorpora administrações bancárias, centros comerciais, parcelas versáteis, parcelas de cobrança e energia. Até agora, deu administrações a mais de 100 milhões de clientes.
O aprimoramento do Paytm construiu uma sólida reputação e acabou sendo louvável para alguns na indústria de parcelamento online. Uma de suas realizações cada vez mais vitais está em seu esforço conjunto com a empresa chinesa Goliath, Alibaba, para imensas medidas de subsídio.
Além de pioneira no plano de ação de cashback, a organização foi elogiada por sua introdução como um novo negócio capaz de construir grandes parcerias em um período de tempo limitado.
Clientes da Paytm Business
O foco principal da Paytm é atender sua base de clientes indiana, especialmente os clientes de telefonia celular. Inúmeros clientes indianos viram no mundo informatizado uma oportunidade de abrir um balanço financeiro. O acesso a parcelas on-line simples errou o alvo, e os clientes acabaram com apenas uma experiência ruim. A Paytm se apresentou como uma opção superior para lidar com tais situações.
Ofertas de pagamento
Uma parte das sugestões cada vez mais evidentes da Paytm foi reviver o negócio, que era a recomendação de administração subjacente da organização.
Nesse ponto, passou a se diferenciar e progrediu para a criação de administrações mais atuais de qualquer aparência de Paytm Wallet, vertical de E-business para Digital Gold.
Essas melhorias foram apreciadas na forma de favores do mamute chinês Alibaba. Imensos totais de dinheiro foram injetados no Paytm pelo Alibaba, expandindo o potencial de especulação do Paytm. A Paytm usou a promoção de críquete e TV para captar mais clientes.
Relacionamento com Clientes
Paytm tem um foco de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para interagir com seus clientes. Simultaneamente, a grande maioria das administrações da Paytm são de natureza auto-atendimento e são abertas através de sua fundação direta.
Canal para Negócios da Paytm
Paytm utiliza vários canais para atrair clientes. Além de seu próprio site que gera cliques, a Paytm formou associações com vários clientes e destinos de vendedores que apoiam seu empreendimento. A desmonetização na Índia permitiu que a organização fosse bem-sucedida e também chegasse a novos clientes. A publicidade desconectada também faz parte do processo de aquisição de clientes.
Vantagens Distintas
A permissão do RBI (Reserve Bank of India) é o ativo fundamental da Paytm. Deve ser explícito para Paytm. Diferentes ativos, como a sociedade de planos/programação, tornam mais simples para os indianos com salários mais baixos usar o Paytm.
Papéis principais
Paytm, sendo um estágio de inovação, oferece perigos, por exemplo, segurança e deturpação, razão pela qual precisa tomar medidas viáveis para garantir o dinheiro de seu comprador, melhorando sua segurança. Também está lançando novas melhorias dentro de sua fundação para atrair novos clientes e acessar suas carteiras computadorizadas.
Parceiros da Paytm
A Paytm é cúmplice dos bancos que lhe dão incursões de parcelas no quadro financeiro, assim como as administrações de custódia. Trabalha em conjunto com um monte de associações que acumulam contas e parcelas de seus clientes para sua administração.
Estrutura de Custeio
A Paytm atende a vários clientes, o que é a motivação por trás do fato de ser tão orientada a custos. A grande maioria de seus custos são identificados com sua fundação e obtenção de clientes. É um custo típico compartilhado por várias organizações na realidade em que o custo de segurança do cliente é significativo.
O dinheiro utilizado neste procedimento é maior do que a receita que obtém em suas compras subjacentes. A maior parte de seu limite financeiro é investir recursos para aumentar sua segurança e ficar longe do perigo de deturpação, principalmente quando precisa lidar com mais de 65 milhões de clientes em sua base. Ele incorpora uma estrutura que capacita os clientes a evitar qualquer risco de evasão fiscal.
Modelo de receita do Paytm
Os modelos de receita Paytm vêm em duas estruturas. Paytm faz comissões das trocas do cliente através da utilização de sua fundação. Escrow Accounts são as contas de onde se cria sua renda. Inferível da não aparição de seu capital oculto, não oferece aos clientes nenhuma intriga. A partir de 2018, a Paytm agregou 3314,8 crore INR em renda.
Carteira Paytm
A carteira Paytm é um dos melhores benefícios do Paytm que estrutura uma conexão entre o banco e os varejistas. Esta carteira semi-fechada permite que você cuide de suas contas, pague seus ingressos ou pague qualquer pessoa interessada.
A carteira Paytm separada de seu lucro, conforme aprovado pelo RBI, tem a vantagem de aceitar o entusiasmo de uma loja compradora, da mesma forma que alguns outros Gateways de Pagamento.
Quando você armazena uma medida específica de dinheiro em sua carteira Paytm, nesse momento ela reserva esse dinheiro em outro banco do qual ganhará entusiasmo eventualmente.
É a capacidade fundamental da carteira Paytm. Por exemplo, suponha que você faça uma parcela de Rs. 1000 para um comerciante e o vendedor faz 10 trocas para aumentar Rs. 10.000. Se o parcelamento desse valor for feito através da carteira Paytm, a carteira Paytm ficará com uma parcela de cerca de 1% do valor agregado. Assim, o comerciante receberá cerca de Rs. 9715.
Negócio de recarga de celular
Desde a sua origem em 2010, a intenção subjacente da Paytm era fornecer administrações energizantes portáteis online. Sua capacidade de gerar renda era constantemente míope. As diretrizes de administração da Paytm são tão louváveis e proficientes quanto as de outras cooperativas especializadas em telecomunicações que vão da Vodafone à Telecom.
As administrações não têm falhas e dão consolo aos seus clientes. A partir de agora, Paytm aumenta uma comissão de 2-3% por energização. É porque Paytm, atribuível ao seu apoio ao seu cliente para continuar revivendo através de sua fundação, tem mais poder de negociação do que outros comerciantes. Essa é a razão pela qual a comissão que obtém é tão alta. Esta comissão de sua administração de revitalização preenche como sua receita.
Estas administrações têm apoiado a organização essencialmente no alargamento da sua base e assim, no seu desenvolvimento exponencial. Quando o cliente é atendido pela administração ou item, ele faz uma chegada a um empreendimento semelhante dessa maneira. Desta forma a Paytm faz a manutenção do cliente e produz mais tráfego. A Paytm usou essa metodologia para aumentar seu potencial benefício e continua colhendo resultados positivos.
Paytm Digital Gold Paytm Digital Gold
Inferível de sua organização com MMTC-PAMP, o excelente purificador de ouro, Paytm impulsionou o "Ouro Computadorizado". Este modelo permite que os clientes vendam, comprem ou armazenem ouro em estágio avançado. Atualmente, os clientes precisam pagar uma taxa apenas para que seu ouro seja transportado para suas famílias.
Paytm está muito ciente de quanto ouro é colocado como um recurso na Índia e está completamente preparado para desenvolver a partir dessa oportunidade. A organização fez arranjos eminentes para exortar seus clientes a obter suas próprias contas bancárias de ouro individualmente. Esse registro, separado de capacitar os clientes a comprar seu ouro, também fornecerá aos clientes acesso simples a outras administrações da Paytm.
Paytm Mall
Em fevereiro de 2017, a Paytm impulsionou seu aplicativo Paytm Mall, que permite que os compradores façam compras de 1,4 lakh de vendedores inscritos. Paytm Mall é um modelo B2C animado pelo modelo do maior palco de varejo B2C da China, TMall. Para 1,4 lakh de comerciantes alistados, os itens precisam passar por depósitos e canais garantidos pelo Paytm para garantir a confiança do comprador.
O Paytm Mall estabeleceu 17 focos de satisfação em toda a Índia e uniu forças com mais de 40 mensageiros. O Paytm Mall arrecadou US$ 200 milhões do Alibaba Cluster e da SAIF Partners em março de 2018. Em maio de 2018, registrou perdas de aproximadamente Rs 1.800 crore com uma renda de Rs 774 crore por dinheiro relacionado ao ano de 2018. Além disso, o pedaço do bolo em O Paytm Mall caiu para 3% em 2018, de 5,6% em 2017.
Devashish Shrivastava 
Crescimento do negócio da Paytm
A organização de parcelas avançadas Paytm declarou chegar a uma estimativa bruta de câmbio (GTV) de mais de US$ 50 bilhões, enquanto verificava 5,5 bilhões de trocas no EF19. A organização sediada em Delhi NCR creditou esse desenvolvimento à crescente apropriação do Paytm em vários casos de utilização, por exemplo, parcelas de varejo, despesas, parcelas de serviços públicos, reserva de viagens, emoção, jogos, entre outros. Recentemente, ele impulsionou o programa de prêmios baseado em membros (Paytm First) para ajudar no desenvolvimento, além de expandir a manutenção do cliente.
Discutindo os arranjos viáveis, o vice-presidente sênior da Paytm, Deepak Abbot declarou: "Estamos centrados na criação de arranjos orientados à tecnologia, incorporamos o ciclo de vida do cliente ao conselho, atualizamos a experiência do cliente e crescemos para comunidades urbanas de nível 4-5. 12 bilhões de trocas antes da parte do ano de barganha." Antes de um mês atrás, o Ministério de Eletrônica e Tecnologia da Informação (MeitY) havia solicitado a Paytm para ajudar em seu objetivo de incentivar 40 bilhões de trocas avançadas no FY20.
A organização compartilhou projetos para incorporar a inteligência artificial em seu modelo e alcançar o desenvolvimento 2x este ano. Paytm afirmou possuir metade da indústria de entrada de parcelamento na Índia, com 400 milhões de trocas mensais no palco.
Fundada por Vijay Shekhar Sharma em 2010, a Paytm fornece a várias novas empresas e grandes organizações arranjos que vão desde um código PaytmQR compartilhável até uma coordenação profunda.
Ele permite que os clientes processem parcelas informatizadas por meio de qualquer modo de parcelamento preferido, incluindo cartões de crédito e cheque, net banking, carteira Paytm e UPI (interface de parcelamento vinculado). A Paytm também impulsionou seu próprio banco de parcelas em 2017.
O Paytm Payments Bank é versátil, primeiro mantenha o dinheiro com zero cobranças em todas as trocas on-line (por exemplo, IMPS, NEFT, RTGS) e sem pré-requisito de equalização de base. Para contas de investimento, o banco agora oferece um custo de empréstimo de 4% ao ano.
Crescimento Futuro Esperado da Paytm
A organização de parcelas informatizadas Paytm disse que está procurando aumentar drasticamente seu volume de câmbio para 12 bilhões por parte do acordo, de 5,5 bilhões em 2018-19.
A Paytm verificou 2,5 bilhões de exchanges em 2017-18. A Paytm disse que alcançou uma estimativa bruta de câmbio (GTV) de US$ 50 bilhões em 2018-19, em comparação com US$ 25 bilhões todos os anos anteriores. GTV é a estimativa de trocas totais feitas no palco.
"Esta expansão é consequência do rápido desenvolvimento na recepção de parcelas informatizadas do Paytm transversalmente na web e desconectadas para diferentes casos de uso, incluindo parcelas de varejo, cobranças, parcelas de serviços públicos, reservas de viagens, diversões, jogos e isso é apenas a dica de o iceberg",
A organização disse em um anúncio. Seu programa baseado em membros Paytm First foi lançado em março e atraiu em partes iguais um milhão de apoiadores, acrescentou a organização.
A Paytm tem 350 milhões de clientes registrados a partir de 5 de junho, disse uma autoridade da organização. O Paytm oferece uma variedade de alternativas de parcelamento que incorporam parcelamento por meio de carteiras portáteis, assim como a estrutura de parcelamento em andamento Unified Payments Interface (UPI) e o web banking.
A organização tem se centrado em instrumentos de estrutura para que os revendedores agilizem suas necessidades diárias de negócios. Isso trouxe enormes negociantes que estão muito equipados com inovação para reconhecer todos os modos de parcelamento (cartões, carteira e UPI). A Paytm agora pretende se concentrar em adotar o raciocínio computadorizado e melhorar a interface do usuário.
Por que o Paytm foi removido da Google Play Store?
O aplicativo Paytm India foi removido da Google Play Store porque violava as diretrizes do Google. Enquanto outros aplicativos como Paytm for Business, Paytm mall, Paytm Money e alguns outros ainda estavam disponíveis. Mas depois de algumas horas sendo retirado, o aplicativo Paytm estava de volta na Google Play Store.
#Paytm da Google Play Store.
— CNBC-TV18 (@CNBCTV18Live) 18 de setembro de 2020
Google: não permitimos cassinos on-line/suportamos aplicativos de jogos de azar não regulamentados que facilitem as apostas esportivas. Inclui se o aplicativo leva os consumidores a um site externo que permite que eles participem de torneios pagos para ganhar prêmios em dinheiro/dinheiro real pic.twitter.com/poeZzXw5nA
“Temos essas políticas para proteger os usuários de possíveis danos. Quando um aplicativo viola essas políticas, notificamos o desenvolvedor sobre a violação e removemos o aplicativo do Google Play até que o desenvolvedor o coloque em conformidade. E no caso de violações repetidas da política, podemos tomar medidas mais sérias, que podem incluir o encerramento de contas de desenvolvedor do Google Play. Nossas políticas são aplicadas e aplicadas a todos os desenvolvedores de forma consistente”, acrescentou o Google.
Perguntas frequentes
A Paytm é uma fintech?
Sim, a Paytm é líder da Índia e uma das startups de fintech mais valorizadas, fundada por Vijay Shekar Sharma em 2010.
Quais são as áreas atendidas pela Paytm?
A Paytm é uma startup de fintech líder que não apenas opera na Índia, mas também atende o Canadá e o Japão.
Quando a Paytm foi criada?
A Paytm foi fundada em 2010 por Vijay Shekar Sharma.
O que é Paytm e como funciona?
Paytm é um aplicativo líder de serviços financeiros e pagamentos de contas que oferece soluções financeiras para seus clientes, comerciantes offline e plataformas online. Tudo o que você precisa fazer é abrir o aplicativo Paytm no seu telefone, clicar em 'Pagar' e selecionar 'Código QR'. Digitalize o código QR do destinatário e insira o valor a ser pago. O dinheiro será transferido em alguns segundos.
Quanto Vijay Shekhar Sharma possui em Paytm?
Vijay Shekhar Sharma atualmente possui 14,61% da empresa.